लोन तक पहुंच योजनाबद्ध खर्चों और अप्रत्याशित फाइनेंशियल ज़रूरतों को मैनेज करने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गई है. चाहे मेडिकल खर्चों, शिक्षा या समारोह के लिए पर्सनल लोन हो या लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए होम या बिज़नेस लोन हो, योग्यता महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय एक महत्वपूर्ण कारक लोनदाता रिव्यू करते हैं - CIBIL स्कोर, जो दर्शाता है कि आप उधार लिए गए पैसे को कितनी ज़िम्मेदारी से मैनेज करते हैं.
लोन अप्रूवल के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर को समझने से आपको बेहतर प्लान करने और रिजेक्शन से बचने में मदद मिलती है. आमतौर पर, उच्च स्कोर आपके अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करता है और आपको कम इंटरेस्ट दरों और फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्पों को सुरक्षित करने में मदद करता है. अधिकांश लोनदाता ऐसे एप्लीकेंट को पसंद करते हैं जो लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर को पूरा करते हैं, क्योंकि यह फाइनेंशियल अनुशासन और विश्वसनीयता का संकेत देता है, जिससे उधार लेना आसान और अधिक किफायती हो जाता है.
लोन लेते समय आपका क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण होता है
आपका क्रेडिट स्कोर लोनदाता को आपके पिछले उधार लेने के व्यवहार और पुनर्भुगतान की आदतों का संक्षिप्त विवरण देता है. यह उन्हें रिस्क का आकलन करने और यह तय करने में मदद करता है कि आपकी एप्लीकेशन को अप्रूव करना है या नहीं. पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए एक मजबूत क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप समय पर EMI का पुनर्भुगतान करते हैं, क्रेडिट का अच्छा उपयोग बनाए रखते हैं और मौजूदा क़र्ज़ को ज़िम्मेदारी से मैनेज करते हैं.
लोनदाता इंटरेस्ट दरें, लोन राशि और अवधि निर्धारित करने के लिए इस स्कोर पर निर्भर करते हैं. पर्सनल लोन योग्यता के लिए आवश्यक CIBIL स्कोर को पूरा करने का मतलब अक्सर तेज़ अप्रूवल और बेहतर लोन शर्तें होती हैं. दूसरी ओर, कम स्कोर के कारण इंटरेस्ट दरें बढ़ सकती हैं या लोन की लिमिट कम हो सकती है.
उन्होंने कहा, आपका क्रेडिट स्कोर एकमात्र निर्णायक कारक नहीं है. इनकम, रोज़गार की स्थिरता, लोकेशन और वर्तमान देयताओं पर भी विचार किया जाता है. फिर भी, पर्सनल लोन के लिए कम से कम CIBIL स्कोर बनाए रखने से अनुकूल लोन ऑफर प्राप्त करने की संभावनाओं में काफी सुधार होता है.
पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए आदर्श क्रेडिट स्कोर
आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है जो आपकी पर्सनल लोन के लिए योग्यता निर्धारित करता है क्योंकि यह कोलैटरल-मुक्त लोन है. पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर 720 से 750 के बीच है. इस स्कोर का मतलब है कि आप क्रेडिट योग्य हैं, और लोनदाता आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन को तेज़ी से अप्रूव करेंगे. वे आपको मामूली ब्याज पर आपकी चुनी गई लोन राशि भी प्रदान कर सकते हैं.
हालांकि आप 600 से 700 के क्रेडिट स्कोर पर भी पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपका स्कोर जितना कम होगा, आपकी अप्रूव्ड लोन राशि उतनी ही कम होगी. अधिकांश मामलों में पर्सनल लोन के लिए 600 से कम क्रेडिट स्कोर अपर्याप्त माना जाता है.
बिज़नेस लोन का लाभ उठाने के लिए आदर्श क्रेडिट स्कोर
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय, आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर उन सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिन पर लोनदाता विचार करते हैं. आदर्श रूप से, 700 या उससे अधिक का स्कोर प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर कोलैटरल-मुक्त पर्सनल लोन के लिए अप्रूव होने की संभावनाओं में सुधार करता है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर 600 से 700 के बीच आता है, तो कुछ लोनदाता अभी भी आपकी एप्लीकेशन पर विचार कर सकते हैं, विशेष रूप से अगर आपके पास स्थिर इनकम और अच्छा पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड है. लेकिन, आपको कम लोन राशि या थोड़ी अधिक ब्याज दर प्रदान की जा सकती है. यह लागू होता है चाहे आप नौकरी पेशा व्यक्ति हों या स्व-व्यवसायी हों - जिसमें डॉक्टर, CA और इंजीनियर जैसे प्रोफेशनल हों या ट्रेडर और फ्रीलांसर जैसे नॉन-प्रोफेशनल हों. इन सभी मामलों में, यह आपका पर्सनल क्रेडिट स्कोर है जो लोनदाता बिज़नेस क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करते हैं.
होम लोन के लिए आदर्श क्रेडिट स्कोर
होम लोन एक सिक्योर्ड लोन है क्योंकि जिस घर को आप खरीद रहे हैं वह कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किया जाता है. इसलिए, अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो भी होम लोन प्राप्त करना संभव है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर लगभग 550 या उससे ज़्यादा है, तो कुछ लोनदाता होम लोन को अप्रूव कर देते हैं.
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपका क्रेडिट स्कोर जितना कम होगा, अप्रूवल मिलने पर लोन राशि उतनी ही कम होगी. इसलिए जब आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है, तो बड़ी लोन राशि के लिए अप्लाई करने की सलाह नहीं दी जाती है. कुछ मामलों में, अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो लोनदाता ज़रूरी लोन राशि का केवल 65% या उससे कम प्रदान करते हैं. होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर को सुधारना बेहतर होगा.
इन्हें भी पढ़े: क्रेडिट स्कोर कहां चेक करें
भले ही आपको कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी लोन मिल सकता है, लेकिन यह समझना ज़रूरी है कि लोन अप्रूवल होने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर हमेशा ध्यान में रखा जाएगा. इसलिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखना बेहतर है, बजाय इसके कि आप एक संभावित लोनदाता से अस्वीकृति का जोखिम उठाएं, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर और भी कम हो सकता है.
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