लोनदाता आपका क्रेडिट स्कोर चेक करके लोन चुकाने की आपकी क्षमता को मापते हैं. इस स्कोर में आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आपके द्वारा ली गई क्रेडिट राशि, आपने इसका पुनर्भुगतान कैसे किया है, और अन्य कारकों का सारांश दिया गया है. यह सब लेंडर को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या आपको पर्सनल लोन देना एक जोखिम भरा प्रस्ताव है या नहीं, क्योंकि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन है और लेंडर के पास कोई अन्य एसेट नहीं है.
हालांकि आपने शायद सुना होगा कि आपको खराब CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन नहीं मिल सकता है, लेकिन यह पूरी तरह से सच नहीं है. CIBIL स्कोर खराब होने के बावजूद आपको पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए लागू किए जाने वाले उपाय इस प्रकार हैं.
कम क्रेडिट स्कोर के साथ तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त करने के तरीके
- क्या मुझे कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन मिल सकता है?
लोनदाता यह निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर को देखते हैं कि आपको लोन का पुनर्भुगतान करने की कितनी संभावना है. इसके अलावा, अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आपके लिए पर्सनल लोन लेना मुश्किल हो सकता है. इसके परिणामस्वरूप, पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए 685 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है.
- यह साबित करें कि आपकी आय EMI भुगतान को सपोर्ट कर सकती है
अगर आपको अपनी सैलरी में वृद्धि हुई है या आपके पास अतिरिक्त आय का स्रोत है, तो लेंडर कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी पर्सनल लोन के लिए आपकी एप्लीकेशन पर विचार कर सकता है. अगर आप लेंडर से संपर्क कर सकते हैं कि आपकी स्थिर नौकरी और स्थिर आय है, तो CIBIL स्कोर खराब होने के बावजूद वे आपको लोन देने की संभावना अधिक होती है. लेकिन, जब आप इस तरीके से अपनी योग्यता साबित करते हैं, तो आपको अधिक पर्सनल लोन ब्याज दर का भुगतान करना पड़ सकता है.
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- कम पर्सनल लोन राशि के लिए पूछें
कम क्रेडिट स्कोर के साथ उच्च राशि की मांग करने से लेंडर को अधिक जोखिम होता है. लेंडर के दृष्टिकोण से, ये इंडिकेटर हैं जिन्हें आप पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट कर सकते हैं. मान लीजिए कि आप पर्सनल लोन की कम राशि के लिए अप्लाई करते हैं. ऐसे मामले में, लेंडर आपको लोन देने में अधिक आरामदायक महसूस कर सकता है, क्योंकि कम राशि का पुनर्भुगतान करना आसान है.
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- को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई करें या गारंटर सुरक्षित करें
अगर आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप को-एप्लीकेंट या गारंटर को शामिल करके पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं. बेशक, आपको अन्य एप्लीकेंट से पहले पूछना होगा, क्योंकि उन्हें KYC औपचारिकताएं पूरी करनी होगी और हस्ताक्षर भी प्रदान करने होंगे. यहां मुख्य लाभ यह है कि अगर आपके लेंडर को-एप्लीकेंट या गारंटर को स्थिर आय और बेहतर क्रेडिट स्कोर मिलता है, तो वे निश्चित रूप से आपको पर्सनल लोन प्रदान करने की संभावना अधिक होती है.
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को सही करें
आपकी CIBIL रिपोर्ट में एरर हो सकती हैं. यह आमतौर पर तब होता है जब आपके रिकॉर्ड के लिए लेटेस्ट जानकारी अपडेट नहीं की जाती है. ऐसी गलतियों से आपका कोई दोष न होने पर आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है. इसलिए, नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करना आवश्यक है और आवश्यकता पड़ने पर इसे ठीक करना आवश्यक है. इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा और आपको लोन के लिए बेहतर उम्मीदवार बन जाएगा.
आपका CIBIL स्कोर चार कारकों से बना है और उनमें से प्रत्येक का महत्व है.
कारक |
वेटेज |
भुगतान इतिहास |
35%. |
क्रेडिट का उपयोग |
30%. |
क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि |
15%. |
क्रेडिट अकाउंट का प्रकार और संख्या |
20%. |
अपने लेंडर से अनुरोध करें कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में एनए या एनएच के साथ अपने मामले पर विचार करें
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर NA या NH पिछले 36 महीनों में किसी भी पिछले क्रेडिट गतिविधि की अनुपस्थिति या क्रेडिट की कमी को दर्शाता है. ऐसे मामले में, आपके पास अपनी CIBIL रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता है. इसलिए, आप अपनी क्रेडिट निष्क्रियता के संबंध में अपने लेंडर से बात कर सकते हैं. लेंडर आपको इस लोन को थोड़ी उच्च ब्याज दर पर प्रदान करेगा.
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क्या मुझे CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?
जब आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता पहले अपनी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं. जिन लोगों के पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, या आसान शर्तों में किसी भी लेंडिंग संस्थान से कभी भी उधार नहीं लिया है और उनके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, उनके लिए CIBIL स्कोर नहीं हो सकता है. इस प्रकार के उधारकर्ता अभी भी इनकम स्टेटमेंट, रोज़गार प्रमाण और ऐसे कई डॉक्यूमेंट सबमिट करके पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, उधारकर्ता जॉइंट लोन का विकल्प भी चुन सकते हैं, गारंटर खोज सकते हैं या कार या घर जैसे कोलैटरल लगाने पर विचार कर सकते हैं.
निम्न CIBIL स्कोर होने के बावजूद इन उपायों से आपको पर्सनल लोन लेने में मदद मिलेगी. लेकिन, सुनिश्चित करें कि आपके पास पुनर्भुगतान के लिए पर्याप्त फंड हैं. अगर नहीं, तो आपका क्रेडिट स्कोर आगे बढ़ जाएगा. इसके लिए, आप अपनी EMI को पहले से जानने और उसके अनुसार अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अंतिम रिसोर्ट के रूप में, आप यह देख सकते हैं कि आप पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए ज्वेलरी या प्रॉपर्टी जैसे एसेट को गिरवी रख सकते हैं या नहीं.
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