कई होम लोन पुनर्भुगतान के बोझ को कैसे मैनेज करें

प्रत्येक लोन या क़र्ज़ का पुनर्भुगतान अपने नियम और शर्तों के साथ आता है. उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें 13.6% तक होती हैं. अगर आप अपनी पुनर्भुगतान तारीख मिस करते हैं, तो आपको विलंब शुल्क और अन्य उच्च शुल्क का भी भुगतान करना होगा. लेकिन होम लोन की अवधि सबसे लंबी होती है. इसकी औसत ब्याज दर आमतौर पर 10% से 11% होती है, जिसकी अवधि लगभग 15 वर्ष होती है. मान लीजिए कि आपके पास दो होम लोन हैं, एक आपके घर के लिए और एक दूसरे के लिए जो आपने अपने माता-पिता के लिए खरीदा है, या निवेश के रूप में, आपका क़र्ज़ बढ़ जाता है.

जब आप इन फाइनेंशियल दायित्वों को क्लब करते हैं, तो यह देखना आसान है कि कई लोन EMIs का होना बहुत मुश्किल हो सकता है. आप अपने होम लोन पर EMI लेना भूल सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप, आपका क़र्ज़ बढ़ जाता है. इसके अलावा, आपकी क्रेडिट रेटिंग भी खराब हो जाती है. यह बुरे चक्र आपको छोटी और लंबी अवधि में नुकसान पहुंचा सकता है.

आप क्या कर सकते हैं?

बेहतर ब्याज दर के लिए अपने होम लोन को ट्रांसफर करें आप बेहतर ब्याज दर के साथ अपने होम लोन को किसी अन्य लेंडर को ट्रांसफर कर सकते हैं. इसे होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के नाम से जाना जाता है. इससे आपकी EMIs और आपके कुल क़र्ज़ का बोझ कम हो जाएगा. आप अपने मौजूदा लेंडर से भी बात कर सकते हैं और उन्हें अपनी वर्तमान ब्याज दरों को कम करने के लिए कह सकते हैं.

अतिरिक्त पढ़ें:होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कैसे काम करता है

प्री-पेमेंट करें

अपने लोन के बोझ को महत्वपूर्ण रूप से कम करने का एक और तरीका है होम लोन को मूलधन के लिए पार्ट प्री-पेमेंट करना. अगर आपको किसी अन्य निवेश से वार्षिक बोनस या रिटर्न मिलता है, तो आप अपने लोन के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए एक हिस्से को बदल सकते हैं. यह आपकी शेष EMIs की राशि को कम करते समय आपके लोन को स्थिर रूप से क्लियर करेगा.

अपना लोन MCLR में रीसेट करें

अगर आपने 1 अप्रैल, 2016 के बाद लोन लिया है, तो आप मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स लेंडिंग रेट (MCLR) पर स्विच कर सकते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि जब भी भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) रेपो दर को कम करता है, तो कम समय में आपको लाभ प्रदान किया जाता है. यह रीसेट विकल्प के साथ आता है जो वर्ष में कम से कम एक बार ब्याज दर की समीक्षा करता है (फाइनेंशियल संस्थान के आधार पर). इस तरह, जब दरें कम हो जाती हैं, तो आपको बहुत लाभ होगा.

अपनी EMI बढ़ाएं

लोन के पुनर्भुगतान के बोझ को कम करने का एक आसान लेकिन पर्याप्त तरीका यह है कि हर बार आपकी आय बढ़ने पर अपनी EMI को बढ़ाएं. अगर आप इसे हर वर्ष 5% - 10% तक कर सकते हैं, तो भी आप अपने होम लोन के पुनर्भुगतान के बोझ को कम कर सकेंगे. इसके साथ, अगर आपको प्रमोशन प्राप्त होता है, तो आप इसे अधिक राशि से बढ़ाने पर भी विचार कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप अन्य इन्वेस्टमेंट मेच्योर होने पर हर वर्ष या दो बार अतिरिक्त EMI का भुगतान कर सकते हैं.

क़र्ज़ समेकन

आप कई होम लोन का भुगतान करने के लिए एक ही लोन ले सकते हैं. दूसरे शब्दों में, आप अपने क़र्ज़ को समेकित कर सकते हैं. इसे कई लोन पुनर्भुगतान को मैनेज करने के सर्वश्रेष्ठ तरीकों में से एक माना जाता है.

अतिरिक्त पढ़ें: अपने क़र्ज़ को समेकित करने के 4 तरीके

इस पर विचार करें: सुकन्या सरकार अपने परिवार का एक कार्यशील सदस्य है और इसमें बुजुर्ग माता-पिता हैं जो उस पर निर्भर हैं. वह प्रति माह ₹ 1 लाख की कमाई करती है. सुकन्या के नाम पर दो होम लोन हैं. उनकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति पर एक नज़र डालें:

सुकन्या के पास 20 वर्षों की अवधि के साथ ₹ 35 लाख का होम लोन है. उसके पास 10.5% की ब्याज दर पर लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए 17 वर्ष बाकी हैं. EMI ₹ 34,943 है. उनके पास 15 वर्षों की अवधि और 8.7% की ब्याज दर के साथ ₹ 30 लाख का दूसरा होम लोन भी है. EMI ₹ 29,895 है. सुकन्या क़र्ज़ के पुनर्भुगतान पर हर महीने ₹ 64,838 खर्च करते हैं. इसलिए, उसके माता-पिता के लिए आवश्यक मेडिकल केयर सहित अन्य सभी खर्चों के लिए उनके पास केवल 35,162 है.

सुकन्या में कौन से विकल्प हैं?

सुकन्या केवल अपने क़र्ज़ को समेकित कर सकते हैं. ऐसा करने के लिए, उसकी कुल लोन पुनर्भुगतान राशि ₹ 65 लाख हो जाएगी. अगर सुकन्या 11% की ब्याज दर के साथ 180 महीनों की अवधि चुनते हैं, तो वह ब्याज दर पर 0.33% की बचत करेगी, और उसकी EMI हर महीने ₹ 5,011 तक कम हो जाएगी.