आपका क्रेडिट स्कोर एक नंबर है जो 300 से 900 के बीच आता है, और यह लोनदाता को आपके क़र्ज़ संचय और पुनर्भुगतान के इतिहास की भावना देने में मदद करता है. यह स्कोर उन लोन राशि को प्रभावित कर सकता है, जो लोनदाता आपको ऑफर करने के लिए तैयार हैं. इसके अलावा, यह उनके द्वारा मांगे जाने वाले कोलैटरल को भी प्रभावित करता है और कुछ मामलों में, पुनर्भुगतान के लिए ब्याज दर को प्रभावित करता है. अपना क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, मामूली ब्याज दरों पर बड़े लोन का लाभ उठाना उतना ही आसान होगा.
यहां देखें कि बकाया क़र्ज़ आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है और इससे संबंधित कुछ सामान्य गलतियों से कैसे बचें.
अनपेड क़र्ज़ आपके स्कोर को कम करता है
आपके क्रेडिट स्कोर का लगभग 30%, स्कोर होने पर आपके द्वारा देय क़र्ज़ की राशि पर निर्भर करता है. बड़ी बकाया लोन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा और आपका क्रेडिट स्कोर कम करेगा, जो बाद में इंस्टेंट पर्सनल लोन या आपके द्वारा ऑफर की गई पर्सनल लोन की ब्याज दर के लिए आपकी योग्यता को प्रभावित करेगा.
देरी से EMI का भुगतान आपके स्कोर को कम करता है
अगर आपके पास लोन पर डिफॉल्ट करने का इतिहास है या आपके पास देरी से EMI भुगतान है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर खराब रूप से दिखाई देगा. आपको समय पर सभी EMI का भुगतान करना होगा. अपने मासिक बजट को प्री-प्लान करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके हर महीने EMI पुनर्भुगतान के लिए उपयुक्त राशि तय करना एक अच्छा तरीका है. अगर आपके पास कोई बकाया क़र्ज़ है, तो जल्द से जल्द इसका भुगतान करें क्योंकि आप क़र्ज़ सेटलमेंट के बाद केवल अपने क्रेडिट स्कोर की मरम्मत करने के लिए काम कर सकते हैं.
उच्च क्रेडिट उपयोग एक खराब संकेत है
आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है आपका क्रेडिट उपयोग. क्रेडिट उपयोग आपकी क्रेडिट लिमिट में आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस का रेशियो है. उच्च क्रेडिट उपयोग यह दर्शाता है कि आपकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा क्रेडिट कार्ड भुगतान की ओर जा रहा है और इसके बाद आपको अपने अन्य लोन पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट होने की संभावना अधिक है. अपने क्रेडिट का उपयोग कम रखने के लिए, आपको नियमित रूप से और समय पर अपने क्रेडिट कार्ड का पुनर्भुगतान करना चाहिए. इसके अलावा, अपने क्रेडिट कार्ड पर बहुत बड़ी खरीदारी न करने का ध्यान रखें. अगर आपका क्रेडिट उपयोग 30% से अधिक है, तो आपको बकाया क़र्ज़ का भुगतान करने तक अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करने पर विचार करना चाहिए.
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कोई डेट हिस्ट्री नहीं होना अच्छा नहीं है
अंत में, एक क्रेडिट रिपोर्ट जिसमें कोई क़र्ज़ नहीं दिखाया जाता है, वह आपको कोई पसंद नहीं करेगा. अगर आपके पास पैसे उधार लेने का कोई इतिहास नहीं है, तो लेंडर खुद को नहीं देख सकता है कि आप अपने लोन का पुनर्भुगतान करने में कितना कुशल हैं या आपकी फाइनेंशियल एसेट को कितना संतुलित किया गया है. अच्छी तरह से प्रबंधित और कुशलतापूर्वक साफ किए गए क़र्ज़ या यहां तक कि बकाया क़र्ज़ का विविध इतिहास दिखाने से पिछले किसी भी कर्ज़ की तुलना में बेहतर होता है.
कम डेट-टू-इनकम रेशियो आपके स्कोर को बढ़ाता है
आपका डेट-टू-इनकम रेशियो आपकी मासिक आय के बकाया क़र्ज़ का अनुपात है. सरल शब्दों में कहें तो, यह लोनदाता को बताता है कि आप हर महीने कितने पैसे आ रहे हैं और क़र्ज़ के पुनर्भुगतान के लिए कितना खर्च कर रहे हैं. यह दिखाना आवश्यक है कि लोन के लिए अप्लाई करते समय आपकी आय आपके सभी क़र्ज़ के पुनर्भुगतान की लागत को कवर करेगी.
आपका डेट-टू-इनकम रेशियो जितना अधिक होगा, आप अपने पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट करेंगे. सुनिश्चित करें कि आप अपने आप को अधिक क़र्ज़ में नहीं ले रहे हैं, जितना कि आप उचित रूप से पुनर्भुगतान कर सकते हैं. या तो लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी आय को बढ़ाने के लिए काम करें, अगर आप कर सकते हैं, या अपने बकाया क़र्ज़ का भुगतान कर सकते हैं.
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विभिन्न प्रकार के क़र्ज़ होने से आपका स्कोर बढ़ जाता है
विभिन्न प्रकार के सुव्यवस्थित क़र्ज़ लोनदाता को प्रमाणित करते हैं कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं और पहले यह साबित हुआ है कि आप कुशल लोन पुनर्भुगतान करने में सक्षम हैं. क्रेडिट रिपोर्ट पर विविधता आपकी फाइनेंशियल क्षमताओं को साबित करती है, जैसे विविध रिज़्यूम जॉब के लिए आपकी योग्यता को बढ़ा सकता है. लेंडर निर्णय लेने के लिए केवल उच्च आय और कम क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर निर्भर नहीं कर सकता है, लेकिन पिछली सफलता का प्रमाण उन्हें सही दिशा में डाल सकता है.
अगर कई EMI मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो रही है और इसके परिणामस्वरूप, आपका क्रेडिट स्कोर कम हो रहा है, तो आप क़र्ज़ समेकन के लिए पर्सनल लोन का विकल्प चुन सकते हैं. डेट कंसोलिडेशन लोन हर महीने केवल एक EMI भुगतान करके विभिन्न प्रकार के क़र्ज़ को कुशलतापूर्वक मैनेज करने का एक अच्छा तरीका है.
अपने ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके बजाज फिनसर्व डेट कंसोलिडेशन के लिए पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें. इसका उपयोग करके, आप अपने बकाया क़र्ज़ को ₹ 55 लाख तक के एक किफायती लोन में जोड़ सकते हैं. आप इस लोन का पुनर्भुगतान 96 महीने तक की अवधि में कर सकते हैं. कम प्रोसेसिंग समय के लिए, आप प्री-अप्रूव्ड ऑफर का भी लाभ उठा सकते हैं. अपना नाम और संपर्क विवरण प्रदान करके आज ही अपना ऑफर चेक करें.
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