फ्लोटिंग ब्याज दरें बनाम फिक्स्ड ब्याज दरें: बेहतर क्या काम करता है?

प्रॉपर्टी पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है जिसका लाभ आप अपनी रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी पर उठा सकते हैं. यह 18 वर्ष तक की अवधि वाला एक सिक्योर्ड लोन है. अधिकांश सिक्योर्ड लोन की तरह, प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें भी तुलनात्मक रूप से कम होती हैं. जब आप बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुनते हैं, तो आपके पास फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दरों के बीच चुनने का विकल्प होता है.

दो कारणों से बुद्धिमानी से चुनना महत्वपूर्ण है:

• यह आपकी EMI राशि को प्रभावित करता है
• यह आपकी पुनर्भुगतान प्लानिंग को प्रभावित करता है

आपके लिए कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है यह तय करने के लिए आपको फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दरों के बारे में जानने की आवश्यकता है.

प्रॉपर्टी पर लोन पर फ्लोटिंग ब्याज दर क्या है?

• फ्लोटिंग ब्याज दर का अर्थ है कि ब्याज दर प्रत्येक तिमाही में संशोधन के अधीन है. आपके लोन पर लगाए गए ब्याज को विभिन्न आर्थिक कारकों के आधार पर RBI द्वारा निर्धारित बेस रेट तक लगाया जाएगा. बेस रेट में बदलाव के साथ, आपके लोन पर लिया जाने वाला ब्याज भी अलग-अलग होगा.
• लोन की अवधि के दौरान ब्याज दर में बदलाव, अगर कोई हो, तो EMI को प्रभावित नहीं करेगा; इसके बजाय, फ्लोटिंग ब्याज लोन की अवधि अलग-अलग होगी.
• फ्लोटिंग ब्याज दरों वाले लोन पर, लोनदाता RBI के नियमों के अनुसार कोई भी प्री-पेमेंट दंड लागू नहीं कर सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन पर फिक्स्ड ब्याज दर क्या है?

• फिक्स्ड ब्याज दर का अर्थ है कि लेंडिंग दर आपके लोन की अवधि के लिए निर्धारित की जाती है. आमतौर पर, फिक्स्ड ब्याज दरें वर्तमान फ्लोटिंग ब्याज दरों से 1% से 2% अधिक होती हैं.
• फिक्स्ड ब्याज लोन आपको निश्चितता प्रदान करते हैं क्योंकि आप पहले से ही मासिक किश्तों और लोन अवधि को जानते हैं. लेकिन, ध्यान रखें कि मॉरगेज लोन जैसे लॉन्ग-टायर लोन पर फिक्स्ड दरें, अपने लेंडर की शर्तों के आधार पर कुछ वर्षों में फ्लोटिंग ब्याज पर स्विच करें. इसे रीसेट कहा जाता है.

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फ्लोटिंग ब्याज दर कब चुनें?

• जब आप यह महसूस करते हैं कि बेस रेट स्थिर रहता है या समय के साथ कम हो जाता है, तो फ्लोटिंग ब्याज दरें चुनें. इस मामले में, आपके लोन पर लिया जाने वाला ब्याज या तो समान रहेगा या कम हो जाएगा.
• इसके अलावा, फ्लोटिंग ब्याज चुनने से आप अतिरिक्त आय के साथ प्री-पेमेंट कर सकते हैं जो आपको अपने लोन को तेज़ी से चुकाने और अपने लोन पर लगाए गए कुल ब्याज को कम करने में मदद कर सकता है. इसलिए, अगर आप भविष्य में अपनी आय में संभावित वृद्धि देखते हैं, तो फ्लोटिंग ब्याज बेहतर तरीके से काम कर सकता है.

फिक्स्ड ब्याज दर कब आदर्श होती है?

• फिक्स्ड ब्याज दर तब आदर्श होती है जब आप भुगतान की जा रही EMI के साथ आराम से रहते हैं और कोई आश्चर्य नहीं चाहते हैं. बिना किसी कठिनाई के EMI भुगतान की समयसीमा को पूरा करने के लिए अपनी सैलरी के 25% या उससे कम समय पर EMI रखने की कोशिश करें.
• फिक्स्ड ब्याज लोन आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने में मदद करते हैं क्योंकि EMI और अवधि पूर्वनिर्धारित होती है.
• यह तब भी मदद करता है जब आप ब्याज दरों में वृद्धि से जुड़े मार्केट जोखिम नहीं लेना चाहते हैं.

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क्या आप फिक्स्ड से फ्लोटिंग और इसके विपरीत बदल सकते हैं?

फ्लोटिंग से फिक्स्ड ब्याज दरों में शिफ्ट करना संभव है और इसके विपरीत. लेकिन, स्विच करते समय, याद रखें कि आपको एक शुल्क लगाया जा सकता है. यह कन्वर्ज़न शुल्क 2.36% तक हो सकता है (लागू टैक्स सहित). फ्लोटिंग और फिक्स्ड ब्याज दर के बीच चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है क्योंकि यह आपकी EMI को प्रभावित करता है. इसलिए, अपनी फाइनेंशियल स्थिति और आवश्यकताओं के अनुसार सही निर्णय लेने के लिए उचित परिश्रम करें.