भारत में सिबिल शुल्क और सर्विसेज़, जिनकी आपको जानकारी होनी चाहिए

पहले क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड के नाम से जाना जाने वाला, ट्रांसयूनियन CIBIL भारत की अग्रणी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में से एक है. CIBIL में 2,400 से अधिक फाइनेंशियल सदस्य हैं जिनमें बैंक, NBFCs, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां और अन्य संस्थान शामिल हैं और 550 मिलियन से अधिक भारतीयों के लिए क्रेडिट रिकॉर्ड हैं. इसका मतलब है कि अगर आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री है और आप लोन और क्रेडिट कार्ड सर्विस कर रहे हैं, तो CIBIL में आपका डेटा होने की संभावना है.

आपके पुनर्भुगतान इतिहास और उधार लेने के व्यवहार के आधार पर, CIBIL आपके लिए क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट बनाता है. अच्छा क्रेडिट स्कोर उधारकर्ता के रूप में आपकी एप्लीकेशन को विश्वसनीयता प्रदान करता है, जिससे आप मामूली ब्याज दर पर पर्याप्त फंडिंग एक्सेस कर सकते हैं. इसलिए, पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से पहले अपना स्कोर जानना बहुत महत्वपूर्ण है.

जानें कि CIBIL सेवाएं आपके लिए कैसे लाभदायक हो सकती हैं और उनके शुल्क क्या हैं.

CIBIL लोनदाता और उधारकर्ताओं को कैसे मदद करता है?

CIBIL द्वारा जनरेट किया गया क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट लोनदाता को आपके क्रेडिट व्यवहार के बारे में जानकारी देता है, जिससे उन्हें आपकी प्रोफाइल से जुड़े डिफॉल्ट के जोखिम का आकलन करने में मदद मिलती है. इस जानकारी के साथ, फाइनेंशियल संस्थान लोन और क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन को फिल्टर करते हैं, उच्च जोखिम वाले एप्लीकेंट को कम करते हैं और स्मार्ट लेंडिंग निर्णय लेते हैं.

अतिरिक्त पढ़ें: CIBIL स्कोर का महत्व

क्योंकि लोनदाता लोन अप्रूव करते समय आपके क्रेडिट स्कोर और इतिहास को महत्व देते हैं, इसलिए अच्छा स्कोर बनाए रखने से आपकी अप्रूवल की संभावना बढ़ जाएगी. क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है, और आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपको तेज़ अप्रूवल मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी. इस संबंध में 750 और उससे अधिक का स्कोर आदर्श है. यह सुझाव देता है कि आप क्रेडिट योग्य हैं और पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट होने की संभावना नहीं है.

आप समय पर क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करके, एक अच्छा डेट-टू-इनकम रेशियो बनाए रखकर अपना CIBIL स्कोर बना सकते हैं और एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बच सकते हैं. बाद में आपको क्रेडिट की भूख लगती है और इसे आपकी रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ के रूप में चिह्नित किया जाता है, जो आपके स्कोर को कम करता है.

इसके अलावा, जब आप CIBIL से जानकारी चाहते हैं तो आपको शुल्क का भुगतान करना होगा. यहां उन शुल्क दिए गए हैं, जो शामिल हैं.

CIBIL रिपोर्ट शुल्क

अपना CIBIL स्कोर चेक करने के लिए, CIBIL वेबसाइट पर रजिस्टर करें और 3 प्लान में से एक को सब्सक्राइब करें. प्रत्येक 3 प्लान के लिए CIBIL स्कोर शुल्क और सब्सक्रिप्शन की अवधि यहां दी गई है.

• बेसिक: एक बार की रिपोर्ट के लिए एक महीने में ₹ 550
• स्टैंडर्ड: 6 महीनों के लिए ₹ 800, जहां आपको सब्सक्रिप्शन अवधि के दौरान 2 रिपोर्ट प्राप्त होंगे
• प्रीमियम: एक वर्ष के लिए ₹ 1,200, जहां आपको 4 विस्तृत रिपोर्ट प्राप्त होंगी

अतिरिक्त पढ़ें: अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं

ऑफर पर सब्सक्रिप्शन की विशेषताएं

क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट के अलावा, आपको मिलने वाले अन्य लाभ और अंतर्दृष्टि पर एक नज़र डालें.

• जानें कि स्कोर सिम्युलेटर का उपयोग करके अपने भविष्य के क्रेडिट व्यवहार या गतिविधि के आधार पर आपका वर्तमान क्रेडिट स्कोर कैसे बदल सकता है
• अपने क्रेडिट स्कोर और प्रोफाइल के आधार पर कस्टमाइज़्ड लोन ऑफर प्राप्त करें
• पर्सनलाइज़्ड क्रेडिट स्कोर एनालिसिस और सारांश प्राप्त करें
• क्रेडिट स्कोर में बदलाव को ट्रैक करके अपनी क्रेडिट हेल्थ की निगरानी करें

अब जब आप अपने क्रेडिट हेल्थ की निगरानी करने के महत्व को जानते हैं, तो हमेशा अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने की दिशा में काम करें. इससे भविष्य में उच्च मूल्य वाले लोन लेने की संभावनाओं में सुधार होगा.

एक तरीका जिसमें आप अपना क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं, पर्सनल लोन उधार लेना और ज़िम्मेदारी से पुनर्भुगतान करना है. इंस्टेंट पर्सनल लोन का विकल्प चुनें क्योंकि इसमें आसान योग्यता शर्तें और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन होते हैं, और मात्र 24 घंटों में ₹ 55 लाख तक की स्वीकृति पाएं! आप अपनी मासिक EMI को पहले से जानने और उसके अनुसार मैनेज करने के लिए हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. लेकिन अप्लाई करने से पहले, अपना प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर चेक करें. आप जो फाइनेंसिंग चाहते हैं, उसे प्राप्त करने का यह सबसे तेज़ और आसान तरीका है.

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