अपने होम लोन को फोरक्लोज़ करने से पहले विचार करने लायक 5 महत्वपूर्ण बातें

अप्रैल 2012 में RBI के मैंडेट के बाद, लोनदाता ने फ्लोटिंग ब्याज दर पर होम लोन वाले उधारकर्ताओं को फोरक्लोज़र शुल्क लेना बंद कर दिया है. पहले, फोरक्लोज़र शुल्क में बकाया मूलधन का 5% या उससे अधिक शुल्क शामिल हैं, जिससे आपके द्वारा चुनी गई अवधि से पहले आपके होम लोन का पुनर्भुगतान काफी महंगा हो गया है. इसलिए, अगर आप अपने होम लोन के जल्दी पुनर्भुगतान के बारे में सोच रहे हैं क्योंकि ये शुल्क अब मौजूद नहीं हैं, तो यह ध्यान रखें कि यह कदम आपके लिए सही है या नहीं.

इसके अलावा, याद रखें कि अगर आपके पास फिक्स्ड ब्याज दर पर होम लोन है, तो अगर आप अपने लोन को फोरक्लोज़ करना चाहते हैं, तो आपसे बकाया मूलधन पर लगभग 4% का शुल्क लिया जा सकता है. ऐसी स्थितियों में, आप बजाज फिनसर्व जैसे लोनदाता के साथ होम लोन बैलेंस ट्रांसफर करना चाहते हैं, जो कम ब्याज दर और टॉप-अप लोन की उपलब्धता जैसे लाभ प्रदान करते हैं.

इसलिए, बैलेंस ट्रांसफर जैसे विकल्पों के साथ, अगर आप मेच्योर हुए सेविंग या एसेट की बिक्री के कारण अचानक कैश के प्रवाह पर विचार कर रहे हैं, तो आप फोरक्लोज़र पर विचार कर सकते हैं. लेकिन, निर्णय लेने से पहले, निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखें कि आपके होम लोन को फोरक्लोज़ करना आपके लिए सही विकल्प है या नहीं.

1. फोरक्लोज़ करने से पहले टैक्स लाभ पाएं

आपका होम लोन आपको मूलधन और ब्याज पुनर्भुगतान के कारण सेक्शन 80C और 24 के तहत कुछ कटौतियों का क्लेम करने की अनुमति देता है. लोन की अवधि से पहले फोरक्लोज़ करने का मतलब है इन कटौतियों को छोड़ना. इसलिए, अपनी टैक्स योग्य आय जानें और देखें कि आप होम लोन की अनुपस्थिति में IT अधिनियम के विभिन्न सेक्शन के तहत अन्य बचत का क्लेम कर सकते हैं या नहीं. अगर आप अपनी टैक्स योग्य आय को अन्य तरीकों से कम कर सकते हैं, तो आप अपने होम लोन को फोरक्लोज़ करने पर विचार कर सकते हैं.

2. चेक करें कि आपकी EMI बचत के लिए रूम छोड़ती है या नहीं

आपकी आय का उपयोग आमतौर पर आपके रोजमर्रा के खर्चों को पूरा करने और आपके दायित्वों को पूरा करने के लिए किया जाता है. अपने भविष्य को सुरक्षित करने और अपने मासिक बजटिंग में धन बनाने के लिए बचत और इन्वेस्टमेंट के लिए इनमें से कुछ को अलग रखें. सुनिश्चित करें कि आपकी होम लोन EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक न हो. होम लोन लेने की शुरुआत से बजट-फ्रेंडली EMI का निर्णय लेने के लिए बजाज फिनसर्व जैसी लेंडर वेबसाइट पर होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. अपनी फाइनेंशियल क्षमता से कम EMIs चुनने से आपको हर महीने भारी राशि बचाने में मदद मिलेगी. अगर आपको लगता है कि आपकी EMI में आपकी अधिकतर आय हो रही है, बचत के लिए कमरा नहीं छोड़ रही है, तो आप फोरक्लोज़र पर विचार कर सकते हैं अगर आपके पास इसके लिए फंड तैयार है.

3. फोरक्लोज़ आदर्श है या नहीं, यह देखने के लिए अपने खर्चों की पहले से गणना करें

सभी आवश्यक लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल खर्चों जैसे कि आपका रिटायरमेंट, आपके बच्चों की शिक्षा और आपके परिवार के हेल्थकेयर फंड, एमरजेंसी आकस्मिकताओं के लिए कॉर्पस, शादी से संबंधित लागत आदि के बारे में जानें. फिर, इन समस्याओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत होने पर ही फोरक्लोज़र पर विचार करें.

4. आपको सबसे अधिक लाभ देने के लिए अपने फोरक्लोज़र को समय दें

अगर आपके मन में फोरक्लोज़र है, तो गणित करना आवश्यक है. प्लानिंग से आपको फोरक्लोज़र की बचत करने में मदद मिलेगी या जानें कि जब आपके पास रैशेज निर्णय लेने के बजाय अतिरिक्त फंड के साथ क्या करना है. सबसे अच्छी बात यह है कि होम लोन पुनर्भुगतान कैलकुलेटर (जिसे होम लोन फोरक्लोज़र कैलकुलेटर भी कहा जाता है) का उपयोग करें और यह चेक करें कि जब आप अपने लोन को फोरक्लोज़ करते हैं, तो आपको क्या बचत करनी होगी.

5. विचार करें कि क्या अतिरिक्त फंड को निवेश करने की आवश्यकता है

आप निवेश शुरू करने या अपने होम लोन को फोरक्लोज़ करने के लिए सुविधाजनक कैश या सरप्लस फंड का उपयोग कर सकते हैं. यह तय करने के लिए कि इस सरप्लस राशि को इन्वेस्ट करने से अनुमानित रिटर्न में एक ही समय-सीमा के दौरान आपके होम लोन पर आपके कुल ब्याज के आउटफ्लो के बजाय अनुमानित रिटर्न का कारक है. अगर ब्याज के दायित्व आपकी निवेश आय से अधिक हैं, तो जल्दी फोरक्लोज़ करने का विकल्प चुनें. जब आप अपने रिटायरमेंट के करीब आ रहे हैं, तो भी आप चाहें, लेकिन अभी भी आपके लिए लंबी अवधि शेष रहती है.

अपने होम लोन को फोरक्लोज़ करना एक आकर्षक विचार की तरह लग सकता है क्योंकि आप अपेक्षा से जल्द लॉन्ग-टर्म दायित्व से खुद को मुक्त कर सकेंगे और ब्याज के रूप में भी कम भुगतान कर सकेंगे. लेकिन, अपने सरप्लस फंड का सर्वश्रेष्ठ उपयोग करने के लिए फोरक्लोज़र से आगे बढ़ने से पहले उपरोक्त बिंदुओं को ध्यान में रखें.

बजाज फिनसर्व आपको पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन और अन्य फाइनेंशियल प्रॉडक्ट के लिए प्री-अप्रूव्ड ऑफर प्रदान करता है. यह न केवल फाइनेंसिंग का लाभ उठाने की प्रक्रिया को आसान बनाता है, बल्कि यह आपको समय पर बचत करने में भी मदद करता है. आपको बस कुछ बुनियादी विवरण शेयर करने होंगे और अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर देखें.

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आप निवेश शुरू करने या अपने होम लोन को फोरक्लोज़ करने के लिए सुविधाजनक कैश या सरप्लस फंड का उपयोग कर सकते हैं. यह तय करने के लिए कि इस सरप्लस राशि को इन्वेस्ट करने से अनुमानित रिटर्न में एक ही समय-सीमा के दौरान आपके होम लोन पर आपके कुल ब्याज के आउटफ्लो के बजाय अनुमानित रिटर्न का कारक है. अगर ब्याज के दायित्व आपकी निवेश आय से अधिक हैं, तो जल्दी फोरक्लोज़ करने का विकल्प चुनें. जब आप अपने रिटायरमेंट के करीब आ रहे हैं, तो भी आप चाहें, लेकिन अभी भी आपके लिए लंबी अवधि शेष रहती है.