माइक्रो फाइनेंस लोन

माइक्रोफाइनेंस क्या है?

माइक्रोफाइनेंस कम आय वाले लोगों के लिए लेंडिंग इंस्ट्रूमेंट से जुड़ा एक लोकप्रिय टर्म है. माइक्रोफाइनेंस की परिभाषा उन व्यक्तियों को फाइनेंशियल लेंडिंग सेवाओं के प्रावधान को दर्शाती है जिन्हें पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं का एक्सेस नहीं है. भारत में फाइनेंशियल संस्थान मुख्य रूप से शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में रहने वाले लोगों को फाइनेंसिंग विकल्प प्रदान करते हैं.

माइक्रोफाइनेंस एक प्रकार का लोन है, क्रेडिट, बीमा और मनी ट्रांसफर छोटे बिज़नेस मालिकों और उद्यमियों को प्रदान किया जाता है.
जिन लोगों के पास प्रॉपर्टी है, वे सभी बिज़नेस और अन्य खर्चों के लिए बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर माइक्रोफाइनेंस लोन के लाभ

• माइक्रोफाइनेंस लोन की आसान योग्यता और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकता के साथ, लोन प्रोसेस आसान हो जाता है और आप लोन अप्रूवल के समय से 72 घंटों* में अपने बैंक में पैसे प्राप्त कर सकते हैं
• ₹ 10.50 करोड़ तक की प्रॉपर्टी पर माइक्रोफाइनेंस लोन का लाभ उठाएं
• लोन की अवधि छोटी है

माइक्रोफाइनेंस लोन की विशेषताएं

• छोटी लोन राशि: कम आय वाले व्यक्तियों या छोटे बिज़नेस मालिकों के लिए सुलभ फंड प्रदान करती है, जो आमतौर पर कुछ हजार रुपये से शुरू होती है.

• कोलैटरल-फ्री: अधिकांश माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए किसी फिज़िकल कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे उन्हें प्राप्त करना आसान हो जाता है.

• सुविधाजनक पुनर्भुगतान: सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करता है, जो अक्सर साप्ताहिक, पंद्रह दिन या मासिक किश्तों में प्रदान करता है.

• तुरंत डिस्बर्सल: लोन अप्रूवल और वितरण आमतौर पर तेज़ होते हैं, कभी-कभी 72 घंटों के भीतर*.

• फाइनेंशियल समावेश: पारंपरिक बैंकिंग तक पहुंच के बिना व्यक्तियों को लक्षित करता है, जिससे फाइनेंशियल सशक्तिकरण को बढ़ावा मिलता है.

• कम डॉक्यूमेंटेशन: न्यूनतम पेपरवर्क की आवश्यकता होती है, जैसे ID प्रूफ, पते का प्रमाण या बैंक स्टेटमेंट.

• छोटी ब्याज दरें: लक्षित समूह और लोन राशि को ध्यान में रखते हुए ब्याज दरें आमतौर पर किफायती होती हैं.

• ग्रुप लेंडिंग विकल्प: कुछ लोन स्व-सहायता समूहों के माध्यम से दिए जाते हैं, जिससे सामूहिक जिम्मेदारी संभव होती है.

माइक्रो फाइनेंस लोन योग्यता मानदंड

• CIBIL स्कोर: 700 या उससे अधिक
• निवास करने वाले भारतीय नागरिक
• 25 साल से 85 साल की आयु के बीच
• आय का स्थिर स्रोत साबित करने में सक्षम

**लोन मेच्योरिटी के समय आयु

माइक्रोफाइनेंस का इतिहास

भारत में माइक्रोफाइनेंस की शुरुआत 1980 में हुई, जो ग्रामीण बैंक जैसे मॉडल से प्रेरित है. प्रारंभिक फोकस ग्रामीण क्षेत्रों पर था जहां ऋण तक पहुंच सीमित थी. 1992 में, सेल्फ-हेल्प ग्रुप (एसएचजी) मॉडल पेश किया गया था, जिससे ग्रामीण महिलाओं को सामूहिक बचत और लोन के लिए ग्रुप बनाने की अनुमति मिलती है. राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) ने एसएचजी के माध्यम से माइक्रोफाइनेंस को बढ़ावा देने और उन्हें औपचारिक वित्तीय संस्थानों के साथ जोड़ने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है. समय के साथ, माइक्रोफाइनेंस का विस्तार कई एनजीओ और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) के साथ किया गया, जो विशेष रूप से ग्रामीण भारत में कुछ जनसंख्याओं को छोटे लोन, बचत और इंश्योरेंस प्रदान करने के लिए उभर रहा है.

माइक्रोफाइनेंस की ब्याज दर

माइक्रो लोन मामूली ब्याज दरों के साथ आते हैं और कोई छिपे हुए शुल्क नहीं लेते हैं.

माइक्रोफाइनेंस के प्रकार

माइक्रोफाइनेंस में कम आय वाले व्यक्तियों और समुदायों को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन किए गए विभिन्न फाइनेंशियल प्रोडक्ट शामिल हैं. माइक्रोफाइनेंस के प्रमुख प्रकार नीचे दिए गए हैं:

1. माइक्रोलोन (लघु लोन):

ये छोटे-छोटे, शॉर्ट-टर्म लोन हैं जो कम आय वाले उधारकर्ताओं को छोटे बिज़नेस शुरू करने या बढ़ाने में मदद करने के लिए प्रदान किए जाते हैं.

2. माइक्रो-सेविंग:

ये सेविंग अकाउंट कम आय वाले व्यक्तियों को छोटी राशि की बचत करने की अनुमति देते हैं. उनके पास अक्सर कम या कोई न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताएं नहीं होती हैं और फाइनेंशियल सुरक्षा को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया.

3. माइक्रो-इंश्योरेंस:

हेल्थ, लाइफ और क्रॉप इंश्योरेंस सहित किफायती इंश्योरेंस विकल्प प्रदान करता है, ताकि कम आय वाले व्यक्तियों को अप्रत्याशित फाइनेंशियल समस्याओं से बचाया जा सके.

4. ग्रुप लेंडिंग:

ऐसा मॉडल जहां उधारकर्ता छोटे समूह बनते हैं, अक्सर जॉइंट लायबिलिटी स्ट्रक्चर के साथ. यह समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए पीयर प्रेशर का लाभ उठाकर सोशल कोलैटरल को बढ़ावा देता है.

5. वित्तीय साक्षरता और शिक्षा:

माइक्रोफाइनेंस संस्थान अक्सर व्यक्तियों को फाइनेंशियल मैनेजमेंट, बजटिंग और डेट पुनर्भुगतान को समझने में मदद करने के लिए ट्रेनिंग और एजुकेशन प्रदान करते हैं.

आप माइक्रोफाइनेंस का उपयोग कैसे कर सकते हैं?

जैसा कि आप जानते हैं कि माइक्रोफाइनेंस अब क्या है, इसका उपयोग अपने व्यवसाय का विस्तार करने और निवेश करके इसकी क्षमता को बढ़ाने के लिए करें-

• उच्च मूल्य को आकर्षित करने वाले उपकरणों की खरीद
• बिज़नेस के संचालन के लिए आवश्यक वाहन खरीदना
• कंपनी के संचालन के मौजूदा स्थान का नवीनीकरण
• नया ऑफिस स्पेस खरीदना
• अधिक योग्य स्टाफ को नियुक्त करने में इन्वेस्ट करना
• मीटिंग ट्रेनिंग की लागत

जिन लोगों के पास प्रॉपर्टी है, वे सभी बिज़नेस और अन्य खर्चों के लिए बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुन सकते हैं. यह सिक्योर्ड लोन प्रतिस्पर्धी मॉरगेज ब्याज दरें, सुविधाजनक अवधि, तेज़ लोन प्रोसेसिंग आदि जैसी आकर्षक विशेषताओं के साथ आता है. इसके अलावा, आप शर्तों को अंतिम रूप देने से पहले अपने लोन की लागत को प्रभावी रूप से प्लान करने के लिए हमारे प्रॉपर्टी पर लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. योग्य एप्लीकेंट बिज़नेस से संबंधित सभी खर्चों को पूरा करने के लिए ₹ 10.50 करोड़ तक के लिए अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं.

शुरू करने के लिए, योग्यता मानदंड और आवश्यक डॉक्यूमेंट चेक करें. हमारी आसान आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद, ऑनलाइन अप्लाई करें और तुरंत और सुविधाजनक रूप से फंड का एक्सेस पाएं.

माइक्रोफाइनेंस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

• योग्यता चेक करें: सुनिश्चित करें कि आप लोनदाता की शर्तों जैसे आयु, आय का स्रोत और बिज़नेस या पर्सनल आवश्यकताओं को पूरा करते हैं.

• लोनदाता चुनें: सुविधाजनक शर्तों और तेज़ अप्रूवल के साथ लोन प्रदान करने वाले माइक्रोफाइनेंस संस्थानों पर रिसर्च करें.

• डॉक्यूमेंट तैयार करें: पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट, प्रॉपर्टी के पेपर (अगर कोलैटरल की आवश्यकता हो) और बिज़नेस या इनकम रिकॉर्ड इकट्ठा करें.

• एप्लीकेशन फॉर्म भरें: सटीक पर्सनल और फाइनेंशियल विवरण के साथ लोनदाता की एप्लीकेशन ऑनलाइन या ऑफलाइन पूरी करें.

• डॉक्यूमेंट सबमिट करें: जांच के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड या सबमिट करें.

• क्रेडिट का मूल्यांकन: लोनदाता आपकी पुनर्भुगतान क्षमता, क्रेडिट इतिहास और कोलैटरल (अगर कोई हो) का मूल्यांकन करता है.

• अप्रूवल और स्वीकृति: अप्रूव होने के बाद, आपको लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के बारे में बताने वाला सैंक्शन लेटर प्राप्त होता है.