अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है और इसे कैसे बनाया जाता है?

अगर आप लोन या क्रेडिट कार्ड लेना चाहते हैं, तो आपको अपने CIBIL स्कोर की ज़रूरत पड़ेगी. यहां, आपकी एप्लीकेशन प्रोसेस के दौरान, आपका CIBIL स्कोर आपकी लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है.

CIBIL स्कोर क्या होता है?

आपका CIBIL स्कोर 300 से 900 तक का तीन अंकों का नंबर होता है, जो आपकी लोन का पुनर्भुगतान करने की क्षमता को दर्शाता है. उच्च स्कोर से आपको जल्दी और बेहतर दरों पर लोन लेने में मदद मिलती है. अधिकांश बैंक और नॉन-बैंक को आपके लोन अप्रूवल के लिए न्यूनतम 750 का क्रेडिट स्कोर चाहिए.

आपका CIBIL स्कोर कौन बनाता है?

TransUnion CIBIL, भारत की प्रमुख क्रेडिट जानकारी देने वाली कंपनियों में से एक है. CIBIL, बैंकों, नॉन-बैंक फाइनेंशियल कंपनी और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों से आपकी क्रेडिट जानकारी प्राप्त करता है. इस जानकारी में आपके मौजूदा लोन की जानकारी, क्रेडिट कार्ड की जानकारी आदि शामिल होती है. इस जानकारी के आधार पर, CIBIL आपको क्रेडिट स्कोर देता है और क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) बनाता है.

TransUnion CIBIL आपका क्रेडिट स्कोर कब बनाता है?

आपकी क्रेडिट प्रोफाइल में ऐक्टिविटी होने पर आपका CIBIL स्कोर जनरेट हो जाता है. उनमें से कुछ ऐक्टिविटी ये हैं:

• लोन के लिए अनुरोध करना
• अपनी EMI का भुगतान करना या अपनी EMI का भुगतान न कर पाना
• क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करें
• अपने क्रेडिट कार्ड की देय राशि का भुगतान करते हैं या नहीं कर पाते हैं
• अपने क्रेडिट कार्ड की अधिकतम लिमिट का उपयोग करें
• बैंक के साथ अपनी ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग करें

हम अपना CIBIL स्कोर कहां चेक कर सकते हैं?

2 मिनट में अपना CIBIL स्कोर चेक करने का आसान तरीका यहां दिया गया है:

• इस पेज पर 'फ्री में अपना CIBIL स्कोर चेक करें' बटन पर क्लिक करें
• अपना नाम, रोज़गार का प्रकार और पैन सहित मूल जानकारी दर्ज करें
• अपनी जन्म तारीख और निवल मासिक सैलरी जैसे कुछ जानकारी सबमिट करें
• अपना 10-अंकों का मोबाइल नंबर दर्ज करें और OTP डालकर जांच पूरी करें

इसे पूरा करने के बाद, आपको स्क्रीन पर अपना CIBIL स्कोर दिखाई देगा

बस इतना ही नहीं. आप क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट (CHR) के साथ अपने लोन, पुनर्भुगतान आदि का विस्तृत विश्लेषण भी प्राप्त कर सकते हैं.

अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक करें

क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट (CHR) क्या होती है?

आपकी CHR निम्न के बारे में विस्तृत जानकारी देती है:

• क्रेडिट स्कोर
• अकाउंट सारांश
• छूटी हुई या देरी से दी गई EMIs
• आपकी फाइनेंशियल हेल्थ को बेहतर बनाने के सुझाव
• लोन, क्रेडिट कार्ड आदि पर पर्सनलाइज़्ड ऑफर

स्कोर देखें

क्रेडिट स्कोर कैसे काम करते हैं?

क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है. इसकी गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर की जाती है, जिसमें आपकी उधार लेने की हिस्ट्री, पुनर्भुगतान के व्यवहार और मौजूदा क़र्ज़ के स्तर के बारे में विवरण शामिल हैं. लोनदाता आपके पैसे उधार देने से जुड़े जोखिम का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर आमतौर पर कम जोखिम को दर्शाता है, जिससे आप अनुकूल शर्तों के साथ लोन के लिए पात्र होने की संभावना अधिक होती है.

आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट स्कोर की गणना एक जटिल एल्गोरिथ्म का उपयोग करके की जाती है जो कई कारकों पर विचार करता है. इनमें आमतौर पर शामिल हैं:

• भुगतान इतिहास: यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जो आपके क्रेडिट स्कोर के एक बड़े हिस्से को ध्यान में रखता है. यह आपके लोन और क्रेडिट कार्ड पर समय पर भुगतान करने में आपकी स्थिरता को दर्शाता है.
• क्रेडिट का उपयोग: यह आपके उपलब्ध क्रेडिट के संबंध में आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली क्रेडिट राशि को दर्शाता है. उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
• क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई: लंबी क्रेडिट हिस्ट्री आमतौर पर अधिक स्थिर फाइनेंशियल प्रोफाइल को दर्शाती है.
• क्रेडिट मिक्स: विभिन्न प्रकार के क्रेडिट अकाउंट (क्रेडिट कार्ड, लोन आदि) होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.
• नया क्रेडिट: कम अवधि के भीतर कई क्रेडिट अकाउंट के लिए अप्लाई करने से आपका स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है.

अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में समय और अनुशासन लगता है. यहां कुछ प्रभावी रणनीतियां दी गई हैं:

• समय पर भुगतान करें: मज़बूत क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए निरंतर और समय पर भुगतान करना महत्वपूर्ण है.
• क्रेडिट उपयोग को कम करें: अपनी क्रेडिट लिमिट की तुलना में अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को कम रखने का लक्ष्य रखें.
• नए क्रेडिट एप्लीकेशन की लिमिट करें: एक साथ कई क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई करने से बचें.
• विवाद संबंधी एरर: नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करें और किसी भी गलती से विवाद करें.
• सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड पर विचार करें: अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री सीमित है, तो यह क्रेडिट बनाने में मदद कर सकता है.

अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से 900 तक होते हैं, जिसमें अधिक स्कोर बेहतर क्रेडिट योग्यता दर्शाते हैं. लेकिन "अच्छे" क्रेडिट स्कोर की कोई सार्वभौमिक रूप से स्वीकृत परिभाषा नहीं है, लेकिन आमतौर पर 750 से अधिक का स्कोर बेहतरीन माना जाता है. लेकिन, लोनदाता के पास अलग-अलग मानदंड हो सकते हैं, इसलिए उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं को चेक करना आवश्यक है.

क्रेडिट स्कोर की गणना कौन करता है?

भारत में क्रेडिट स्कोर की गणना क्रेडिट ब्यूरो जैसे CIBIL, एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और CRIF हाई मार्क द्वारा की जाती है. ये ब्यूरो लोनदाता से क्रेडिट जानकारी एकत्र करते हैं और बनाए रखते हैं और कंज्यूमर और बिज़नेस को क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर प्रदान करते हैं.

मैं अपना क्रेडिट स्कोर तेज़ी से कैसे दर्ज कर सकता/सकती हूं?

हालांकि आपका क्रेडिट स्कोर तेज़ी से बढ़ाने का कोई गारंटीड तरीका नहीं है, लेकिन कुछ चरण प्रोसेस को तेज़ करने में मदद कर सकते हैं:

• बके हुए क़र्ज़ का भुगतान करें: अपने कुल क़र्ज़ को कम करने से आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.
• क्रेडिटर्स के साथ बातचीत करें: अगर आप भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो संभावित भुगतान व्यवस्थाओं या डेट सेटलमेंट विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने क्रेडिटर से संपर्क करें.
• एक अधिकृत यूज़र बनें: आप अपने क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत यूज़र बनकर प्राइमरी अकाउंट होल्डर की पॉजिटिव क्रेडिट हिस्ट्री का लाभ उठा सकते हैं.

अच्छा क्रेडिट स्कोर होना क्यों महत्वपूर्ण है?

अच्छा क्रेडिट स्कोर विभिन्न फाइनेंशियल अवसरों के लिए दरवाजे खोलता है. यह आपकी मदद कर सकता है:

• कम ब्याज दरों के साथ लोन के लिए पात्रता प्राप्त करें
• बेहतर रिवॉर्ड के साथ क्रेडिट कार्ड सुरक्षित करें
• अपार्टमेंट या घरों को आसानी से किराए पर दें
• अनुकूल बीमा प्रीमियम प्राप्त करें

अगर आपके पास क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो क्या करें?

शुरू से क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए धैर्य और जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार की आवश्यकता होती है. इन चरणों पर विचार करें:

• सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें: इससे क्रेडिट हिस्ट्री स्थापित करने में मदद मिल सकती है.
• जवाबदारी से क्रेडिट का उपयोग करें: समय पर भुगतान करें और अपने क्रेडिट का उपयोग कम रखें.
• अधिकृत यूज़र स्टेटस पर विचार करें: जैसा कि पहले बताया गया है, विश्वसनीय व्यक्ति के क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत यूज़र बनने से आपका क्रेडिट बनाने में मदद मिल सकती है.

आपका क्रेडिट स्कोर क्यों बदलता है?

आपके क्रेडिट स्कोर में विभिन्न कारकों के कारण उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिन:

• भुगतान इतिहास: देरी या छूटे हुए भुगतान आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं.
• क्रेडिट उपयोग: आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस में बदलाव आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित कर सकते हैं.
• नया क्रेडिट: नए क्रेडिट अकाउंट के लिए अप्लाई करना और खोलने से आपका स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है.
• क्रेडिट मिक्स: विभिन्न प्रकार के क्रेडिट अकाउंट जोड़ना या बंद करना आपके क्रेडिट मिक्स को प्रभावित कर सकता है.
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की गलत जानकारी आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है.

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी करें

अच्छी फाइनेंशियल स्थिति को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी करना आवश्यक है. आप क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं और अपने स्कोर को ट्रैक करने के लिए क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं. यह आपको किसी भी एरर या संदिग्ध गतिविधि की पहचान करने और अपने क्रेडिट की सुरक्षा के लिए आवश्यक कदम उठाने में मदद करता है.