आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर, आपको 300 से 900 के बीच CIBIL स्कोर दिया जाता है. लेकिन, यह स्कोर आपके पर्सनल फाइनेंस पर आधारित है, और यह आपके बिज़नेस से जुड़ा नहीं है. बिज़नेस, संस्थाओं के रूप में, क्रेडिट स्कोर नहीं हैं. इसके बजाय, क्रेडिट ब्यूरो बिज़नेस संस्थाओं को CIBIL रैंक देने के लिए थोड़ा अलग-अलग स्केल का उपयोग करता है. ऐसा ही है कि कॉर्पोरेशन में एक यूनीक आइडेंटिफिकेशन नंबर हो सकता है जो अपनी फाइनेंशियल स्थिति को अलग करने में मदद करता है.
अपने बिज़नेस के फाइनेंशियल स्वास्थ्य को देखने के बाद, CIBIL इसे 1 से 10 के बीच स्कोर या ग्रेड देगा. सर्वश्रेष्ठ स्कोर 1 है, जिसका मतलब है कि डिफॉल्ट का कोई जोखिम नहीं है. सबसे खराब स्कोर 10 है, जिसका मतलब है कि डिफॉल्ट होने की संभावना अधिक है. आपके बिज़नेस को दिया गया नंबर उसका CIBIL रैंक है, और आपके बिज़नेस के संपूर्ण फाइनेंशियल हेल्थ डेटा वाले डॉक्यूमेंट को कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट कहा जाता है. एक ठोस एसेट बेस आपके समग्र फाइनेंशियल स्वास्थ्य और क्रेडिट योग्यता को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है.
आपकी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट में क्या है?
आपकी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट में आमतौर पर निम्नलिखित जानकारी होती है:
- प्रोफाइल: इस सेक्शन में आपकी कंपनी का नाम, एड्रेस और संपर्क जानकारी शामिल है. इसमें CIBIL-असाइन किया गया यूनीक नंबर भी शामिल है, जिसे DUNS नंबर भी कहा जाता है.
- आइडेंटिफिकेशन: इस सेक्शन में वह जानकारी होती है, जिसके माध्यम से रिपोर्ट बनाई गई थी, निर्माण का समय, और वह व्यक्ति जिसने इसे बनाया था. इसमें एक आइडेंटिफिकेशन नंबर भी शामिल है जो रिपोर्ट के लिए विशेष है.
- क्रेडिट के प्रकार: इस सेक्शन में आपके बिज़नेस के नाम पर ऐक्टिव क्रेडिट अकाउंट के प्रकार, बकाया राशि और कुल उपलब्ध क्रेडिट जैसी जानकारी शामिल हैं. इस सेक्शन का विश्लेषण लोनदाता द्वारा आपकी कंपनी के क्रेडिट उपयोग अनुपात को निर्धारित करने के लिए किया जाता है. कंपनी की कार्यशील पूंजी इस क्रेडिट असेसमेंट को प्रभावित कर सकती है.
- एग्जीक्यूटिव समरी: इस सेक्शन में आपकी कंपनी द्वारा लिए गए लोन की संख्या, कुल बकाया क़र्ज़ और आपकी कंपनी द्वारा क्रेडिट प्राप्त किए गए फाइनेंसिंग स्रोतों की संख्या की जानकारी शामिल है. यह सेक्शन यह भी दर्शाता है कि आपके बिज़नेस ने किसी व्यक्ति या संगठन के लिए लोन की गारंटी दी है या नहीं. आपका लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप स्ट्रक्चर आपके क्रेडिट दायित्वों को कैसे मैनेज और मूल्यांकन किया जाता है, इस बात में भूमिका निभा सकता है.
आप अपनी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
आप इन चरणों का पालन करके अपनी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट आसानी से ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं:
1. https://www.cibil.com/
पर जाएं 2. . इन विवरणों के साथ फॉर्म भरें:
- आपके बिज़नेस का नाम और एड्रेस
- आपका नाम और पता
- आपकी संपर्क जानकारी और आपके बिज़नेस की संपर्क जानकारी
- आपके बिज़नेस का पैन कार्ड नंबर
3. अपनी रजिस्ट्रेशन ID और ट्रांज़ैक्शन ID प्राप्त करने के लिए ₹3,000 की अप-फ्रंट फीस का भुगतान करें.
4. आवश्यक KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करें
आपकी कंपनी की CIBIL स्कोर रिपोर्ट प्राप्त करने में 15 दिन तक का समय लग सकता है.
एक्विज़िशन के अवसरों को समझना समय के साथ आपके बिज़नेस की फाइनेंशियल क्षमता को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है.
आपकी कंपनी के CIBIL स्कोर को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
क्रेडिट हिस्ट्री: आपकी कंपनी की क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई लेंडर को सूचित करती है कि आपका बिज़नेस क्रेडिट कैसे हैंडल करता है. आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जितनी लंबी होगी, आपके पास उच्च क्रेडिट रेटिंग होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.
क्रेडिट उपयोग अनुपात: 40% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात आदर्श है. अगर आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात इस सीमा से अधिक है, तो आप अभी भी लोन के लिए पात्र हो सकते हैं, लेकिन आपको कम लोन मूलधन, कम लोन पुनर्भुगतान अवधि या उच्च ब्याज दर प्राप्त हो सकती है.
पुनर्भुगतान इतिहास: यह आपकी कंपनी के CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले प्राथमिक कारकों में से एक है. अगर आपके बिज़नेस ने लगातार समय पर अपने लोन का भुगतान किया है, तो अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त करना आसान है. लेकिन, अगर आपकी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट में विलंबित भुगतान या डिफॉल्ट के रिकॉर्ड शामिल हैं, तो लेंडर अतिरिक्त क्रेडिट के लिए आपकी एप्लीकेशन को अस्वीकार कर सकता है.
बकाया उधार: बकाया ऋण की बड़ी राशि आपकी कंपनी की अधिक क्रेडिट उधार लेने की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव डालती है.
बिज़नेस विंटेज: अगर आप कुछ समय से बिज़नेस कर रहे हैं और अपनी सभी फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को पूरा कर चुके हैं, तो आपकी कंपनी को तुरंत क्रेडिट योग्य माना जाएगा. लेकिन, अगर आप एक नई कंपनी के संस्थापक हैं, तो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री आपके क्रेडिट व्यवहार को दर्शाते ऐतिहासिक डेटा की कमी के कारण आदर्श से कम हो सकती है.
आप अपने बिज़नेस के CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बना सकते हैं?
आप अपने कंपनी के CIBIL स्कोर को बेहतर बना सकते हैं:
- अपने सभी बकाया क़र्ज़ का समय पर पुनर्भुगतान करना, चाहे वह क्रेडिट कार्ड के खर्च हो या लोन हो.
- 40% से कम की क्रेडिट उपयोग दर बनाए रखना .
- समाप्त हो चुके कंपनी के क्रेडिट कार्ड से छुटकारा पा रहे हैं.
- आपके उद्यम की लाभप्रदता को बढ़ावा देना.
- अपनी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें, और एरर या संदिग्ध गतिविधि के लिए नियमित रूप से जांच करें.
