कैश क्रेडिट - परिभाषा, विशेषताएं, उदाहरण, लाभ और नुकसान

कैश क्रेडिट लोन का उपयोग निम्नलिखित स्थितियों में कार्यशील पूंजी के अंतर को पूरा करने के लिए किया जा सकता है:

• कच्चे माल खरीदना
• इन्वेंटरी बनाए रखना
• वेतन और किराए का भुगतान
• स्टोरेज और वेयरहाउसिंग
• फाइनेंसिंग सेल्स, आदि.

फाइनेंशियल संकट वाली कंपनियों के लिए कैश क्रेडिट लोन महत्वपूर्ण हैं जो कार्यशील पूंजी के अंतर को पूरा करना चाहते हैं. बजाज फिनसर्व जैसे फाइनेंशियल संस्थान कॉर्पस राशि के रूप में ₹ 80 लाख तक प्रदान कर सकते हैं, जिसका उपयोग दैनिक आवश्यकताओं को पूरा करने, संचालन का विस्तार करने और नई मशीनरी में निवेश करने के लिए किया जा सकता है.

कैश क्रेडिट की महत्वपूर्ण विशेषताएं

• रिवॉल्विंग क्रेडिट: कैश क्रेडिट एक रिवॉल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान करता है जो बिज़नेस को पूर्वनिर्धारित लिमिट तक उधार लेने की अनुमति देता है
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान: उधारकर्ता आवश्यकतानुसार फंड का पुनर्भुगतान और पुनर्भुगतान कर सकते हैं, जिससे यह अस्थिर कैश फ्लो को मैनेज करने के लिए उपयुक्त हो जाता है.
• ब्याज शुल्क: ब्याज केवल उधार ली गई राशि पर और इसके उपयोग की अवधि के लिए लिया जाता है, जो लागत-प्रभावी फाइनेंसिंग प्रदान करता है.
• कोलैटरल की आवश्यकता: क्रेडिट लाइन को सुरक्षित करने के लिए कैश क्रेडिट को अक्सर कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जैसे इन्वेंटरी, प्राप्त होने वाले अकाउंट या प्रॉपर्टी.
• मॉनिटरिंग: लोनदाता उधारकर्ता के फाइनेंशियल परफॉर्मेंस की निगरानी कर सकते हैं और क्रेडिट योग्यता का आकलन करने और उसके अनुसार क्रेडिट लिमिट को एडजस्ट करने के लिए आवधिक.

कैश क्रेडिट सुविधा का लाभ उठाने के लिए योग्य

निम्नलिखित में कैश क्रेडिट सुविधा मिल सकती है:

• लोग
• स्व-व्यवसायी/प्रोफेशनल
• पार्टनरशिप बिज़नेस
• लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी)
• रजिस्टर्ड न्यास
• निजी कंपनियां
• सार्वजनिक कंपनियां
• सहकारी समितियां

कैश क्रेडिट सुविधा के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

एप्लीकेशन फॉर्म: भरा हुआ और हस्ताक्षरित

पैन कार्ड

आइडेंटिटी और एड्रेस प्रूफ: बिज़नेस मालिकों या प्रमुख कर्मचारियों के ID डॉक्यूमेंट, जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस

बैंक स्टेटमेंट: बिज़नेस के करंट बैंक अकाउंट से पिछले 6-12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट

फाइनेंशियल स्टेटमेंट: पिछले 2-3 वर्षों की हाल ही की बैलेंस शीट, प्रॉफिट और लॉस स्टेटमेंट और कैश फ्लो स्टेटमेंट

इनकम टैक्स रिटर्न (ITR): पिछले 2-3 वर्षों का आईटीआर, अगर लागू हो, तो GST रिटर्न जैसे डॉक्यूमेंट सहित

बिज़नेस एड्रेस प्रूफ: बिज़नेस रजिस्ट्रेशन का प्रमाण, जैसे इन्कॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट, पार्टनरशिप डीड या एकल स्वामित्व के लिए रजिस्ट्रेशन डॉक्यूमेंट
कोलैटरल/सिक्योरिटी विवरण: इन्वेंटरी रिकॉर्ड, प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट या रिसीवेबल जैसे आइटम

मौजूदा लोन

कैश क्रेडिट का उदाहरण

कैश क्रेडिट का मुख्य उदाहरण बैंक द्वारा बिज़नेस को प्रदान की जाने वाली क्रेडिट लाइन है. आइए एक रिटेल स्टोर पर विचार करते हैं, जिसमें सेल्स में मौसमी उतार-चढ़ाव का अनुभव होता है. पीक सीज़न के दौरान, स्टोर को इन्वेंटरी खरीदने और ग्राहक की मांग को पूरा करने के लिए अतिरिक्त फंड की आवश्यकता हो सकती है. कैश क्रेडिट सुविधा के साथ, स्टोर इन्वेंटरी खरीदने के लिए पूर्वनिर्धारित लिमिट तक फंड उधार ले सकता है. जैसे-जैसे सेल्स पिक-अप और कैश फ्लो में सुधार होता है, स्टोर उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान कर सकता है. यह सुविधा बिज़नेस को अपनी कार्यशील पूंजी को कुशलतापूर्वक मैनेज करने की अनुमति देती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि इसमें व्यस्त और धीमी अवधि के दौरान आसानी से संचालन करने के लिए आवश्यक फंड हैं.

कैश क्रेडिट के लाभ

• फ्लेक्सिबिलिटी: कैश क्रेडिट बिज़नेस को ज़रूरत के अनुसार लोन लेने और पुनर्भुगतान करने में लचीलापन प्रदान करता है, जिससे उन्हें कैश फ्लो के उतार-चढ़ाव को प्रभावी रूप से मैनेज करने.
• लागत-प्रभावीता: ब्याज केवल उधार ली गई राशि पर और इसके उपयोग की अवधि के लिए लिया जाता है, जिससे कैश क्रेडिट किफायती फाइनेंसिंग विकल्प बन जाता है.
• कार्यशील पूंजी मैनेजमेंट: कैश क्रेडिट बिज़नेस को ऑपरेशनल खर्चों को कवर करने और विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त कार्यशील पूंजी को बनाए रखने में मदद करता है.
• कोलैटरल उपयोग: बिज़नेस इन्वेंटरी, रिसीवेबल अकाउंट या प्रॉपर्टी जैसे एसेट का उपयोग कोलैटरल के रूप में कर सकते हैं, लाइन ऑफ क्रेडिट को सुरक्षित करने के लिए अपनी वैल्यू को अनलॉक कर सकते हैं.
• लगातार एक्सेस: कैश क्रेडिट के साथ, बिज़नेस के पास फंड का निरंतर एक्सेस होता है, जिससे वे शॉर्ट-टर्म फाइनेंसिंग आवश्यकताओं को तुरंत पूरा कर सकते हैं.

कैश क्रेडिट के नुकसान

• ब्याज लागत: टर्म लोन की तुलना में कैश क्रेडिट के लिए अधिक ब्याज लागत आ सकती है, विशेष रूप से अगर उधार लिए गए फंड का तुरंत पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है.
• कोलैटरल आवश्यकता: लोनदाता को अक्सर कैश क्रेडिट सुरक्षित करने के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जो मूल्यवान एसेट को बांध सकती है और अन्य उद्देश्यों के लिए अपने उपयोग को.
• अधिक उधार लेने की क्षमता: अगर बिज़नेस सावधान नहीं हैं, तो कैश क्रेडिट की रिवोल्विंग प्रकृति अधिक उधार ले सकती है, जिसके परिणामस्वरूप अत्यधिक क़र्ज़ और फाइनेंशियल तनाव हो सकता है.
• मॉनिटरिंग और रिव्यू: लोनदाता उधारकर्ता के फाइनेंशियल परफॉर्मेंस की नियमित समीक्षा और निगरानी कर सकते हैं, प्रशासनिक बोझ और क्रेडिट उपयोग पर संभावित प्रतिबंध जोड़ सकते हैं.
• निर्भरता: बिज़नेस कैश क्रेडिट पर अधिक निर्भर हो सकते हैं, जिससे फाइनेंसिंग स्रोतों में विविधता की कमी हो सकती है और आर्थिक मंदी या क्रेडिट स्थितियों में बदलाव की संभावना बढ़ जाती है.

कैश क्रेडिट के प्रमुख तत्व

• क्रेडिट लिमिट: कैश क्रेडिट सुविधा के तहत उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि.
• ब्याज दर: उधार ली गई फंड पर ली जाने वाली दर, आमतौर पर प्रचलित मार्केट दरों और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के आधार पर होती है.
• कोलैटरल: कैश क्रेडिट सुविधा को सुरक्षित करने के लिए गिरवी रखे गए एसेट, डिफॉल्ट के खिलाफ लेंडर को सुनिश्चित करते हैं.
• पुनर्भुगतान की शर्तें: उधार लिए गए फंड के पुनर्भुगतान को नियंत्रित करने वाली शर्तें, जिसमें ब्याज भुगतान और पुनर्भुगतान की समयसीमा शामिल है.
• रिवॉल्विंग की प्रकृति: कैश क्रेडिट रिवॉल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान करता है, जिससे उधारकर्ताओं को क्रेडिट लिमिट के भीतर आवश्यक फंड उधार लेने, पुनर्भुगतान करने और रीड्रॉ करने की सुविधा मिलती है.
• मॉनिटरिंग: लोनदाता उधारकर्ता के फाइनेंशियल परफॉर्मेंस की निगरानी कर सकते हैं और क्रेडिट योग्यता का आकलन करने और उसके अनुसार क्रेडिट लिमिट को एडजस्ट करने के लिए आवधिक.

कैश क्रेडिट बनाम ओवरड्राफ्ट

आमतौर पर, कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट को समान फाइनेंशियल प्रोडक्ट माना जाता है क्योंकि उनकी अधिकांश विशेषताएं ओवरलैप होती हैं. लेकिन, कुछ बिंदु हैं जिन पर ये प्रोडक्ट अलग-अलग हो सकते हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है:

कैश क्रेडिट का लाभ कैसे उठाएं?

कैश क्रेडिट सुरक्षित करने के कुछ आसान चरण यहां दिए गए हैं:

1. रिसर्च करें और फाइनेंशियल संस्थान चुनें: अनुकूल शर्तों के साथ कैश क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करने वाले फाइनेंशियल संस्थानों के बारे में जानें. तुलना के लिए ब्याज दरों, कोलैटरल आवश्यकताओं और क्रेडिट लिमिट का आकलन करें.
2. पात्रता सुनिश्चित करें: क्रेडिट योग्यता और फाइनेंशियल स्थिरता जैसी बैंक आवश्यकताओं को पूरा करें. पहचान और आय विवरण जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन की उपलब्धता कन्फर्म करें.
3. एप्लीकेशन पूरा करें: कैश क्रेडिट एप्लीकेशन फॉर्म का अनुरोध करने के लिए फाइनेंशियल संस्थान में जाएं या अपनी एप्लीकेशन ऑनलाइन शुरू करें. फॉर्म सही तरीके से भरें और आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ इसे सबमिट करें.
4. क्रेडिट असेसमेंट और बातचीत: फाइनेंशियल संस्थान आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है और कोलैटरल वैल्यू का आकलन करता है. क्रेडिट लिमिट, ब्याज दर और पुनर्भुगतान शिड्यूल सहित शर्तों पर बातचीत करें.
5. ऐक्टिवेशन और उपयोग: अप्रूवल होने पर, फाइनेंशियल संस्थान आपकी कैश क्रेडिट सुविधा को ऐक्टिवेट करता है. शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग करें, सहमत नियम और शर्तों का अनुपालन सुनिश्चित करें.

अपनी कैश क्रेडिट सुविधा को मैनेज करना

फाइनेंशियल स्थिरता और विकास के लिए अपनी कैश क्रेडिट सुविधा को कुशलतापूर्वक मैनेज करना महत्वपूर्ण है. यहां बताया गया है कि इसे प्रभावी रूप से कैसे करें:

1. रणनीतिक उपयोग: अपने लाभों को अनुकूल बनाने के लिए इन्वेंटरी रीस्टॉकिंग या ऑपरेशनल खर्चों जैसी शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए विवेकपूर्ण रूप से क्रेडिट का उपयोग करें.
2. पुनर्भुगतान प्लान क्लियर करें: समय पर बकाया बैलेंस का भुगतान करने, ब्याज लागत को कम करने और स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने के लिए संक्षिप्त पुनर्भुगतान रणनीति विकसित करें.
3. नियमित निगरानी: अप्रूव्ड लिमिट से अधिक होने और अनावश्यक ब्याज शुल्क से बचने के लिए अपने क्रेडिट उपयोग पर नज़र रखें.
4. नियमों को समझना: पुनर्भुगतान शिड्यूल, ब्याज दरों और अन्य दायित्वों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए अपनी कैश क्रेडिट सुविधा के नियम और शर्तों के बारे में खुद को जानें.
5. संचार: अपनी फाइनेंशियल स्थिति में किसी भी बदलाव या पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने में चुनौतियों के संबंध में अपने फाइनेंशियल सेवा प्रदाता के साथ खुले संचार बनाए रखें, जिससे आप परस्पर लाभकारी संबंध सुनिश्चित करते हैं.

कैश क्रेडिट बिज़नेस को कैसे मदद करता है?

कैश क्रेडिट आपके बिज़नेस को निम्नलिखित में मदद कर सकता है:

कच्चे माल खरीदना: बिज़नेस के मालिक के रूप में, आपको सुचारू संचालन के लिए पर्याप्त कच्चे माल की आवश्यकता होती है. कैश क्रेडिट आपको समय पर कच्चे माल खरीदने के लिए पैसे देता है.

स्टॉक बनाए रखना: आपकी इन्वेंटरी आपके बिज़नेस के लिए महत्वपूर्ण है. कैश क्रेडिट के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास अपने ग्राहकों की सेवा के लिए अपनी इन्वेंटरी को पूरी तरह से स्टॉक रखने के लिए पैसे हों.

वेतन और किराए का भुगतान: बिज़नेस चलाने का अर्थ है स्टाफ वेतन और किराए जैसी लागतों को कवर करना. आप इन आवश्यक बिज़नेस खर्चों को पूरा करने सहित किसी भी उद्देश्य के लिए कैश क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं.

बिक्री में वृद्धि: आपके सामान और सेवाओं को बेचने के लिए एक अच्छी रणनीति की आवश्यकता होती है. आप अपने बिज़नेस को बढ़ावा देने के लिए मार्केटिंग और सेल्स टीम को फंड करने के लिए कैश क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं.