विशेषताएं और लाभ
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आसान पुनर्भुगतान विकल्प
यह लोन आपको 96 महीने तक की सुविधाजनक अवधि चुनने का विकल्प देता है.
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फ्लेक्सी सुविधा
अतिरिक्त फाइनेंशियल सुविधा के लिए, आप फ्लेक्सी लोन सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं. यह आपको EMI के खर्च को 45% तक कम करने की अनुमति देता है*.
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पर्सनलाइज़्ड लोन डील
लोन प्रोसेसिंग को तेज़ करने और विशेष शर्तों का लाभ उठाने के लिए, बुनियादी विवरण शेयर करके प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर चेक करें.
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ऑनलाइन लोन मैनेजमेंट
ऑनलाइन ग्राहक पोर्टल के साथ लोन स्टेटमेंट जैसी प्रमुख लोन जानकारी एक्सेस करें और अपनी EMI को डिजिटल रूप से मैनेज करें.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन में सिक्योर्ड लोन पर आकर्षक लाभ होता है जिसमें आपको इनका लाभ उठाने के लिए कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है. इसका मतलब है कि भारत में बिज़नेस खर्चों के लिए अनसिक्योर्ड लोन लेने से आपकी एसेट की सुरक्षा करने में मदद मिलती है. इस लाभ के अलावा, अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन कई आकर्षक विशेषताओं के साथ आता है.
योग्यता की शर्तें और ज़रूरी डॉक्यूमेंट
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आयु
18 से 80*
तक (* लोन मेच्योरिटी के समय आयु 80 होनी चाहिए)
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CIBIL स्कोर
685 या उससे ज़्यादा
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कार्य स्थिति
स्व-व्यवसायी
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राष्ट्रीयता
भारतीय
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बिज़नेस की अवधि
कम से कम 3 वर्ष
अप्लाई करने के लिए आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी
- KYC डॉक्यूमेंट
- बिज़नेस स्वामित्व का प्रमाण
- पिछले महीनों के बैंक स्टेटमेंट
- अन्य फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट
ब्याज दर और शुल्क
हम अपने लोन पर लागू सभी फीस और शुल्क के साथ 100% पारदर्शिता सुनिश्चित करते हैं. ब्याज दर के लिए निम्नलिखित टेबल देखें और कुछ फीस का विवरण देखें जिसका आपको भुगतान करना पड़ सकता है.
| फीस का प्रकार | शुल्क लागू |
| ब्याज दर | 14% - 30% प्रति वर्ष |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 3.54% तक (लागू टैक्स सहित) |
| बाउंस शुल्क | ₹1,500 प्रति बाउंस. "बाउंस चार्ज" का मतलब है (i) किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान निर्देश के अमान्य होने या भुगतान निर्देश के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न होने पर लगाया जाने वाला शुल्क. |
| फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन) - ₹999/- तक (लागू टैक्स सहित) फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन (नीचे बताए अनुसार लागू ) - ₹ 1000000/- से कम की लोन राशि के लिए ₹ 6,499/- तक (लागू टैक्स सहित). ₹1000000/- से ₹1499999/- तक की लोन राशि के लिए ₹8,999/- तक (लागू टैक्स सहित). ₹15,00,000/- से ₹24,99,999 तक की लोन राशि के लिए ₹13,999/- (लागू टैक्स सहित)/- (लागू टैक्स सहित)/- ₹25,00,000/- और उससे ज़्यादा की लोन राशि के लिए ₹16,999/- तक (लागू टैक्स सहित). *ऊपर दिए गए फ्लेक्सी शुल्क, लोन राशि में से पहले ही काटे जाएंगे *लोन की राशि में लोन की अप्रूव्ड राशि, बीमा का प्रीमियम, VAS शुल्क और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क शामिल हैं. |
| दंड के तौर पर लिया जाने वाला ब्याज | किश्त के भुगतान में देरी होने पर, प्रति किश्त प्रति दिन ₹ 40 का दंड शुल्क लगेगा, जो भुगतान की देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने तक लागू होगा. |
| प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट
पार्ट प्री-पेमेंट
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| स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) |
राज्य के कानूनों के अनुसार देय और लोन राशि से पहले से काटी जाती है. |
| ब्रोकन पीरियड ब्याज/ प्री-EMI ब्याज | "ब्रोकन पीरियड ब्याज/प्री मंथली इंस्टॉलमेंट ब्याज" की रिकवरी की विधि इस प्रकार होगी: |
| वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म लोन (फ्लेक्सी ड्रॉपलाइन): ऐसे शुल्क लगाने की तारीख पर कुल निकासी योग्य राशि (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) का 0.413% तक (लागू टैक्स सहित). फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन: शुरुआती अवधि के दौरान कुल निकासी योग्य राशि का 1.18% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान कुल निकासी योग्य राशि का 0.295% तक (लागू टैक्स सहित). |
स्विच फीस सिर्फ लोन स्विच करने की स्थिति में लागू होती है. लेकिन स्विच करने के मामलों में, प्रोसेसिंग फीस और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क लागू नहीं होंगे.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के प्रकार
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन आमतौर पर दो मुख्य प्रकार में आते हैं:
- लाइन ऑफ क्रेडिट - यह एक सुविधाजनक लोन है जो आपको आवश्यकतानुसार फंड उधार लेने की अनुमति देता है. आप कई बार पैसे निकाल सकते हैं और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं. यह आवर्ती बिज़नेस खर्चों को मैनेज करने के लिए आदर्श है.
- टर्म लोन - टर्म लोन उन बिज़नेस के लिए उपयुक्त है जिन्हें प्रॉपर्टी खरीदना, उपकरण या मशीनरी जैसी विशिष्ट पूंजी आवश्यकताओं के लिए एकमुश्त राशि की आवश्यकता होती है. ये लोन कोलैटरल के बजाय आपकी क्रेडिट योग्यता के आधार पर प्रदान किए जाते हैं और आमतौर पर छोटी पुनर्भुगतान अवधि होती है.
कैसे अप्लाई करें
- 1 ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म खोलने के लिए 'ऑनलाइन अप्लाई करें' पर क्लिक करें
- 2 अपनी बुनियादी जानकारी दर्ज करें और अपने मोबाइल नंबर पर भेजा गया OTP दर्ज करें
- 3 अपनी पर्सनल और बिज़नेस की जानकारी भरें
- 4 पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट अपलोड करें और अपना एप्लीकेशन सबमिट करें
लोन प्रोसेसिंग सहायता के लिए अप्लाई करने के बाद हमारे प्रतिनिधि आपको कॉल करेंगे.
*शर्तें लागू
**डॉक्यूमेंट लिस्ट सांकेतिक है
सिक्योर्ड लोन बनाम अनसिक्योर्ड लोन के बीच अंतर
- आप कोलैटरल की आवश्यकता के बिना अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं, जबकि सिक्योर्ड लोन के लिए आपको सिक्योरिटी के रूप में एसेट (जैसे भूमि, प्रॉपर्टी या गोल्ड) को गिरवी रखने की आवश्यकता होती है.
- क्योंकि अनसिक्योर्ड लोन में कोलैटरल शामिल नहीं होता है, इसलिए वे आमतौर पर सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं. लेकिन, मजबूत क्रेडिट स्कोर होने से आपको अधिक अनुकूल दर पर बातचीत करने में मदद मिल सकती है.
- अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन आमतौर पर सिक्योर्ड लोन से अधिक तेज़ी से अप्रूव किए जाते हैं क्योंकि एसेट से संबंधित डॉक्यूमेंट का समय लेने की आवश्यकता नहीं होती है.
- सिक्योर्ड लोन के लिए, लोन राशि आमतौर पर गिरवी रखे गए एसेट की वैल्यू पर आधारित होती है, जबकि अनसिक्योर्ड लोन के साथ, लोन राशि मुख्य रूप से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री द्वारा निर्धारित की जाती है.
- अगर आप अनसिक्योर्ड लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा. इसके विपरीत, अगर आप सिक्योर्ड लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो लेंडर को बकाया क़र्ज़ को रिकवर करने के लिए गिरवी रखे गए एसेट को जब्त करने और बेचने का अधिकार है.
सामान्य प्रश्न
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन लाभदायक होते हैं क्योंकि वे कोलैटरल की आवश्यकता के बिना पूंजी तक तुरंत एक्सेस प्रदान करते हैं, उपयोग में लचीलापन प्रदान करते हैं, और बिज़नेस को बिना किसी जोखिम के शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करते.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की अधिकतम अवधि आमतौर पर लेंडर और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के आधार पर 1 से 5 वर्ष तक होती है, जिसकी शर्तें आमतौर पर छोटी लोन राशि के लिए उपलब्ध होती हैं.
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन की अधिकतम लिमिट लेंडर के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन आमतौर पर ₹ 2 लाख से ₹ 80 लाख तक होती है, और मजबूत फाइनेंशियल और क्रेडिट हिस्ट्री वाले बिज़नेस के लिए अधिक राशि संभव होती है.
तेज़, कोलैटरल-मुक्त फाइनेंसिंग की आवश्यकता वाले बिज़नेस के लिए अनसिक्योर्ड लोन अच्छा हो सकता है. लेकिन, यह क्रेडिट योग्यता के आधार पर सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक ब्याज दरों और छोटी पुनर्भुगतान शर्तों के साथ आ सकता है.
