बिज़नेस लोन क्या है?
बिज़नेस लोन को समझें?
बिज़नेस लोन एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जिसे विस्तार, कार्यशील पूंजी, उपकरण खरीद या इन्वेंटरी मैनेजमेंट जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए बिज़नेस को फंडिंग प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसमें आमतौर पर पुनर्भुगतान के लिए सहमत नियम और शर्तों के साथ किसी फाइनेंशियल संस्थान या लेंडर से विशिष्ट राशि उधार लेना शामिल होता है, जिसमें ब्याज दरें और पुनर्भुगतान अवधि शामिल हैं. उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के आधार पर, बिज़नेस लोन को सुरक्षित किया जा सकता है, जिसमें प्रॉपर्टी या उपकरण या अनसिक्योर्ड जैसे कोलैटरल की आवश्यकता होती है. वे बिज़नेस को बढ़ाने, एसेट में निवेश करने, कैश फ्लो मैनेज करने और अपने लक्ष्यों और उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए फाइनेंशियल चुनौतियों का सामना करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. बजाज फिनसर्व बिज़नेस लोन के साथ, आप अपने बिज़नेस का विस्तार करने, मशीनरी खरीदने या आसानी से प्रोडक्शन बढ़ाने के लिए स्वीकृति का उपयोग कर सकते हैं.
बिज़नेस लोन के प्रकार
बिज़नेस लोन बिज़नेस की विविध ज़रूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकारों में आते हैं. टर्म लोन निश्चित पुनर्भुगतान शर्तों के साथ एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं, जो उपकरण खरीद या विस्तार परियोजनाओं जैसे लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को फाइनेंस करने के लिए उपयुक्त है. बिज़नेस लाइन ऑफ क्रेडिट एक रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा प्रदान करता है, जहां बिज़नेस पूर्वनिर्धारित लिमिट तक उधार ले सकते हैं, पुनर्भुगतान कर सकते हैं और आवश्यकतानुसार दोबारा उधार ले सकते हैं, कैश फ्लो के उतार-चढ़ाव और शॉर्ट-टर्म खर्चों को मैनेज करने के. इनवॉइस फाइनेंसिंग बिज़नेस को बकाया बिल पर उधार लेने की अनुमति देता है, ग्राहक के भुगतान की प्रतीक्षा करते समय तुरंत कैश फ्लो प्रदान करता है. एसेट-आधारित लोन इन्वेंटरी, उपकरण या अकाउंट रिसीवेबल जैसे बिज़नेस एसेट द्वारा सुरक्षित किए जाते हैं, जो कोलैटरल वैल्यू के आधार पर सुविधाजनक फाइनेंसिंग विकल्प प्रदान करते हैं. स्मॉल बिज़नेस एडमिनिस्ट्रेशन (SBA) लोन अनुकूल शर्तों और दरों के साथ सरकारी समर्थित लोन हैं, जिसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए फाइनेंसिंग आवश्यकताओं के साथ छोटे बिज़नेस को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. प्रत्येक प्रकार के बिज़नेस लोन में अपनी विशिष्ट विशेषताएं, लाभ और योग्यता मानदंड होते हैं, जिससे बिज़नेस अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने की सुविधा मिलती है.
टर्म बिज़नेस लोन
टर्म बिज़नेस लोन फिक्स्ड पुनर्भुगतान शर्तों के साथ एकमुश्त राशि की तलाश करने वाले बिज़नेस के लिए एक लोकप्रिय फाइनेंसिंग विकल्प है. ये लोन बिज़नेस को विस्तार परियोजनाओं, उपकरणों की खरीद या कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं जैसी विभिन्न पहलों को फंड करने की सुविधा प्रदान करते हैं. आमतौर पर, उधारकर्ताओं को लोन राशि अग्रिम प्राप्त होती है और इसे एक निश्चित अवधि में पुनर्भुगतान किया जाता है, जो अक्सर एक से दस वर्ष तक होता है. लेंडर और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के आधार पर ब्याज दरें फिक्स्ड या वेरिएबल की जा सकती हैं. टर्म लोन भविष्यवाणी और स्थिरता प्रदान करता है, जिससे बिज़नेस को अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से प्लान करने और अपने लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है.
कार्यशील पूंजी लोन
कार्यशील पूंजी लोन को विशेष रूप से शॉर्ट-टर्म फाइनेंसिंग आवश्यकताओं को पूरा करने और बिज़नेस के लिए दैनिक ऑपरेशनल खर्चों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. ये लोन इन्वेंटरी खरीद को मैनेज करने, पेरोल को कवर करने, किराए का भुगतान करने या अन्य तुरंत कैश फ्लो आवश्यकताओं को संभालने के लिए फंडिंग प्रदान करते हैं. लॉन्ग-टर्म लोन के विपरीत, कार्यशील पूंजी लोन में आमतौर पर कुछ महीनों से कुछ वर्षों तक कम पुनर्भुगतान शर्तें होती हैं. वे बिज़नेस को कैश फ्लो में अस्थायी अंतराल को कम करने और लिक्विडिटी बनाए रखने की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे आसान संचालन और निरंतरता सुनिश्चित होती है. बिज़नेस के लिए कार्यशील पूंजी लोन आवश्यक है ताकि वे अपने संचालन को बनाए रख सकें और मार्केट के डायनामिक माहौल में वृद्धि के अवसर प्राप्त कर सकें.
कमर्शियल बिज़नेस लोन
कमर्शियल बिज़नेस लोन विभिन्न बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए फाइनेंशियल प्रोडक्ट हैं, जिनमें विस्तार, उपकरण खरीद, इन्वेंटरी मैनेजमेंट या कार्यशील पूंजी की आवश्यकताएं शामिल हैं. ये लोन कमर्शियल एंटरप्राइज़ की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार बनाए गए हैं, जो सुविधाजनक शर्तें और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं. बिज़नेस एसेट में निवेश करने, फंड ग्रोथ इनिशिएटिव में इन्वेस्ट करने या फाइनेंशियल चुनौतियों का सामना करने के लिए कमर्शियल लोन का उपयोग कर सकते हैं. लोन पात्रता और शर्तों को निर्धारित करने के लिए लोनदाता को कोलैटरल की आवश्यकता पड़ सकती है या उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का आकलन कर सकते हैं. कमर्शियल बिज़नेस लोन बिज़नेस को अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, चाहे वह संचालन का विस्तार कर रहा हो, कैश फ्लो में सुधार करना हो या मार्केट में नए अवसर प्राप्त करना हो.
स्टार्टअप लोन
स्टार्टअप लोन नए उद्यम शुरू करने की इच्छा रखने वाले उद्यमियों को आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं. ये लोन स्टार्टअप की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार बनाए गए हैं, जो प्रोडक्ट डेवलपमेंट, मार्केटिंग या ऑफिस स्पेस रेंटल जैसे शुरुआती खर्चों को कवर करने के लिए फंडिंग प्रदान करते हैं. पारंपरिक लोन के विपरीत, स्टार्टअप लोन कोलैटरल आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान शर्तों के संदर्भ में अधिक सुविधाजनक हो सकते हैं, जो नए बिज़नेस से जुड़े अंतर्निहित जोखिमों और अनिश्चितताओं को पहचानते हैं. वे महत्वाकांक्षी उद्यमियों को अपने विचारों को वास्तविकता में बदलने, ईंधन इनोवेशन करने और आर्थिक विकास में योगदान देने में सक्षम बनाते हैं. स्टार्टअप बिज़नेस लोन उद्यमिता को बढ़ावा देने और इनोवेटिव स्टार्टअप के विकास में सहायता करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
इक्विपमेंट फाइनेंसिंग
इक्विपमेंट फाइनेंसिंग बिज़नेस फाइनेंसिंग का एक विशेष रूप है जिसका उद्देश्य कंपनियों को ऑपरेट करने और बढ़ाने के लिए आवश्यक उपकरण प्राप्त करने में मदद करना है. उपकरण खरीदने के बजाय, बिज़नेस समय के साथ लागत को बढ़ाने के लिए फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं, जिससे इसे अधिक प्रबंधित किया जा सकता है. इस प्रकार की फाइनेंसिंग विशेष रूप से उन बिज़नेस के लिए उपयोगी है जो महंगे उपकरणों जैसे निर्माण या निर्माण कंपनियों पर निर्भर करते हैं. इक्विपमेंट फाइनेंसिंग विभिन्न लाभ प्रदान करता है, जिसमें कार्यशील पूंजी को सुरक्षित रखना, टैक्स लाभ और बिना किसी महत्वपूर्ण अपफ्रंट निवेश के लेटेस्ट उपकरणों को एक्सेस करके तकनीकी रूप से प्रतिस्पर्धी रहने की क्षमता शामिल है. यह बिज़नेस को कैश फ्लो और लिक्विडिटी बनाए रखते हुए आवश्यक एसेट प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करता है.
बिज़नेस लोन के लिए योग्यता मानदंड
- क्रेडिट स्कोर: लोनदाता को आमतौर पर उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है.
- बिज़नेस आयु: कुछ लोनदाता को न्यूनतम अवधि के लिए बिज़नेस चलाने की आवश्यकता पड़ सकती है, जो अक्सर छह महीने से दो वर्ष तक हो सकती है.
- रेवेन्यू: लोनदाता लोन का पुनर्भुगतान करने की अपनी क्षमता निर्धारित करने के लिए बिज़नेस के राजस्व या टर्नओवर का आकलन कर सकते हैं.
- कोलैटरल: सिक्योर्ड लोन के लिए लेंडर के जोखिम को कम करने के लिए प्रॉपर्टी या उपकरण जैसे कोलैटरल की आवश्यकता पड़ सकती है.
- बिज़नेस प्लान: लोन के उद्देश्य और बिज़नेस के फाइनेंशियल अनुमानों की रूपरेखा देने वाला एक कॉम्प्रिहेंसिव बिज़नेस प्लान आवश्यक हो सकता है.
- कानूनी डॉक्यूमेंटेशन: बिज़नेस को इन्कॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट, फाइनेंशियल स्टेटमेंट और टैक्स रिटर्न जैसे कानूनी डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे.
- उद्योग जोखिम: लोनदाता उस उद्योग पर विचार कर सकते हैं जिसमें बिज़नेस काम करता है और लोन योग्यता का आकलन करते समय इसके संबंधित जोखिम कारकों पर विचार कर सकते हैं.
- डेट-टू-इनकम रेशियो: लोनदाता अतिरिक्त क़र्ज़ दायित्वों को मैनेज करने की अपनी क्षमता सुनिश्चित करने के लिए बिज़नेस के डेट-टू-इनकम रेशियो का मूल्यांकन कर सकते हैं.
बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
लोन के लिए अप्लाई करते समय इन बिज़नेस लोन डॉक्यूमेंट को तैयार रखने की सलाह दी जाती है:
- बिज़नेस प्लान: लोन, फाइनेंशियल अनुमान और पुनर्भुगतान रणनीति के उद्देश्य की रूपरेखा देने वाला एक विस्तृत बिज़नेस प्लान.
- फाइनेंशियल स्टेटमेंट: बिज़नेस के फाइनेंशियल हेल्थ का आकलन करने के लिए बैलेंस शीट, इनकम स्टेटमेंट और कैश फ्लो स्टेटमेंट सहित.
- टैक्स रिटर्न: पिछले दो से तीन वर्षों के लिए पर्सनल और बिज़नेस टैक्स रिटर्न.
- कानूनी डॉक्यूमेंटेशन: जैसे बिज़नेस लाइसेंस, इन्कॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट और पार्टनरशिप एग्रीमेंट.
- बैंक स्टेटमेंट: पिछले कई महीनों में बिज़नेस का कैश फ्लो और फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन दिखा रहा है.
- कोलैटरल डॉक्यूमेंट: अगर सिक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो एसेट के स्वामित्व को सत्यापित करने वाले डॉक्यूमेंट को कोलैटरल के रूप में प्रदान किए जाते हैं.
- व्यक्तिगत पहचान: सभी बिज़नेस मालिकों या पार्टनर के लिए पासपोर्ट या ड्राइवर लाइसेंस जैसे पहचान का प्रमाण.
- क्रेडिट हिस्ट्री: क्रेडिट योग्यता और पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए पर्सनल और बिज़नेस क्रेडिट रिपोर्ट.
बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
यहां बताया गया है कि आप बजाज फाइनेंस के साथ बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकते हैं:
- हमारी वेबसाइट पर जाएं और 'अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें.
- अपना 10-अंकों का मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करें.
- अपनी मूल जानकारी जैसे कि अपना पूरा नाम, पैन, जन्मतिथि और पिनकोड के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
- अपनी सभी जानकारी दर्ज करने के बाद, कृपया लोन सिलेक्शन पेज पर जाने के लिए 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
- आवश्यक लोन राशि दर्ज करें. हमारे तीन बिज़नेस लोन के प्रकार में से चुनें - टर्म, फ्लेक्सी टर्म और फ्लेक्सी हाइब्रिड
- उपयुक्त पुनर्भुगतान अवधि चुनें और 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें
- KYC पूरी करें और अपनी बिज़नेस लोन एप्लीकेशन सबमिट करें.
हमारे प्रतिनिधि आपको अगले चरणों के बारे में बताएंगे. आपके डॉक्यूमेंट्स की जांच होने के बाद लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी.
