गोल्ड के पास भारत के सांस्कृतिक और आर्थिक परिदृश्य में एक अनोखी स्थिति है. कई वर्षों से, सोना केवल एक कीमती धातु से अधिक रहा है - यह परंपरा, समृद्धि और भावनात्मक संबंध का प्रतीक रहा है.
आर्थिक रूप से, गोल्ड महंगाई और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ एक विश्वसनीय हेज रहा है. विभिन्न पीढ़ियों में धन बचाने के लिए फिज़िकल गोल्ड को होल्ड करना एक तरीका के रूप में देखा गया है. इसके अलावा, गोल्ड की एक सार्वभौमिक अपील है, जो इसे वैश्विक रूप से मान्य करेंसी के रूप में बनाता है.
भारत में, गोल्ड का महत्व, विशेष रूप से गोल्ड लोन के माध्यम से फाइनेंस में अपनी भूमिका को शामिल करने में बढ़ गया है. गोल्ड लोन एक लोकप्रिय विकल्प है, जिससे आप अपनी गोल्ड ज्वेलरी पर उधार ले सकते हैं. अगर आप किसी फाइनेंशियल समाधान की तलाश कर रहे हैं जो फंड तक तुरंत एक्सेस के साथ आपकी गोल्ड ज्वेलरी की वैल्यू को जोड़ता है, तो गोल्ड लोन पर विचार करना चाहिए.
प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर क्या है?
गोल्ड लोन प्राप्त करते समय, प्रति ग्राम दर गिरवी रखे गए सोने के प्रत्येक ग्राम से संबंधित उधार राशि को दर्शाती है.
उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 20 ग्राम का 22 कैरेट सोना है, और प्रति ग्राम दर ₹ 4,500 है. इसके परिणामस्वरूप, सोने के सामान की संयुक्त मार्केट वैल्यू ₹ 90,000 के बराबर होती है. इसके परिणामस्वरूप, वे अपने सोने के टुकड़ों के लिए संभावित रूप से ₹ 67,500 (कुल मार्केट वैल्यू का 75%) तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर को प्रभावित करने वाले कारक
प्रति ग्राम गोल्ड लोन की दर विभिन्न कारकों से प्रभावित होती है. इस दर को निर्धारित करने में मार्केट की स्थिति, मांग और सप्लाई डायनेमिक्स और यहां तक कि अंतर्राष्ट्रीय गोल्ड की कीमतें भी भूमिका निभाती हैं. आज की गोल्ड लोन दर के बारे में जानकारी प्राप्त करने से आपको लेंडिंग के माहौल का पता लगाने और उधार लेने के बारे में सूचित निर्णय लेने की सुविधा मिलती है. प्रति ग्राम गोल्ड पर लोन सीधे उस लोन राशि को प्रभावित करता है जिसे आप प्राप्त कर सकते हैं. उच्च दर का मतलब है कि आप समान मात्रा में गोल्ड के लिए बड़ी लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं.
सोने की शुद्धता के अनुसार प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर की गणना कैसे करें?
प्रति ग्राम दर की गणना करने के लिए गोल्ड लोन की प्रोसेस तेज़ और आसान है. उपलब्ध प्रति ग्राम कैलकुलेटर गोल्ड लोन गणना किए गए परिणाम प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित आधार पर काम करता है.
- गिरवी रखी जाने वाली गोल्ड ज्वेलरी का वजन माना जाता है.
- सोने की शुद्धता का स्तर 18-22 कैरेट की आदर्श शुद्धता के साथ निर्धारित किया जाता है.
- पिछले 30 दिनों के लिए 18-22 कैरेट गोल्ड ज्वेलरी की औसत कीमत की गणना की जाती है.
- स्वीकृत राशि की गणना लेंडर के LTV के अनुसार की जाती है.
सोने के आभूषण की शुद्धता गणना की गई अंतिम गोल्ड लोन प्रति ग्राम दर को लगभग निर्धारित करती है और प्रभावित करती है. अब जब आप प्रति ग्राम दर की गणना करने की प्रक्रिया जानते हैं, तो बजाज फाइनेंस से गोल्ड लोन लेने के विभिन्न लाभ जानें.
मैं प्रति ग्राम गोल्ड लोन के लिए कितना प्राप्त कर सकता/सकती हूं?
प्रति ग्राम सोने की लोन राशि, जो आप सुरक्षित कर सकते हैं, वह विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें सोने की शुद्धता और वर्तमान मार्केट वैल्यू शामिल है. बजाज फाइनेंस आमतौर पर गोल्ड की मार्केट वैल्यू के 75% तक का लोन प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, अगर 1 ग्राम सोने की मार्केट वैल्यू ₹ 5,000 है, तो आपको लोन के रूप में ₹ 3,750 तक प्राप्त हो सकता है. यह प्रतिशत अलग-अलग लोनदाता और कोलैटरल के रूप में गिरवी रखे गए सोने के वज़न और कैरेट (परिणाम) के अनुसार अलग-अलग हो सकता है. मूल्यांकन प्रक्रिया गोल्ड की शुद्धता का मूल्यांकन करती है, और फिर लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो लागू किया जाता है, जिससे आप प्रति ग्राम कितनी राशि उधार ले सकते हैं इस बारे में स्पष्ट जानकारी मिलती है. शुद्धता (22-कैरेट या 24-कैरेट गोल्ड) जितनी अधिक होगी, आप उतनी ही अधिक लोन राशि के लिए योग्य हो सकते हैं. लोनदाता अक्सर मार्केट की स्थितियों और व्यक्तिगत पॉलिसी के आधार पर लोन ऑफर को एडजस्ट करते हैं, इसलिए कई लोनदाता के साथ दरें चेक करने की सलाह दी जाती है. गोल्ड लोन का तेज़ प्रोसेसिंग समय उन्हें फंड का तेज़ एक्सेस चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाता है. यह अनुमान लगाने के लिए गोल्ड लोन कैलकुलेटर का उपयोग करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने गोल्ड के वजन और शुद्धता के आधार पर कितना प्राप्त कर सकते हैं, जिससे सटीक फाइनेंशियल प्लानिंग सुनिश्चित होती है.
प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर निर्धारित करने वाले कारक
कई कारक प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर को प्रभावित करते हैं, जिसमें गोल्ड की शुद्धता, मार्केट की स्थितियां और लेंडर द्वारा निर्धारित लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो शामिल हैं. आपके गोल्ड की शुद्धता महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है-24-कैरेट गोल्ड में प्रति ग्राम 22-कैरेट गोल्ड से अधिक लोन राशि प्राप्त होगी. गोल्ड की वर्तमान मार्केट कीमत एक और प्रमुख कारक है, क्योंकि गोल्ड की दरें दैनिक रूप से उतार-चढ़ाव करती हैं, जिससे यह प्रभावित होता है कि आप अपने गोल्ड पर कितना उधार ले सकते हैं. इसके अलावा, LTV रेशियो, जो आमतौर पर 75% तक जाता है, यह गोल्ड की कीमत के आधार पर आपको प्राप्त होने वाली लोन वैल्यू को निर्धारित करता है. लोन ऑफर निर्धारित करते समय लोनदाता उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री और पुनर्भुगतान क्षमता पर भी विचार करते हैं. हालांकि गोल्ड लोन सुरक्षित हैं, लेकिन अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास अधिक अनुकूल लोन शर्तों को सक्षम कर सकता है. बाजार में सोने की कुल मांग और आपूर्ति लोन दरों को भी प्रभावित कर सकती है, क्योंकि लोनदाता प्रचलित आर्थिक स्थितियों के अनुरूप दरों को एडजस्ट करते हैं. अंत में, लेंडर की विशिष्ट पॉलिसी, प्रमोशन और मौसमी ऑफर प्रति ग्राम दर को प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए अप्लाई करने से पहले विकल्पों की तुलना करने की सलाह दी जाती है.
22-कैरेट और 24-कैरेट गोल्ड के लिए प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर
आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता के आधार पर प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर अलग-अलग होती है. आमतौर पर, 24-कैरेट गोल्ड, जो 22-कैरेट गोल्ड से अधिक है, प्रति ग्राम उच्च लोन राशि प्रदान करता है.उदाहरण के लिए, अगर मार्केट में 24-कैरेट गोल्ड की वैल्यू ₹ 5,000 प्रति ग्राम है, तो आपको उस वैल्यू का 75% तक मिल सकता है, जो ₹ 3,750 होगा.. दूसरी ओर, 22 कैरेट सोना, थोड़ा कम शुद्ध होने के कारण, प्रति ग्राम लगभग ₹ 4,600 की मार्केट वैल्यू हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप प्रति ग्राम लोन राशि कम हो सकती है. बजाज फाइनेंस सहित लोनदाता, गोल्ड की वैल्यू का 75% तक लोन प्रदान करते हैं, और राशि वर्तमान मार्केट कीमत और गोल्ड के वज़न के अनुसार अलग-अलग होती है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अधिकांश लोनदाता लोन के लिए केवल 22-कैरेट या 24-कैरेट की शुद्धता का सोना स्वीकार करते हैं, इसके वज़न और शुद्धता के आधार पर मूल्यांकन किया जा रहा है. दोनों परिपक्वताओं के बीच मूल्य में अंतर एक महत्वपूर्ण निर्णय है कि आप कितनी लोन राशि की उम्मीद कर सकते हैं, जिससे लोन के लिए अप्लाई करने से पहले शुद्धता का आकलन करना महत्वपूर्ण हो जाता है.
गोल्ड लोन प्रति ग्राम योग्यता और गणना
न्यूनतम आवश्यकताओं के साथ प्रति ग्राम गोल्ड लोन के लिए योग्यता सरल है. पात्रता प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम 18 कैरेट की शुद्धता वाली एक वयस्क और सोने की ज्वेलरी होनी चाहिए, हालांकि अधिकांश लोनदाता 22-कैरेट या 24-कैरेट सोना पसंद करते हैं. लोन राशि की गणना सोने के वज़न और शुद्धता को निर्धारित करके और फिर लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के लिए अप्लाई करके की जाती है, जो गोल्ड की मार्केट वैल्यू के 75% तक हो सकती है.उदाहरण के लिए, अगर आप प्रति ग्राम ₹ 4,600 की मार्केट वैल्यू के साथ 100 ग्राम 22-कैरेट सोना गिरवी रखते हैं, तो कुल वैल्यू ₹ 4,60,000 होगी.. 75% के LTV के साथ, आप ₹ 3,45,000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस जैसे लोनदाता द्वारा प्रदान किए जाने वाले लोन कैलकुलेटर टूल आपको गोल्ड के वज़न और शुद्धता के आधार पर उधार ली जाने वाली राशि का अनुमान लगाने में मदद कर सकते हैं. लोनदाता वर्तमान गोल्ड की कीमत जैसे कारकों पर भी विचार करते हैं और उनके वजन की न्यूनतम आवश्यकता हो सकती है. इसके बाद लोन की अवधि, पुनर्भुगतान विकल्प और ब्याज दरें आपकी विशिष्ट फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार तैयार की जाती हैं.
प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर को क्या प्रभावित करता है?
कई कारक प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर को प्रभावित करते हैं, जिसमें गोल्ड की वर्तमान मार्केट कीमत, गिरवी रखे गए गोल्ड की शुद्धता और लेंडर के लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो शामिल हैं. मार्केट की कीमतें रोजाना उतार-चढ़ाव करती हैं, इसलिए प्रति ग्राम दर उसके अनुसार बदलाव के अधीन है. शुद्धता एक और महत्वपूर्ण कारक है, जिसमें 24-कैरेट का गोल्ड 22-कैरेट गोल्ड से प्रति ग्राम उच्च लोन वैल्यू प्राप्त करता है. LTV रेशियो, आमतौर पर बजाज फाइनेंस जैसे लोनदाता द्वारा 75% तक सीमित होता है, यह निर्धारित करता है कि आप गोल्ड की मार्केट वैल्यू का कितना उधार ले सकते हैं. लोनदाता द्वारा मौसमी ऑफर या प्रमोशनल स्कीम भी गोल्ड लोन की दर को प्रभावित कर सकती हैं. इसके अलावा, महंगाई, गोल्ड की मांग और अंतर्राष्ट्रीय मार्केट ट्रेंड जैसे आर्थिक कारक गोल्ड की कीमतों को प्रभावित करते हैं, जो प्रति ग्राम लोन दर को प्रभावित करते हैं. पुनर्भुगतान इतिहास, आय का स्तर और फाइनेंशियल स्थिरता जैसे उधारकर्ता-विशिष्ट कारक भी दर निर्धारित करने में भूमिका निभा सकते हैं. यह सुनिश्चित करने के लिए इन तत्वों पर अपडेट रहना आवश्यक है कि आपको प्रति ग्राम सोने की सर्वश्रेष्ठ संभावित लोन वैल्यू मिले.
प्रति ग्राम मौजूदा गोल्ड लोन दर कैसे चेक करें
प्रति ग्राम मौजूदा गोल्ड लोन दर चेक करने के लिए, आप अपने चुने गए लेंडर की ऑफिशियल वेबसाइट पर जा सकते हैं या उनके ऑनलाइन टूल का उपयोग कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस ऑनलाइन गोल्ड लोन कैलकुलेटर प्रदान करता है, जिससे आप अपने गोल्ड की वज़न, शुद्धता और प्रचलित मार्केट दरों के आधार पर लोन राशि का अनुमान लगा सकते हैं. कई फाइनेंशियल संस्थान मौजूदा गोल्ड लोन दरों के साथ अपनी वेबसाइट को नियमित रूप से अपडेट करते हैं. आप व्यक्तिगत रूप से दरों के बारे में पूछताछ करने के लिए स्थानीय गोल्ड लोन ब्रांच में भी जा सकते हैं. क्योंकि मार्केट की स्थितियों के कारण सोने की कीमतों में हर दिन उतार-चढ़ाव होता है, इसलिए आपको लोन के लिए अप्लाई करने की योजना बनाई गई दिन दर चेक करने की सलाह दी जाती है. ध्यान रखें कि यह दर गोल्ड की शुद्धता-24-कैरेट गोल्ड पर भी निर्भर करेगी, जो आमतौर पर 22-कैरेट से अधिक लोन दरें प्रदान करती है. विभिन्न लोनदाता की दरों की तुलना करने से आप सर्वश्रेष्ठ डील प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि कुछ ब्याज दरों पर प्रमोशनल दरें या मौसमी छूट प्रदान कर सकते हैं.
गोल्ड लोन लेने के लाभ
- वास्तविक एसेट वैल्यू के लिए फाइनेंसिंग: आप सोने के आभूषण की वास्तविक एसेट वैल्यू के ज़रिए आवश्यक धन आसानी से जुटा सकते हैं.
- उच्च लोन राशि: प्लेज के लिए ऑफर किए जाने वाले सोने की शुद्धता और वजन ₹ 5,000 से ₹ 2 करोड़ तक की आसानी से गोल्ड लोन फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं.
- कम से कम पेपरवर्क: गोल्ड लोन लेने के लिए बहुत ही कम डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है और जिसमें केवल एड्रेस प्रूफ और केवाईसी डॉक्यूमेंट शामिल होते हैं.
- किफायती ब्याज दरें: फाइनेंसिंग की सुरक्षित प्रकृति गोल्ड लोन की ब्याज दर को अधिक किफायती बनाती है.
- पुनर्भुगतान के कई विकल्प: अपने मासिक बजट के अनुसार उपयुक्त पुनर्भुगतान विधि चुनें.
- गिरवी रखे गए गोल्ड का बीमा: बजाज फाइनेंस से गोल्ड लोन लेते समय, आप गोल्ड के लिए मुफ्त बीमा कवरेज का लाभ उठाते हैं, जब तक कि यह हमारी कस्टडी में रहे. ऐसा कवरेज स्टोर किए गए सोने की चोरी और खो जाने पर प्रदान किया जाता है.
- गोल्ड आभूषणों का आंशिक रिलीज़: अगर आपको अपने कुछ गिरवी रखे गए गोल्ड की आवश्यकता है, तो आप समान राशि के लोन पुनर्भुगतान के लिए गिरवी रखे गए आइटम के आंशिक रिलीज़ को सुरक्षित कर सकते हैं.
आज की गोल्ड लोन दर प्रति ग्राम के बारे में जानकारी प्राप्त करके और आसान गणना का उपयोग करके, आप अपने फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए अपने गोल्ड की वैल्यू का लाभ उठाकर, उधार लेने की प्रोसेस को आत्मविश्वास से नेविगेट कर सकते हैं.
