एजुकेशन लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर आवश्यकताओं को समझें

आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है और जब आपके शैक्षिक आकांक्षाओं सहित अपने सपनों को साकार करने के लिए आवश्यक फंड को सुरक्षित करने की बात आती है, तो यह महत्वपूर्ण है. इसलिए, आइए एजुकेशन लोन प्राप्त करने में आपके क्रेडिट स्कोर की महत्वपूर्ण भूमिका देखें, और ऐसा लोन आपके CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है. हम यह भी बताएंगे कि आप बजाज फिनसर्व के यूनीक CIBIL-संचालित ऑफर के साथ क्रेडिट योग्यता कैसे बढ़ा सकते हैं.

एजुकेशन लोन के लिए CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण क्यों है?

CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है. यह आपके एजुकेशन लोन एप्लीकेशन के अप्रूवल में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. लोनदाता आपको पैसे उधार देने से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए इस स्कोर का उपयोग करते हैं. उच्च CIBIL स्कोर दर्शाता है कि आपने पिछले समय अपने क्रेडिट को ज़िम्मेदारी से संभाला है, जो आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है.

जब एजुकेशन लोन की बात आती है, तो लोनदाता उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता निर्धारित करने के लिए आपके CIBIL स्कोर को देखते हैं. यह विशेष रूप से एजुकेशन लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन के लिए महत्वपूर्ण है, जिसके लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है और इसलिए लोनदाता के लिए जोखिमपूर्ण होते हैं. 750 या उससे अधिक का अच्छा CIBIL स्कोर आपके लोन पर कम ब्याज दर, उच्च लोन राशि और सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि सुनिश्चित कर सकता है.

अगर आप एजुकेशन लोन चाहने वाले छात्र हैं लेकिन अभी तक क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो चिंता न करें, अभी भी ऐसे तरीके हैं जिनसे आप उच्च शिक्षा के अपने सपनों को पूरा करने के लिए एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते हैं:

• कोलैटरल प्रदान करके सिक्योर्ड एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करें. ऐसा करके, आप CIBIL स्कोर को आसानी से बाईपास कर सकते हैं. वास्तव में, रियल एस्टेट या गोल्ड जैसे कोलैटरल प्रदान करने से न केवल आपके अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार हो सकता है, बल्कि आपको अपनी ब्याज दरों को कम करने में भी मदद मिल सकती.
• गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों या NBFCs का दृष्टिकोण, जिनके मानदंड आमतौर पर बैंकों की तुलना में कम होते हैं और उधारकर्ताओं को ध्यान में रखते हैं कि अन्य फाइनेंशियल संस्थान नहीं हो सकते.
• अपनी लोन योग्यता को बेहतर बनाने के लिए एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड के साथ गारंटर या को-साइनर बनाना.

एजुकेशन लोन CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं?

हां, एजुकेशन लोन, किसी अन्य प्रकार के क्रेडिट की तरह, आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है.

• पुनर्भुगतान इतिहास: आपका पुनर्भुगतान व्यवहार आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है. अगर आप नियमित रूप से अपने EMI भुगतान के साथ हैं और उधार लेने का इतिहास बेहतर है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सकारात्मक रूप से दिखाई देगा. दूसरी ओर, EMI पुनर्भुगतान में बार-बार होने वाली देरी आपके स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकती है.
• लोन लायबिलिटी: एजुकेशन लोन लेने पर आपकी कुल लोन देयता बढ़ जाती है, जिससे आपका CIBIL स्कोर कम हो जाता है. चिंता न करें, क्योंकि आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा क्योंकि आप अपने लोन का पुनर्भुगतान निरंतर रूप से शुरू करते हैं.
• को-एप्लीकेंट की क्रेडिट योग्यता: को-एप्लीकेंट होने के कारण आपके लोन को अप्रूव होने की संभावनाएं बहुत बढ़ सकती हैं, याद रखें कि उनकी क्रेडिट योग्यता आपके जैसा ही प्रभावित होगी और इसके विपरीत, लोन का पुनर्भुगतान समय के आधार पर या नहीं.
• लोन संबंधी पूछताछ: हर बार जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कड़ी पूछताछ करता है क्योंकि लोनदाता आपको फंड प्रदान करने से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करना चाहते हैं. इनमें से प्रत्येक आपके स्कोर को अस्थायी रूप से कम करता है, इसलिए अगर कम समय में कई कड़ी पूछताछ की जाती है, तो यह आपके क्रेडिट हेल्थ को नुकसान पहुंचा सकता है. अपनी योग्यता का सावधानीपूर्वक आकलन करना न भूलें और केवल तभी अप्लाई करें जब आपको सफलता का विश्वास हो. जैसा कि पहले बताया गया है, NBFCs से संपर्क करना एक बेहतर विकल्प हो सकता है.
• क्रेडिट का उपयोग: जिस सीमा तक आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का उपयोग करते हैं, वह भी आपके CIBIL स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है. अगर आपके पास अपने एजुकेशन लोन का पुनर्भुगतान करते समय क्रेडिट कार्ड की तरह मौजूदा क्रेडिट लाइन है, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने क्रेडिट उपयोग को कुशलतापूर्वक मैनेज करें. आदर्श रूप से, अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30% से कम रखने और बेहतर CIBIL स्कोर बनाए रखने और लोनदाता को आश्वासन देने की सलाह दी जाती है कि आप उधार लिए गए फंड से भरोसा कर सकते हैं.
• क्रेडिट मिक्स: एक डाइवर्सिफाइड क्रेडिट प्रोफाइल आपके CIBIL स्कोर को बहुत बेहतर बनाती है, बशर्ते आप अपने फाइनेंशियल दायित्वों को कुशलतापूर्वक मैनेज कर सकें. एजुकेशन लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन हेल्दी क्रेडिट मिक्स में योगदान दे सकते हैं और अगर आप अपने EMI भुगतान के लिए जिम्मेदार हैं, तो संभावित रूप से अपना CIBIL स्कोर बढ़ा सकते हैं.

बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास कैसे मदद कर सकता है?

बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास एक इनोवेटिव सेवा है जो आपको अपने क्रेडिट हेल्थ को ट्रैक करने और मॉनिटर करने की अनुमति देता है. इसके साथ, आप हर महीने अपना क्रेडिट स्कोर अपडेट चेक कर सकते हैं, पर्सनलाइज़्ड क्रेडिट डैशबोर्ड प्राप्त कर सकते हैं, और अपने क्रेडिट हेल्थ को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में जान सकते हैं. आप यह भी अनुमान लगा सकते हैं कि नया क्रेडिट प्रोडक्ट आपके स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है और अप्लाई करने से पहले भी भविष्य की EMI प्रतिबद्धताओं को प्लान कर सकता है. एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करने की योजना बनाते समय यह विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है.

हालांकि एजुकेशन लोन प्राप्त करने में CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण है, लेकिन यह एकमात्र कारक नहीं है. कम CIBIL स्कोर के साथ भी, लोन प्रोसेस को नेविगेट करने की स्ट्रेटेजी होती है. विशेष रूप से, केरल हाई कोर्ट ने यह फैसला किया है कि छात्रों के एजुकेशन लोन एप्लीकेशन को केवल उनके क्रेडिट स्कोर के आधार पर अस्वीकार नहीं किया जा सकता है. लोन प्राप्त करने के अलावा, फाइनेंशियल विश्वसनीयता बनाने के लिए अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखना लाभदायक है. इसलिए, उज्ज्वल भविष्य के अवसरों को अनलॉक करने के लिए अपने CIBIL स्कोर और समग्र फाइनेंशियल हेल्थ की निगरानी करना महत्वपूर्ण है.