बिज़नेस फाइनेंसिंग की दुनिया में, एसेट-आधारित लोन फंडिंग प्राप्त करना चाहने वाली कंपनियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन गए हैं. ये लोन बिज़नेस को विकास, विस्तार या दैनिक ऑपरेशन के लिए आवश्यक पूंजी प्राप्त करने के लिए उपकरण, इन्वेंटरी या रियल एस्टेट जैसे मूर्त एसेट का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं. कोलैटरल के रूप में एसेट का उपयोग करके, कंपनियों को अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों पर बड़ी लोन राशि प्राप्त करने की संभावना होती है. यह आर्टिकल उपलब्ध विभिन्न प्रकार के एसेट-आधारित लोन के बारे में बताएगा, उनके लाभों और कमियों की तुलना करेगा और अपनी बिज़नेस आवश्यकताओं के आधार पर सही लोन कैसे चुनें इस बारे में जानकारी प्रदान करेगा.
एसेट आधारित लोन क्या हैं?
एसेट-आधारित लेंडिंग में कोलैटरल द्वारा सुरक्षित पैसे उधार देना शामिल है. एसेट-आधारित लोन या लाइन ऑफ क्रेडिट को इन्वेंटरी, अकाउंट रिसीवेबल, उपकरण या उधारकर्ता के स्वामित्व वाली अन्य प्रॉपर्टी द्वारा सुरक्षित किया जा सकता है.
एसेट-आधारित लेंडिंग इंडस्ट्री बिज़नेस को पूरा करती है, व्यक्तिगत उपभोक्ता नहीं. इसे एसेट-आधारित फाइनेंसिंग के रूप में भी जाना जाता है.
एसेट-आधारित लोन के प्रकार
एसेट-आधारित लोन ऐसे फाइनेंसिंग विकल्प हैं जो कोलैटरल द्वारा सुरक्षित होते हैं, आमतौर पर रियल एस्टेट, उपकरण, इन्वेंटरी या अकाउंट रिसीवेबल जैसे फिज़िकल एसेट. ये लोन फंड एक्सेस करने के लिए अपने एसेट का लाभ उठाने की इच्छा रखने वाले बिज़नेस के लिए एक पसंदीदा विकल्प हैं. नीचे एक टेबल दी गई है जो कुछ सामान्य प्रकार के एसेट-आधारित लोन को हाइलाइट करती है:
लोन का प्रकार |
कोलैटरल |
सामान्य उपयोग |
सिक्योर्ड लोन |
विभिन्न एसेट |
बिज़नेस का विस्तार, क़र्ज़ समेकन |
इन्वेंटरी फाइनेंसिंग |
बिज़नेस इन्वेंटरी |
नया स्टॉक खरीदना |
रिसीव असेट आधारित लोन फाइनेंसिंग |
अकाउंट रिसीवेसेट आधारित लोन |
कार्यशील पूंजी |
इक्विपमेंट फाइनेंसिंग |
व्यापार उपकरण |
इक्विपमेंट अपग्रेड या खरीदारी |
रियल एस्टेट एसेट लोन |
संपत्ति |
रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट |
सिक्योर्ड लोन: एसेट-आधारित लोन का एक प्रकार
सिक्योर्ड लोन एसेट-आधारित फाइनेंसिंग का एक रूप है, जहां उधारकर्ता लोन को सुरक्षित करने के लिए प्रॉपर्टी, उपकरण या इन्वेंटरी जैसे एसेट को गिरवी रखता है. अगर उधारकर्ता लोन पर डिफॉल्ट करता है, तो लेंडर कोलैटरल लेने का अधिकार रखता है. इस प्रकार की फाइनेंसिंग लाभदायक है क्योंकि यह अक्सर लेंडर के लिए कम जोखिम के कारण कम ब्याज दरों के साथ आता है. यह कैसे काम करता है, इसके बारे में अधिक जानने के लिए, आप एसेट-आधारित लोन के बारे में विस्तार से जान सकते हैं.
इन्वेंटरी फाइनेंसिंग: कोलैटरल के रूप में इन्वेंटरी
इन्वेंटरी फाइनेंसिंग में लोन प्राप्त करने के लिए कंपनी की इन्वेंटरी को कोलैटरल के रूप में उपयोग करना शामिल है. इस प्रकार का एसेट-आधारित लोन उन बिज़नेस के लिए आदर्श है, जिन्हें स्टॉक करने या नई इन्वेंटरी खरीदने की आवश्यकता होती है. लोन राशि आमतौर पर इन्वेंटरी की वैल्यू का एक प्रतिशत होती है, जिससे बिज़नेस में उतार-चढ़ाव वाले कैश फ्लो की अवधि के दौरान संचालन बनाए रखने की सुविधा मिलती है.
रिसीवेबल्स फाइनेंसिंग: प्राप्त होने वाले अकाउंट का लाभ उठाना
रिसीवेबल्स फाइनेंसिंग, जिसे इनवॉइस फाइनेंसिंग भी कहा जाता है, बिज़नेस को अपने अकाउंट प्राप्त होने का लाभ उठाकर फंड प्राप्त करने की अनुमति देता है. इस व्यवस्था में, बिज़नेस तत्काल नकदी प्राप्त करने वाले लेंडर को डिस्काउंट पर अपने बिल बेचता है. यह विधि कैश फ्लो बनाए रखने के लिए लाभदायक है, विशेष रूप से उन क्लाइंट के साथ डील करते समय जिनकी भुगतान शर्तें विस्तारित हैं.
इक्विपमेंट फाइनेंसिंग: कोलैटरल के रूप में उपकरण का
इक्विपमेंट फाइनेंसिंग बिज़नेस को अपने मौजूदा या नए उपकरणों का लोन के लिए कोलैटरल के रूप में उपयोग करने में सक्षम बनाता है. इस फाइनेंसिंग विकल्प का उपयोग आमतौर पर कंपनियों द्वारा किया जाता है जो अपनी मशीनरी को अपग्रेड करने या उत्पादकता बढ़ाने के लिए नए उपकरणों में निवेश करने की आवश्यकता होती है. लोन राशि उपकरण की वैल्यू पर आधारित होती है, और अगर उधारकर्ता पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लेंडर उपकरण का कब्जा ले सकता है.
रियल एस्टेट एसेट-आधारित लोन: कोलैटरल के रूप में प्रॉपर्टी का उपयोग करें
रियल एस्टेट एसेट-आधारित लोन में लोन के लिए कोलैटरल के रूप में कमर्शियल बिल्डिंग या लैंड जैसी प्रॉपर्टी का उपयोग करना शामिल है. ये लोन विशेष रूप से रियल एस्टेट इन्वेस्टर और मूल्यवान प्रॉपर्टी एसेट वाले बिज़नेस के लिए लाभदायक हैं. चूंकि रियल एस्टेट की वैल्यू आमतौर पर अधिक होती है, इसलिए ये लोन अक्सर बिज़नेस के विस्तार या निवेश के लिए महत्वपूर्ण फंडिंग प्रदान करते हैं.
विभिन्न प्रकार के एसेट-आधारित लोन की तुलना
| लोन का प्रकार | लाभ | कमियां |
| सिक्योर्ड लोन | कम ब्याज दरें, अधिक लोन राशि | डिफॉल्ट पर एसेट दौरे का जोखिम |
| इन्वेंटरी फाइनेंसिंग | कैश का तुरंत एक्सेस, स्टॉक लेवल बनाए रखता है | लोन राशि इन्वेंटरी वैल्यू तक सीमित है |
| रिसीवेबल्स फाइनेंसिंग | तुरंत कैश फ्लो, भुगतान में देरी को कम करता है | इनवॉइस वैल्यू पर संभावित नुकसान |
| इक्विपमेंट फाइनेंसिंग | कार्यशील पूंजी, निश्चित पुनर्भुगतान शर्तों को सुरक्षित करता है | डिफॉल्ट उपकरण खोने का जोखिम |
| रियल एस्टेट एसेट लोन | महत्वपूर्ण फंडिंग, लंबी पुनर्भुगतान अवधि | प्रॉपर्टी वैल्यूएशन और मार्केट रिस्क |
एसेट-आधारित लोन के लिए योग्यता मानदंड
हालांकि विशिष्ट योग्यता मानदंड लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन यहां कुछ सामान्य कारक दिए गए हैं जिन पर आमतौर पर विचार किया जाता है:
- बिज़नेस का प्रकार: एसेट-आधारित लोनदाता अक्सर छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (SMEs) को पूरा करते हैं.
- क्रेडिट योग्यता: अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री आपकी पात्रता को बढ़ा सकती है और संभावित रूप से बेहतर शर्तों को सुरक्षित कर सकती है.
- कोलैटरल वैल्यू: आपके द्वारा प्रदान किए गए कोलैटरल की वैल्यू और लिक्विडिटी लोन राशि और ब्याज दर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगी.
- पुनर्भुगतान क्षमता: लोनदाता आपके कैश फ्लो और राजस्व उत्पादन सहित लोन का पुनर्भुगतान करने की आपकी बिज़नेस की क्षमता का आकलन करेंगे.
- उद्योग और मार्केट: आपके द्वारा संचालित उद्योग और मार्केट की स्थितियां आपकी योग्यता को प्रभावित कर सकती हैं.
एसेट-आधारित लोन के लाभ और कमियां
लाभ:
- आसान अप्रूवल: एसेट-आधारित लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में आसान अप्रूवल प्रोसेस होते हैं क्योंकि कोलैटरल लेंडर के जोखिम को कम करता है.
- कम ब्याज दरें: कोलैटरल के कारण, लोनदाता अक्सर कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं
- सुविधाजनक उपयोग: इन लोन के माध्यम से प्राप्त फंड का उपयोग विभिन्न बिज़नेस उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे नई इन्वेंटरी खरीदना, उपकरण अपग्रेड करना या ऑपरेशन का विस्तार करना.
कमियां:
- एसेट लॉस का जोखिम: अगर लोन का पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, तो मुख्य जोखिम कोलैटरल का संभावित नुकसान होता है.
- मूल्यांकन जटिलताएं: एसेट का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया जटिल और समय लेने वाली हो सकती है, जो लोन अप्रूवल की समयसीमा को प्रभावित करती है.
- प्रतिबंधित उधार सीमाएं: लोन राशि अक्सर एसेट की वैल्यू से सीधे जुड़ी होती है, जो बिज़नेस के लिए उपलब्ध फंडिंग को सीमित कर सकती है.
अपनी ज़रूरतों के लिए सही प्रकार का एसेट-आधारित लोन कैसे चुनें?
उपयुक्त एसेट-आधारित लोन चुनते समय, निम्नलिखित बातों पर विचार करें:
- अपने एसेट का आकलन करें: जानें कि आप कोलैटरल के रूप में कौन से एसेट का उपयोग कर सकते हैं. अगर आपके पास सामान का एक बड़ा स्टॉक है, जबकि उपकरण फाइनेंसिंग की सुविधा मूल्यवान मशीनरी वाले बिज़नेस के लिए उपयुक्त है.
- लोन के उद्देश्य का मूल्यांकन करें: लोन का उद्देश्य निर्धारित करें. अगर आपको कार्यशील पूंजी की आवश्यकता है, तो रिसीवेबल्स फाइनेंसिंग सबसे अच्छी हो सकती है. बिज़नेस के विस्तार के लिए, सिक्योर्ड लोन या रियल एस्टेट एसेट-आधारित लोन अधिक उपयुक्त हो सकता है.
- पुनर्भुगतान क्षमता पर विचार करें: डिफॉल्ट करने और अपने कोलैटरल को खोने से बचने के लिए अपने कैश फ्लो और पुनर्भुगतान क्षमता को रिव्यू करें.
- ब्याज दरों की तुलना करें: सबसे किफायती विकल्प खोजने के लिए विभिन्न लोन प्रकारों की ब्याज दरों की तुलना करें.
- नियम और शर्तों को समझें: प्रत्येक लोन की विशिष्ट शर्तें होती हैं; छिपे हुए शुल्क या जटिलताओं से बचने के लिए इन शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है.
एसेट-आधारित लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
एसेट-आधारित लोन के लिए कैसे अप्लाई करें, इस बारे में चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:
- आवश्यकताओं की पहचान करें: लोन राशि और उद्देश्य निर्धारित करें.
- लेंडर चुनें: एसेट आधारित लेंडिंग में विशेषज्ञता वाला लेंडर चुनें.
- डॉक्यूमेंट कलेक्ट करें: फाइनेंशियल स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न और कोलैटरल विवरण तैयार करें.
- एप्लीकेशन सबमिट करें: लेंडर को एप्लीकेशन सबमिट करें.
- मूल्यांकन: लेंडर आपकी क्रेडिट योग्यता और कोलैटरल का आकलन करेगा.
- नियमों पर बातचीत करें: ब्याज दरों, पुनर्भुगतान और फीस पर चर्चा करें.
- लोन को अंतिम रूप दें: लोन एग्रीमेंट पूरा करें और फंड प्राप्त करें.
सामान्य गलत धारणाएं
एसेट-आधारित लोन के बारे में कुछ सामान्य गलत धारणाएं यहां दी गई हैं:
1. मिथक: केवल बड़े बिज़नेस ही पात्र हैं
सत्य: हालांकि पारंपरिक रूप से बड़ी कंपनियों के पक्ष में, एसेट आधारित लोन छोटे बिज़नेस और यहां तक कि स्टार्टअप के लिए अधिकाधिक सुलभ हो गए हैं.
2. मिथक: एसेट आधारित लोन के लिए परफेक्ट क्रेडिट की आवश्यकता होती है
सत्य: हालांकि अच्छा क्रेडिट लाभदायक है, लेकिन एसेट आधारित लोन आपके एसेट की वैल्यू पर बहुत ध्यान केंद्रित करते हैं. यहां तक कि कम से कम क्रेडिट हिस्ट्री वाले बिज़नेस भी पात्र हो सकते हैं.
3. मिथक: लोन प्रोसेस लंबी और जटिल है
सत्य: हालांकि कुछ एसेट आधारित लोन व्यवस्थाएं जटिल हो सकती हैं, लेकिन यह प्रोसेस सुव्यवस्थित हो गई है. कई लोनदाता तेज़ अप्रूवल और सरल एप्लीकेशन प्रदान करते हैं.
4. मिथक: पर्सनल गारंटी हमेशा आवश्यक होते हैं
सत्य: हालांकि कुछ मामलों में पर्सनल गारंटी का अनुरोध किया जा सकता है, लेकिन एसेट आधारित लोन का मुख्य फोकस बिज़नेस एसेट पर है.
5. मिथक: एसेट आधारित लोन केवल कार्यशील पूंजी के लिए है
सत्य: हालांकि एसेट आधारित लोन निश्चित रूप से कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, लेकिन इसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं:
- इक्विपमेंट की खरीद
- विस्तार परियोजनाएं
- विलयन और अधिग्रहण
- इन्वेंटरी फाइनेंसिंग
6. मिथक: एसेट आधारित लोन केवल "डिसपरेट" बिज़नेस के लिए है
सत्य: एसेट आधारित लोन सभी साइज़ और स्टेज के बिज़नेस के लिए एक स्ट्रेटेजिक फाइनेंसिंग विकल्प हो सकता है, यहां तक कि मजबूत कैश फ्लो वाले बिज़नेस के लिए भी. यह सुविधाजनक और पूंजी तक एक्सेस प्रदान कर सकता है जो पारंपरिक लोन के माध्यम से उपलब्ध नहीं हो सकती है.
7. मिथक: एसेट आधारित लोन बहुत महंगे हैं
सत्य: हालांकि ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन एसेट आधारित लोन एक किफायती विकल्प हो सकता है, विशेष रूप से सीमित क्रेडिट विकल्पों के साथ बिज़नेस के लिए फाइनेंसिंग के अन्य रूपों की तुलना में.
निष्कर्ष
एसेट-आधारित लोन बिज़नेस को अपने एसेट का लाभ उठाकर सुविधाजनक फाइनेंसिंग विकल्प प्रदान करते हैं. सिक्योर्ड लोन से लेकर इन्वेंटरी और इक्विपमेंट फाइनेंसिंग तक, प्रत्येक प्रकार विभिन्न बिज़नेस आवश्यकताओं के अनुसार विशेष लाभ प्रदान करता है. एसेट का आकलन करके, लोन के उद्देश्यों का मूल्यांकन करके और पुनर्भुगतान क्षमता पर विचार करके, बिज़नेस अपने विकास और संचालन को सपोर्ट करने के लिए सबसे उपयुक्त एसेट-आधारित लोन चुन सकते हैं.
