एसेट-आधारित लोन, जिसे अक्सर ABL कहा जाता है, बिज़नेस और व्यक्तियों को अपने मौजूदा एसेट को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके फंडिंग का सुविधाजनक और विश्वसनीय स्रोत प्रदान करता है. इस आर्टिकल में, हम एसेट-आधारित लोन की अवधारणा के बारे में बताएंगे, जानें कि वे कैसे काम करते हैं, उनके लाभ और लोनदाता और उधारकर्ताओं दोनों के लिए विचार कैसे करते हैं.
एसेट-आधारित लोन क्या है?
एसेट-आधारित लोन एक प्रकार का फाइनेंसिंग है जो बिज़नेस/व्यक्तियों को अपने एसेट को कोलैटरल के रूप में प्रदान करके लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है. इन एसेट में आमतौर पर प्राप्त होने वाले अकाउंट, इन्वेंटरी, उपकरण और रियल एस्टेट शामिल होते हैं. लेंडर इन एसेट की वैल्यू का आकलन करता है और अपने अनुमानित मूल्यांकन के आधार पर लाइन ऑफ क्रेडिट या लोन देता है. इस प्रकार की फाइनेंसिंग का उपयोग अक्सर शॉर्ट-टर्म कैश फ्लो चुनौतियों का सामना करने वाले कस्टमर्स या विकास और विस्तार के अवसरों के लिए फंड की तलाश करने वाले कस्टमर्स द्वारा किया.
एसेट-आधारित लोन कैसे काम करते हैं
- एसेट वैल्यूएशन: एसेट-आधारित लोन प्राप्त करने का पहला चरण एसेट का मूल्यांकन या मूल्यांकन है. यह मूल्यांकन आमतौर पर लेंडर या थर्ड पार्टी मूल्यांकनकर्ता द्वारा एसेट की वर्तमान मार्केट वैल्यू निर्धारित करने के लिए किया जाता है.
- लोन अप्रूवल: एसेट का मूल्यांकन करने के बाद, लेंडर लोन की राशि या लाइन ऑफ क्रेडिट का निर्णय लेता है, जो वे उधारकर्ता को प्रदान करने के लिए तैयार हैं. यह राशि आमतौर पर एसेट की कुल वैल्यू का एक प्रतिशत होती है, जो एसेट के प्रकार और क्वालिटी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.
- कोलैटरल: अगर उधारकर्ता लोन पर डिफॉल्ट करता है, तो कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल की जाने वाली एसेट लेंडर के लिए सुरक्षा कवच के रूप में काम करते हैं. लोन के तहत डिफॉल्ट होने की स्थिति में, लेंडर सिक्योर्ड एसेट पर लागू करने और बिक्री की आय से अपनी बकाया राशि को रिकवर करने का हकदार है.
- पुनर्भुगतान: उधारकर्ताओं को उधारकर्ता और लेंडर के बीच निष्पादित लोन डॉक्यूमेंट में उल्लिखित नियम और शर्तों के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान करना होगा. लेंडर की पॉलिसी के आधार पर ब्याज दरें, पुनर्भुगतान शिड्यूल और अन्य लोन की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं.
एसेट-आधारित लेंडिंग का उदाहरण
राहुल को तुरंत मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए ₹ 1,00,000 की शॉर्ट-टर्म फंडिंग की आवश्यकता है. इस राशि को सुरक्षित करने के लिए, वह एसेट आधारित लेंडिंग के लिए फाइनेंस प्रदाता से संपर्क करता है. अपनी एसेट का मूल्यांकन करने के बाद, प्रोवाइडर उसे अपने निवेश पोर्टफोलियो का 50% उधार देने के लिए सहमत होता है, जिसका मूल्य ₹ 1,60,000 है.
इस व्यवस्था में, यह लोन राहुल के शेयर इन्वेस्टमेंट पर सुरक्षित है. इसका मतलब है कि अगर राहुल पुनर्भुगतान की शर्तों का पालन नहीं करता है, तो लेंडर को अपने शेयरों का स्वामित्व लेने का अधिकार है. लोन एग्रीमेंट यह निर्धारित करता है कि कोई लॉन्ग-टर्म दायित्व या विस्तारित पुनर्भुगतान शर्तें नहीं हैं, जिससे यह राहुल की तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकता के लिए एक सरल और कुशल समाधान बन जाता है.
एसेट-आधारित लोन के लिए योग्यता
एसेट-आधारित लोन के लिए योग्य होने के लिए, आमतौर पर कई शर्तों को पूरा करना होगा:
मूल्य एसेट: उधारकर्ता के पास पर्याप्त वैल्यू के एसेट होना चाहिए जिसका उपयोग कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है. सामान्य एसेट में रियल एस्टेट, इन्वेंटरी, इक्विपमेंट और निवेश पोर्टफोलियो शामिल हैं.
एसेट वैल्यूएशन: उनकी मार्केट वैल्यू निर्धारित करने के लिए एसेट का मूल्यांकन किया जाना चाहिए. लोनदाता आमतौर पर एसेट की वैल्यू का एक प्रतिशत फाइनेंस करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे डिफॉल्ट के मामले में अपने फंड को रिकवर कर सकते हैं.
क्रेडिट योग्यता: एसेट-आधारित लेंडिंग कोलैटरल की वैल्यू पर अधिक निर्भर करती है, लेकिन लोनदाता समय पर पुनर्भुगतान की संभावना का आकलन करने के लिए उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री पर विचार कर सकते हैं.
सही स्वामित्व: उधारकर्ता के पास कोलैटरल के रूप में प्रदान की जा रही एसेट का स्पष्ट और विवादित स्वामित्व होना चाहिए. कोई भी मौजूदा लायंस या एनकम्ब्रेंस योग्यता को प्रभावित कर सकते हैं.
बिज़नेस फाइनेंशियल: एसेट-आधारित लोन, फाइनेंशियल स्टेटमेंट, कैश फ्लो प्रोजेक्शन और बिज़नेस प्लान चाहने वाले बिज़नेस के लिए लोन को मैनेज करने और पुनर्भुगतान करने की क्षमता प्रदर्शित करने की आवश्यकता पड़ सकती है.
नियामक अनुपालन: उधारकर्ता को कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल की जा रही एसेट से संबंधित किसी भी नियामक आवश्यकताओं या कानूनी शर्तों का पालन करना होगा.
इन योग्यता शर्तों को पूरा करके, उधारकर्ता एसेट-आधारित लोन के माध्यम से फंड एक्सेस कर सकते हैं, अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को प्रभावी रूप से पूरा करने के लिए अपनी एसेट की वैल्यू का लाभ उठा सकते हैं.
एसेट-आधारित लोन के लाभ
- पूंजी तक एक्सेस: एसेट-आधारित लोन ग्राहक को पूंजी का एक मूल्यवान स्रोत प्रदान करते हैं, भले ही वे कम क्रेडिट स्कोर के कारण पारंपरिक लोन के लिए योग्य न हों.
- फ्लेक्सिबिलिटी: ABL अक्सर पारंपरिक लोन की तुलना में अधिक सुविधाजनक होते हैं. किसी विशेष एसेट पर अप्रूव की जा सकने वाली लोन की राशि एसेट के मूल्य में वृद्धि या कमी पर निर्भर करती है, जिससे वे उतार-चढ़ाव वाले ग्राहक के लिए उपयुक्त हो जाते हैं.
- तुरंत फंडिंग: एसेट-आधारित लोन के लिए अप्रूवल प्रोसेस अन्य फाइनेंसिंग विकल्पों की तुलना में तेज़ हो सकती है, जिससे उन्हें ऐसे उधारकर्ताओं के लिए आदर्श बनाया जाता है जिन्हें फंड तक तेज़ एक्सेस की आवश्यकता होती है.
- वृद्धि की संभावना: ABL ग्राहक के मौजूदा एसेट का लाभ उठाकर उनके बिज़नेस विस्तार, एमरजेंसी आवश्यकताओं को फंड करने या विकास के अवसरों का लाभ उठाने में सक्षम बनाते हैं.
एसेट पर लोन के सामान्य प्रकार
- कमर्शियल और रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी पर लोन
- कारों पर लोन
- फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे इन्वेस्टमेंट पर लोन
- सिक्योरिटीज़ पर लोन जैसे म्यूचुअल फंड, शेयर, बॉन्ड, एम्प्लॉई स्टॉक ऑप्शन प्लान
- बीमा पॉलिसी पर लोन
- गोल्ड जैसी कीमती वस्तुओं पर लोन
उधारकर्ताओं द्वारा ध्यान देने योग्य बातें
- डिफॉल्ट के मामले में प्लेज का अटैचमेंट/इनवोकेशन: उधारकर्ताओं को पता होना चाहिए कि एसेट-आधारित लोन पर डिफॉल्ट करने से उनकी एसेट जब्ती हो सकती है.
- लागत: एसेट-आधारित लोन को कोलैटरल के कारण अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में आकर्षक ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं.
निष्कर्ष
एसेट-आधारित लोन एक मूल्यवान फाइनेंशियल टूल है जो कस्टमर्स को अपनी एसेट का लाभ उठाकर फंडिंग सुरक्षित करने के साधन प्रदान करता है. वे लचीलापन, पूंजी तक तुरंत पहुंच और विकास की क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें कई बिज़नेस के लिए एक उपयुक्त विकल्प बन जाता है. लेकिन, लोनदाता और उधारकर्ताओं दोनों को एसेट-आधारित लोन ट्रांज़ैक्शन और संबंधित लोन डॉक्यूमेंटेशन में प्रवेश करने से पहले संबंधित जोखिमों और लाभों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए. जब बुद्धिमानी से इस्तेमाल किया जाता है, तो एसेट-आधारित लोन फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने और बिज़नेस की सफलता को बढ़ावा देने के लिए एक शक्तिशाली साधन हो सकता है.
