पर्सनल फाइनेंस का एक महत्वपूर्ण पहलू जो आपकी फाइनेंशियल खुशहाली को बहुत प्रभावित कर सकता है आपका क्रेडिट स्कोर है. चाहे आप लोन प्राप्त करने की योजना बना रहे हों या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर रहे हों, आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. क्रेडिट स्कोर विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो जैसे एक्सपीरियन, CRIF हाई मार्क, ट्रांसयूनियन CIBIL या इक्विफैक्स के बीच अलग-अलग हो सकते हैं, जो उन क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हैं और लोनदाता जानकारी की रिपोर्ट कैसे करते हैं. आप चाहे कितनी भी क्रेडिट स्कोर से परामर्श करते हों, जब क्रेडिट एक्सेस करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने की बात आती है, तो अच्छा क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण है.
इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर क्या है?
महत्व के बारे में जानने से पहले, आइए हम इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर में क्या शामिल है इस पर कुछ प्रकाश डालें. आसान शब्दों में, यह एक तीन अंकों का नंबर है जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. 300 से 850 तक, उच्च इक्विफैक्स स्कोर कम क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है. जब आप लोन, क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं या घर किराए पर देते हैं, तो फाइनेंशियल संस्थान अक्सर आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए इस स्कोर का उपयोग करते हैं. इक्विफैक्स स्कोर की रेंज नीचे दी गई है और आमतौर पर आपके क्रेडिट स्टेटस के लिए उनका क्या मतलब है:
| रेंज | स्थिति |
| 800-850 | बेहतरीन |
| 740-799 | बहुत अच्छे |
| 670-739 | अच्छा |
| 580-669 | ठीक-ठाक |
| 300-579 | खराब |
भारत में इस्तेमाल किया जाने वाला सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल ट्रांसयूनियन CIBIL द्वारा प्रदान किया जाने वाला CIBIL स्कोर है, जो 300 से 900 तक होता है, जिसमें अधिकांश लेनदारों द्वारा 750+ स्कोर आदर्श माना जाता है.
इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण क्यों है?
आपके द्वारा स्कोर किए गए मॉडल को ध्यान में रखते हुए, अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से विभिन्न फाइनेंशियल अवसरों के दरवाजे खुलते हैं. चाहे आप सपनों का घर खरीदना चाहते हों, कार लोन लेना चाहते हों, या अपनी शिक्षा के लिए पैसे जुटाना चाहते हों, उच्च क्रेडिट स्कोर इन आकांक्षाओं को वास्तविक बना सकता है. एक खराब स्कोर से क्रेडिट एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकते हैं या उच्च ब्याज दरें हो सकती हैं, जिससे उधार लेना महंगा हो सकता है.
आपके इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक
आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझना इसे बनाए रखने और बेहतर बनाने में महत्वपूर्ण है. आपके स्कोर की गणना करते समय अधिकांश क्रेडिट ब्यूरो इन प्रमुख बातों को ध्यान में रखते हैं:
- भुगतान इतिहास: लोन और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर पुनर्भुगतान आपकी क्रेडिट योग्यता पर सकारात्मक रूप से दर्शाता है.
- क्रेडिट उपयोग अनुपात: यह मापता है कि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग कर रहे हैं. इस रेशियो को कम रखना (30% से कम) जिम्मेदार क्रेडिट मैनेजमेंट को दर्शाता है.
- क्रेडिट मिक्स: विभिन्न प्रकार के क्रेडिट (जैसे क्रेडिट कार्ड, लोन) का एक अच्छा मिश्रण आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
- क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई: आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जितनी लंबी होगी, आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए उतना ही अधिक डेटा होगा.
- क्रेडिट संबंधी पूछताछ: छोटी अवधि में कई क्रेडिट पूछताछ उच्च क्रेडिट जोखिम को दर्शा सकती है.
अपने क्रेडिट स्कोर को इक्विफैक्स कैसे बेहतर बनाएं?
निरंतर फाइनेंशियल अनुशासन के साथ अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देना पूरी तरह से प्राप्त किया जा सकता है. आपकी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाने के लिए यहां कुछ व्यावहारिक चरण दिए गए हैं:
- समय पर बिल का भुगतान करें: सुनिश्चित करें कि आप देय तारीख तक क्रेडिट कार्ड बिल और लोन EMIs सहित अपने सभी बिल का भुगतान करें.
- क्रेडिट कार्ड बैलेंस को कम करें: अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को कम रखने और अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने से बचें.
- नई क्रेडिट एप्लीकेशन लिमिट करें: बार-बार क्रेडिट पूछताछ आपके स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकती है, इसलिए नए क्रेडिट एप्लीकेशन का ध्यान रखें.
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करें: एरर के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और किसी भी गलती को तुरंत ठीक करें.
- हेल्दी क्रेडिट मिक्स बनाए रखें: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड क्रेडिट का मिश्रण होने से आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.
आपका क्रेडिट स्कोर बस एक संख्या से अधिक है; यह एक शक्तिशाली साधन है जो आपके फाइनेंशियल भविष्य को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है. अच्छा क्रेडिट स्कोर बेहतर क्रेडिट अवसरों और बेहतर फाइनेंशियल सुविधा के लिए दरवाजे खोलता है. जब आप एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने के लिए अगला कदम उठाने के लिए तैयार हैं, तो बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास पर विचार करें . आसान क्रेडिट मॉनिटरिंग और मासिक CIBIL स्कोर चेक करने के लिए पर्सनलाइज़्ड डैशबोर्ड के साथ, आप हमेशा अपने क्रेडिट गेम के शीर्ष पर रहेंगे. आज ही साइन-अप करें और पूरे वर्ष के लिए मुफ्त, अनलिमिटेड क्रेडिट पास के लाभों का अधिकतम लाभ उठाएं!
