एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर के बारे में बताया गया है

अपने क्रेडिट स्कोर को पूरा करना आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने और उज्ज्वल भविष्य को प्राप्त करने का पहला चरण है. इसलिए, आइए पर्सनल फाइनेंस के इस महत्वपूर्ण पहलू के रहस्यों का पता लगाते हैं!

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्या है?

आसान शब्दों में, एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का नंबर है जो व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. एक्सपीरियन, वैश्विक रूप से मान्यता प्राप्त क्रेडिट ब्यूरो है, इस स्कोर की गणना करने के लिए आपकी फाइनेंशियल हिस्ट्री, क्रेडिट उपयोग, पुनर्भुगतान पैटर्न और अन्य कारकों का मूल्यांकन करता है. स्कोर आमतौर पर 300 से 900 तक होता है और नंबर जितना अधिक होगा, आपकी क्रेडिट योग्यता उतनी ही बेहतर होती है. लोनदाता, जैसे बैंक और फाइनेंशियल संस्थान, आपके पैसे उधार देने से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए इस स्कोर का उपयोग करते हैं.

कुछ लोनदाता इक्विफैक्स, सीआरआईएफ हाई मार्क, या ट्रांसयूनियन CIBIL जैसे अन्य क्रेडिट ब्यूरो द्वारा ऑफर किए जाने वाले अलग-अलग स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करना पसंद कर सकते हैं. मॉडल के बावजूद, बुनियादी परिसर एक ही रहता है. आपका तीन अंकों का क्रेडिट स्कोर उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है और 750 या उससे अधिक का स्कोर बनाए रखना लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य फाइनेंशियल अवसरों को सुरक्षित करना आसान बनाता है.
आप वर्ष में एक बार अपनी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करने के लिए क्रेडिट रेटिंग ब्यूरो की वेबसाइट पर जा सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप मुफ्त में एक क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करने के लिए एक्सपीरियन वेबसाइट पर जा सकते हैं. इसी प्रकार, आप CIBIL वेबसाइट पर अपनी CIBIL रिपोर्ट की एक मुफ्त कॉपी प्राप्त कर सकते हैं.

आपके एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

हालांकि सटीक एल्गोरिथ्म एक अच्छी तरह से सुरक्षित रहता है, लेकिन क्रेडिट ब्यूरो समय के साथ आपके क्रेडिट व्यवहार का व्यापक मूल्यांकन करते हैं. क़र्ज़ का तुरंत पुनर्भुगतान, क्रेडिट के उपयोग को कम रखना और क्रेडिट प्रकारों के विविध मिश्रण को बनाए रखना आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. इसके विपरीत, देरी से भुगतान, उच्च क्रेडिट उपयोग और कम समय में कई नए क्रेडिट एप्लीकेशन आपके स्कोर को कम कर सकते हैं.

आपके एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक

• भुगतान इतिहास: लोन और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर पुनर्भुगतान करना महत्वपूर्ण है. देरी या मिस्ड भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं.

• क्रेडिट उपयोग अनुपात: यह आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली क्रेडिट लिमिट के अनुपात को दर्शाता है. स्वस्थ स्कोर बनाए रखने के लिए अपने क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखने का लक्ष्य रखें.

• क्रेडिट मिक्स: क्रेडिट कार्ड, लोन और रिटेल अकाउंट सहित विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो होना आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

• क्रेडिट आयु: आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जितनी लंबी होगी, वह आपकी क्रेडिट योग्यता पर उतनी ही बेहतर दिखाई देगा.

• क्रेडिट संबंधी पूछताछ: छोटी अवधि के भीतर कई क्रेडिट एप्लीकेशन आपके स्कोर में अस्थायी रूप से गिरावट आ सकती है.

अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाना

अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में चिंतित हैं, तो दिल लें! सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने में समय और प्रयास लगता है. अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

• अंतिम भुगतान: सुनिश्चित करें कि आप अपने बिल और EMIs का समय पर भुगतान करते हैं.

• क्रेडिट का उपयोग: अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को कम रखने और अपनी क्रेडिट लिमिट को अधिकतम करने से बचने का लक्ष्य रखें.

• नियमित क्रेडिट रिपोर्ट चेक: एरर की पहचान करने और सुधार करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें, अगर कोई हो.

• क्रेडिट एप्लीकेशन लिमिट करें: छोटी अवधि में कई क्रेडिट सुविधाओं के लिए अप्लाई करने के बारे में सावधानी बरतें.

आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी क्यों महत्वपूर्ण है?

नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना एक आवश्यक प्रैक्टिस है, जिससे आप अपने फाइनेंशियल स्वास्थ्य को बेहतर बना सकते हैं. एक हेल्दी क्रेडिट स्कोर न केवल बेहतर फाइनेंशियल अवसरों के लिए दरवाजे खोलता है, बल्कि आपके समग्र फाइनेंशियल कल्याण पर भी सकारात्मक रूप से प्रतिबिंबित करता है. आपके स्कोर का ज्ञान आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने, जिनमें सुधार की आवश्यकता होती है, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को सुधारने और अपने फाइनेंशियल भविष्य की जिम्मेदारी लेने में सक्षम बनाता है.

बेहतर क्रेडिट स्कोर की यात्रा में, बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास अमूल्य सहायता के रूप में काम कर सकता है. बजाज फिनसर्व की यह यूनीक ऑफर आपकी क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट और मासिक CIBIL स्कोर चेक के बारे में पर्सनलाइज़्ड रियल-टाइम जानकारी प्रदान करता है. बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास का लाभ उठाकर, आप अपनी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाने और बेहतर फाइनेंशियल अवसरों को अनलॉक करने के लिए सक्रिय कदम उठा सकते हैं. इसलिए, एक वर्ष के सभी क्रेडिट पास लाभों तक सीमित समय के ऑफर का अधिकतम लाभ उठाकर आज ही अपनी क्रेडिट योग्यता बनाना शुरू करें, पूरी तरह से मुफ्त

एक्सपीरियन और CIBIL स्कोर के बीच अंतर

एक्सपीरियन और CIBIL दोनों भारत में क्रेडिट ब्यूरो हैं, लेकिन उनके बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं:

• आरंभ और पहुंच: एक्सपेरियन एक ग्लोबल क्रेडिट ब्यूरो है, जबकि CIBIL भारत से संबंधित है.
• उपयोग किया गया डेटा: एक्सपीरियन, बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों की जानकारी के अलावा, सार्वजनिक रिकॉर्ड और यूटिलिटी बिल भुगतान सहित विभिन्न प्रकार के डेटा स्रोतों का उपयोग करता है. CIBIL का डेटा मुख्य रूप से सदस्य बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों से होता है.
• क्रेडिट स्कोर की रेंज: दोनों के स्कोर की रेंज 300-900 है, लेकिन व्याख्या थोड़ी अलग हो सकती है. 700 से अधिक का स्कोर आमतौर पर दोनों के लिए अच्छा माना जाता है.

यहां मुख्य अंतरों का सारांश देने वाली टेबल दी गई है: