वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) क्या है?
SLR या वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित एक महत्वपूर्ण नियम है. यह संस्थान की निवल मांग और समय देयताओं (NDTL) का एक प्रतिशत है जिसे राज्य सरकार या केंद्र द्वारा स्वीकृत सिक्योरिटीज़ जैसे लिक्विड एसेट में निवेश के लिए अलग रखा जाना चाहिए. यह नियम यह सुनिश्चित करता है कि बैंकों के पास हमेशा अपने दायित्वों को पूरा करने और अप्रत्याशित परिस्थितियों को संभालने के लिए पर्याप्त पैसा हो.
SLR दर RBI द्वारा निर्धारित प्रतिशत है, जो बैंकों को बताता है कि इस रिज़र्व के रूप में उन्हें अपने कुल डिपॉज़िट में से कितना होना चाहिए. RBI इस दर का उपयोग यह नियंत्रित करने के लिए करता है कि उधार देने के लिए कितना पैसा उपलब्ध है, जो ब्याज दरों और समग्र अर्थव्यवस्था को प्रभावित करता है.
SLR के बारे में विस्तार से जानने के लिए पढ़ना जारी रखें, बैंकों और अर्थव्यवस्था के लिए इसका महत्व और SLR दर में बदलाव लेंडिंग प्रैक्टिस, ब्याज दरों और फाइनेंशियल सिस्टम की स्थिरता को कैसे प्रभावित कर सकते हैं.
SLR फिक्स्ड क्यों है?
- बैंक क्रेडिट की वृद्धि की निगरानी करने के लिए.
- कमर्शियल बैंकों की फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए.
- बैंकों को बॉन्ड जैसी सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करने की आवश्यकता है.
- SLR को कम करके विकास और मांग को बढ़ावा देना, जिससे कमर्शियल बैंकों के लिए लिक्विडिटी बढ़ती है.
अगर कोई बैंक आवश्यक SLR पूरा नहीं करता है, तो उसे भारतीय रिज़र्व बैंक को दंड का भुगतान करना होगा. उस विशिष्ट दिन की शॉर्टफॉल राशि पर दंड बैंक दर से 3% अधिक है.
SLR न्यूनतम ब्याज दर निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जिस पर बैंक कस्टमर को उधार दे सकता है, जिसे बेस रेट कहा जाता है. यह भारतीय रिज़र्व बैंक और अन्य पब्लिक-फेसिंग बैंकों के बीच पारदर्शिता सुनिश्चित करता है.
भारतीय रिज़र्व बैंक SLR की स्थापना के लिए जिम्मेदार है. यह महंगाई के दौरान बैंक क्रेडिट को नियंत्रित करने के लिए SLR बढ़ाता है और बैंक क्रेडिट को प्रोत्साहित करने के लिए मंदी के दौरान इसे कम करता है.
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो के उद्देश्य
SLR दर का मुख्य उद्देश्य देश में कार्यरत फाइनेंशियल संस्थानों में लिक्विडिटी बनाए रखना है. इसके अलावा, SLR दर भी मदद करती है:
- क्रेडिट फ्लो और महंगाई को नियंत्रित करें
- सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश को बढ़ावा देना
- फाइनेंशियल संस्थानों में सॉल्वेंसी सुनिश्चित करें
- crr बढ़ाए जाने पर एसेट लिक्विडेशन को रोकें
- सरकार के डेट मैनेजमेंट प्रोग्राम में सहायता
- उदाहरण के लिए, जब SLR कम हो जाता है और लिक्विडिटी बढ़ जाती है, तो फ्यूल की मांग और वृद्धि
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) का महत्व
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) भारत में कमर्शियल बैंकों के लिए एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल रेगुलेशन है, जिसमें उन्हें कैश, गोल्ड या सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसे लिक्विड एसेट के रूप में अपनी निवल मांग और समय देयताओं (NDTL) का एक निश्चित प्रतिशत बनाए रखने के लिए अनिवार्य किया गया है. SLR कई महत्वपूर्ण उद्देश्यों को पूरा करता है:
- क्रेडिट कंट्रोल: SLR को एडजस्ट करके, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) क्रेडिट बैंकों की राशि को प्रभावित कर सकता है. उच्च SLR क्रेडिट उपलब्धता को सीमित करता है, जबकि कम SLR लिक्विडिटी को बढ़ाता है, लेंडिंग को बढ़ावा देता है.
- स्थिरता: यह सुनिश्चित करता है कि बैंक लिक्विड एसेट का बफर बनाए रखें, फाइनेंशियल स्थिरता में योगदान देते हैं और लिक्विडिटी संकट को रोकते हैं.
- सरकारी फाइनेंसिंग: SLR बैंकों को सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के लिए बाध्य करता है, जो अप्रत्यक्ष रूप से सरकारी उधार और राजकोषीय नीतियों का समर्थन करता है.
- ब्याज दर रेगुलेशन: SLR अप्रत्यक्ष रूप से लेंडिंग दरों को भी प्रभावित करता है. बैंक की राशि को प्रभावित करके, यह समग्र अर्थव्यवस्था की ब्याज दरों को प्रभावित करता है, विकास को बढ़ावा देता है या महंगाई को रोकता है.
SLR दर क्या है?
SLR का अर्थ है वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो, बैंक को सुरक्षित और आसानी से एक्सेस योग्य रूपों जैसे कैश, सरकारी सिक्योरिटीज़ या गोल्ड में रखने की आवश्यकता वाली न्यूनतम राशि का प्रतिशत है.
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) को आरबीआई के निर्देशों के अनुसार फाइनेंशियल संस्थान बनाए रखने वाली सिक्योरिटीज़ के अनिवार्य रिज़र्व से लिंक किया जाता है. SLR दर संस्थानों को बताती है कि यह रेशियो कितना होना चाहिए. यह RBI द्वारा जारी किया गया एक प्रतिशत है, जिसके लिए अधिकतम 40% है.
वर्तमान SLR दर क्या है?
वर्तमान में, SLR दर 18% है. SLR दर को यह नियंत्रित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि फाइनेंशियल संस्थान अर्थव्यवस्था में कितना पैसा लगा सकते हैं. SLR दर में वृद्धि इस क्षमता को प्रतिबंधित करती है, जबकि SLR दर में कमी अधिक स्वतंत्रता प्रदान करती है. इस प्रकार, SLR दर में किए गए किसी भी बदलाव पर ध्यान देने से फाइनेंशियल जानकारी मिल सकती है, विशेष रूप से आपके द्वारा उधार लेने की लागत प्रभावी हो सकती है.
SLR की गणना कैसे की जाती है?
सरल शब्दों में, किसी फाइनेंशियल संस्थान को अपने NDTL, मांग और समय देयताओं को SLR रेशियो फॉर्मूला में रखना चाहिए. SLR की गणना करने के लिए, यह उपयोग करने का फॉर्मूला है:
SLR फॉर्मूला
SLR की गणना करने का फॉर्मूला है,
SLR = (लिक्विड एसेट / (डिमांड + टाइम लायबिलिटी)) * 100%.
SLR उदाहरण
आइए, ABC बैंक की एक उदाहरण के रूप में जांच करते हैं. बैंक के पास लिक्विड एसेट में ₹1,65,39,40,000 है. बैंक के पास एनटीडीएल (नेट टाइम और डिमांड लायबिलिटी) में ₹20,000,000,000 है. वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो की गणना करने में ABC बैंक के मैनेजमेंट की मदद करें.
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो = एलए (लिक्विड एसेट) / एनटीडीएल (नेट टाइम और डिमांड लायबिलिटी)
= (₹. 1, 65, 39, 40, 000 / ₹ 20, 000, 000, 000) * 100
= 8.27%.
इसके परिणामस्वरूप, बैंक का SLR 8.27% है.
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो की गणना कैसे की जाती है?
सरल शब्दों में, SLR लिक्विड एसेट का रेशियो है जिसे किसी फाइनेंशियल संस्थान को अपने NDTL में रखना चाहिए. SLR की गणना करने के लिए, यह उपयोग करने का फॉर्मूला है:
SLR = (लिक्विड एसेट / (समय + डिमांड लायबिलिटी)) * 100
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो के घटक क्या हैं?
SLR के 2 मुख्य घटक हैं. बैंकिंग अधिनियम, 1949 की धारा 56 और धारा 24(2A) के अनुसार, सभी स्थानीय क्षेत्र के बैंक, यूसीबी, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक और राज्य और केंद्रीय सहकारी बैंकों को दर के अनुसार SLR बनाए रखना चाहिए. 2 घटक इस प्रकार हैं:
- लिक्विड एसेट: लिक्विड एसेट फाइनेंशियल संस्थानों के साथ एसेट हैं जिन्हें आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है, जैसे गोल्ड, कैश और सरकारी बॉन्ड. कुछ मामलों में, उनमें विशिष्ट, RBI-अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ के माध्यम से ली जाने वाली योग्य सिक्योरिटीज़ भी शामिल हो सकती हैं. इस कैटेगरी के तहत कई अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ आती हैं.
- नेट डिमांड और टाइम लायबिलिटी: यह फाइनेंशियल संस्थान द्वारा होल्ड किए गए फिक्स्ड डिपॉज़िट, करंट अकाउंट और सेविंग अकाउंट बैलेंस का कुल योग है. आमतौर पर, NDTL या निवल डिमांड और टाइम लायबिलिटी अन्य बैंकों में रखे गए डिपॉज़िट को घटाकर डिमांड लायबिलिटी, टाइम लायबिलिटी और अन्य देयताओं का योग है. कुल राशि के आधार पर, संस्थान को लिक्विड सिक्योरिटीज़ के रूप में वर्तमान SLR बनाए रखना चाहिए.
कैश रिज़र्व रेशियो क्यों बदलते रहता है?
crr कस्टमर्स के लिए एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि बैंकों के पास निकासी के माध्यम से फंड की मांग में वृद्धि को संभालने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी है. इसके अलावा, RBI अपने अन्य उद्देश्यों को पूरा करने और crr को कम करने या बढ़ाने के लिए स्वतंत्र है, जिसका अर्थ यह है कि यह समय-समय पर, अर्थव्यवस्था में पैसे के प्रवाह को बेहतर तरीके से नियंत्रित करने के लिए बैंकों से आवश्यक crr को नियंत्रित कर सकता है. क्योंकि यह उद्देश्य अर्थव्यवस्था की गतिशीलता के अधीन है, और इसलिए, बदलने के लिए, कैश रिज़र्व रेशियो समय-समय पर ऊपर या नीचे जाने के लिए बाध्य है.
CRR और SLR में अंतर
crr और SLR आरबीआई की मौद्रिक नीति के दोनों घटक हैं और crr का अर्थ कैश रिज़र्व रेशियो है, SLR का अर्थ वैधानिक लिक्विड रेशियो है. SLR, बैंक को लिक्विड एसेट के रूप में रखने की आवश्यकता वाले डिपॉज़िट का प्रतिशत है, जबकि crr, RBI के साथ रखने वाले कैश रिज़र्व बैंकों का रेशियो है.
बेसिस |
SLR (वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो) |
crr (कैश रिज़र्व रेशियो) |
परिभाषा |
NDTL बैंकों का प्रतिशत लिक्विड एसेट में रखा जाना चाहिए. |
NDTL बैंकों का प्रतिशत RBI के साथ कैश के रूप में होना चाहिए. |
उद्देश्य |
अर्थव्यवस्था में लिक्विडिटी और क्रेडिट नियंत्रण सुनिश्चित करता है. |
कैश फ्लो मैनेज करता है और महंगाई को नियंत्रित करता है. |
इनमें रखी गई परिसंपत्तियां |
कैश, गोल्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़. |
केवल कैश. |
द्वारा रखा गया |
बैंक द्वारा ही रखा गया है. |
RBI के साथ बनाए रखा गया. |
बैंकों पर प्रभाव |
क्रेडिट बनाने के लिए उपलब्ध फंड को कम करता है. |
सीधे लेंडिंग के लिए उपलब्ध फंड को कम करता है. |
ब्याज आय |
बैंक SLR के तहत रखी गई सिक्योरिटीज़ पर ब्याज अर्जित करते हैं. |
crr आरक्षित निधि पर कोई ब्याज अर्जित नहीं होता है. |
crr और SLR दर - फरवरी 2025
- crr = 4.50%
- SLR = 18%
अब जब आप जानते हैं कि crr क्या है और इस बारे में कुछ जानकारी है कि यह लोन, इन्वेस्टमेंट और अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करता है, तो सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए आगे बढ़ें.
SLR की स्पष्ट समझ होने से आपको भारतीय अर्थव्यवस्था के मुख्य पहलुओं के बारे में गहरी जानकारी मिलती है. ऐसी जानकारी के साथ, अब आप किफायती, अनुकूल और अनुकूल फाइनेंशियल निर्णय आत्मविश्वास से लेने के लिए उपकरणों के साथ प्रमुख हैं.
RBI द्वारा SLR के लिए निर्दिष्ट एसेट
कई लिक्विड एसेट संस्थान अपनी वैधानिक रिज़र्व आवश्यकताओं को पूरा करने पर विचार कर सकते हैं. वे इस प्रकार हैं:
- नकद
- गोल्ड
- ट्रेजरी बिल
- सरकारी बांड
- डेटेड goi सिक्योरिटीज़
- राज्य विकास ऋण
- मार्केट उधार स्कीम या मार्केट स्टेबिलाइजेशन स्कीम के तहत जारी किए गए डेटेड भारत सरकार सिक्योरिटीज़
- अन्य अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़
होम लोन उधारकर्ता पर SLR का प्रभाव
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) सेंट्रल बैंकों द्वारा निर्धारित एक आवश्यकता है जो फाइनेंशियल संस्थानों को सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसे निर्दिष्ट लिक्विड एसेट में अपने डिपॉज़िट का एक निश्चित प्रतिशत बनाए रखने के लिए अनिवार्य करता है. SLR मुख्य रूप से बैंकों और उनके लिक्विडिटी मैनेजमेंट को प्रभावित करता है, लेकिन यह अप्रत्यक्ष रूप से निम्नलिखित तरीकों से होम लोन उधारकर्ताओं को प्रभावित करता है:
1. ब्याज दरें:
- SLR अर्थव्यवस्था में कुल ब्याज दर के परिदृश्य को प्रभावित कर सकता है. जब सेंट्रल बैंक SLR की आवश्यकताओं को एडजस्ट करते हैं, तो यह बैंकों के लिए फंड की लागत को प्रभावित कर सकता है. अगर SLR कम हो जाता है, तो बैंकों के पास लेंडिंग के लिए अधिक फंड उपलब्ध हो सकते हैं, जिससे होम लोन सहित लोन पर कम ब्याज दरें हो सकती हैं.
2. फंड की उपलब्धता:
- SLR आवश्यकताओं में बदलाव बैंकों के लिए फंड की उपलब्धता को प्रभावित कर सकते हैं. अगर SLR बढ़ जाता है, तो बैंकों को लिक्विड एसेट में अधिक फंड निर्धारित करने की आवश्यकता हो सकती है, जिससे लेंडिंग के लिए उपलब्ध फंड कम हो सकते हैं. इसके विपरीत, SLR में कमी लेंडिंग के लिए अधिक फंड मुक्त कर सकती है.
3. लोन अप्रूवल और शर्तें:
- बैंक अपनी लेंडिंग क्षमता का आकलन करने के लिए लिक्विडिटी की स्थिति सहित विभिन्न कारकों का उपयोग करते हैं. SLR में बदलाव नए होम लोन को अप्रूव करने या लोन-टू-वैल्यू रेशियो और ब्याज दरों जैसे नियम और शर्तों को बदलने की बैंक की इच्छा को प्रभावित कर सकते हैं.
4. आर्थिक स्थितियां:
- व्यापक आर्थिक स्थितियों के जवाब में अक्सर केंद्रीय बैंकों द्वारा SLR एडजस्टमेंट की जाती है. अगर महंगाई या आर्थिक स्थिरता को मैनेज करने के लिए SLR बढ़ाया जाता है, तो इसका ब्याज दरों और समग्र आर्थिक वातावरण पर अप्रत्यक्ष प्रभाव पड़ सकता है, जिससे उधारकर्ताओं को प्रभावित किया जा सकता है, जिसमें होम लोन शामिल हैं.
5. मार्केट सेंटीमेंट:
- SLR में बदलाव मौद्रिक नीति पर केंद्रीय बैंक की स्थिति को संकेत दे सकते हैं और मार्केट की भावना को प्रभावित कर सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप, यह निवेशक के व्यवहार, ब्याज दरों और समग्र आर्थिक स्थितियों को प्रभावित कर सकता है, जिसके परिणाम होम लोन उधारकर्ताओं के लिए हो सकते हैं.
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SLR संबंधी सामान्य प्रश्न
SLR भारतीय अर्थव्यवस्था में क्रेडिट वृद्धि और महंगाई को नियंत्रित करता है. अगर SLR बढ़ता है, तो संस्थान कम उधार दे सकते हैं, इसलिए अर्थव्यवस्था में लिक्विडिटी कम होती है और महंगाई पर अधिक दबाव होता है. SLR डिपॉजिटर की आवश्यकता को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल संस्थानों की लिक्विड एसेट की संख्या को भी निर्धारित करता है. SLR एक मौद्रिक साधन के रूप में काम करता है जो फाइनेंशियल संस्थानों से सरकारी डेट इंस्ट्रूमेंट और सिक्योरिटीज़ में निवेश को बढ़ावा देता है. इस प्रकार, सबसे सुरक्षित एसेट में फंडिंग पार्क की जाती है क्योंकि अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ जोखिम से मुक्त हैं.
इसके अलावा, SLR अर्थव्यवस्था के अन्य भागों को भी प्रभावित करता है. कुछ मामलों में, आपको इन बदलावों का लाभ मिलता है. एक अच्छा उदाहरण यह है कि SLR लोन की बेस रेट निर्धारित करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली रेफरेंस दरों में से एक है. जब SLR कम होता है, तो लोनदाता कम ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं लेकिन अगर SLR बढ़ता है, तो यह संभावना है कि ब्याज दर भी बढ़ेगी.
अगर कमर्शियल बैंक SLR के अनुसार लिक्विड एसेट नहीं बनाए रखते हैं, तो RBI बैंक दर पर 3% वार्षिक दंड लगाता है. इस पेनल्टी का भुगतान नहीं करने पर अगले दिन 5% का जुर्माना लगेगा. ऐसा दंड लगाने का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आवश्यकता पड़ने पर ग्राहक को लिक्विडिटी का एक्सेस मिले.
RBI के वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) के लिए बैंकों को लिक्विड एसेट में डिपॉज़िट का एक हिस्सा अलग करना होगा, जो अप्रत्यक्ष रूप से होम लोन को प्रभावित करता है. मुख्य बिंदु:
- ब्याज दरें: SLR में बदलाव होम लोन दरों को प्रभावित कर सकते हैं, जिससे संभावित रूप से बढ़ सकते हैं.
- बैंकिंग सिस्टम लिक्विडिटी: SLR लेंडिंग के लिए फंड को प्रभावित करता है, जो होम लोन मार्केट में लिक्विडिटी को प्रभावित करता है.
- फ्लोटिंग ब्याज दर वाले होम लोन: SLR में बदलाव फ्लोटिंग ब्याज दर वाले होम लोन के लिए मासिक किश्तों को एडजस्ट कर सकते हैं.
भारत में, वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) को व्यक्तिगत बैंकों द्वारा मेंटेन किया जाता है. प्रत्येक बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा अनिवार्य किए गए कैश, गोल्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ आदि जैसे निर्दिष्ट लिक्विड एसेट के रूप में अपनी निवल मांग और समय देयताओं (NDTL) का एक निश्चित प्रतिशत बनाए रखने के लिए जिम्मेदार है. RBI ने बैंकिंग सिस्टम में लिक्विडिटी और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने मौद्रिक नीति ढांचे के हिस्से के रूप में SLR की आवश्यकता निर्धारित की है. बैंकों को नियमित रूप से RBI को अपने SLR अनुपालन की रिपोर्ट करनी होगी.
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) निम्नलिखित कारणों से महत्वपूर्ण है:
- लिक्विडिटी मैनेजमेंट: SLR बैंकों को लिक्विडिटी को मैनेज करने में मदद करता है और उन्हें लिक्विड एसेट में अपने NDTL (नेट डिमांड और टाइम लायबिलिटी) का एक निश्चित प्रतिशत बनाए रखने की आवश्यकता होती है. यह सुनिश्चित करता है कि बैंक के पास ग्राहक की मांग और भुगतान दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त फंड उपलब्ध हैं.
- फाइनेंशियल स्थिरता: SLR बैंकिंग सिस्टम की स्थिरता में योगदान देता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बैंक अपनी देयताओं का एक हिस्सा सुरक्षित और आसानी से कन्वर्टिबल एसेट में रखते हैं. यह फाइनेंशियल तनाव या लिक्विडिटी की कमी के समय उन्हें सुरक्षित करता है.
- क्रेडिट कंट्रोल: SLR एक मौद्रिक पॉलिसी टूल है जिसका उपयोग सेंट्रल बैंक द्वारा क्रेडिट बनाने को प्रभावित करने के लिए किया जाता है. SLR की आवश्यकता को एडजस्ट करने से सेंट्रल बैंक को बैंकिंग सिस्टम में क्रेडिट और लिक्विडिटी के प्रवाह को नियंत्रित करने की अनुमति मिलती है. SLR बढ़ाने से बैंकों की लेंडिंग क्षमता सीमित होती है, जबकि इसे कम करने से लेंडिंग को बढ़ावा मिलता है और आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलता है.
- सरकारी सिक्योरिटीज़ मार्केट: SLR सरकारी सिक्योरिटीज़ मार्केट के विकास को बढ़ावा देता है. बैंकों को सरकारी सिक्योरिटीज़ में अपनी SLR होल्डिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करना अनिवार्य है, जो सरकार के उधार को सपोर्ट करता है और बॉन्ड मार्केट को बढ़ाता है.
- रिस्क मिटिगेशन: SLR बैंकों को जोखिमों को कम करने में मदद करता है. लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में अपने एसेट का एक हिस्सा रखना क्रेडिट और लिक्विडिटी जोखिमों के जोखिम को कम करता है. यह सुनिश्चित करता है कि अनिश्चित समय के दौरान बैंकों के पास अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए आसानी से बेचने योग्य या गिरवी रखने योग्य एसेट हों.
संक्षेप में, फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने, क्रेडिट वृद्धि को नियंत्रित करने और बैंकों की लिक्विडिटी और सॉल्वेंसी सुनिश्चित करने के लिए SLR महत्वपूर्ण है. यह फाइनेंशियल सिस्टम के कार्य को सपोर्ट करने और समग्र आर्थिक स्थिरता में योगदान देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) देश में मौद्रिक नीतियों को नियंत्रित करने के लिए वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) को बढ़ाता है. SLR, डिपॉज़िट का वह प्रतिशत है, जिसे बैंकों को RBI के साथ कैश, गोल्ड या अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ सहित लिक्विड एसेट के रूप में बनाए रखना होता है. यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि RBI SLR को क्यों बढ़ा सकता है:
- टिटनिंग मॉनेटरी पॉलिसी: RBI अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को कम करने के लिए अपनी मौद्रिक नीति के हिस्से के रूप में SLR को बढ़ा सकता है. यह महंगाई को नियंत्रित करने में मदद करता है क्योंकि सिस्टम में लिक्विडिटी को कम करने से लेंडिंग के लिए उपलब्ध पैसे की राशि कम हो जाती है.
- कंज़्यूमर क्रेडिट की मांग: कंज़्यूमर क्रेडिट की मांग में वृद्धि के कारण क्रेडिट विस्तार को नियंत्रित करने के लिए SLR में वृद्धि हो सकती है, जिससे लोन डिफॉल्ट पर नज़र रखी जा सकती है.
- फॉरेन एक्सचेंज रिज़र्व मैनेजमेंट: करंट अकाउंट की कमी वाले देश अपने फॉरेन एक्सचेंज रिज़र्व को मैनेज करने और बाहरी उधार पर देश की निर्भरता को कम करने के लिए SLR बढ़ा सकते हैं.
- आर्थिक अस्थिरता: SLR बढ़ाने से बैंकिंग सिस्टम को स्थिर बनाने और आर्थिक अस्थिरता के दौरान बैंकों की लिक्विडिटी स्थिति में सुधार करने में मदद मिल सकती है.
- SLR-टू-डिपॉज़िट रेशियो: RBI बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट, 1949 के तहत निर्धारित SLR-टू-डिपॉज़िट रेशियो को बनाए रखने के लिए SLR बढ़ा सकता है.
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) की गणना निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है:
SLR = (कुल लिक्विड एसेट / निवल डिमांड और टाइम लायबिलिटी) * 100
यहां, "कुल लिक्विड एसेट" बैंकों द्वारा धारित लिक्विड एसेट को दर्शाता है, जैसे कैश, गोल्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ और अन्य अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़. इन एसेट को वैल्यू में महत्वपूर्ण नुकसान के बिना कैश में आसानी से बदला जा सकता है.
"नेट डिमांड एंड टाइम लायबिलिटी" (NDTL) किसी बैंक के कुल डिपॉज़िट को दर्शाता है, जिसमें डिमांड डिपॉज़िट (करंट और सेविंग अकाउंट) और अन्य बैंकों द्वारा होल्ड किए गए डिपॉज़िट को घटाकर ग्राहक के टाइम डिपॉज़िट (फिक्स्ड डिपॉज़िट) शामिल हैं. NDTL अपने ग्राहकों के प्रति बैंक की देनदारियों का प्रतिनिधित्व करता है.
SLR को प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, जो बैंक के NDTL के अनुपात को दर्शाता है जिसे लिक्विड एसेट के रूप में बनाए रखा जाना चाहिए. यह प्रतिशत देश के केंद्रीय बैंक या नियामक प्राधिकरण द्वारा निर्धारित किया जाता है और मौद्रिक नीति के उद्देश्यों और आर्थिक स्थितियों के आधार पर समय के साथ अलग-अलग हो सकता है.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि SLR के विशिष्ट घटक और गणना विधि विभिन्न देशों और नियामक फ्रेमवर्क में अलग-अलग हो सकती है. यहां प्रदान किया गया फॉर्मूला, SLR की गणना के लिए आमतौर पर इस्तेमाल किया जाने वाला एक सामान्य फॉर्मूला दर्शाता है.
भारत में, कैश रिज़र्व रेशियो (crr) और वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) दरें भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित की जाती हैं. RBI भारत का केंद्रीय बैंकिंग संस्थान है और इसके पास देश में मौद्रिक नीति और बैंकिंग संचालन को नियंत्रित करने का अधिकार है.
RBI आर्थिक स्थितियों, महंगाई के दबाव, बैंकिंग सिस्टम में लिक्विडिटी आवश्यकताओं, क्रेडिट वृद्धि और फाइनेंशियल स्थिरता पर विचार जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर crr और SLR दरें निर्धारित करता है. इन दरों का उपयोग लिक्विडिटी, क्रेडिट बनाने और अर्थव्यवस्था में समग्र फाइनेंशियल स्थिरता को मैनेज करने के लिए मौद्रिक पॉलिसी टूल के रूप में किया जाता है.
RBI समय-समय पर अपनी मौद्रिक नीति के उद्देश्यों के अनुरूप और बदलते आर्थिक स्थितियों को संबोधित करने के लिए crr और SLR दरों की समीक्षा करता है और समायोजित करता है. RBI द्वारा निर्धारित दरों का बैंक की लिक्विडिटी स्थिति और अर्थव्यवस्था में क्रेडिट की उपलब्धता पर सीधा प्रभाव पड़ता है.
वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित किया जाता है. यह बैंक की निवल मांग और समय देयताओं (NDTL) का न्यूनतम प्रतिशत निर्धारित करता है जिसे नकदी, सोना या सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसे लिक्विड एसेट के रूप में रखा जाना चाहिए.
SLR बैंकिंग सिस्टम में लिक्विडिटी को सीधे प्रभावित करता है. उच्च SLR बैंकों की लोन राशि को प्रतिबंधित करता है, जिससे क्रेडिट की उपलब्धता कम हो जाती है. इसके विपरीत, कम SLR लिक्विडिटी को बढ़ाता है, जिससे बैंकों को अधिक उधार देने की अनुमति मिलती है, जिससे मार्केट में क्रेडिट फ्लो बढ़ जाता है.
SLR के लिए बैंकों को सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसे लिक्विड एसेट में अपनी देयताओं का एक हिस्सा रखने की आवश्यकता होती है, जबकि कैश रिज़र्व रेशियो (crr) बैंकों को RBI के साथ कैश रिज़र्व के रूप में डिपॉज़िट का एक हिस्सा रखने के लिए अनिवार्य करता है. crr लिक्विडिटी को सीधे प्रभावित करता है, जबकि SLR इसे अप्रत्यक्ष रूप से नियंत्रित करता है.
उच्च SLR लेंडिंग के लिए उपलब्ध फंड को कम करता है, जिससे संभावित रूप से उच्च ब्याज दरें मिलती हैं क्योंकि बैंक अपने रिज़र्व को बैलेंस करने की कोशिश करते हैं. इसके विपरीत, कम SLR लेंडिंग क्षमता को बढ़ाता है, जो लेंडिंग दरों को कम कर सकता है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट अधिक किफायती हो सकता है.
