नई और पुरानी टैक्स व्यवस्था में होम लोन के साथ इनकम टैक्स बचाने की 6 रणनीतियां

इनकम टैक्स की जटिलताओं को नेविगेट करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, विशेष रूप से होम लोन जैसी फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं के साथ टैक्स-सेविंग रणनीतियों को संतुलित करते समय. चाहे आप नई या पुरानी टैक्स व्यवस्था में हों, अपने होम लोन का लाभ उठाते समय अपने टैक्स लाभ को अनुकूल बनाने के कई तरीके हैं. यहां बताया गया है कि आप अपनी टैक्स सेविंग का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं:

1. सेक्शन 24(b) के तहत होम लोन ब्याज पर क्लेम कटौती

यह लेने के मुख्य लाभों में से एक है होम लोन क्या भुगतान किए गए ब्याज पर टैक्स कटौती होती है. सेक्शन 24(b) के तहत इनकम टैक्स अधिनियम, आप स्व-अधिकृत प्रॉपर्टी के लिए अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर प्रति वर्ष ₹2 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. यह लाभ पुरानी और नई टैक्स व्यवस्थाओं पर लागू होता है.

• नई टैक्स व्यवस्था के लिए: होम लोन ब्याज के लिए स्टैंडर्ड कटौती उपलब्ध है. हालांकि नई व्यवस्था कम टैक्स दरें प्रदान करती है, लेकिन आप अभी भी इस कटौती का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय में महत्वपूर्ण कमी हो सकती है.

• पुरानी टैक्स व्यवस्था के लिए: सेक्शन 24(b) के तहत कटौती लागू होती है, जिससे आप अपनी टैक्स योग्य आय को कम कर सकते हैं ₹. 2 लाख. इससे पर्याप्त बचत हो सकती है, विशेष रूप से अगर आपके पास उच्च ब्याज वाला लोन है.

उदाहरण: अगर आपने होम लोन ब्याज में ₹2.5 लाख का भुगतान किया है, तो आप ₹2 लाख की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय को उस राशि से कम किया जा सकता है.

2. सेक्शन 80C के तहत मूल पुनर्भुगतान कटौती का उपयोग करें

होम लोन का एक अन्य लाभ यह है कि सेक्शन 80C के तहत मूलधन के पुनर्भुगतान पर उपलब्ध कटौती. आप अपने होम लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान पर ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

• नई टैक्स व्यवस्था के लिए: हालांकि नई टैक्स व्यवस्था पुरानी व्यवस्था के समान कटौती प्रदान नहीं करती है, लेकिन अगर आप उस फाइनेंशियल वर्ष के लिए पुरानी व्यवस्था का विकल्प चुनते हैं, तो भी आप मूलधन पुनर्भुगतान कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

• पुरानी टैक्स व्यवस्था के लिए: यह कटौती सेक्शन 80C के तहत उपलब्ध है, जिसमें पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे अन्य इन्वेस्टमेंट शामिल हैं.

उदाहरण: अगर आपका वार्षिक मूलधन पुनर्भुगतान ₹1.5 लाख है, तो आप सेक्शन 80C के तहत पूरी राशि का क्लेम कर सकते हैं, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय ₹1.5 लाख तक कम हो जाती है.

3. पहली बार घर खरीदने वालों के लिए होम लोन की ब्याज पर अतिरिक्त कटौती का लाभ

सेक्शन 80ईई के तहत, पहली बार घर खरीदने वाले लोग होम लोन ब्याज पर ₹ 50,000 तक की अतिरिक्त कटौती का क्लेम कर सकते हैं. यह लाभ नई और पुरानी टैक्स व्यवस्थाओं में उपलब्ध है.

• नई टैक्स व्यवस्था के लिए: अगर आप पहली बार घर खरीदने वाले व्यक्ति के रूप में पात्र हैं, तो आप इस अतिरिक्त कटौती का क्लेम कर सकते हैं, भले ही आपने नई टैक्स व्यवस्था का विकल्प चुना हो, ताकि आपका टैक्स बोझ और कम हो जाए.

• पुरानी टैक्स व्यवस्था के लिए: यह अतिरिक्त कटौती पुरानी व्यवस्था के तहत उपलब्ध अन्य कटौतियों को पूरा करती है, जो आपके होम लोन की ब्याज भुगतान.

उदाहरण: अगर आप पहली बार घर खरीद रहे हैं और आपने ब्याज में ₹60,000 का भुगतान किया है, तो आप अतिरिक्त ₹50,000 की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय को उस राशि से कम किया जा सकता है.

4. किराए की प्रॉपर्टी के लिए होम लोन पर टैक्स लाभ का लाभ उठाएं

अगर आपने अपनी प्रॉपर्टी किराए पर ली है, तो अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज को कटौती के रूप में पूरी तरह से क्लेम किया जा सकता है सेक्शन 24 (बी). स्व-अधिकृत प्रॉपर्टी के विपरीत, किराए की प्रॉपर्टी के लिए इस कटौती की कोई अधिकतम सीमा नहीं है.

• नई टैक्स व्यवस्था के लिए: यह लाभ अभी भी नई व्यवस्था के तहत उपलब्ध है, जिससे आप भुगतान की गई पूरी ब्याज राशि पर कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं, जो विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है अगर आपकी किराए की आय महत्वपूर्ण है.

• पुरानी टैक्स व्यवस्था के लिए: अगर आपके पास पर्याप्त किराए की आय है, तो आप पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत इस लाभ का क्लेम भी कर सकते हैं, जो आपकी टैक्स योग्य आय में महत्वपूर्ण कटौती प्रदान कर सकते हैं.

उदाहरण: अगर आपको किराए की आय में ₹1 लाख प्राप्त होता है और होम लोन ब्याज में ₹2.5 लाख का भुगतान करता है, तो आप अपनी किराए की आय से पूरी ₹2.5 लाख काट सकते हैं, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय कम हो सकती है.

5. प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज के लिए क्लेम कटौतियां

कंस्ट्रक्शन अवधि के दौरान होम लोन पर भुगतान किया गया ब्याज, कंस्ट्रक्शन पूरा होने के बाद सेक्शन 24(b) के तहत कटौती के लिए योग्य है. यह कटौती पांच वर्षों में फैली जाती है, जिसकी अधिकतम सीमा प्रति वर्ष ₹ 2 लाख है.

• नई टैक्स व्यवस्था के लिए: अगर आप पुरानी टैक्स व्यवस्था का विकल्प चुनते हैं, तो यह लाभ उपलब्ध है. आप जब प्रॉपर्टी पूरी हो जाती है और व्यवसाय के लिए तैयार हो जाती है, तो वह वर्ष में सेक्शन 24(b) के तहत प्री-कन्स्ट्रक्शन ब्याज के लिए कटौतियों का क्लेम कर सकता है.

• पुरानी टैक्स व्यवस्था के लिए: यह कटौती आपको निर्माण चरण के दौरान भुगतान किए गए ब्याज को रिकवर करने की अनुमति देती है, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय कम हो जाती है.

उदाहरण: अगर आपने प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज में ₹4 लाख का भुगतान किया है, तो आप अगले पांच वर्षों के लिए प्रत्येक वर्ष ₹2 लाख का क्लेम कर सकते हैं, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय वार्षिक रूप से ₹2 लाख तक कम हो जाती है.

6. जॉइंट ओनरशिप के लिए होम लोन पर टैक्स लाभ का लाभ उठाएं

अगर आप और आपके पति/पत्नी को प्रॉपर्टी का सह-मालिक है और दोनों सह-उधारकर्ता हैं, तो आप में से प्रत्येक व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से होम लोन ब्याज और मूलधन पुनर्भुगतान पर कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं.

• नई टैक्स व्यवस्था के लिए: प्रत्येक सह-उधारकर्ता अधिकतम क्लेम कर सकते हैं ₹. 2 लाख ब्याज के लिए और ₹. सेक्शन 80C के तहत मूलधन के पुनर्भुगतान के लिए 1.5 लाख. इससे आप एक ही लोन पर उपलब्ध कटौतियों को दोगुना कर सकते हैं.

• पुरानी टैक्स व्यवस्था के लिए: वही लाभ लागू होते हैं, प्रत्येक सह-उधारकर्ता के लिए उपलब्ध कटौतियों को अधिकतम करके पर्याप्त टैक्स राहत प्रदान करते हैं.

उदाहरण: अगर आपने और आपके पति/पत्नी दोनों ने होम लोन के ब्याज में ₹2 लाख का भुगतान किया है, तो आप प्रत्येक कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जो ब्याज कटौती में कुल ₹4 लाख है.

निष्कर्ष

होम लोन के टैक्स प्रभावों को जानने के लिए रणनीतिक प्लानिंग की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से नई टैक्स व्यवस्था की शुरुआत के साथ. पुरानी और नई टैक्स व्यवस्थाओं के तहत उपलब्ध विभिन्न कटौतियों का लाभ उठाकर, आप अपनी टैक्स बचत को अनुकूलित कर सकते हैं और अपने होम लोन को अधिक किफायती बना सकते हैं.

इन लाभों को अधिकतम करने के लिए, अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए अपनी टैक्स-सेविंग रणनीतियों को तैयार करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार या टैक्स कंसल्टेंट से परामर्श करें. इसके अलावा, बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन प्रदान करता है जिसे इन टैक्स लाभों के साथ आसानी से एकीकृत किया जा सकता है. प्रतिस्पर्धी होम लोन की ब्याज दरों और सुविधाजनक शर्तों के साथ, बजाज हाउसिंग फाइनेंस आपको अपनी टैक्स सेविंग को अनुकूलित करते समय अपने घर के मालिक बनने के लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

आज ही बजाज हाउसिंग फाइनेंस के साथ अपने होम लोन विकल्पों के बारे में जानें और पुरानी और नई टैक्स व्यवस्थाओं के तहत उपलब्ध टैक्स लाभों का अधिकतम लाभ उठाएं. अपने फाइनेंशियल भविष्य को नियंत्रित करें और स्मार्ट होम लोन प्लानिंग के लाभों का आनंद लें.