पेडे लोन: इसका अर्थ और प्रोसेस जानें. पेडे और पर्सनल लोन के बीच अंतर

लोन आपके बड़े और छोटे खर्चों को फाइनेंस करने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है.

पिछले समय में, उधारकर्ता फाइनेंशियल संस्थानों या क्रेडिट यूनियनों से उच्च ब्याज वाले क्रेडिट विकल्पों के छोटे से चयन के साथ फंस गए थे. फिर भी, फाइनेंशियल मामलों के बारे में लोगों की समझ में वृद्धि के कारण किफायती और सभी तत्काल आवश्यकताओं को पूरा करने वाले लोन की मांग में वृद्धि हुई है.

परिणामस्वरूप, उधारकर्ताओं की अप्रत्याशित आवश्यकताओं के अनुरूप पेडे और पर्सनल लोन जैसे नए प्रकार के लोन बनाए गए थे. अलग-अलग कारक, जैसे ब्याज दर, लोन की लंबाई और दूसरे कारकों के अलावा अलग-अलग होते हैं.

पेडे लोन

"एडवांस कैश" के नाम से भी जाने वाले पेडे लोन शॉर्ट-टर्म, अनसिक्योर्ड लोन हैं जो तुरंत फंड प्रदान करते हैं. लोग अपनी अगली सैलरी क्रेडिट होने तक अपने मासिक खर्चों को मैनेज करने के लिए पे डे लोन लेते हैं. पे डे लोन वर्किंग-क्लास के लिए होते हैं, जिन्हें कभी-कभी अपने मासिक खर्चों को पूरा करना मुश्किल हो सकता है. लोन राशि आमतौर पर इस आधार पर होती है कि आप प्रति माह कितना कमाते हैं, और इसके लिए अप्लाई करते समय आपको अपनी पे स्लिप प्रदान करनी होगी. ये अप्रत्याशित खर्चों के लिए बेहतरीन हैं जिन्हें तुरंत भुगतान करना होगा. पेडे लोन बहुत उच्च ब्याज दर लेते हैं क्योंकि इसका पुनर्भुगतान जोखिम अधिक होता है.

पेडे लोन कैसे काम करते हैं?

पेडे लोन शॉर्ट-टर्म, हाई-इंटरेस्ट लोन होते हैं, जो आमतौर पर उधारकर्ता के अगले पे-डे पर चुकाया जाता है. उधारकर्ता लोन राशि और फीस के लिए पोस्ट-डेटेड चेक या इलेक्ट्रॉनिक निकासी को अधिकृत करते हैं. ये खराब क्रेडिट या क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं और आमतौर पर कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. लेकिन, वे उच्च फीस और ब्याज दरों के साथ आते हैं, अक्सर उधारकर्ताओं को क़र्ज़ के चक्र में ट्रैक करते हैं.

पेडे लोन के लाभ

पेडे लोन अच्छे क्रेडिट या कोलैटरल की आवश्यकता के बिना एमरजेंसी खर्चों के लिए कैश का तुरंत एक्सेस प्रदान करते हैं. वे मेडिकल बिल या कार रिपेयर जैसी तत्काल फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए तुरंत राहत प्रदान करते हैं, जब पारंपरिक लोनदाता कोई विकल्प नहीं हो सकते हैं.

पेडे लोन से जुड़े जोखिम

पेडे लोन का प्राथमिक जोखिम उनकी उच्च लागत है, जिसमें वार्षिक प्रतिशत दरें (एपीआर) अक्सर 400% से अधिक होती हैं. उधारकर्ता आसानी से डेट साइकिल में फंस सकते हैं, पुनर्भुगतान में असमर्थता के कारण निरंतर लोन को रिन्यू कर सकते हैं, जिससे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल कठिनाई हो सकती है. इसके अलावा, छोटी पुनर्भुगतान अवधि और लंपसम पुनर्भुगतान संरचना उधारकर्ताओं के बजट को प्रभावित कर सकती है, जिससे फाइनेंशियल अस्थिरता बढ़ सकती है.

पर्सनल लोन

पर्सनल लोन मार्केट में उपलब्ध सबसे सुविधाजनक फाइनेंसिंग विकल्पों में से एक हैं, जिसके लिए किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं होती है. इन लोन के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है और इसका उपयोग लगभग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, आप अपने घर को रिनोवेट करने, मेडिकल बिल का भुगतान करने, ड्रीम वेडिंग की प्लानिंग करने या अपने क़र्ज़ को समेकित करने के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं. लोनदाता पर्सनल लोन अप्रूव करने से पहले आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय और अन्य कारकों को देखते हैं. अप्रूव्ड फंड का पुनर्भुगतान उधारकर्ता द्वारा प्री-सेट अवधि में करना होगा, आमतौर पर ब्याज के साथ.

पर्सनल लोन तेज़ डिस्बर्सल, सुविधाजनक अवधि के विकल्प, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और कोई छिपे हुए शुल्क सहित कई लाभों के साथ आते हैं. आप अपनी मासिक EMIs को पहले से जानने के लिए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं. यह आपको यह पता लगाने में भी मदद कर सकता है कि आपके बजट के लिए भुगतान की राशि और ब्याज दर क्या बेहतर काम करेगी.

आइए, पेडे लोन और पर्सनल लोन के बीच के अंतर को समझें. यह आपको बेहतर लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद करेगा.

पेडे लोन बनाम पर्सनल लोन

लोन राशि: बड़ी लोन राशि के साथ पर्सनल लोन उपलब्ध हैं. हालांकि अधिकतम लोन राशि अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होती है, लेकिन बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन के साथ आप ₹ 55 लाख तक का फंड उधार ले सकते हैं.
पेडे लोन कम राशि के होते हैं, आमतौर पर ₹ 5,000 से ₹ 2 लाख तक होते हैं.

अवधि: पर्सनल लोन की अवधि आमतौर पर पेडे लोन से अधिक होती है. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस 12 महीने से 96 महीने तक की अवधि प्रदान करता है. दूसरी ओर, उधारकर्ता को एडवांस मिलने के दो से चार सप्ताह के बीच पेडे लोन का भुगतान करना होगा.

आवश्यक डॉक्यूमेंट: जब पर्सनल लोन की बात आती है, तो आपको लोन के लिए अपनी योग्यता को सत्यापित करने के लिए KYC डॉक्यूमेंट, बैंक स्टेटमेंट, आय का प्रमाण और अन्य डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. पेड लोन के लिए एप्लीकेंट को अपनी पे स्लिप सबमिट करने और लेंडर द्वारा बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है.

क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर की बात आने पर पेडे लोन और पर्सनल लोन एक-दूसरे से बहुत अलग होते हैं. पेडे लोन आमतौर पर क्रेडिट स्कोर पर ज़ोर नहीं देते हैं. पेडे लोनदाता क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, इसलिए पेडे लोन प्राप्त करने से सीधे उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.

इसके विपरीत, जो उधारकर्ता अपना पर्सनल लोन भुगतान करते हैं, वे समय पर पुनर्भुगतान के माध्यम से अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं.

पर्सनल लोन की तुलना में लेंडर के लिए पेडे लोन अधिक महंगे और जोखिमपूर्ण होते हैं. पर्सनल लोन के साथ आप अधिक लोन राशि उधार ले सकते हैं, जिसे आप पर्सनल लोन की ब्याज दर पर लंबी अवधि में पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

बजाज फाइनेंस ₹ 55 लाख तक का पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिसे आपके अकाउंट में 24 घंटे तक डिस्बर्स किया जा सकता है*.