मॉरगेज लोन के प्रकार क्या हैं?
मॉरगेज लोन एक सिक्योर्ड लोन है जो उधारकर्ता को गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी की वैल्यू पर फंड प्रदान करता है. यह कई लोगों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प के रूप में उभरा है, क्योंकि यह सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ अपेक्षाकृत कम ब्याज पर बड़ी लोन राशि प्रदान करता है. भारत में छह अलग-अलग प्रकार के मॉरगेज लोन हैं, जैसे आसान मॉरगेज, यूसफ्रक्चुअरी मॉरगेज, अंग्रेजी मॉरगेज, कंडीशनल सेल द्वारा मॉरगेज, टाइटल डीड डिपॉज़िट द्वारा मॉरगेज और अनौपचारिक मॉरगेज, जिन्हें नीचे बताया गया है.
मॉरगेज लोन के 7 प्रकार
- आसान मॉरगेज: लोन लेने के लिए उधारकर्ता अचल एसेट को व्यक्तिगत रूप से मॉरगेज करता है. पुनर्भुगतान के दौरान डिफॉल्ट के मामले में लेंडर को मॉरगेज प्रॉपर्टी बेचने का अधिकार है.
- असुविधा मॉरगेज: प्रॉपर्टी का कब्जा लेंडर को ट्रांसफर किया जाता है जो उधारकर्ता पर कोई पर्सनल लायबिलिटी बनाए बिना किराए या लाभ प्राप्त कर सकता है.
- इंग्लिश मॉरगेज: यह उधारकर्ता पर पर्सनल लायबिलिटी स्थापित करता है, और मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी को इस शर्त पर लेंडर को ट्रांसफर किया जाता है कि सफल लोन पुनर्भुगतान से रिकवरी होगी.
- कंडीशनल सेल द्वारा मॉरगेज: मॉरगेज करने वाले प्रॉपर्टी को शर्तों के साथ बेचते हैं कि अगर वह पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट करता है, लेकिन सफल पुनर्भुगतान पर शून्य हो जाता है, तो यह प्रभावी हो जाता है.
- टाइटल डीड डिपॉज़िट द्वारा मॉरगेज: उधारकर्ता उस पर लोन लेने के लिए लेंडर के साथ मॉरगेज की जाने वाली प्रॉपर्टी की टाइटल डीड डिपॉजिट करता है.
- एनोमल मॉरगेज: उपरोक्त मॉरगेज प्रकारों में से किसी के तहत नहीं आने वाला मॉरगेज एक असंगत मॉरगेज है.
- कमर्शियल मॉरगेज: इस प्रकार का मॉरगेज आमतौर पर बिज़नेसमैन और एंटरप्रेन्योर द्वारा ऑफिस स्पेस, दुकान या कमर्शियल कॉम्प्लेक्स जैसी कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए चुना जाता है.
मॉरगेज कैसे काम करता है?
मॉरगेज एक लॉन्ग-टर्म लोन है जिसका उपयोग घर खरीदने के लिए किया जाता है, जिसमें प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में काम करती है. उधारकर्ता लोन को किश्तों में पुनर्भुगतान करता है, आमतौर पर मासिक, जिसमें मूलधन (लोन राशि) और ब्याज शामिल होते हैं. मॉरगेज की शर्तें आमतौर पर पिछले 15 या 30 वर्ष होती हैं, जिसमें ब्याज दरें या तो फिक्स्ड या एडजस्टेबल होती हैं. अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लेंडर प्रॉपर्टी पर फोरक्लोज़ कर सकता है. क्रेडिट स्कोर, आय और डेट-टू-इनकम रेशियो जैसे प्रमुख कारक लोन अप्रूवल प्रोसेस को प्रभावित करते हैं. समय के साथ, क्योंकि मॉरगेज का भुगतान किया जाता है, इसलिए उधारकर्ता घर में इक्विटी बनाता है.
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बजाज फाइनेंस द्वारा मॉरगेज लोन
बजाज फिनसर्व आपकी बड़ी खरीदारी को फाइनेंस करने के लिए प्रतिस्पर्धी मॉरगेज लोन की ब्याज दरों पर मॉरगेज लोन प्रदान करता है. ये लोन ऊपर दिए गए विभिन्न मॉरगेज प्रकारों की सर्वश्रेष्ठ विशेषताओं को शामिल करते हैं और इनमें शामिल हैं:
- होम लोन
- कमर्शियल प्रॉपर्टी पर लोन
- रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी पर लोन
- लैंड परचेज़ लोन
- दूसरी कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लोन
- लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग
अप्लाई करने से पहले हमारी मॉरगेज लोन योग्यता आवश्यकताओं को ध्यान से चेक करें. इसके अलावा, अपने फाइनेंस को प्लान करने के लिए मॉरगेज लोन की ब्याज दरें जानें. आसान मॉरगेज लोन प्रोसेस का पालन करके उनका लाभ उठाएं.
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मॉरगेज लोन की पूरी प्रोसेस
- पूर्व-योग्यता: बुनियादी फाइनेंशियल विवरण के आधार पर लोन पात्रता का अनुमान लगाएं.
- प्री-अप्रूवल: लेंडर आय, क्रेडिट को सत्यापित करता है और शर्त पर लोन प्रदान करता है.
- प्रॉपर्टी ढूंढें: अप्रूव्ड लोन रेंज के भीतर घर खोजें.
- लोन एप्लीकेशन: फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट सबमिट करें और मॉरगेज के लिए अप्लाई करें.
- मूल्यांकन और अंडरराइटिंग: लेंडर घर के मूल्य का आकलन करता है और जानकारी को सत्यापित करता है.
- लोन अप्रूवल: सभी चेक और डॉक्यूमेंटेशन के आधार पर अंतिम अप्रूवल.
- समाप्ति: पेपरवर्क पर हस्ताक्षर करें, क्लोज़िंग लागत का भुगतान करें और स्वामित्व ट्रांसफर करें.
- मासिक भुगतान: सहमत अवधि में लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए मॉरगेज भुगतान करना शुरू करें.
मॉरगेज संबंधी सामान्य प्रश्न
मॉरगेज लोन के दो मुख्य प्रकार हैं:
- आसान मॉरगेज: अगर भुगतान डिफॉल्ट है, तो लेंडर को मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी बेचने का अधिकार है.
- अनियंत्रित मॉरगेज: कब्जा लेंडर को ट्रांसफर किया जाता है. लेंडर उधारकर्ता पर पर्सनल लायबिलिटी किए बिना उससे किराया या लाभ प्राप्त कर सकता है.
आसान मॉरगेज: इस प्रकार के मॉरगेज में, उधारकर्ता पारस्परिक निर्णय अवधि में EMIs में लोन राशि का पुनर्भुगतान करता है.
'मॉरगेज' और 'होम लोन' शब्द ऐसे होते हैं जिनका इस्तेमाल अक्सर एक दूसरे के बदले किया जाता है, लेकिन वे प्रॉपर्टी खरीदने के लिए फाइनेंसिंग प्राप्त करने की प्रोसेस के विभिन्न पहलुओं को दर्शाते हैं.
- मॉरगेज: मॉरगेज उधारकर्ता (घर खरीदने वाले) और लेंडर (आमतौर पर बैंक या फाइनेंशियल संस्थान) के बीच एक कानूनी एग्रीमेंट है. उधारकर्ता उस प्रॉपर्टी का उपयोग करता है जिसे वे लोन के लिए कोलैटरल के रूप में खरीद रहे हैं.
- होम लोन: होम लोन, जिसे अक्सर 'हाउसिंग लोन' या 'प्रॉपर्टी लोन' कहा जाता है, वह फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो व्यक्तियों को घर या प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लेंडर से पैसे उधार लेने की अनुमति देता है.
