लोन और एडवांस के बीच अंतर जानें

विश्व भर के संगठन फंड और क्रेडिट के आधार पर कार्य करते हैं. बिज़नेस को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि प्रोडक्शन मटीरियल के साथ-साथ प्रशासनिक और ऑपरेटिंग लागतों के खर्च समय पर पूरे किए जाएं. लेकिन, फंडिंग का उपयोग न केवल तत्काल आवश्यकताओं के लिए किया जाता है; कंपनियों को प्रतिस्पर्धियों से आगे रहने के लिए अपने उत्पादों या सेवाओं में निवेश जारी रखने.

लोगों को विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने और आसान संचालन सुनिश्चित करने के लिए पैसे की आवश्यकता होती है. क्योंकि किसी भी बिज़नेस या व्यक्ति के पास मांग पर फंड की बड़ी आपूर्ति नहीं है, इसलिए इस फंडिंग अंतर को लोन और एडवांस अंतर द्वारा पूरा किया जा सकता है.

बिज़नेस लोन क्या है?

लोन एक प्रकार का डेट फाइनेंसिंग है जिसमें एक पार्टी (लेंडर, जो आमतौर पर फाइनेंशियल संस्थान या बैंक होता है) किसी अन्य पार्टी (उधारकर्ता) को पैसे उधार देता है, जो फिर लोन और ब्याज का भुगतान करने के लिए बाध्य है. लोन के लिए अप्लाई करते समय उधारकर्ता को कोलैटरल लगाने की आवश्यकता हो सकती है या नहीं, इस आधार पर कि लोन सिक्योर्ड है या अनसिक्योर्ड है.

ब्याज दर, फीस और लोन की पुनर्भुगतान अवधि अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग हो सकती है और लोन से लेकर लोन तक भी अलग-अलग हो सकती है. लोन का उपयोग कार से लेकर घर के नवीनीकरण के खर्चों से लेकर उच्च शिक्षा तक बिज़नेस चलाने तक सभी चीजों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है.

एडवांस EMI क्या है?

एडवांस फंडिंग का एक प्रकार है जो लोनदाता अपनी शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बिज़नेस को देते हैं. केंद्रीय बैंक (भारत में RBI) और धन उधार देने वाली संस्था अग्रिम की शर्तों के बारे में निर्णय लेती है.

एडवांस के प्रकार

आपके लिए सही फिट चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के एडवांस को जानना महत्वपूर्ण है. विभिन्न प्रकार के एडवांस में शामिल हैं:

शॉर्ट-टर्म लोन: इस प्रकार के लोन में उधारकर्ता को पूरी राशि एक बार डिस्बर्स की जाती है. भुगतान की लोन अवधि आमतौर पर कम होती है, और इसलिए इस लोन का उपयोग बिज़नेस द्वारा अपने ऑपरेटिंग खर्चों को कवर करने के लिए किया जाता है.

ओवरड्राफ्ट: ओवरड्राफ्ट एक ऐसी बैंक सेवा है जो ग्राहक को अकाउंट में होने वाली राशि से अधिक पैसे लेने की सुविधा देती है, जो एक निश्चित लिमिट तक प्रदान करती है.

बिल खरीद: आपको भुगतान किए जाने वाले बिल/बिल को सुरक्षित करने के बदले बैंक द्वारा दिए गए लोन को बिल खरीद के रूप में जाना जाता है.

कैश क्रेडिट: यह बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सुविधा है जो ग्राहक को गिरवी रखे गए एसेट की वैल्यू तक फंड एडवांस करने की अनुमति देती है.

विभिन्न प्रकार के लोन और एडवांस क्या हैं?

फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के लोन और एडवांस के बारे में जानने के लिए पढ़ें.

लोन के प्रकार

विभिन्न प्रकार के लोन में पर्सनल लोन, मॉरगेज, ऑटो लोन, स्टूडेंट लोन और बिज़नेस लोन जैसे सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन शामिल हैं. पर्सनल लोन व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, स्टूडेंट लोन शिक्षा की लागत को कवर करते हैं, और बिज़नेस लोन उद्यमिता उद्यमों को सपोर्ट करते हैं. प्रत्येक प्रकार विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करता है.

सिक्योर्ड लोन

सिक्योर्ड लोन, प्रॉपर्टी या एसेट जैसे कोलैटरल द्वारा समर्थित लोन हैं. अगर उधारकर्ता पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लेंडर को लोन राशि को रिकवर करने के लिए कोलैटरल गिरवी रखने का अधिकार है. ये लोन आमतौर पर कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं क्योंकि वे लेंडर के लिए कम जोखिम वाले होते हैं. उदाहरणों में होम लोन और कार लोन शामिल हैं.

अनसिक्योर्ड लोन

अनसिक्योर्ड लोन के लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे उन्हें लोनदाता के लिए जोखिम भरा होता है. इसके परिणामस्वरूप, वे अक्सर उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं. लोनदाता जोखिम का आकलन करने के लिए उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और फाइनेंशियल हिस्ट्री पर निर्भर करते हैं. पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड अनसिक्योर्ड लोन के सामान्य उदाहरण हैं.

लोन लेने वाले व्यक्ति के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि हर व्यक्ति कैसे काम करता है और मुख्य लाभ और नुकसान क्या हैं. इसलिए, आपको इस उद्यम के साथ सहयोग करने के लिए चुने गए संगठन में बहुत चुनिंदा होना चाहिए.

लोन और एडवांस के बीच अंतर

फंडिंग प्राप्त करने के लिए व्यक्ति और बिज़नेस दोनों अक्सर लोन और एडवांस का उपयोग फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के रूप में करते हैं. हालांकि दोनों का उपयोग पैसे एक्सेस करने के लिए किया जा सकता है, लेकिन लोन और एडवांस कई महत्वपूर्ण तरीकों से अलग-अलग होते हैं. ये लोन और एडवांस के बीच अंतर के चार बिंदु हैं:

लोन की राशि:

जब कोई कॉर्पोरेशन या व्यक्ति लोन एप्लीकेशन करता है, तो यह आमतौर पर काफी राशि के लिए होता है. इसका उपयोग कमर्शियल ऑपरेशन सेट करने, इन्वेंटरी खरीदने या रिसर्च और डेवलपमेंट में पैसे डालने के लिए किया जा सकता है. जब लोग लोन लेते हैं, उदाहरण के लिए, पर्सनल लोन, तो वे आमतौर पर अपने घर को रिनोवेट करने, उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने या शादी की योजना बनाने जैसी महंगी चीज़ों के लिए पैसे का उपयोग करते हैं.

दूसरी ओर, व्यक्तियों या बिज़नेस को दिए गए एडवांस बहुत कम राशि के लिए हैं और इसका इस्तेमाल तुरंत या शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जाता है.

पुनर्भुगतान अवधि:

पर्सनल लोन, कार लोन, एजुकेशन लोन और होम लोन की पुनर्भुगतान अवधि लंबी होती है. पर्सनल लोन की अवधि अधिकतम 8 वर्ष हो सकती है, जबकि होम लोन की अवधि अधिकतम 30 वर्ष हो सकती है.समान मासिक किश्तें (EMI)लोन की निर्दिष्ट अवधि के दौरान पुनर्भुगतान का पसंदीदा तरीका है.

एडवांस में उन्हें वापस भुगतान करने की अवधि बहुत कम होती है, आमतौर पर 3 महीने से एक वर्ष के बीच. लेंडर और उधारकर्ता के बीच का एग्रीमेंट पुनर्भुगतान की शर्तों को निर्धारित करेगा.

ब्याज दरें:

फाइनेंशियल संस्थान लोन पर ब्याज लेते हैं, जो लोन का भुगतान करने पर मूलधन में जोड़ा जाता है. ब्याज घटक पुनर्भुगतान अवधि में अनुपात में फैला होता है और इसकी गणना उधार ली गई मूल राशि के आधार पर की जाती है. फीस का उद्देश्य फंड अप्रूव करने के जोखिम और समय के साथ पैसे की वैल्यू को कवर करना है.

दूसरी ओर, एडवांस का भुगतान आमतौर पर एक वर्ष से कम समय में किया जाता है, और ब्याज आमतौर पर बहुत अधिक नहीं होता है. इसलिए, जोखिम और फाइनेंशियल मूल्य दोनों काफी कम होते हैं.

कोलैटरल आवश्यकताएं:

अगर लोन की राशि पर्याप्त है, तो फाइनेंशियल संस्थान लोन स्वीकृति के समय कोलैटरल डिपॉज़िट का अनुरोध कर सकते हैं. अगर उधारकर्ता किसी निर्धारित अवधि के लिए लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो यह बैंक या NBFC द्वारा ली जा सकने वाली सिक्योरिटी के रूप में काम करता है. भूमि, प्रॉपर्टी, गोल्ड, फिक्स्ड डिपॉज़िट, कुछ प्रकार के शेयर और अन्य आइटम को कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है.

जब एडवांस की बात आती है, तो आपको आमतौर पर सिक्योरिटी के रूप में कुछ भी नहीं डालना पड़ता है. लोनदाता कभी-कभी फिक्स्ड डिपॉज़िट या मुख्य सिक्योरिटी के रूप में गारंटी मांग सकते हैं.

लोन और एडवांस फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले दो अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट हैं. दोनों में पैसे उधार देना शामिल होता है, लेकिन वे अपने उद्देश्य, प्रोसेसिंग और संबंधित औपचारिकताओं के संदर्भ में महत्वपूर्ण रूप से अलग-अलग होते हैं. आइए प्रमुख पहलुओं के आधार पर अंतर जानें.

उपयोग की सुविधा

आमतौर पर विशिष्ट उद्देश्यों के लिए लोन मंजूर किए जाते हैं, जैसे घर खरीदना, वाहन को फाइनेंस करना या शिक्षा को फंडिंग करना. उधारकर्ता को लोन एग्रीमेंट में निर्धारित फंड का उपयोग करना होगा. दूसरी ओर, एडवांस, अधिक सुविधा प्रदान करते हैं और अक्सर शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं, जैसे बिज़नेस के लिए कार्यशील पूंजी या तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए विस्तारित किए जाते हैं.

डॉक्यूमेंटेशन और अप्रूवल

लोन में व्यापक डॉक्यूमेंटेशन और पूर्ण अप्रूवल प्रोसेस शामिल हैं. उधारकर्ताओं को आय, पहचान और कोलैटरल का प्रमाण सबमिट करना होगा (अगर लागू हो). एडवांस के लिए आमतौर पर कम पेपरवर्क की आवश्यकता होती है और तेज़ अप्रूवल प्रोसेस होती है, क्योंकि उन्हें तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया.

उधारकर्ता की योग्यता

लोन के लिए योग्यता क्रेडिट स्कोर, आय का स्तर, रोज़गार का स्टेटस और उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है. लेकिन, लेंडर के साथ उधारकर्ता के मौजूदा संबंध, जैसे कि ऐक्टिव बैंक अकाउंट या मौजूदा बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन के आधार पर एडवांस प्रदान किए जाते हैं.

उद्देश्य

लोन लंबे समय के फाइनेंशियल लक्ष्यों जैसे प्रॉपर्टी खरीदना, उच्च शिक्षा या बड़े पैमाने पर बिज़नेस विस्तार के लिए तैयार किए जाते हैं. एडवांस शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए हैं, जैसे दैनिक ऑपरेशनल खर्चों को पूरा करना या अस्थायी फाइनेंशियल अंतराल को कम करना.

प्रोसेसिंग का समय

विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन और डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं के कारण लोन प्रोसेसिंग में आमतौर पर अधिक समय लगता है. यह कुछ दिनों से लेकर सप्ताह तक हो सकता है. अपनी शॉर्ट-टर्म और तत्काल प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, अक्सर 24-48 घंटों के भीतर एडवांस प्रोसेस किया जाता है.

जोखिम

लोन में लेंडर के लिए कम जोखिम होता है, विशेष रूप से जब कोलैटरल द्वारा समर्थित होता है, लेकिन बड़ी राशि और लंबी अवधि के कारण उधारकर्ता के लिए अधिक जोखिम होता है. लोनदाता के लिए एडवांस जोखिमपूर्ण होते हैं क्योंकि वे अक्सर अनसिक्योर्ड होते हैं और उधारकर्ता की विश्वसनीयता और पुनर्भुगतान इतिहास पर भारी निर्भर करते हैं.

कानूनी औपचारिकताएं

लोन के लिए व्यापक कानूनी एग्रीमेंट की आवश्यकता होती है जो स्पष्ट रूप से नियम, शर्तों और दंड को परिभाषित करती है. एडवांस में न्यूनतम कानूनी औपचारिकताएं शामिल होती हैं, जो अक्सर आसान एग्रीमेंट या प्रॉमिसरी नोटों पर निर्भर करती हैं, जो उनकी शॉर्ट-टर्म प्रकृति और छोटी राशि को देखते हैं.

ट्रांज़ैक्शन का प्रकार

लोन, पुनर्भुगतान, ब्याज दरों और अवधि के लिए पूर्वनिर्धारित शर्तों के साथ औपचारिक और संरचित फाइनेंशियल प्रोडक्ट हैं. एडवांस अधिक अनौपचारिक और सुविधाजनक होते हैं, आमतौर पर ओवरड्राफ्ट या क्रेडिट सुविधा के रूप में प्रदान किए जाते हैं जिसे उधारकर्ता की तुरंत आवश्यकताओं के आधार पर एडजस्ट किया जा सकता है.

इन अंतरों को समझने से उधारकर्ताओं को अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों और परिस्थितियों के आधार पर सही क्रेडिट का विकल्प चुनने में मदद मिलती है.

लोन और एडवांस के बीच समानताएं

जबकि लोन और एडवांस अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं, वहीं वे कई समानताएं शेयर करते हैं जो उन्हें आवश्यक फाइनेंशियल:

• फाइनेंशियल सहायता: दोनों पर्सनल या बिज़नेस की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक फंड प्रदान करते हैं.
• पुनर्भुगतान दायित्व: उधारकर्ताओं को उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान अक्सर सहमत समय-सीमा के भीतर ब्याज के साथ करना होगा.
• डॉक्यूमेंटेशन: दोनों ट्रांज़ैक्शन में कुछ लेवल के डॉक्यूमेंटेशन शामिल होते हैं, हालांकि यह सीमा अलग-अलग होती है.
• क्रेडिट योग्यता मूल्यांकन: लोनदाता फंड डिस्बर्स करने से पहले उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करते हैं.
• ब्याज शुल्क: लोन और एडवांस दोनों ही ब्याज प्राप्त करते हैं, जो लेंडर के लिए राजस्व का प्राथमिक स्रोत है.

मूल रूप से, लोन और एडवांस फाइनेंशियल अंतराल को पूरा करने के लिए प्रमुख साधनों के रूप में कार्य करते हैं, जिससे व्यक्तियों और बिज़नेस को अपने उद्देश्यों को कुशलतापूर्वक पूरा करने में सक्षम बनाया.

लोन बनाम एडवांस: कौन सा बेहतर है

लोन और एडवांस के बीच का विकल्प आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों, आवश्यकता और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है. निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक तुलना दी गई है:

• उद्देश्य: घर खरीदने, बिज़नेस शुरू करने या शिक्षा के लिए फाइनेंसिंग जैसी दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए लोन बेहतर हैं. एडवांस शॉर्ट-टर्म, विशेष आवश्यकताओं जैसे सैलरी एडवांस या कार्यशील पूंजी के लिए आदर्श हैं.
• राशि: लोन आमतौर पर बड़ी राशि प्रदान करते हैं, जबकि एडवांस तुरंत आवश्यकताओं के लिए छोटी राशि प्रदान करते हैं.
• पुनर्भुगतान अवधि: लोन लंबी पुनर्भुगतान शर्तों और स्ट्रक्चर्ड EMIs के साथ आते हैं. एडवांस का भुगतान आमतौर पर छोटी अवधि में किया जाता है, अक्सर महीनों के भीतर.
• फ्लेक्सिबिलिटी: लोन उपयोग में अधिक फ्लेक्सिबिलिटी की अनुमति देते हैं, जबकि एडवांस अक्सर विशिष्ट उद्देश्यों से जुड़े होते हैं.
• प्रोसेसिंग का समय: लोन की तुलना में एडवांस प्रोसेस करना तेज़ है, जिसके लिए विस्तृत डॉक्यूमेंटेशन और अप्रूवल की आवश्यकता होती है.

सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करें.

निष्कर्ष

लोन और एडवांस के बीच अंतर और समानताओं को समझने से आपको सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिलती है. जबकि लोन लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करते हैं, तो एडवांस तुरंत आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. आसान उधार अनुभव के लिए अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं, पुनर्भुगतान क्षमता और आवश्यकता के अनुरूप विकल्प चुनें.

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