फाइनेंस के डोमेन में, नॉमिनी उस व्यक्ति को निर्दिष्ट करता है जिसे मूल इन्वेस्टर की सिक्योरिटीज़ या एसेट की सुरक्षा प्रदान की जाती है. यह एक व्यक्ति है जिसे इन्वेस्टर की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में इन्वेस्टर के कॉर्पस के कस्टोडियन के रूप में नियुक्त किया जाता है. इस आर्टिकल में, हम नॉमिनी के अर्थ के बारे में जानते हैं, जो इन्वेस्टमेंट नॉमिनेशन सुविधा प्रदान करते हैं, और नॉमिनी को डिज़ाइन करना क्यों आवश्यक है.
नॉमिनी क्या है?
नॉमिनी वह व्यक्ति है जिसे इन्वेस्टर की मृत्यु के बाद निवेश की आय प्राप्त करने के लिए सूचीबद्ध किया जाता है. दूसरे शब्दों में, नॉमिनी इन्वेस्टमेंट, एसेट और/या एस्टेट का लाभार्थी होगा. नॉमिनी उन एसेट के कानूनी रूप से नियुक्त संरक्षक होते हैं, जिन्हें मृत निवेशक की ओर से कार्य करना होता है ताकि कानूनी समस्याओं के बिना सही व्यक्ति को एसेट ट्रांसफर करना सुनिश्चित किया जा सके. नॉमिनेशन नॉमिनी पर स्वामित्व अधिकार प्रदान नहीं करता है, जब तक कि नॉमिनी कानूनी उत्तराधिकारी नहीं है. आमतौर पर, नॉमिनी को इन्वेस्टर के पति/पत्नी, बच्चे या माता-पिता जैसे निकट परिवार के सदस्यों से चुना जाता है.
उदाहरण के साथ नॉमिनी को समझना
एसेट मैनेजमेंट के लिए फाइनेंस में नॉमिनी का अर्थ समझना महत्वपूर्ण है. अधिकांश प्रकार के इन्वेस्टमेंट आपको अच्छी तरह से परिभाषित नॉमिनेशन प्रोसेस के माध्यम से एक या कई व्यक्तियों को नॉमिनी के रूप में सूचीबद्ध करने की अनुमति देते हैं. नियुक्त नॉमिनी आपकी असमय मृत्यु की स्थिति में आपके निवेश, प्रॉपर्टी या फंड के संरक्षक के रूप में कार्य करता है. अनिवार्य रूप से, नॉमिनी नियुक्त करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी एसेट सुरक्षित रहे और सही लोगों को पास हो जाए. नॉमिनी आपके लाभार्थियों के बीच उनका वितरण सुनिश्चित करता है. कुछ मामलों में, नॉमिनी आपका कानूनी उत्तराधिकारी भी हो सकता है. अगर यह मामला है, तो व्यक्ति कस्टोडियन नहीं है, बल्कि आय का मालिक है. भारत में, आप सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट, PPF के साथ-साथ डीमैट और म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं.
नॉमिनेशन क्यों महत्वपूर्ण है?
जैसा कि पहले बताया गया है, नॉमिनेशन एक कानूनी प्रोसेस है जो आपको अपने इन्वेस्टमेंट या एसेट के लिए कस्टोडियन को नियुक्त करने की अनुमति देता है. नॉमिनी नियुक्त करने से आपके पसंदीदा लाभार्थियों को अपनी एसेट का आसान और परेशानी मुक्त ट्रांसफर सुनिश्चित होता है. निर्धारित नॉमिनी की अनुपस्थिति में, एसेट का वितरण बहुत जटिल हो जाएगा, विशेष रूप से अगर आपके पास अपने इन्वेस्टमेंट में कई क्लेम करने वाले हैं. अगर कोई नॉमिनी असाइन नहीं किया जाता है, तो आपकी मृत्यु के बाद निवेश की आय प्राप्त करने के लिए आपके परिवार या कानूनी उत्तराधिकारियों को लंबी और कठिन कानूनी लड़ाई से गुजरना होगा. इसके लिए आपके अगले नातेदारों को उत्तराधिकार पत्र, मृत्यु सर्टिफिकेट और इच्छा की जांच करने के लिए ट्रांसफर प्रक्रिया में महत्वपूर्ण देरी पैदा करने के लिए उनके अधिकारों को साबित करने के लिए आवश्यक होगा. नॉमिनेशन इन समस्याओं को दूर करने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपकी सेविंग, इन्वेस्टमेंट और एसेट आपकी अनुपस्थिति में भी समय पर सही व्यक्ति तक पहुंच जाएं.
कौन से इन्वेस्टमेंट हैं जिनके लिए आप नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं?
नॉमिनी का अर्थ समझने के बाद, आप निम्नलिखित प्रकार के इन्वेस्टमेंट के लिए एक को असाइन कर सकते हैं:
जीवन बीमा पॉलिसी
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी जाती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजन फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहें. इसलिए, आपकी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए नॉमिनी या लाभार्थी को सूचीबद्ध करना महत्वपूर्ण है. इंश्योरेंस कंपनी आपकी मृत्यु के बाद आपके सूचीबद्ध नॉमिनी/लाभार्थी को कुल इंश्योरेंस भुगतान का भुगतान करती है.
बैंक अकाउंट्स
भारत में, आप नॉमिनी के साथ अपनी लिक्विड सेविंग को भी सुरक्षित कर सकते हैं. बैंक आमतौर पर नियमित सेविंग बैंक अकाउंट के लिए नॉमिनेशन सुविधा प्रदान करते हैं. ऐसे मामलों में, बचत राशि अकाउंट होल्डर की मृत्यु पर सूचीबद्ध नॉमिनी के पास जाती है.
बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट
फिक्स्ड डिपॉज़िट भारत में एक लोकप्रिय जोखिम-मुक्त निवेश साधन है जो नॉमिनेशन सुविधा प्रदान करता है. आप डिपॉज़िट अकाउंट खोलते समय या बाद की तारीख पर अपनी बैंक FDs के लिए नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं. FD मेच्योरिटी की तारीख से पहले आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में, सूचीबद्ध नॉमिनी अकाउंट से मूलधन और ब्याज दोनों राशि का हकदार होगा.
पब्लिक प्रोविडेंट फंड
पब्लिक प्रोविडेंट फंड या PPF एक लोकप्रिय सरकार द्वारा समर्थित लॉन्ग-टर्म निवेश विकल्प है जो आकर्षक ब्याज दरें और टैक्स-सेविंग लाभ प्रदान करता है. PPF नॉमिनेशन फीचर के साथ भी आता है, जिससे आप अकाउंट के लिए नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं. सभी PPF अकाउंट, माइनर अकाउंट को छोड़कर, इस परक का आनंद लें.
म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड हाउस नॉमिनेशन सुविधाएं प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक किसी ऐसे व्यक्ति को नियुक्त कर सकते हैं जो निवेशक द्वारा होल्ड की गई यूनिट का क्लेम कर सकते हैं या इन्वेस्टर की मृत्यु की स्थिति में इन MF यूनिट की बिक्री से रिडेम्पशन आय प्राप्त कर सकते हैं. आवश्यक रूप से, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में यह नॉमिनेशन सुविधा आपके प्रियजनों के लिए आपके MF पोर्टफोलियो के माध्यम से निर्मित कॉर्पस का क्लेम करना आसान बनाती है.
क्या आपको अपने सभी इन्वेस्टमेंट के लिए नॉमिनेशन करना होगा?
अब जब आप समझते हैं कि नॉमिनी क्या है और कौन से इन्वेस्टमेंट नॉमिनेशन की अनुमति देते हैं, तो आइए समझते हैं कि अगर कोई नॉमिनी नियुक्त करना अनिवार्य है. नॉमिनी नियुक्त करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन इसे सूचीबद्ध करना फाइनेंशियल रूप से विवेकपूर्ण है. अपने निवेश के लिए नॉमिनी नियुक्त करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके प्रियजन लंबी कानूनी कार्यवाही किए बिना आसानी से अपनी इन्वेस्टमेंट आय, प्रॉपर्टी या एसेट का क्लेम कर सकते हैं.
सेबी के लेटेस्ट नियामक संशोधनों के अनुसार, 31 मार्च 2023 के बाद डीमैट अकाउंट या म्यूचुअल फंड फोलियो खोलने वाले सभी इन्वेस्टर को नॉमिनी नियुक्त करना होगा या नॉमिनेशन से बाहर निकलना होगा. इन्वेस्टर की मृत्यु पर आसान विरासत प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए यह निर्णय लिया गया था. पहले, SEBI ने उन मौजूदा अकाउंट को फ्रीज़ करना भी अनिवार्य कर दिया था जिन्होंने 30 जून 2024 तक किसी को नॉमिनेट नहीं किया है या स्पष्ट रूप से नॉमिनेशन से बाहर नहीं चुना है. लेकिन, यह बाद में निकाला गया था. हालांकि मौजूदा डीमैट अकाउंट होल्डर और MF इन्वेस्टर बिना नॉमिनी के विकल्प के डिविडेंड, ब्याज भुगतान और रिडेम्पशन आय का आनंद लेना जारी रख सकते हैं, लेकिन उन्हें अभी भी नॉमिनी को लिस्ट करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है.
आप कितने नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं?
नॉमिनी के अर्थ से यह स्पष्ट है कि यह एक व्यक्ति है जो आपके इन्वेस्टमेंट के कस्टोडियन के रूप में कार्य करता है. हालांकि कई निवेश इंस्ट्रूमेंट नॉमिनेशन की अनुमति देते हैं, लेकिन आप प्रत्येक नॉमिनी के लिए नियुक्त कर सकते हैं. ऊपर बताए गए विभिन्न निवेश इंस्ट्रूमेंट के लिए आप कितने नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं, इसका विवरण यहां दिया गया है:
जीवन बीमा पॉलिसी
पॉलिसीधारक अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए कई नॉमिनी को सूचीबद्ध कर सकते हैं. यह विशेष रूप से तब उपयोगी होता है जब आपके पास कई बच्चे होते हैं या परिवार के विभिन्न सदस्यों के बीच सम अश्योर्ड वितरित करना चाहते हैं. प्रत्येक नॉमिनी पॉलिसी के डेथ बेनिफिट के कुछ प्रतिशत के हकदार होता है.
बैंक अकाउंट और FDs
आमतौर पर, बैंक अकाउंट आपको प्रति अकाउंट केवल एक व्यक्ति को नॉमिनेट करने की अनुमति देते हैं. आमतौर पर, आप एक ही बैंक में अलग-अलग अकाउंट के लिए अलग-अलग नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं. लेकिन, विशिष्ट नॉमिनेशन पॉलिसी बैंक और संबंधित अकाउंट के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं. इसके अलावा, सरकार ने डिपॉज़िट अकाउंट के लिए जल्द ही नॉमिनी की संख्या चार पर दर्ज करने की उम्मीद की है.
पब्लिक प्रोविडेंट फंड
आप अपने PPF अकाउंट के लिए एक से अधिक व्यक्ति को नॉमिनेट कर सकते हैं. लेकिन, अगर आप एक से अधिक व्यक्ति को नॉमिनेट करते हैं, तो आपको प्रत्येक नॉमिनी द्वारा प्राप्त प्रतिशत शेयर का स्पष्ट रूप से उल्लेख करना होगा.
म्यूचुअल फंड निवेश
सेबी के नियमों के अनुसार, प्रत्येक MF फोलियो के लिए अधिकतम 3 नॉमिनी की अनुमति है. जब आप एक से अधिक लाभार्थी को नॉमिनेट करते हैं, तो आपको अपने MF यूनिट से प्राप्त प्रत्येक नॉमिनी को प्रतिशत शेयर भी निर्दिष्ट करना होगा.
क्या आप बाद में अपने नॉमिनी को बदल सकते हैं?
नॉमिनी को अच्छी तरह से समझने का मतलब यह भी है कि भविष्य में बदलाव संभव है या नहीं. नॉमिनी को डिज़ाइन करने का मतलब यह नहीं है कि आप भविष्य में अपना निर्णय बदल या बदल नहीं सकते हैं. एक निवेशक के रूप में, आप अपनी पसंद और जीवन में बदलाव के अनुसार अपने इन्वेस्टमेंट के लिए नॉमिनेशन में बदलाव करने का अधिकार सुरक्षित रखते हैं. आप किसी भी समय अपने निवेश के लिए नॉमिनी को बदल सकते हैं, जिसमें इन्वेस्टमेंट के लिए रेखांकित विशिष्ट प्रोसीज़र का उपयोग किया जाता है. उदाहरण के लिए, बैंक अकाउंट और FDs के लिए, आपको बस बैंक शाखा में जाना होगा और नॉमिनी अपडेट सुनिश्चित करने के लिए फिज़िकल पेपरवर्क भरना होगा. म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्टमेंट के मामले में, आप नॉमिनी में बदलाव ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं.
इन्वेस्टमेंट में नॉमिनी होने के लाभ
आइए समझते हैं कि नॉमिनेशन विवेकपूर्ण राजकोषीय योजना का एक प्रमुख पहलू क्यों है:
एसेट ट्रांसफर को आसान बनाता है
आपके निवेश के लिए नॉमिनी असाइन करने से एसेट ट्रांसफर आसान हो जाता है. आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, निवेश किए गए एसेट को निर्धारित नॉमिनी को आसानी से पास किया जाता है. यह शून्य विलंब सुनिश्चित करता है और लंबी कानूनी लड़ाई को दूर करके ट्रांसफर प्रोसेस को आसान बनाता है. इसके अलावा, इन्वेस्टमेंट के लिए नॉमिनी को डिज़ाइन करने से विवादों के बदलाव को कम करने में भी मदद मिलती है.
न्यायालय की परेशानियों और कानूनी जटिलताओं को कम करता है
जैसा कि पहले बताया गया है, नॉमिनी चुनने से आप समय लेने वाले मुकदमे और कार्यवाही को बायपास कर सकते हैं. दूसरे शब्दों में, आपके निवेश के इच्छुक लाभार्थियों को न्यायालय, वर्षों के मुकदमे और कानूनी खर्चों की परेशानी के बिना इसे तेज़ी से प्राप्त होता है.
इन्वेस्टर के इरादे की सुरक्षा करता है
नॉमिनेशन आपकी अनुपस्थिति में भी आपके हितों को सुरक्षित रखने का एक आसान तरीका है. उदाहरण के लिए, अगर आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए बचत करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो नॉमिनी के रूप में अपने पति/पत्नी को सूचीबद्ध करने से यह सुनिश्चित होगा कि पैसे का उपयोग उसके उद्देश्य के लिए किया जाएगा. इसी प्रकार, अगर आपके पास कई बच्चे हैं, तो नॉमिनेशन यह बताता है कि एसेट को कैसे वितरित किया जाएगा. संक्षेप में, मृतक निवेशक की इच्छाओं को सम्मानित करने और निष्पादित करने के लिए नॉमिनेशन महत्वपूर्ण है.
फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा कुशल संचालन
निवेशक को लाभ देने के अलावा, नॉमिनेशन फाइनेंशियल संस्थानों के लिए ऑपरेशन को सुव्यवस्थित करने में भी मदद करता है. नामित नॉमिनी का अर्थ होता है, दुर्भाग्यपूर्ण और असमय मृत्यु की स्थिति में एक स्पष्ट ट्रांसफर प्लान. फाइनेंशियल संस्थानों के लिए, यह शून्य अस्पष्टता के साथ एसेट ट्रांसफर के लिए एक निश्चित और आसान रोडमैप प्रदान करता है.
लाभार्थियों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है
इन्वेस्टर के रूप में, हम अपने और अपने प्रियजनों के फाइनेंशियल फ्यूचर्स को सुरक्षित करने के लिए इन्वेस्टमेंट करते हैं. नॉमिनेशन केवल एक सक्रिय उपाय है जो यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपके परिवार को इस फाइनेंशियल सुरक्षा का लाभ उठाना पड़े. ट्रांसफर प्रोसेस को आसान बनाकर, नॉमिनेशन यह सुनिश्चित करता है कि आपके इन्वेस्टमेंट और उनकी आय अपने इच्छित प्राप्तकर्ताओं तक पहुंच जाए.
प्रमुख टेकअवे
- नॉमिनी का अर्थ है, इन्वेस्टर की मृत्यु की स्थिति में इन्वेस्टर के एसेट और इन्वेस्टमेंट को सुरक्षित रखने का कर्त्तव्य देने वाला व्यक्ति.
- नॉमिनेशन नॉमिनी पर स्वामित्व अधिकार प्रदान नहीं करता है, जब तक कि नॉमिनी कानूनी उत्तराधिकारी नहीं है. नॉमिनी एसेट और सिक्योरिटीज़ के संरक्षक के रूप में कार्य करता है.
- सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट, PPF और म्यूचुअल फंड निवेश जैसे लोकप्रिय सेविंग और इन्वेस्टमेंट विकल्प एसेट के आसान ट्रांसफर को सुनिश्चित करने के लिए नॉमिनेशन सुविधा प्रदान करते हैं.
निष्कर्ष
संक्षेप में, नॉमिनेशन अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है. सेविंग अकाउंट, FDs, PPF और म्यूचुअल फंड जैसे अधिकांश निवेश इंस्ट्रूमेंट अकाउंट होल्डर/इन्वेस्टर की असमय मृत्यु की स्थिति में ट्रांसफर प्रोसेस को सुव्यवस्थित करने के लिए नॉमिनेशन सुविधा प्रदान करते हैं. निवेश के प्रकार के आधार पर, आप अपने एसेट और निवेश को आसानी से ट्रांसफर करने के लिए एक या अधिक नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं. अपने इन्वेस्टमेंट के लिए कस्टोडियन को नॉमिनेट करने का अपना अधिकार एक्सरसाइज़ करना अनिवार्य रूप से यह सुनिश्चित करता है कि फंड अपने इच्छित हाथों तक पहुंचे और न्यायालय की परेशानियों और अनावश्यक देरी के तनाव को कम करे.
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