अनकलेक्टेड फंड चेक डिपॉज़िट का एक हिस्सा हैं जो प्राप्तकर्ता के अकाउंट में उपलब्ध नहीं रहता है, जब तक कि ट्रांज़ैक्शन उनके बैंक द्वारा वेरिफाई नहीं किया जाता है. बैंक को यह सुनिश्चित करना होगा कि ट्रांज़ैक्शन की राशि प्राप्तकर्ता के बैंक द्वारा प्राप्त की गई है और जमाकर्ता के अकाउंट में ट्रांसफर की गई है, जिसका अर्थ है कि बिना चुने गए फंड को क्लियर कर दिया गया है. अगर आप ऐसे भुगतान करने की कोशिश करते हैं जो आपके अकाउंट में उपलब्ध फंड से अधिक होते हैं, जबकि अनकलेक्टेड फंड भी होते हैं, तो अकाउंट पर एक अनकलेक्टेड फंड शुल्क लगाया जा सकता है.
इस आर्टिकल में, हम अनकलेक्टेड फंड क्या हैं, पर चर्चा करेंगे और एक उदाहरण के साथ इस अवधारणा को समझाएंगे. हम इस बैंकिंग सिस्टम के लाभों और कमियों पर भी एक नज़र डालेंगे और यह सीखेंगे कि यह कैसे काम करता है.
अनकलेक्टेड फंड क्या हैं?
आपके द्वारा जमा किए जाने के बाद अक्सर बैंकिंग सिस्टम में चेक को क्लियर करने में कुछ दिन लग सकते हैं. यह कभी-कभी एक दिन में साफ हो सकता है या चार या पांच कार्य दिवस तक भी ले सकता है. तो, आपका चेक प्रोसेस और सत्यापित होने के दौरान फंड का क्या होता है? इसे अनकलेक्टेड फंड की सिस्टम के माध्यम से समझा जा सकता है. यह आपके अकाउंट में उपलब्ध ट्रांज़ैक्शन राशि का एक हिस्सा है, जब तक कि उनकी डिलीवरी और रसीद बैंक द्वारा सत्यापित नहीं की जाती है.
बैंक चेक क्लियर करने के बाद, फंड एकत्र किए गए के रूप में चिह्नित किए जाते हैं. इस समय, पूरी चेक राशि प्राप्तकर्ता के अकाउंट में जमा की जाती है.
अनकलेक्टेड फंड का उदाहरण
अनकलेक्टेड फंड के अर्थ के साथ, आइए एक उदाहरण के माध्यम से हम इस अवधारणा के बारे में अपनी समझ का विस्तार करते हैं. ऐसे परिदृश्य पर विचार करें जहां प्रिया रोहन से अपने अकाउंट में ₹ 10,000 का चेक जमा करता है. अब, प्रिया ने अपने मासिक किराए का भुगतान करने के लिए तुरंत ₹ 8,000 का चेक लिखा है. लेकिन, पर्याप्त फंड न होने के कारण रोहन का चेक बाउंस हो जाता है, जिसकी वजह से प्रिया का ₹ 8,000 का चेक वापस कर दिया जाता है. इसके अलावा, प्रिया को बिना किसी समझौते के फंड का भी भुगतान करना पड़ सकता है. इसमें आमतौर पर रोहन से प्राप्त बाउंस चेक के कारण उसके मकान मालिक को लिखे गए बाउंस चेक के लिए उसके बैंक द्वारा लिया जाने वाला शुल्क शामिल होगा.
अनकलेक्टेड फंड का महत्व
व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए अनकलेक्टेड फंड की अवधारणा और प्रोसेस को समझना महत्वपूर्ण है. ऐसा इसलिए है क्योंकि यह सीधे फाइनेंशियल प्लानिंग के एक महत्वपूर्ण हिस्से को प्रभावित करता है, यानी फंड मैनेजमेंट. अनकलेक्टेड फंड की प्रक्रिया को समझना कंपनियों के लिए और भी महत्वपूर्ण हो सकता है क्योंकि उन्हें लगातार ग्राहकों से प्राप्त भुगतानों और विक्रेताओं को किए गए भुगतानों से डील करना होता है.
देय और प्राप्य अकाउंट बहुत महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे सीधे कंपनी के फाइनेंस को प्रभावित करते हैं और फर्म की कार्यशील पूंजी निर्धारित करते हैं. अपर्याप्त या अनकलेक्टेड फंड के कारण होने वाली कोई भी विसंगति या देरी भी कंपनी की सप्लाई चेन को प्रभावित कर सकती है. इसके अलावा, बाउंस किए गए चेक पर कानून के तहत जुर्माना और दंड लगाया जा सकता है.
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अनकलेक्टेड फंड कैसे काम करते हैं?
अनकलेक्टेड फंड ऐसे ट्रांज़ैक्शन का हिस्सा हैं जिनमें क्लियरिंग और जांच की आवश्यकता होती है. चेक डिपॉजिटर के बैंक को इसे पूरा करना होगा, और इसके बाद फंड उपयोग के लिए जारी किए जाते हैं.
1. चेक क्लियरिंग प्रोसेस
भुगतानकर्ता के बैंक द्वारा क्लियर होने के बाद डिपॉजिट किए गए फंड को प्राप्तकर्ता के बैंक द्वारा अनिवार्य रूप से सत्यापित किया जाना चाहिए. यह प्रोसेस पूरा होने तक, इन फंड को अनकलेक्टेड फंड या यूसीएफ/यूएफ के रूप में संदर्भित किया जाता है. डिपॉज़िट पर, फंड को 'पेंडिंग' के रूप में चिह्नित किया जाता है.
आमतौर पर, बड़ी राशि के चेक तुरंत क्लियर नहीं किए जाते हैं. कुल राशि का एक बड़ा हिस्सा होल्ड पर रखा जाता है, जिसमें डिपॉजिटर के लिए तुरंत एक छोटा हिस्सा उपलब्ध होता है. लेकिन, ध्यान दें कि यह अपने बैंक के साथ डिपॉजिटर के संबंध के अधीन है.
2. अनकलेक्टेड फंड फीस
आमतौर पर, जब अकाउंट में अनकलेक्टेड फंड के कारण चेक बाउंस हो जाता है, तो अनकलेक्टेड फंड शुल्क लगाया जाता है. इस शुल्क को यूसीएफ शुल्क भी कहा जाता है.
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अनकलेक्टेड फंड के लाभ
अनकलेक्टेड फंड सिस्टम के कई लाभ हैं. इनमें शामिल हैं:
1. धोखाधड़ी से सुरक्षा
यह अनकलेक्टेड फंड की अवधारणा के मुख्य लाभों में से एक है. इस प्रक्रिया के बिना, किसी भी व्यक्ति के लिए एक बैंक अकाउंट से खराब चेक बनाना संभव होगा, जिसे फिर दूसरे अकाउंट में जमा किया जा सकता है. इस दूसरे अकाउंट का उपयोग तुरंत उस कैश को निकालने के लिए किया जा सकता है जिसे खराब चेक के कारण पहले स्थान पर कभी ट्रांसफर नहीं किया गया था.
2. मनी मैनेजमेंट में सहायता
चेक जमा करने के साथ छोटी प्रतीक्षा अवधि स्वस्थ मनी मैनेजमेंट प्रैक्टिस को बढ़ावा देती है और ओवरड्राफ्ट को मना करती है. स्पष्ट रूप से अलग किए गए फंड के साथ, ग्राहक को सूचित किया जाता है और राशि क्लियर होने तक प्रतीक्षा करनी होती है.
3. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट
बैंक होल्ड अवधि का उपयोग करते हैं, जिसके दौरान वे शॉर्ट-टर्म निवेश प्लान में निवेश करने के लिए फंड को वेरिफाई और क्लियर करते हैं, जो उनकी इनकम और रिटर्न को बढ़ाता है.
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अनकलेक्टेड फंड की कमी
उपरोक्त सभी लाभों का अर्थ यह नहीं है कि अनियंत्रित फंड की अवधारणा की कोई आलोचना नहीं है. ये हैं:
1. अनुचित शुल्क
बैंक में चेक जमा करने वाले ग्राहक के दृष्टिकोण से, बिना समझाया गया फंड शुल्क अनुचित लग सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि ग्राहक मान लेते हैं कि चेक जमा करने के तुरंत बाद पैसे अपने अकाउंट में ट्रांसफर कर दिए जाते हैं. इस प्रकार, इन ग्राहक के लिए, अतिरिक्त पैसे देने के लिए बैंकों द्वारा बिना समझाया गया फंड शुल्क एक अंडरहैंडेड टैक्टिक की तरह लग सकता है.
2. अतिरिक्त शुल्क
जबकि खराब चेक आकर्षित करने वाला व्यक्ति जानता है कि इसे क्लियर नहीं किया जाएगा, लेकिन बिना किसी समझाया गया फंड वाला व्यक्ति अंधेरे में रहता है. इस प्रकार, यूसीएफ शुल्क, चाहे वह कोई राशि हो, प्राप्तकर्ता के दृष्टिकोण से अत्यधिक दिखाई देगी.
3. अनिश्चित परिस्थिती
जब भी आप चेक डिपॉज़िट करते हैं, तो इसे तुरंत क्लियर नहीं किया जाता है. फंड वास्तव में ट्रांसफर होने से पहले यह जांच की प्रक्रिया से गुजरता है. तब तक, पैसे बैंक द्वारा होल्ड किए जाते हैं. यह देखते हुए कि प्रतीक्षा समय निश्चित नहीं है, जब चेक क्लियरिंग की बात आती है, तो ग्राहक के पास सटीक समय-सीमा नहीं होती है. हालांकि ऑनलाइन बैंकिंग के आगमन से आपके चेक की स्थिति को ट्रैक करना आसान हो गया है, लेकिन यह सिस्टम ग्राहक के लिए आदर्श से बहुत दूर है.
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अनकलेक्टेड फंड बनाम अपर्याप्त फंड
अनकलेक्टेड फंड और अपर्याप्त फंड की अवधारणाएं समान लग सकती हैं, लेकिन उनका मतलब अलग-अलग चीज़ें है. अपर्याप्त फंड का मतलब है कि चेक को कवर करने के लिए अकाउंट में पर्याप्त पैसे नहीं हैं. अगर आप जानबूझकर अपर्याप्त फंड वाले अकाउंट पर चेक डालते हैं, तो इससे हमेशा बाउंस चेक और शुल्क लगेगा. इसे अपराध भी माना जा सकता है.
दूसरी ओर, अनकलेक्टेड फंड उन पैसों को दर्शाते हैं, जिन्हें डिपॉजिट किया गया है, लेकिन अभी तक बैंक द्वारा क्लियर नहीं किया गया है. बिना कलेक्ट किए गए फंड पर चेक ड्रा करने से बाउंस चेक हो सकता है, अगर यह फंड क्लियर होने से पहले कैश किया जाता है. लेकिन, अगर बिना चुने गए फंड को क्लियर करने के बाद चेक कैश किया जाता है, तो भुगतान सफलतापूर्वक हो जाएगा. अकाउंट बैलेंस को मैनेज करने और फीस और/या कानूनी समस्याओं से बचने के लिए इन दोनों अवधारणाओं के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है.
निष्कर्ष
व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए अपने फाइनेंस को प्रभावी ढंग से मैनेज करने के लिए अनकलेक्टेड फंड की प्रणाली और अवधारणा को समझना आवश्यक है. यह सिस्टम धोखाधड़ी को रोकने में मदद करता है और फंड जारी होने से पहले जमा किए गए चेकों का सत्यापन सुनिश्चित करके सचेतन रूप से पैसे प्रबंधन को बढ़ावा देता है. हालांकि यह कई लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसमें संभावित अनुचित और अत्यधिक फीस और अनिश्चित होल्ड पीरियड जैसी समस्याएं भी हैं. इसके अलावा, अनकलेक्टेड फंड और अपर्याप्त फंड के बीच अंतर करना बाउंस चेक, फीस और कानूनी समस्याओं से बचने के लिए महत्वपूर्ण है.
इन सभी कारकों के कारण, बेजोड़ फंड प्रोसेस फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन की पारदर्शिता और दक्षता को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. अगर आप फाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र होना चाहते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं. ऐसा करने के लिए, बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जाएं और अपनी निवेश यात्रा को बेहतर तरीके से प्लान करने के लिए SIP कैलकुलेटर या लंपसम कैलकुलेटर का उपयोग करें. आप इस प्लेटफॉर्म पर 1000+ म्यूचुअल फंड स्कीम में से चुन सकते हैं, जिससे आप अपने निवेश लक्ष्यों को तुरंत प्राप्त कर सकते हैं.
