टैक्स-मुक्त ब्याज को समझें

अगर टैक्स ब्रैकेट के तहत आते हैं, तो देश में प्रत्येक कमाई करने वाले व्यक्ति को इनकम टैक्स का भुगतान करना होगा. हालांकि टैक्स-फ्री आय और टैक्स-फ्री ब्याज आय का विचार अविश्वसनीय है, लेकिन वास्तव में, टैक्स पर बचत करना आसान नहीं है. ऐसा इसलिए है क्योंकि कई लोगों को टैक्स की अच्छी समझ नहीं है. भारत में फाइनेंशियल साक्षरता की दर एक तिमाही से थोड़ी अधिक है, जिसका अर्थ यह है कि सामान्य जनसंख्या का 70% से अधिक फाइनेंशियल रूप से साक्षर नहीं है. जब पैसों के मैनेजमेंट की बुनियादी बातों को समझने वाले लोगों की बात आती है, तो ये आंकड़े भी कम होते हैं, जिसकी संख्या 20% से कम है.

इनकम टैक्स भी सरकार के लिए राजस्व का एक महत्वपूर्ण स्रोत है. यह उन्हें अन्य परियोजनाओं और डोमेन के साथ कल्याणकारी परियोजनाओं और सब्सिडी योजनाओं में निवेश करने में सक्षम बनाता है. लेकिन, लोगों को टैक्स का भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, सरकार व्यक्तियों को कई छूट भी प्रदान करती है और उन्हें उस राशि को निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है.

भारत में सबसे लोकप्रिय सेविंग इंस्ट्रूमेंट सेविंग अकाउंट और फिक्स्ड डिपॉज़िट हैं. हालांकि पहला एक नियमित बैंक अकाउंट है और समय के साथ मामूली ब्याज अर्जित करता है, वहीं दूसरा टर्म डिपॉज़िट एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि के साथ होता है, जो स्थिर ब्याज अर्जित करता है. लेकिन, इन स्रोतों से अर्जित ब्याज आय सीमा के बाद टैक्स योग्य होती है. इस प्रकार, टैक्स-एक्सेप्ट की परिभाषा, टैक्स-एक्सेप्ट ब्याज, और बचत को अधिकतम करने और टैक्स बोझ को कम करने के लिए टैक्स-फ्री ब्याज आय कैसे जनरेट करें, यह समझना महत्वपूर्ण हो जाता है.

टैक्स छूट क्या है

समझने की पहली महत्वपूर्ण अवधि है, टैक्स छूट क्या है. टैक्स छूट उन चीजों को दर्शाती है जो टैक्सेशन के दायरे में नहीं आते हैं. उदाहरण के लिए, टैक्स-छूट वाली आय पर टैक्स नहीं लगाया जाएगा और इसे राजस्व और बचत के रूप में पूरी तरह से इस्तेमाल किया जा सकता है. टैक्स छूट क्या है, यह समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि हम टैक्स-छूट ब्याज के बारे में जानते हैं.

टैक्स-फ्री ब्याज आय का महत्व

टैक्स-एक्सेप्ट या टैक्स-फ्री ब्याज आय, राजस्व धाराओं को निर्दिष्ट करती है, जो टैक्स-फ्री रहने वाली ब्याज पैदा करती हैं. इसका मतलब यह है कि ये इन्वेस्टमेंट हैं जो न केवल आपको बचत करने में मदद करते हैं बल्कि टैक्स देयता को और कम करते हैं. भारत में टैक्स व्यवस्था 1961 के इनकम टैक्स एक्ट में निर्धारित दिशानिर्देशों द्वारा नियंत्रित की जाती है . जबकि यह अधिनियम प्रावधानों और छूटों को हाइलाइट करता है-और हम इनके बारे में बताएंगे, आइए सबसे पहले समझते हैं कि पहली बार टैक्स-फ्री ब्याज आय की आवश्यकता क्यों उत्पन्न होती है. हम भारत में दो सबसे आम बचत विकल्पों का उदाहरण लेकर ऐसा करेंगे.

पहला सेविंग अकाउंट का उदाहरण है. परिभाषा के अनुसार, सेविंग अकाउंट को समय के साथ अच्छा ब्याज प्राप्त करते समय आपकी कमाई को सुरक्षित रूप से होल्ड करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. ऐसी बचत पर अर्जित ब्याज को 'अन्य स्रोतों से आय' के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और यह प्रति वर्ष ₹ 10,000 से अधिक टैक्स योग्य है. यहां एक प्रमुख बात यह है कि सीनियर सिटीज़न के लिए ब्याज आय पर टैक्स छूट की लिमिट ₹ 50,000 है. इस प्रकार, अगर आप इसे टैक्स-फ्री ब्याज आय मानते हैं, तो भी इसकी अधिकतम सीमा प्रति वर्ष ₹ 10,000 है (₹. सीनियर सिटीज़न के लिए 50,000).

भारतीयों में दूसरा सबसे आम सेविंग और निवेश इंस्ट्रूमेंट टर्म डिपॉज़िट है, विशेष रूप से फिक्स्ड डिपॉज़िट. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) विश्वसनीय और सुरक्षित हैं. लेकिन, फिक्स्ड डिपॉज़िट से अर्जित ब्याज को इनकम टैक्स एक्ट के तहत 'अन्य स्रोतों से आय' के रूप में भी वर्गीकृत किया जाता है. अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट से अर्जित ब्याज एक वर्ष में ₹ 40,000 से अधिक है, तो ब्याज भी टैक्स योग्य होगा. इस प्रकार, FDs के माध्यम से जनरेट किया गया ब्याज भी पूरी तरह से टैक्स-मुक्त आय नहीं है.

फिर भी, भारतीय नागरिकों में फिक्स्ड डिपॉज़िट लोकप्रिय है. बजाज फाइनेंस FD प्रति वर्ष 8.85% तक की ब्याज दरों के साथ आपके मेहनत से कमाए गए पैसे को निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका है. यह उच्चतम ICRA (AAA/स्टेबल) और CRISIL (AAA/स्टेबल) रेटिंग के साथ आता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके डिपॉज़िट सुरक्षित रहे. आप बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर जाकर या बजाज फिनसर्व ऐप डाउनलोड करके FD बुक कर सकते हैं.

टैक्स-फ्री ब्याज आय के स्रोत

आपकी सभी आय के लिए इनकम टैक्स उपयोगी होता है. समय के साथ अपनी संपत्ति पर ब्याज अर्जित करना रिटर्न जनरेट करने का एक बेहतरीन तरीका है. लेकिन, ये रिटर्न भी मुख्य रूप से टैक्स योग्य होते हैं. आइए अब हम भारतीय नागरिकों और निवासियों के लिए टैक्स-फ्री ब्याज आय के कुछ स्रोतों को समझते हैं. इन स्कीम और प्रावधानों को जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने और फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करते.

इनकम टैक्स एक्ट, सेक्शन 10 में उन मामलों की रूपरेखा दी गई है, जहां आपके द्वारा अर्जित ब्याज आय को इनकम टैक्स से छूट दी जाएगी. कुछ प्रमुख प्रावधान हैं:

• सेक्शन 10(11) - वैधानिक भविष्य निधि में अर्जित ब्याज
• सेक्शन 10(12) - मान्यता प्राप्त प्रोविडेंट फंड में अर्जित ब्याज, प्रति वर्ष 9.5% तक
• सेक्शन 10(11A) - सुकन्या समृद्धि अकाउंट के तहत खोले गए अकाउंट में अर्जित ब्याज
• सेक्शन 10(26) - निर्दिष्ट क्षेत्रों में रहने वाले अनुसूचित जनजातियों (जैसे लद्दाख, मणिपुर, अरुणाचल प्रदेश, नागालैंड, अन्य) के कुछ विशिष्ट समूहों द्वारा सिक्योरिटीज़ पर अर्जित ब्याज आय.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.85% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

निष्कर्ष

टैक्स छूट की परिभाषा के बारे में जानना हर व्यक्ति के लिए आवश्यक है जो अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग को अनुकूल बनाना चाहते हैं और टैक्स देयताओं को कम करना चाहते हैं. अपेक्षाकृत कम फाइनेंशियल साक्षरता दरों वाले देश में टैक्स छूट को समझना और भी महत्वपूर्ण हो जाता है. हालांकि सरकारी राजस्व के लिए इनकम टैक्स महत्वपूर्ण है, लेकिन आपको अपनी टैक्स देयताओं को कम करने के लिए कानूनी ढांचे के भीतर टैक्स-मुक्त ब्याज आय के स्रोतों को खोजने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है. इनकम टैक्स एक्ट के तहत सेक्शन 10 जैसे प्रमुख प्रावधान, सेविंग अकाउंट से लेकर विशिष्ट निवेश स्कीम तक विभिन्न प्रकार की ब्याज आय पर टैक्स छूट के अवसर प्रदान करते हैं. इन छूटों का प्रभावी रूप से लाभ उठाकर, आप अपनी बचत को बढ़ा सकते हैं, अपने टैक्स बोझ को कम कर सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं.

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