छोटी बचत योजनाएं सरकार द्वारा संचालित बचत अकाउंट्स हैं जो भारतीय नागरिकों की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. उनके बारे में अच्छी बात यह है कि वे सुविधाजनक हैं, कम जोखिम वाले हैं और अधिकतम रिटर्न की गारंटी देते हैं.
छोटी बचत योजनाओं, उनके लाभों, कार्यान्वयन और ब्याज दरों के बारे में जानने के लिए इस आर्टिकल को पढ़ना जारी रखें.
सेविंग स्कीम की लिस्ट
भारत सरकार द्वारा समर्थित कई छोटी बचत योजनाएं (भारतीय पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम सहित) हैं. ये नीचे दिए गए हैं:
- पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट
- पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (पीओएमआई)
- पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट
- किसान विकास पत्र (KVP)
- पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
- सुकन्या समृद्धि योजना
- राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
- सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS)
आइए हम इनमें से प्रत्येक को एक-एक करके समझते हैं.
पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट
पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट बैंक सेविंग अकाउंट के समान होते हैं, लेकिन उन्हें पोस्ट ऑफिस में खोला जाता है और प्रति अकाउंट एक एप्लीकेशन पर अप्लाई किया जाता है, जिसमें नाबालिग शामिल हैं. यहां बताया गया है कि आपको क्या पता होना चाहिए:
- ब्याज दर: 4% (टैक्स योग्य)
- न्यूनतम डिपॉज़िट राशि: ₹ 500
- मूल राशि पर कटौती: नहीं
- ब्याज पर टैक्स: हां
पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉज़िट अकाउंट
यह छोटी बचत स्कीम समय के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए तिमाही में कंपाउंड किया जाने वाला ब्याज अर्जित करती है. यहां एक ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: 6.7%
- अवधि: 5 वर्ष (10 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है)
- न्यूनतम निवेश: ₹ 100
- अधिकतम निवेश: कोई अधिकतम सीमा नहीं
- मूल राशि पर कटौती: नहीं
- ब्याज पर टैक्स: हां
पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (पीओएमआई)
अन्य छोटी बचत योजनाओं के विपरीत, पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम मासिक ब्याज जनरेट करती है. अगर उनकी कुल निवेश राशि ₹ 9 लाख से अधिक नहीं है, तो कई अकाउंट खोलना संभव है.
इसके अलावा, आप लॉक-इन अवधि से पहले राशि निकाल सकते हैं, हालांकि डिपॉज़िट के 2% का दंड 1 से 3 वर्षों के भीतर लिया जाएगा और 3 से 5 वर्षों के बाद 1% लिया जाएगा. यहां एक ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: 7.4%
- अवधि: 5 वर्ष
- न्यूनतम निवेश: ₹ 1,000
- अधिकतम निवेश: ₹ 9 लाख (₹. जॉइंट अकाउंट के लिए 15 लाख)
- ब्याज पर टैक्स: हां
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट एक फिक्स्ड डिपॉज़िट है जो इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक का टैक्स-सेविंग लाभ प्रदान करता है.
इस टेबल में वर्णित निवेश के समय के साथ ब्याज दरें बढ़ती हैं:
समय |
ब्याज दर |
1 वर्ष |
6.9% |
2 वर्ष |
7.0% |
3 वर्ष |
7.1% |
5 वर्ष |
7.5% |
- न्यूनतम निवेश: ₹ 1,000
- अधिकतम निवेश: कोई नहीं
- मूल राशि पर कटौती: नहीं (पोस्ट ऑफिस के साथ टैक्स-सेवर डिपॉज़िट को छोड़कर).
- ब्याज पर टैक्स: हां
किसान विकास पत्र (KVP)
किसान विकास पत्र' शुरू में किसानों को लंबे समय तक बचत करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए एक छोटी बचत योजना सर्टिफिकेट के रूप में शुरू किया गया था; लेकिन, यह स्कीम अब 18 से अधिक के सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुला है. यहां एक ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: 7.5% वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है
- अवधि: 115 महीने
- न्यूनतम निवेश: ₹ 1,000
- अधिकतम निवेश: ₹ 1,000 के गुणक (कोई सीमा नहीं)
- मूल राशि पर कटौती: नहीं
- ब्याज पर टैक्स: हां
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) 15 वर्षों की अवधि वाली सबसे आम छोटी बचत योजना है, जो 5 वर्षों के ब्लॉक के रूप में बढ़ी जा सकती है.
आप किसी भी बैंक या पोस्ट ऑफिस में PPF अकाउंट खोल सकते हैं, और लोन सुविधा तीसरे वर्ष से उपलब्ध है. यहां एक ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: 7.1% अप्रैल से जून 2024 तक.
- अवधि: न्यूनतम 15 वर्ष (अनिश्चित समय के लिए विस्तार योग्य)
- न्यूनतम निवेश: ₹500 प्रति वर्ष
- अधिकतम निवेश: ₹ 1.5 लाख प्रति वर्ष\
- मूल राशि पर कटौती: हां
- ब्याज पर टैक्स: नहीं
सुकन्या समृद्धि योजना
इस स्कीम का उद्देश्य 10 वर्ष से कम आयु की लड़कियों को सपोर्ट करना है . यह खुलने के बाद या शादी के समय 21 वर्ष तक मेच्योर हो जाता है (जो भी पहले हो). इसके अलावा, अगर आपकी लड़की का बच्चा 18 तक पहुंच जाता है, तो आप राशि का 50% निकाल सकते हैं . यहां एक ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: 8.2%
- अवधि: 21 वर्ष
- न्यूनतम निवेश: ₹ 250/वर्ष
- अधिकतम निवेश: ₹ 1.5 लाख/वर्ष
- मूल राशि पर कटौती: हां
- ब्याज पर टैक्स: नहीं
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
अन्य छोटे राष्ट्रीय बचत योजनाओं के विपरीत, राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट में समय से पहले निकासी की सुविधा नहीं है. पांच वर्ष (मेच्योरिटी अवधि) के बाद अर्जित ब्याज का उपयोग लोन लेने के लिए किया जा सकता है, जिससे यह लोकप्रिय सेविंग स्कीम विकल्पों में से एक है. यहां एक ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: 7.7%
- अवधि: 5 वर्ष
- न्यूनतम निवेश: ₹ 1,000
- अधिकतम निवेश: कोई नहीं
- मूल राशि पर कटौती: हां
- ब्याज पर टैक्स: नहीं
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) एक म्यूचुअल फंड प्रकार है, जिसमें हमारे द्वारा उल्लिखित सभी अन्य लोगों की सबसे कम लॉक-इन अवधि होती है. यह इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में न्यूनतम 80% निवेश के साथ स्टॉक और कंपाउंडिंग के माध्यम से उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करता है. यहां एक छोटा सा ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: ELSS फंड परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है
- न्यूनतम निवेश: ₹ 500 (ELSS फंड की दरें)
- अधिकतम निवेश: कोई नहीं
- मूल राशि पर कटौती: हां
- ब्याज पर टैक्स: हां (₹ 1 लाख के बाद 10% पर टैक्स लागू)
NPS (राष्ट्रीय पेंशन योजना)
नेशनल पेंशन स्कीम एक रिटायरमेंट प्लान है, जिसमें कोई व्यक्ति पैसे बचाकर अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकता है, जो 60 वर्ष की उम्र में संचित ब्याज के साथ दिया जाता है. यहां एक छोटा सा ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: पेंशन फंड रिटर्न (आमतौर पर 9-12%) पर निर्भर करती है
- न्यूनतम निवेश: ₹ 1,000 प्रति वर्ष
- अधिकतम निवेश: कोई नहीं
- मूल राशि पर कटौती: हां
- ब्याज पर टैक्स: नहीं (लेकिन, मेच्योरिटी राशि आंशिक रूप से टैक्स योग्य है)
टैक्स-सेविंग FDs
टैक्स-सेविंग FD उन लोगों के लिए एक आदर्श सेविंग स्कीम है, जो समय के साथ टैक्स लाभ और सुनिश्चित वृद्धि चाहते हैं. लेकिन, अर्जित ब्याज आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर पर टैक्स योग्य है. यहां इस स्कीम का ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: 6% से 8.25% (बैंक से बैंक तक की दरें)
- अवधि: 5-10 वर्ष
- न्यूनतम निवेश: ₹ 1,000
- अधिकतम निवेश: कोई नहीं
- मूल राशि पर कटौती: हां
- ब्याज पर टैक्स: हां
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS)
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम 60 (रिटायर्ड डिफेंस कर्मचारियों के लिए 50 वर्ष) से अधिक रिटायर होने के लिए अपनी बचत को बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका है. यह ₹ 1.5 लाख तक के सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट और टैक्स लाभ के साथ आता है (इनकम टैक्स एक्ट, 1961 का सेक्शन 80C). यहां एक ओवरव्यू दिया गया है:
- ब्याज दर: 8.2%
- अवधि: 5 वर्ष
- न्यूनतम निवेश: ₹ 1,000
- अधिकतम निवेश: ₹ 30 लाख
- मूल राशि पर कटौती: हां
- ब्याज पर टैक्स: हां
निष्कर्ष
सामान्य जनता को सुरक्षित और आकर्षक निवेश विकल्प प्रदान करने के लिए छोटी सेविंग स्कीम आदर्श हैं. आर्थिक अस्थिरता को ध्यान में रखते हुए सुरक्षित रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए ये एक अच्छा विकल्प हैं.
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