SDP और SIP का सही मिश्रण आपके निवेश को बढ़ाने में कैसे मदद कर सकता है?

सिस्टमेटिक डिपॉज़िट प्लान (SDP) और सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) एक साथ आता है क्योंकि दोनों आपको नियमित रूप से निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं. लेकिन, SDP आपको फिक्स्ड लेकिन कम रिटर्न प्रदान करता है, और SIP अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न प्रदान करता है लेकिन मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन है.

इसलिए, दोनों प्रकार के इन्वेस्टमेंट का सर्वश्रेष्ठ निर्णय लेने के लिए दोनों का विश्लेषण करना और सही मिश्रण बनाना आवश्यक है.

1. SDP से SIP कैसे अलग है?

SIP नियमित अंतराल पर न्यूनतम राशि से शुरू होने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है. ये अंतराल मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकते हैं. यह विकल्प उन लोगों के लिए बेहतर है जिनके पास मार्केट में निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि नहीं है. मार्केट प्रोफेशनल इन इन्वेस्टमेंट को मैनेज करते हैं, बेहतर रिटर्न जनरेट करते हैं और विफलता के जोखिम को कम करते हैं. लेकिन, वे अभी भी मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन हैं.

SDP फिक्स्ड डिपॉज़िट के समान है. SIP की तरह, SDP आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) प्रकार के रिटर्न का लाभ उठाने के लिए नियमित आधार पर छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है. यहां, आपके द्वारा किए गए प्रत्येक डिपॉज़िट एक स्वतंत्र FD के रूप में कार्य करता है. जब आप हर डिपॉज़िट करते हैं, तो आपको प्रचलित ब्याज दर का लाभ भी मिलता है.
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2. SIP और SDP पर रिटर्न

SIP और SDP दोनों कंपाउंडिंग की शक्ति पर काम करते हैं, जिससे आपके इन्वेस्टमेंट में तेज़ी से वृद्धि होती है. उदाहरण के लिए, अगर आप पांच वर्षों के लिए प्रति वर्ष ₹ 5000 के साथ इन्वेस्ट करना शुरू करना चाहते हैं. आइए, हम प्रति वर्ष 10% तक की औसत ब्याज दर पर विचार करते हैं. अगर ब्याज कंपाउंड नहीं किया जाता है, तो अर्जित कुल ब्याज पांच वर्षों में ₹ 500 प्रति वर्ष और ₹ 2500 होगा. आप पांच वर्षों के बाद अर्जित कुल राशि ₹ 7500 होगी.

जब ब्याज कंपाउंड किया जाता है, तो आपका पहला वर्ष का ब्याज ₹ 500 आपकी मूल राशि में जोड़ता है. अगले वर्ष में, आप ₹ 5500 पर ब्याज अर्जित करेंगे. आपकी कुल ब्याज आय ₹ 3052.55 होगी, जिससे आपका कुल लाभ ₹ 8052.55 होगा. चक्रवृद्धि ब्याज के मामले में, आप न केवल अपनी मूल राशि पर बल्कि ब्याज पर भी ब्याज अर्जित करते हैं.

SIP आपको न्यूनतम ₹ 100 से शुरू करने की अनुमति देता है, जिसे आप भविष्य में भी बढ़ा सकते हैं.

यह विभिन्न लाभ प्रदान करता है:

• आप टैक्स-सेविंग फंड में निवेश कर सकते हैं
• कोई न्यूनतम या अधिकतम अवधि नहीं
• लंबी शर्तों पर प्रति वर्ष 12% - 15% तक का औसत रिटर्न

चूंकि FD दरें पूरी अवधि के दौरान परिभाषित की जाती हैं और गारंटीड रिटर्न प्रदान करती हैं, इसलिए SDP अधिक सुरक्षित विकल्प है. आप कम से कम ₹ 5,000 और अधिकतम ₹ 3 करोड़ से SDP शुरू कर सकते हैं. यह अवधि 12 से 60 महीनों तक की होती है, जो 44 महीनों की अवधि पर प्रति वर्ष 8.25% तक का सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्रदान करती है.
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3. SIP और SDP के साथ अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करें.

कम कमाई करने की क्षमता वाले युवा निवेशकों के लिए, मनी मार्केट में सीधे निवेश करना कोई आदर्श विकल्प नहीं है. अगर आप अधिक सुरक्षित विकल्प के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करना चाहते हैं, तो SDP और SIP का यह मिश्रण आपको बेहतर तरीके से मदद करेगा.

SDP दो प्रकार के भुगतान प्रदान करता है: मासिक मेच्योरिटी स्कीम (एमएमएस) और सिंगल मेच्योरिटी स्कीम (SMS). SMS में, आपको मेच्योरिटी पर एक बार में अपनी रिटर्न (मूलधन+ब्याज) राशि मिलती है. MMS में इन्वेस्ट करते समय, आपको अपना अंतिम डिपॉज़िट करने के बाद मासिक आधार पर अपना रिटर्न मिलता है. इस प्रकार आप अपने निवेश को सुरक्षित तरीके से बढ़ा सकते हैं.

SDP निवेश की इस अवधि के दौरान, आप मार्केट के जोखिमों और स्थितियों के बारे में अच्छी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और थोड़ा फाइनेंशियल रूप से स्थिर बन सकते हैं. अब, आप एसडीपी से इन मासिक भुगतान का उपयोग कर सकते हैं और उच्च रिटर्न का लाभ उठाने के लिए सीधे एसआईपी में निवेश कर सकते हैं.

उदाहरण के लिए, अगर आप 44 महीनों की अवधि के लिए ₹ 15,000 निवेश करते हैं और SDP में 37 डिपॉज़िट करना चाहते हैं. 1 अक्टूबर, 2022 के रूप में SDP की शुरुआती तारीख और लागू ब्याज दर प्रति वर्ष 7.50% तक हो सकती है. एमएमएस में, आप अवधि पूरी करने के बाद मासिक रूप से अपना भुगतान प्राप्त करना शुरू करेंगे. आप प्रत्येक डिपॉज़िट पर ₹ 4,555 का ब्याज अर्जित करेंगे (प्रति वर्ष 7.50% तक की समान ब्याज दर पर विचार करते हुए) 44 महीनों के बाद आपको प्राप्त होने वाला कुल मासिक भुगतान ₹ 19,555 होगा.

आप इन मासिक भुगतान का उपयोग कर सकते हैं और अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए SIP शुरू कर सकते हैं. यह रणनीति आपको FD की सुरक्षा के साथ-साथ SIP के उच्च रिटर्न का लाभ उठाने में मदद करेगी.

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