प्रतिधारित आय शेयरधारकों को लाभांश वितरित करने या अन्य भुगतान करने के बाद कंपनी के लाभ के हिस्से को दर्शाती है. बिज़नेस अक्सर वृद्धि या विस्तार के लिए अतिरिक्त आय का उपयोग करते हैं. इन आय को "अनुपयुक्त लाभ", "उपयोगी आय" या "संचित आय" के रूप में भी संदर्भित किया जाता है
प्रतिधारित आय कंपनी की लाभप्रदता का एक प्रमुख सूचक है. वे सभी दायित्वों को पूरा करने के बाद उपलब्ध फंड को दर्शाते हैं, जो कंपनी के फाइनेंशियल स्वास्थ्य को प्रदर्शित करते हैं. पॉजिटिव रिटायर्ड आय री-इन्वेस्टमेंट के लिए अतिरिक्त आय को दर्शाती है, जबकि नेगेटिव रिटायर्ड आय से पता चलता है कि कंपनी के क़र्ज़ उसकी आय से.
फंडामेंटल एनालिसिस का एक प्रमुख हिस्सा कंपनी के फाइनेंशियल स्टेटमेंट को पढ़ना और समझना शामिल है. इसमें इसके प्रॉफिट और लॉस स्टेटमेंट, बैलेंस शीट और कैश फ्लो स्टेटमेंट शामिल हैं. इन स्टेटमेंट में कई लाइन आइटम में, आपको एक कंपनी की निरंतर आय मिलेगी, जो इन्वेस्टर और कंपनी के मैनेजमेंट जैसे विभिन्न हितधारकों के लिए महत्वपूर्ण है.
इस आर्टिकल में, हम देखते हैं कि रिटायर्ड इनकम क्या हैं, उनकी गणना करने का फॉर्मूला और वे क्यों महत्वपूर्ण हैं.
रिटायर्ड इनकम का क्या अर्थ है?
प्रतिधारित आय किसी कंपनी के निवल लाभ का हिस्सा है जो अपने शेयरधारकों को लाभांश देने के बाद रहता है. इन आय को 'रिटेंड' कहा जाता है क्योंकि उन्हें डिविडेंड के रूप में वितरित नहीं किया जाता है लेकिन इसके बजाय बिज़नेस द्वारा री-इन्वेस्टमेंट या भविष्य के दायित्वों को पूरा करने के लिए रखा जाता है.
ऐसे मामलों में, जहां कंपनी लाभांश वितरित नहीं करने का विकल्प चुनती है, वहां टैक्स और अन्य ऑपरेटिंग खर्चों को सेटल करने के बाद, इसके लाभ की पूरी राशि को बनाए रखी गई आय के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. इस रखी गई राशि कंपनी की विकास रणनीति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जिसे अक्सर विस्तार, अनुसंधान और विकास, उधार पुनर्भुगतान या अन्य बिज़नेस गतिविधियों में दोबारा निवेश किया जाता है.
प्रतिधारित आय समय के साथ संचित होती है, जिससे कंपनी के लाभ पैदा करने की क्षमता को दर्शाता है और इसके संचालन में प्रभावी रूप से दोबारा निवेश करता है. शेयरधारकों के लिए, बनाए रखी गई आय कंपनी के फाइनेंशियल स्वास्थ्य, स्थिरता और दीर्घकालिक विकास की क्षमता को दर्शा सकती है, क्योंकि वे भविष्य के प्रोजेक्ट को सपोर्ट करने या कंपनी की बैलेंस शीट को मजबूत करने के लिए उपलब्ध फंड का प्रतिनिधित्व करते हैं. संक्षेप में, अपने आप में दोबारा निवेश करने और स्थायी विकास को बढ़ाने के इच्छुक बिज़नेस के लिए आय बनाए रखना आवश्यक है.
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अर्जित आय को विस्तार से समझें
खर्च पूरा होने के बाद कंपनी के राजस्व की राशि अपने लाभ को बढ़ाती है. विभिन्न कंपनियां इन लाभों का अलग-अलग उपयोग करती हैं. कुछ कंपनियां, विशेष रूप से विकास पर केंद्रित कंपनियां, इन लाभों को फिर से बिज़नेस में इन्वेस्ट कर सकती हैं. अन्य लोग अपने शेयरधारकों को डिविडेंड का भुगतान कर सकते हैं.
अगर कोई कंपनी अच्छी तरह से स्थापित है, तो भी डिविडेंड का भुगतान करने का निर्णय करती है, तो इसके सभी लाभों को अपने शेयरधारकों को वितरित नहीं किया जाएगा. केवल पैसे का एक हिस्सा डिविडेंड के रूप में भुगतान किया जाएगा. जो रहता है, उसे कंपनी की रिटेन की कमाई के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और इसे शेयरधारकों की इक्विटी सेक्शन के तहत अपनी बैलेंस शीट पर सूचीबद्ध किया जाता है.
आप कंपनी के रिटायर्ड अर्निंग स्टेटमेंट का भी अध्ययन कर सकते हैं ताकि वे विभिन्न वर्षों में कैसे बदल गए हैं. अर्जित आय में वृद्धि का अर्थ यह है कि कंपनी अधिक लाभ अर्जित कर रही है और इसका कम वितरण कर रही है (और इसके विपरीत).
सेवानिवृत्त आय का उदाहरण
आइए रिटायर्ड इनकम और उनकी गणना कैसे की जाती है, के एक आसान उदाहरण पर चर्चा करें. मान लीजिए कि कंपनी ₹ 27 लाख का निवल राजस्व अर्जित करती है और अपने शेयरधारकों को ₹ 5 लाख के लाभांश का भुगतान करती है. इसका मतलब है कि इस फाइनेंशियल वर्ष के लिए कंपनी की सेवानिवृत्त आय ₹ 22 लाख तक होगी (यानी. ₹ 27 लाख - ₹ 5 लाख). इसके बाद इसे कंपनी की अकाउंट बुक में पहले से ही उपलब्ध किसी भी रिटेन की कमाई में जोड़ा जाएगा.
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प्रतिधारित आय का फॉर्मूला
अब जब आप जानते हैं कि रिटायर की गई आय क्या है और बैलेंस शीट पर रिटायर्ड आय कहां खोजनी है, तो आइए फॉर्मूला और गणना के बारे में चर्चा करते हैं. यहां बताया गया है कि आप अपनी अर्जित आय की गणना कैसे कर सकते हैं:
किसी वित्तीय वर्ष के लिए प्रतिधारित आय = वित्तीय वर्ष के दौरान निवल लाभ या हानि + वित्तीय वर्ष की शुरुआत में प्रतिधारित आय - शेयरधारकों को भुगतान किए गए लाभांश
रिटायर्ड इनकम की गणना कैसे करें?
आइए इसे बेहतर तरीके से समझने के लिए एक उदाहरण पर चर्चा करें. कंपनी के लिए निम्नलिखित मानदंडों पर विचार करें.
- वर्ष की शुरुआत में अर्जित आय: ₹ 10,00,000
- वर्ष के दौरान निवल आय: ₹ 6,25,000
- भुगतान किए गए लाभांश: ₹ 2,00,000
ऊपर दिए गए फॉर्मूला का उपयोग करके, कंपनी के लिए अर्जित आय इस प्रकार हैं:
= एफवाई के दौरान निवल लाभ या हानि + एफवाई-डिविडेंड की शुरुआत में प्रतिधारित आय शेयरधारकों को भुगतान की गई
= ₹ 6,25,000 + ₹ 10,00,000 - ₹ 2,00,000
= ₹14,25,000
सेवानिवृत्त आय का उद्देश्य
प्रतिधारित आय कंपनी के इनकम स्टेटमेंट और बैलेंस शीट के बीच एक महत्वपूर्ण लिंक के रूप में काम करती है, क्योंकि उन्हें शेयरधारकों की इक्विटी के तहत रिकॉर्ड किया जाता है, जो दो फाइनेंशियल स्टेटमेंट को जोड़ता है. इन आयों को आमतौर पर विभिन्न उद्देश्यों के लिए बिज़नेस में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, जैसे नए उपकरण प्राप्त करना, अनुसंधान और विकास के लिए फंडिंग करना, या भविष्य के विकास को बढ़ावा देने के उद्देश्य से पहल करना. बनाए रखी गई आय को दोबारा इन्वेस्ट करके, कंपनियां अपने प्रदर्शन को बढ़ाने और समय के साथ उच्च लाभ जनरेट करने का प्रयास करती हैं.
लेकिन, अगर कोई कंपनी यह निर्धारित करती है कि बनाए रखी गई आय को दोबारा इन्वेस्ट करने से पर्याप्त रिटर्न नहीं मिलेगा - यानी अपेक्षित रिटर्न पूंजी की लागत से अधिक नहीं होते हैं - यह इन फंड को शेयरधारकों को वापस करने का विकल्प चुन सकता है. यह अक्सर डिविडेंड भुगतान या शेयर बायबैक के माध्यम से किया जाता है, जो सीधे शेयरधारकों को वैल्यू प्रदान करता है.
कंपनियां रिटायर्ड इनकम का उपयोग कैसे करती हैं?
कंपनियां अपनी सेवानिवृत्त आय का उपयोग विभिन्न तरीकों से कर सकती हैं. इन बनाए गए लाभों के लिए कुछ सामान्य उपयोग मामले यहां दिए गए हैं.
- नियमित बिज़नेस ऑपरेशन को फंड करने के लिए
- नए उत्पादों और/या सेवाओं को नवाचार और विकसित करना
- बिज़नेस के विस्तार के माध्यम से भविष्य के विकास में निवेश करना
- अपने मार्केटिंग अभियानों को फंड करने या नए उपकरण खरीदने के लिए
- अतिरिक्त अनुसंधान और विकास सुनिश्चित करने के लिए
- अपने क़र्ज़ और अन्य देयताओं का पुनर्भुगतान करना
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सेवानिवृत्त आय का महत्व
बनाए रखी गई कमाई विभिन्न कारणों से विभिन्न हितधारकों के लिए बहुत महत्व रखती है. यहां बताया गया है कि वे निवेशकों, लेनदारों और कंपनी के मैनेजमेंट के लिए महत्वपूर्ण क्यों हैं.
- निवेशकों: प्रतिधारित आय कंपनी के फाइनेंशियल हेल्थ और भविष्य में इसके संभावित विकास का संकेत हो सकती है. इन्वेस्टर अपनी कमाई को एक अच्छा संकेत के रूप में बनाए रखने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि यह दर्शाता है कि कंपनी पैसे उधार लेने के बिना अपनी वृद्धि को फंड करने में सक्षम है.
- क्रेडिटर्स: क्रेडिटर्स भी किसी कंपनी की निरंतर आय की देखभाल करते हैं क्योंकि यह फाइनेंशियल सुरक्षा के रूप में कार्य करता है. डिविडेंड भुगतान के बाद पर्याप्त आय वाली कंपनी अपनी देयताओं का पुनर्भुगतान करने में अधिक सक्षम हो सकती है. यह बैंकों और अन्य लोनदाता जैसे क्रेडिटर के लिए एक ग्रीन फ्लैग है.
- मैनेजमेंट: अच्छे स्तर की कमाई होने से कंपनी के मैनेजमेंट के लिए अपने निर्णयों में अधिक सुविधाजनक होना भी आसान हो जाता है. वे नए विकास परियोजनाओं को फाइनेंस कर सकते हैं, मौजूदा उत्पादों में सुधार कर सकते हैं, और फंड उधार लेने के बिना बिज़नेस का विस्तार कर सकते हैं.
कंपनी की बैलेंस शीट पर अर्जित आय का प्रभाव
प्रतिधारित आय को आमतौर पर शेयरधारकों की इक्विटी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और उसके अनुसार कंपनी की बैलेंस शीट पर दिखाया जाता है. कंपनी की निरंतर आय में वृद्धि से मालिक की इक्विटी को बढ़ाने का प्रभाव पड़ेगा. यह विशेष रूप से सच है अगर ऋण अपरिवर्तित रहते हैं.
लेकिन, कंपनी की बैलेंस शीट पर दिखाई गई कुल शेयरधारकों की इक्विटी को कम करने का प्रभाव रखती है. ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि वर्ष के दौरान कंपनी के निवल राजस्व का एक बड़ा हिस्सा पहले से ही शेयरधारकों को लाभांश के रूप में भुगतान किया जाता है या क्योंकि कंपनी का निवल राजस्व कम हो गया है.
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अर्जित आय का विश्लेषण
सेवानिवृत्त आय का विश्लेषण करने से आपको कंपनी की फाइनेंशियल शक्ति, इसके शेयरधारकों की इक्विटी, डिविडेंड पेआउट पॉलिसी और राजस्व वितरण पैटर्न के बारे में एक बेहतरीन डील मिल सकती है. अधिक विशेष रूप से, आप कंपनी की फाइनेंशियल प्रोफाइल का विश्लेषण करने के लिए रिटेंशन रेशियो जैसे फाइनेंशियल रेशियो का उपयोग कर सकते हैं.
ऐसा विश्लेषण इस बारे में निर्णय लेने में महत्वपूर्ण हो सकता है कि स्टॉक संभावित रूप से एक अच्छा लॉन्ग-टर्म निवेश हो सकता है या नहीं. अगर आप आय के वैकल्पिक या अतिरिक्त स्ट्रीम को पसंद करते हैं, तो आप उन कंपनियों के स्टॉक को चुन सकते हैं जो अक्सर डिविडेंड का भुगतान करते हैं, भले ही इसका मतलब कम रिटायर्ड आय हो. लेकिन, अगर आप पूंजी की वृद्धि को प्राथमिकता देते हैं, तो उच्च राजस्व और उच्च आय वाली कंपनियां उपयुक्त हो सकती हैं.
अर्जित आय के फायदे और नुकसान
प्रतिधारित आय कंपनियों और निवेशकों के लिए लाभों और सीमाओं के साथ आती है. यहां इस फाइनेंशियल मेट्रिक के फायदे और नुकसान के बारे में बताया गया है.
बनाए रखी गई कमाई उपयोगी है क्योंकि:
- वे कंपनी के स्टॉक की वैल्यू को बढ़ाते हैं
- वे कंपनी के भीतर लिक्विडिटी को बढ़ाते हैं क्योंकि कंपनी के पास अतिरिक्त आय होती है
- वे यह सुनिश्चित करते हैं कि कंपनी के पास भविष्य के विकास के लिए आसानी से फंडिंग उपलब्ध है
प्रतिधारित आय में निम्नलिखित सीमाएं भी हैं:
- शेयरधारक लाभांश भुगतान को प्राथमिकता दे सकते हैं
- अगर ब्याज दरें कम हैं, तो उधार लेना आय को बनाए रखने से अधिक प्रभावी हो सकता है
निवल आय रिटायर्ड आय को कैसे प्रभावित करती है?
यह समझा जाना चाहिए कि निवल आय, जो कुल राजस्व से सभी खर्चों को काटने के बाद लाभ है, सीधे रखे गए आय (आरई) को प्रभावित करती है. निवल आय में वृद्धि के परिणामस्वरूप अधिक आरई बैलेंस होता है, जबकि निवल नुकसान कम हो जाता है या फिर घट जाता है.
निवल आय को प्रभावित करने वाले कुछ सामान्य कारक हैं बिक्री राजस्व, बेचे गए माल की लागत (सीओजीएस), डेप्रिसिएशन और ऑपरेटिंग खर्च. ये कारक RE को भी प्रभावित करते हैं. जैसे,
- उच्च बिक्री राजस्व से निवल आय और RE बढ़ जाती है
- जबकि उच्च COGS और खर्च RE को कम करते हैं
इसके अलावा, गैर-कैश आइटम जैसे राइट-डाउन, कमियां और स्टॉक-आधारित क्षतिपूर्ति से निवल आय कम हो जाती है और परिणामस्वरूप, RE, वास्तविक कैश आउटफ्लो के बिना भी.
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डिविडेंड रिटायर होने वाली कमाई को कैसे प्रभावित करते हैं?
डिविडेंड का डिस्ट्रीब्यूशन, चाहे कैश या स्टॉक में, बनाए रखी गई आय को कम करता है. कैश डिविडेंड में कैश आउटफ्लो शामिल होता है, जो कंपनी के कैश बैलेंस और कुल एसेट वैल्यू को कम करता है. इसके अलावा, कैश डिविडेंड कंपनी की बैलेंस शीट के आकार को कम करते हैं.
दूसरी ओर, स्टॉक डिविडेंड में कैश आउटफ्लो शामिल नहीं होते हैं; इसके बजाय, वे सामान्य स्टॉक में RE का एक हिस्सा और अतिरिक्त पेड-इन कैपिटल अकाउंट को रीलोकेट करते हैं. हालांकि यह रिलोकेशन कुल बैलेंस शीट का साइज़ नहीं बदलता है, लेकिन यह स्टॉक के प्रति शेयर वैल्यू को कम करता है. इसलिए, यह ध्यान रखना चाहिए कि किसी भी प्रकार का डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन कंपनी में RE बैलेंस को कम करता है.
बिज़नेस की कमाई कैसे बनी रहती है?
बिज़नेस अपने ऑपरेशन में दोबारा इन्वेस्ट करने और लॉन्ग-टर्म ग्रोथ को सपोर्ट करने के लिए रिटायर्ड इनकम का उपयोग करता है. इन फंड को विभिन्न उद्देश्यों के लिए आवंटित किया जा सकता है, जैसे कि बुनियादी ढांचे का विस्तार, नए उपकरण खरीदना, अनुसंधान और विकास के लिए फंडिंग करना या नए प्रोडक्ट लॉन्च करना. प्रतिधारित आय का उपयोग मौजूदा क़र्ज़ का भुगतान करने, कंपनी के फाइनेंशियल स्वास्थ्य में सुधार करने के लिए भी किया जाता है. कुछ मामलों में, बिज़नेस लिक्विडिटी बनाए रखने और संभावित चुनौतियों के लिए तैयार करने के लिए लाभ बनाए रखते हैं. बनाए रखी गई आय को दोबारा इन्वेस्ट करके, कंपनियां अपनी प्रतिस्पर्धा को बढ़ा सकती हैं, दक्षता बढ़ा सकती हैं और बाहरी फाइनेंसिंग पर भारी भरोसा किए बिना स्थायी विकास को बढ़ा सकती हैं
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बनाए रखी गई कमाई को प्रभावित करने वाले कारक
बनाए रखी गई कमाई कंपनी के फाइनेंशियल स्वास्थ्य को दर्शाती है. यह विभिन्न प्रकार के आंतरिक और बाहरी कारकों से प्रभावित होता है. इन कारकों को समझने से मैनेजमेंट, इन्वेस्टर और स्टेकहोल्डर कंपनी के फाइनेंशियल परफॉर्मेंस और विकास की क्षमता का मूल्यांकन करने में मदद मिलती है. अधिक स्पष्टता के लिए, आइए कुछ प्रमुख कारकों का अध्ययन करते हैं जो कंपनी की आय को प्रभावित करते हैं:
बिज़नेस परफॉर्मेंस
बिज़नेस कितना अच्छा प्रदर्शन करता है, यह एक प्रमुख कारक है जो बनाए रखी गई कमाई को प्रभावित करता है. आमतौर पर, कंपनी अधिक लाभ जनरेट कर सकती है और अगर यह है तो अपनी रिटायर्ड इनकम को बढ़ा सकती है:
- लाभप्रद
- अपनी राजस्व बढ़ाना
- कुशलता से संचालन, और
- लागतों को प्रभावी ढंग से मैनेज करना
इसके अलावा, मजबूत परफॉर्मेंस सेल्स, प्रॉफिट मार्जिन और मार्केट शेयर को बढ़ाता है, जिससे अंततः अधिक कमाई होती है. दूसरी ओर, खराब परफॉर्मेंस, जैसे बिक्री में गिरावट, लाभ मार्जिन में कमी, या अप्रभावी ऑपरेशन, कमाई को सीमित करना और कंपनी के फाइनेंशियल हेल्थ के बारे में चिंताएं पैदा करना.
निवेश के निर्णय
यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि कंपनी के मैनेजमेंट द्वारा किए गए स्ट्रेटेजिक निवेश विकल्प, बनाए रखी गई कमाई के स्तर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं. रिसर्च और डेवलपमेंट, नए उपकरण, अधिग्रहण या मार्केट विस्तार जैसे विकास क्षेत्रों में इन्वेस्टमेंट के लिए महत्वपूर्ण फाइनेंशियल संसाधनों की आवश्यकता होती है.
जब कंपनियां अपने लाभ का उपयोग करके इन पहलों को फंड करती हैं, तो वे डिस्ट्रीब्यूशन या री-निवेश के लिए उपलब्ध रहने वाली आय की राशि को कम करती हैं. इसके अलावा, इन्वेस्टर को इस तथ्य के बारे में पता होना चाहिए कि निवेश के विवेकपूर्ण निर्णय, जो अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं और लॉन्ग-टर्म वैल्यू बनाते हैं, जिससे आय बढ़ती है. लेकिन, खराब निवेश विकल्प आमतौर पर लाभ को कम करते हैं और शेयरहोल्डर की वैल्यू को कम करते हैं.
आर्थिक स्थितियां
ब्याज दरों, महंगाई, एक्सचेंज दरों और मार्केट की स्थिरता जैसे कारकों सहित समग्र आर्थिक माहौल भी बरकरार रहने वाली कमाई को प्रभावित करता है. आमतौर पर यह देखा गया है कि आर्थिक मंदी या मंदी कंपनी को नुकसान पहुंचाती है:
- रेवेन्यू
- लाभप्रदता, और
- कैश फ्लो
यह नकारात्मक प्रभाव बरकरार रखे गए आय के वर्तमान स्तर के साथ-साथ संचय की गति को भी कम करता है. इसके विपरीत, अनुकूल आर्थिक स्थितियां, जैसे मजबूत आर्थिक विकास, कम बेरोजगारी और स्थिर बाजार, बिज़नेस परफॉर्मेंस में सुधार करना और बनाए रखी गई आय के संचय को सपोर्ट करना. इसलिए, कंपनियों को बदलती आर्थिक स्थितियों को प्रभावी रूप से संभालने के लिए अपनी फाइनेंशियल रणनीतियों और पूंजी आवंटन को अपनाना चाहिए.
राजस्व, लाभ और बनाए रखी गई आय के बीच अंतर
राजस्व, लाभ और बनाए रखी गई आय मुख्य फाइनेंशियल शर्तें हैं, जो प्रत्येक कंपनी के फाइनेंशियल परफॉर्मेंस के विभिन्न पहलुओं का प्रतिनिधित्व करता है.
राजस्व का अर्थ एक विशिष्ट अवधि के दौरान बिज़नेस की बिक्री या सेवाओं से उत्पन्न होने वाली कुल आय से है. यह कंपनी की फाइनेंशियल यात्रा का प्रारंभिक बिंदु है और यह किसी भी खर्च का हिसाब नहीं करता है.
लाभ वह है जो सभी खर्चों के बाद रहता है, जिसमें लागत, टैक्स और ब्याज शामिल हैं, राजस्व से काटा गया है. इसे आगे कुल लाभ और नेट प्रॉफिट में विभाजित किया जा सकता है.
मुख्य अंतर:
- राजस्व, बिक्री से उत्पन्न कुल आय है.
- लाभ वह आय है जो राजस्व से सभी खर्चों को काटने के बाद बाकी है.
- प्रतिधारित आय शेयरधारकों को लाभांश वितरित करने के बाद कंपनी द्वारा रखे गए लाभ के भाग को दर्शाती है.
ये शर्तें कंपनी की फाइनेंशियल प्रगति के विभिन्न चरणों को हाइलाइट करती हैं, सेल्स जनरेट करने से लेकर भविष्य के विकास के लिए लाभ को दोबारा इन्वेस्ट करने तक.
निष्कर्ष
लंबी अवधि में किसी कंपनी में इन्वेस्ट करने से पहले आपको जिन पहलुओं पर ध्यान देना होगा उनमें से केवल एक ही आय है. आपको इसकी लाभप्रदता का अध्ययन करना होगा, इसके फाइनेंशियल रेशियो का विश्लेषण करना होगा, इसके मूल्यांकन को खोजना होगा और फिर सूचित निर्णय लेना होगा. एक आसान विकल्प वह इक्विटी चुनना है, जिसे प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है.
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