भुगतान सेटलमेंट सिस्टम तेज़ी से विकसित हो गए हैं, जिससे बड़े ट्रांज़ैक्शन के लिए भी तुरंत फंड ट्रांसफर हो जाता है. रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) एक प्रमुख उदाहरण है, जो निरंतर, रियल-टाइम सेटलमेंट प्रदान करता है. बैच भुगतान की प्रतीक्षा करने वाले सिस्टम के विपरीत, RTGS प्रत्येक ट्रांसफर को व्यक्तिगत रूप से प्रोसेस करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि पैसे लाभार्थी के अकाउंट में तुरंत पहुंच जाएं. RBI द्वारा प्रबंधित, RTGS उच्च मूल्य वाले ट्रांज़ैक्शन के लिए एक सकुशल और सुरक्षित प्लेटफॉर्म प्रदान करता है.
रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) क्या है
रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट या RTGS एक फंड ट्रांसफर सिस्टम है जिसका उपयोग इंस्टेंट इंटर-बैंक ट्रांज़ैक्शन के लिए किया जाता है. RTGS सिस्टम पूरे बैंकों में उच्च मूल्य वाले ट्रांज़ैक्शन के लिए आरक्षित है. RTGS का अर्थ, बैंकिंग के संदर्भ में, इस सेटलमेंट सिस्टम की प्रकृति को दर्शाता है. 'वास्तविक समय' उन पैसों की तत्काल प्रोसेसिंग को निर्दिष्ट करता है जिन्हें वे प्राप्त होते ही प्राप्त होते हैं. 'कुल सेटलमेंट' दर्शाता है कि सेटलमेंट दिन के अंत में डेबिट और क्रेडिट के नेट के बजाय व्यक्तिगत ऑर्डर के आधार पर किए जाते हैं.
RTGS भुगतान हर देश के सेंट्रल बैंक द्वारा मैनेज किए जाते हैं. इस प्रकार, एक बार शुरू होने के बाद, आप RTGS भुगतान को रद्द या कैंसल नहीं कर सकते हैं.
रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट महत्वपूर्ण क्यों है
RTGS एक बैंक से दूसरे बैंक में उच्च मूल्य वाले ट्रांज़ैक्शन करने का सकुशल और सुरक्षित तरीका प्रदान करता है. यह इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर मोड चेक और डीडी जैसे पारंपरिक फिज़िकल ट्रांसफर विकल्पों की चोरी या नुकसान की संभावनाओं को कम करता है. भारत में, आप ₹ 2 लाख से अधिक के फंड के लिए RTGS ट्रांसफर कर सकते हैं. क्योंकि कोई अधिकतम सीमा नहीं है, इसलिए आप बड़ी राशि को सुरक्षित रूप से ट्रांसफर कर सकते हैं.
इसके अलावा, RTGS ट्रांज़ैक्शन को बिना किसी देरी के रियल-टाइम में प्रोसेस किया जाता है. यह तुरंत रसीद सुनिश्चित करता है, जिससे उन्हें तुरंत डिपॉज़िट की आवश्यकता वाले लोगों के लिए आदर्श बनाया जाता है. यह सिस्टम सप्ताह के सभी दिनों में कार्यरत है, जिसमें रविवार और छुट्टियां शामिल हैं, जिससे यूज़र आवश्यकता पड़ने पर अपने इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल के माध्यम से तुरंत ट्रांसफर कर सकते हैं.
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RTGS की विशेषताएं और लाभ
- सुरक्षा: RTGS (रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) अत्यधिक सुरक्षित है, चेक या डिमांड ड्राफ्ट जैसे फिज़िकल इंस्ट्रूमेंट की तुलना में नुकसान, चोरी या धोखाधड़ी के जोखिम को कम करता है
- कोई अधिकतम लिमिट नहीं: RTGS के माध्यम से ट्रांज़ैक्शन में आमतौर पर अधिकतम लिमिट नहीं होती है, जो छोटे और बड़े दोनों ट्रांसफर को कुशलतापूर्वक समायोजित करती है
- रियल-टाइम ट्रांसफर: प्राप्तकर्ता के अकाउंट में तुरंत क्रेडिट सुनिश्चित करता है, जिससे ट्रांज़ैक्शन की दक्षता बढ़ जाती है.
- हफ्ते में सात दिन: हर दिन काम करता है, जिसमें वीकेंड और छुट्टियां शामिल हैं, फंड ट्रांसफर के लिए निरंतर एक्सेस और सुविधा प्रदान करता है
- कोई फिज़िकल इंस्ट्रूमेंट नहीं: पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक, चेक या डिमांड ड्राफ्ट की आवश्यकता को दूर करना, प्रोसेस को सुव्यवस्थित करना और फिज़िकल डॉक्यूमेंटेशन से जुड़े जोखिमों को कम करना.
- कम जोखिम: इंस्ट्रूमेंट खोने, चोरी होने या धोखाधड़ी से बचने की संभावनाओं को कम करता है, जिससे उच्च सुरक्षा सुनिश्चित होती है
- इंटरनेट बैंकिंग की सुविधा: इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से घर या ऑफिस से शुरू किया जा सकता है, जिससे सुविधाजनक और आसान उपयोग किया जा सकता है
- कोई फीस या शुल्क नहीं: कई बैंक बिना किसी शुल्क के RTGS सेवाएं प्रदान करते हैं, जिससे यह फंड ट्रांसफर के लिए लागत-प्रभावी तरीके बन जाता है
- कानूनी सहायता: RTGS ट्रांज़ैक्शन कानूनी रूप से मान्यता प्राप्त और विनियमित होते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि यूज़र के फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन कानून द्वारा सुरक्षित हैं, विश्वास और आश्वासन बढ़
भारत में RTGS ट्रांज़ैक्शन कैसे करें
भारत में रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से किए जा सकते हैं. अपनी पसंद के आधार पर, आप निम्नलिखित में से किसी एक चैनल के माध्यम से RTGS ट्रांसफर करने का विकल्प चुन सकते हैं:
नेट बैंकिंग के माध्यम से: आप अपने बैंक के नेट बैंकिंग पोर्टल या मोबाइल ऐप में लॉग-इन करके RTGS ट्रांसफर ऑनलाइन करते हैं. ट्रांसफर शुरू करने के लिए आपको पहले प्राप्तकर्ता को लाभार्थी के रूप में जोड़ना होगा.
बैंक शाखा के माध्यम से: अगर आपने इंटरनेट बैंकिंग के लिए रजिस्टर नहीं किया है, तो आप नज़दीकी बैंक शाखा में जा सकते हैं और RTGS का उपयोग करके फंड ट्रांसफर कर सकते हैं. फंड ट्रांसफर शुरू करने के लिए आपको लाभार्थी विवरण के साथ RTGS फॉर्म भरना होगा.
RTGS ट्रांज़ैक्शन शुरू करने के लिए कौन सी जानकारी आवश्यक है?
RTGS रेमिटेंस शुरू करने के लिए, प्रेषक को निम्नलिखित विवरण प्रदान करने होंगे:
- ट्रांसफर की जाने वाली राशि
- डेबिट किए जाने वाले अकाउंट नंबर
- लाभार्थी बैंक का नाम और शाखा
- प्राप्तकर्ता शाखा का IFSC कोड
- लाभार्थी ग्राहक का नाम और अकाउंट नंबर
- वैकल्पिक: प्राप्तकर्ता की जानकारी भेजना
- वैकल्पिक: प्रेषक और लाभार्थी लीगल एंटिटी आइडेंटिफायर (योग्य ट्रांज़ैक्शन के लिए)
भारत में रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट लिमिट को समझना
आरबीआई के मैंडेट के अनुसार, RTGS के माध्यम से ट्रांसफर की जा सकने वाली न्यूनतम राशि ₹ 2 लाख है. RBI द्वारा कोई ऊपरी सीमा निर्धारित नहीं है. लेकिन, बैंकों के पास अपनी अधिकतम सीमाएं निर्धारित करने की स्वतंत्रता है. अधिकांश बैंक इंटरनेट बैंकिंग मोड के लिए RTGS ट्रांज़ैक्शन को ₹ 25 लाख पर कैप करते हैं. यह अधिकतम लिमिट अलग-अलग बैंक में अलग-अलग हो सकती है.
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रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट ट्रांसफर शुरू करते समय याद रखने लायक बातें
RTGS के माध्यम से फंड ट्रांसफर शुरू करने से पहले आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:
- RTGS फंड ट्रांसफर करने और प्राप्त करने के लिए, प्रेषक और लाभार्थी का बैंक, दोनों RTGS नेटवर्क का हिस्सा होना चाहिए. आप ट्रांसफर शुरू करने से पहले RBI की वेबसाइट पर RTGS-सक्षम बैंक शाखाओं की लिस्ट देख सकते हैं.
- ट्रांसफर शुरू करने से पहले लाभार्थी के बैंक अकाउंट को आपके नेट बैंकिंग अकाउंट में प्राप्तकर्ता के रूप में जोड़ना होगा. सुनिश्चित करें कि आपके पास लाभार्थी के नाम, बैंक अकाउंट नंबर और IFSC सहित सटीक विवरण हों.
- आप सप्ताह में सात दिन में 24 घंटे, RTGS ट्रांसफर कर सकते हैं. इसमें राष्ट्रीय छुट्टियां और वीकेंड शामिल हैं.
- प्रत्येक RTGS ट्रांज़ैक्शन के बाद जनरेट किए गए 22-अक्षर का अल्फान्यूमेरिक यूनीक रेफरेंस नंबर या यूटीआर कोड सेव करें. अगर कोई विवाद या विसंगति है, तो यह कोड ट्रांज़ैक्शन के प्रमाण के रूप में उपयोगी हो सकता है.
- RTGS ट्रांसफर शुरू होने के बाद, लाभार्थी के अकाउंट में 30 मिनट के भीतर फंड प्राप्त होना चाहिए.
- अपने बैंक की RTGS फीस का ध्यान रखें. हालांकि RBI ने 1 जुलाई 2019 से रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट शुल्क माफ कर दिया है, लेकिन कुछ बैंक बैंक ब्रांच में किए गए RTGS ट्रांज़ैक्शन के लिए सेवा शुल्क लगाते हैं. आरबीआई के मैंडेट के अनुसार, बैंक ₹ 2 लाख से ₹ 5 लाख तक के ट्रांज़ैक्शन के लिए ₹ 25 से अधिक शुल्क नहीं ले सकते हैं. यह कैप ₹ 5 लाख से अधिक के ट्रांज़ैक्शन के लिए ₹ 50 पर सेट किया जाता है.
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) शुल्क क्या है?
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) ट्रांज़ैक्शन से जुड़ी लागत निर्धारित नहीं है और विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है. ट्रांज़ैक्शन को प्रोसेस करने वाला विशिष्ट बैंक या फाइनेंशियल संस्थान, जिस देश में इसे शुरू किया गया है, और ट्रांसफर की जाने वाली राशि शुल्क निर्धारित करने में भूमिका निभाती है. कुछ मामलों में, फाइनेंशियल संस्थान शुल्क को पूरी तरह से माफ कर सकता है, जिससे ग्राहक के लिए ट्रांज़ैक्शन मुफ्त हो जाता है.
RTGS का उदाहरण क्या है?
रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) सिस्टम का उदाहरण तब होता है जब ग्राहक अपने बैंक से किसी अन्य बैंक में फंड ट्रांसफर करने का अनुरोध करता है, और ट्रांसफर तुरंत होता है. इसके विपरीत, अगर ट्रांसफर ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (ACH) के माध्यम से किया गया था, तो पूरा होने में कई दिन लग सकते हैं.
निष्कर्ष
RTGS ने पारंपरिक तरीकों की तुलना में बड़े मूल्य के भुगतान को प्रोसेस करने, गति, अंतिमता और कम जोखिम प्रदान करने के तरीके को बदल दिया है. यह वैश्विक फाइनेंशियल सिस्टम के लिए एक महत्वपूर्ण रीढ़ के रूप में कार्य करता है, जो आर्थिक गतिविधि को आगे बढ़ाने वाले फंड के निर्बाध प्रवाह को सपोर्ट करता है. जैसे-जैसे बिज़नेस और व्यक्ति डिजिटल भुगतान पर अधिक निर्भर होते हैं, RTGS फाइनेंशियल परिदृश्य में हमेशा और महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.
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