RD और डेट फंड दो प्रकार के निवेश हैं जो आपको समय के साथ पूंजी बचाने और बनाने में मदद कर सकते हैं. रिकरिंग डिपॉज़िट, सिक्योर्ड टर्म डिपॉज़िट अकाउंट होते हैं, जहां आप एक निश्चित राशि मासिक रूप से डिपॉज़िट करते हैं, जिससे एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज मिलता है. दूसरी ओर, डेट फंड ऐसे म्यूचुअल फंड हैं जो विभिन्न डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं और मार्केट-लिंक्ड जोखिम रखते हैं. लेकिन डेट फंड में RD से अधिक जोखिम होता है, लेकिन वे बेहतर रिटर्न भी प्रदान करते हैं. इसके अलावा, RD और डेट फंड रिटर्न, लिक्विडिटी और टैक्सेशन के मामले में भी अलग-अलग होते हैं.
रणनीतिक निवेश पोर्टफोलियो का मैप बनाने के लिए निवेशकों के लिए RD बनाम डेट फंड की बहस को समझना महत्वपूर्ण है. इस आर्टिकल में, हम RD और डेट फंड, उनके अर्थ और जोखिमों के बीच अंतर स्पष्ट करेंगे.
डेट फंड को समझना
डेट फंड ऐसी म्यूचुअल फंड स्कीम हैं जो विभिन्न निवेशकों से सरकारी बॉन्ड, डिबेंचर, ट्रेजरी बिल, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के लिए पैसे इकट्ठा करती हैं. क्योंकि डेट फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, इसलिए वे इक्विटी फंड की तुलना में कम उतार-चढ़ाव वाले होते हैं. डेट म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न, ब्याज से होने वाली आय और पूंजी में होने वाली वृद्धि के माध्यम से जनरेट किए जाते हैं. बुनियादी डेट सिक्योरिटीज़ वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करना कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए परफेक्ट है, जो पूंजी संरक्षण लाभों के साथ अपेक्षाकृत स्थिर और पूर्वानुमानित आय चाहते हैं.
रिकरिंग डिपॉज़िट को समझना
रिकरिंग डिपॉज़िट एक टर्म डिपॉज़िट अकाउंट है जो निवेशकों को नियमित योगदान करने और ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है. नियमित योगदान बचत की आदत बनाने में मदद करते हैं, साथ ही एकमुश्त निवेश की बजाय मासिक निवेश करने की सुविधा भी सुनिश्चित करते हैं. आपके योगदान पर मेच्योरिटी की तारीख तक निश्चित दर पर ब्याज मिलता रहता है. RD अवधि समाप्त होने के बाद, मूलधन और ब्याज आपके सेविंग अकाउंट में जमा कर दिया जाता है.
RD बनाम डेट फंड: टेबल की तुलना
सोच-समझकर फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए RD और डेट फंड के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है. नीचे दी गई टेबल RD बनाम डेट फंड की बहस को विस्तार से बताती है:
| पैरामीटर | रिकरिंग डिपॉज़िट | डेट फंड |
| निवेश का प्रकार | RD टर्म डिपॉज़िट हैं, जहां नियमित आय के प्रवाह वाले लोग पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए मासिक रूप से एक निश्चित राशि डिपॉज़िट कर सकते हैं. | डेट फंड एक खास प्रकार का MF होता है, जो बॉन्ड, डिबेंचर, CD, ट्रेजरी बिल आदि जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है. |
| निवेश की राशि | RD में मासिक योगदान फिक्स्ड होता है. | डेट फंड में योगदान निवेशक की फाइनेंशियल क्षमता और लक्ष्यों के आधार पर सुविधाजनक हो सकता है. |
| रिटर्न | रिटर्न फिक्स्ड और पूर्वनिर्धारित ब्याज दरों पर आधारित होते हैं. | मार्केट-लिंक्ड रिटर्न ब्याज दर के उतार-चढ़ाव और अंतर्निहित एसेट की क्रेडिट क्वॉलिटी पर आधारित होते हैं. |
| लिक्विडिटी | RD से समय से पहले निकासी की अनुमति है, लेकिन फिक्स्ड ब्याज दर पर दंड लगाया जाता है. | डेट फंड निवेश RD से अधिक लिक्विड होते हैं क्योंकि आप किसी भी समय अपनी यूनिट रिडीम कर सकते हैं. |
| टैक्सेशन | अर्जित ब्याज पर निवेशक के लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. | अगर 1 अप्रैल 2023 को या उसके बाद फंड यूनिट खरीदी जाती हैं, तो अर्जित ब्याज पर निवेशक के लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. पहले खरीदी गई और 3 वर्षों के लिए रखी गई यूनिट के लिए, 20% LTCG टैक्स इंडेक्सेशन लाभों के साथ लागू होता है. |
डेट फंड में निवेश करने के जोखिम
अब जब आप RD और डेट फंड के बीच अंतर जान गए हैं, तो अब हर प्रकार के निवेश से जुड़े जोखिमों को समझने का समय आ गया है. डेट फंड निवेश से जुड़े जोखिमों का संक्षिप्त विवरण इस प्रकार है:
कम रिटर्न
डेट फंड इक्विटी जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं. डेट फंड के लिए औसत वार्षिक रिटर्न दर 5%-9% से अलग-अलग होती है, जो इक्विटी फंड से कम है. अपेक्षाकृत कम रिटर्न दर को देखते हुए, आपको अपने निवेश की वृद्धि और कंपाउंड को देखने के लिए अधिक समय तक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है.
पूरी तरह से सुरक्षित नहीं
लेकिन डेट फंड अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड की तुलना में सुरक्षित हैं, लेकिन वे पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं हैं. इसलिए, डेट फंड रिटर्न की गारंटी नहीं देते हैं. ब्याज दर में उतार-चढ़ाव बॉन्ड की कीमतों को प्रभावित कर सकते हैं, जिससे आपके कुल रिटर्न प्रभावित हो सकते हैं. इसी प्रकार, अगर फंड खराब क्रेडिट रेटिंग वाले एसेट में निवेश करता है, तो क्रेडिट जोखिम डिफॉल्ट हो सकते हैं.
लॉन्ग टर्म के लिए नहीं
डेट फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं जो शॉर्ट-टर्म अवधि में रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं. इन फंड के कम रिटर्न लॉन्ग-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए एक समझदारी भरा विकल्प बनाते हैं. अगर आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्य हैं, तो इक्विटी फंड में निवेश करने से लंबे समय तक रिटर्न को बढ़ाने में मदद मिल सकती है.
रिकरिंग डिपॉज़िट में निवेश करने के जोखिम
डेट फंड के विपरीत, RD मार्केट-लिंक्ड नहीं होते हैं और इसलिए, गारंटीड रिटर्न सुनिश्चित करें. इसके अलावा, RD निम्नलिखित जोखिमों के साथ आते हैं:
किसी भी समय पैसे नहीं निकाले जा सकते हैं
RD के मुख्य नुकसानों में से एक अनिवार्य लॉक-इन अवधि है. RD शुरू करने के बाद, आप निवेश अवधि समाप्त होने तक अपना निवेश नहीं निकाल सकते हैं. अधिकांश बैंक और NBFC समय से पहले निकासी पर दंड ब्याज लगाते हैं, जिससे आपकी आय कम हो जाती है.
मासिक निवेश करने का निर्णय ली गई राशि नहीं बदली जा सकती
जब आप RD खोलते हैं, तो आप हर महीने एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करने के लिए प्रतिबद्ध हैं. दूसरे शब्दों में, अकाउंट खोलने के बाद आप मासिक रूप से डिपॉज़िट की गई राशि नहीं बदल सकते हैं. अनुकूलता की यह कमी निवेशकों के लिए सीमित हो सकती है क्योंकि वे अपनी फाइनेंशियल परिस्थितियों में बदलाव के साथ अपनी बचत और निवेश रणनीतियों को बदल नहीं सकते हैं.
तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर
डेट म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में RD की ब्याज दर भी कम होती है. RD ब्याज दरें बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा निर्धारित की जाती हैं जो RD अकाउंट प्रदान करते हैं. ये दरें कभी-कभी महंगाई की दर को हराती हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपकी निवेश की खरीद क्षमता खो जाती है. इसके अलावा, RD में फंड निवेश करना निवेशक के लिए एक अवसर की लागत भी हो सकती है क्योंकि अगर उन्हें डेट या इक्विटी फंड में निवेश Kia जाता है, तो उसी फंड का उपयोग बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए Kia जा सकता है.
डेट फंड क्यों चुनें?
RD बनाम डेट फंड पर ऊपर दी गई चर्चा से, यह स्पष्ट हो गया है कि निवेशक डेट फंड को क्यों पसंद करते हैं. ये फंड आपके निवेश पोर्टफोलियो के लिए स्थिर हेज के रूप में कार्य करते हैं. लेकिन इक्विटी फंड लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने के लिए बेहतरीन हैं, लेकिन डेट फंड निरंतर इनकम स्ट्रीम के साथ शॉर्ट-टर्म उतार-चढ़ाव को मैनेज करने में मदद करते हैं. डेट फंड विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए अनुकूल होते हैं, जो स्थिर आय का स्रोत चाहते हैं जैसे सेवानिवृत्त व्यक्तियों. डेट फंड की स्थिरता निवेशकों को मार्केट के अत्यधिक उतार-चढ़ाव से बचाती है और फिर भी उन्हें समय के साथ कॉर्पस बनाने की संभावना प्रदान करती है.
RD क्यों चुनें?
भारत में, RD लाखों लोगों के भरोसेमंद पारंपरिक निवेश साधन बना रहे हैं. लेकिन RD महंगाई से अधिक रिटर्न नहीं देते हैं, लेकिन वे पूंजी को बचाते हैं. RD उन छोटे निवेशकों के बीच एक पसंदीदा विकल्प हैं जिन्हें लंपसम राशि के साथ निवेश करना मुश्किल लगता है. कम बजट और कम बचत वाले लोगों के लिए, RD परफेक्ट सेविंग समाधान प्रदान करते हैं. अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान आपको ₹500 की मामूली राशि के साथ RD अकाउंट खोलने की अनुमति देते हैं, जिससे आपको निरंतर और अनुशासित बचत की आदत बनाने में मदद मिलती है.
निष्कर्ष
संक्षेप में, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि RD और डेट फंड दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं. लेकिन RD आपको अपने मासिक बकाया भुगतान के साथ निरंतर बचत की आदत बनाने में मदद कर सकते हैं, लेकिन डेट फंड महंगाई से निपटने और विभिन्न जीवन लक्ष्यों को पूरा करने के साथ आपके कॉर्पस को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं. लेकिन याद रखें कि RD और डेट फंड के बीच चुनना प्राथमिक उद्देश्य नहीं है. ऊपर बताए गए RD बनाम डेट फंड की बहस को समझने से आपको एक फाइनेंशियल प्लान बनाने में मदद मिल सकती है, जिससे आप दोनों के लाभ उठा सकते हैं और प्रत्येक में शामिल जोखिमों को कम कर सकते हैं.
अगर अधिकांश भारतीयों की तरह, आपके पास पहले से ही RD अकाउंट है, तो आप डेट फंड के साथ अपने निवेश को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं. ऐसा करने के लिए, आप बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर Reliance कर सकते हैं, जहां आप म्यूचुअल फंड स्कीम की तुलना कर सकते हैं, रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं और SIP शुरू कर सकते हैं - वो भी बहुत जल्द. आप संतुलित फाइनेंशियल प्लान और पोर्टफोलियो को कैसे तैयार करें, यह समझने के लिए निवेश करने से पहले अपने रिटर्न और मेच्योरिटी कॉर्पस की गणना करने के लिए म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर जैसे फ्री टूल का उपयोग कर सकते हैं.
