फिक्स्ड डिपॉज़िट मेच्योरिटी अवधि के अंत में आपके निवेश पर सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है. लेकिन अगर डिपॉजिटर की अवधि समाप्त होने से पहले मृत्यु हो जाती है, तो क्या होगा? यहां नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी बहस महत्वपूर्ण हो जाती है. बैंक और पोस्ट ऑफिस FD की ब्याज दरें जानना महत्वपूर्ण है, लेकिन FD अकाउंट में नॉमिनी और कानूनी वारिस के बीच अंतर को समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है. हम निम्नलिखित सेक्शन में इस नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारियों की चर्चा को विस्तार से कवर करते हैं.
नॉमिनी का क्या अर्थ है
बैंकिंग की शर्तों में नॉमिनी, अकाउंट के कस्टोडियन या केयरटेकर को दर्शाता है. दूसरे शब्दों में, ये अकाउंट होल्डर की मृत्यु पर FD अकाउंट होल्डर की ओर से कार्य करने के लिए नियुक्त होते हैं. नॉमिनी यह सुनिश्चित करने का प्रभारी है कि फिक्स्ड डिपॉज़िट भुगतान अकाउंट होल्डर के कानूनी वारिस तक पहुंच जाए. हालांकि ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जहां नॉमिनी भी कानूनी उत्तराधिकारी होते हैं, लेकिन नॉमिनी के रूप में उनकी स्थिति का मतलब है कि वे FD कॉर्पस के केवल देखभाल करने वाले हैं, इसके मालिक नहीं.
कानूनी उत्तराधिकारी क्या हैं
कानूनी उत्तराधिकारी एक व्यक्ति होता है जो मृतक की एसेट और प्रॉपर्टी (और FD की आय) प्राप्त करने के हकदार वसीयत या उत्तराधिकार कानूनों द्वारा मान्यता प्राप्त होता है. वसीयत एक कानूनी रूप से बाध्यकारी डॉक्यूमेंट है जो मृतक की मृत्यु के बाद प्रॉपर्टी और एसेट के वितरण के संबंध में इच्छाओं की रूपरेखा देता है. हिंदू उत्तराधिकार कानूनों के अनुसार, अगर किसी व्यक्ति की इच्छा के बिना मृत्यु हो जाती है, तो उसकी संपत्ति और संपत्ति वर्ग I वारिसों को भेजी जाएगी. अन्यथा, उनकी एस्टेट क्लास II वारिसों को पास की जाती है. मृत महिला की संपत्ति और संपत्ति उसके पति और बच्चों के बीच समान रूप से विभाजित होती है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी
नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी की चर्चा को समझने के लिए, हमने इन दोनों अवधारणाओं के बीच व्यापक अंतर की रूपरेखा देने वाली निम्नलिखित टेबल तैयार की है:
| पैरामीटर | फिक्स्ड डिपॉज़िट नॉमिनी | फिक्स्ड डिपॉज़िट के कानूनी उत्तराधिकारी |
| अर्थ | अकाउंट होल्डर की मृत्यु की स्थिति में FD मेच्योरिटी राशि प्राप्त करने के लिए कस्टोडियन के रूप में नामांकित व्यक्ति. | ऐसा व्यक्ति, जिसके पास उत्तराधिकार या इच्छा के कानूनों के तहत मृतक की संपत्ति और परिसंपत्तियों का उत्तराधिकार करने का कानूनी अधिकार है. |
| परिसंपत्तियों का स्वामित्व | नॉमिनी FD कॉर्पस के केवल केयरटेकर हैं. वे मेच्योरिटी आय के मालिक नहीं हैं. | कानूनी उत्तराधिकारी मेच्योर्ड FD कॉर्पस के सही मालिक हैं. |
| एसेट ट्रांसफर | FD मेच्योरिटी राशि प्राप्त करने के लिए नॉमिनी को व्यापक कानूनी औपचारिकताओं को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है. | कानूनी वारिसों को मृत्यु सर्टिफिकेट, प्रोबेट ऑर्डर और मेच्योर FD कॉर्पस के लिए योग्यता साबित करने के लिए मृतक की इच्छा जैसे कानूनी डॉक्यूमेंट प्रस्तुत करने होंगे. |
| हकदारी | फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट होल्डर अपने अकाउंट के लिए नॉमिनी के रूप में किसी भी व्यक्ति को चुन सकते हैं. | एक कानूनी उत्तराधिकारी का निर्धारण उत्तराधिकार के प्रचलित कानूनों या मृतक द्वारा तैयार की गई संकल्प द्वारा किया जाता है. |
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फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए नॉमिनी का महत्व
फिक्स्ड डिपॉज़िट इन्वेस्टर अपने अकाउंट में नॉमिनी नियुक्त करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनकी अकाल मृत्यु की स्थिति में उनके मेहनत से कमाए गए फंड सरकार के पास न जाएं. इसके बजाय, उन्हें अकाउंट होल्डर ट्रस्ट के किसी व्यक्ति को ट्रांसफर किया जाता है. इसका लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि नॉमिनी कानूनी उत्तराधिकारियों के बीच एसेट के समान वितरण की गारंटी देगा. बिना नॉमिनी के FD अकाउंट के लिए, कानूनी उत्तराधिकारियों को पहले निवेशक के साथ अपना संबंध साबित करना होगा और FD कॉर्पस का क्लेम करने के लिए डेथ सर्टिफिकेट की कॉपी जमा करनी होगी.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए कानूनी उत्तराधिकारी का महत्व
निवेशकों को अपनी इच्छा के अनुसार कानूनी वारिसों को निर्दिष्ट करना चाहिए. जब डिपॉजिटर कानूनी उत्तराधिकारी को निर्दिष्ट करते हैं, तो मृतक द्वारा धारित एसेट और प्रॉपर्टी से प्राप्त सभी आय नॉमिनी के माध्यम से कानूनी उत्तराधिकारी को दी जाती है. वसीयत ड्राफ्ट करने से बिना जटिलताओं के एसेट के आसानी से वितरण में मदद मिल सकती है.
नॉमिनी चुनते समय ध्यान में रखने लायक बातें
अब जब आपके पास नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी के बारे में बेहतर समझ है, तो अपने FD अकाउंट के लिए नॉमिनी चुनने से पहले आपको कुछ बातों पर विचार करना चाहिए:
- विवरण के सटीक विवरण सुनिश्चित करना
FD फॉर्म पर सूचीबद्ध सभी नॉमिनी का विवरण सही होना चाहिए. इसमें नॉमिनी का सही वर्तनी, एड्रेस विवरण, जन्मतिथि आदि शामिल हैं. अगर कई नॉमिनी हैं, तो अकाउंट होल्डर को प्रत्येक नॉमिनी का प्रतिशत शेयर निर्दिष्ट करना होगा. इसके अलावा, अगर FD अकाउंट नाबालिग के नाम पर है, तो परिवार के वयस्क सदस्य को अभिभावक के रूप में सूचीबद्ध करना होगा. - विवरण का अपडेटेड सेट
अपने नॉमिनी का विवरण समय-समय पर रिव्यू करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे हमेशा अप-टू-डेट रहें. उदाहरण के लिए, अगर हाल ही में नॉमिनी का नाम बदल गया है, तो भविष्य में क्लेम की समस्याओं से बचने के लिए FD अकाउंट के लिए इसे अपडेट करना सबसे अच्छा है. इसी प्रकार, अगर आपके FD नॉमिनी की मृत्यु हो जाती है, तो आपको नए नॉमिनी को नियुक्त करना होगा और डॉक्यूमेंट में उनके विवरण अपडेट करने होंगे. - नॉमिनी को सावधानीपूर्वक चुनना
कानूनी रूप से, आप अपने FD अकाउंट में नॉमिनी के रूप में किसी को चुन सकते हैं. लेकिन, हमेशा अपने परिवार के सदस्यों और कानूनी वारिसों को नॉमिनी के रूप में चुनना बेहतर होता है. अपने कानूनी उत्तराधिकारी को चुनना क्योंकि आपका FD नॉमिनी नॉमिनी, नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी की बहस को आसान बनाता है और भविष्य के उत्तराधिकार संबंधी समस्याओं से बचने में मदद करता.
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मेच्योरिटी आय कौन प्राप्त करता है
नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी की बहस में, यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि अकाउंट होल्डर की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर FD कॉर्पस का एक्सेस कौन मिलता है. विभिन्न परिस्थितियों में लागू नियमों का ओवरव्यू यहां दिया गया है:
- परिस्थिति 1: अगर नॉमिनी और कानूनी उत्तराधिकारी दोनों को सूचीबद्ध किया जाता है
ऐसे मामलों में, फिक्स्ड डिपॉज़िट की आय नॉमिनी के पास जाती है, न कि कानूनी उत्तराधिकारी. नॉमिनी तब तक फंड के लिए ट्रस्टी के रूप में कार्य करेगा जब तक कि मृतक कानूनी उत्तराधिकारी उन्हें क्लेम नहीं करता है. - परिस्थिति 2: अगर कोई नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी नहीं सूचीबद्ध है
बैंक मृत डिपॉजिटर के कानूनी उत्तराधिकारी और नातेदारों को खोजने की कोशिश करेगा. अगर कोई कानूनी उत्तराधिकारी नहीं मिले, तो फंड अलग अकाउंट में डिपॉजिट किए जाते हैं. फंड का दावा करने वाला कोई भी व्यक्ति को उत्तराधिकार सर्टिफिकेट के साथ मृत डिपॉजिटर के साथ अपना संबंध साबित करना होगा - परिस्थिति 3: अगर डिपॉजिटर के पास कोई वसीयत नहीं है
मृत डिपॉजिटर के कानूनी उत्तराधिकारी को फंड की पात्रता दिखाने के लिए कोर्ट द्वारा दिए गए ट्रांसफर ऑर्डर को प्रस्तुत करना होगा.
निष्कर्ष
अकाउंट होल्डर को सूचित विकल्प चुनने में मदद करने के लिए FDs में नॉमिनी बनाम कानूनी उत्तराधिकारी बहस को समझना आवश्यक है. जबकि नॉमिनी आय के ट्रस्टी के रूप में कार्य करते हैं, कानूनी वारिस उत्तराधिकार कानूनों के अनुसार फंड के स्वामित्व के हकदार होते हैं. यह जानकारी इन्वेस्टर को यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि उनके फाइनेंशियल एसेट को बिना किसी विवाद या कानूनी समस्या के अपनी इच्छा के अनुसार ट्रांसफर किया जाए.
उच्च आय वाली FDs आपकी बचत को बढ़ा सकती है, जिससे आपकी असमय मृत्यु की स्थिति में आपके कानूनी वारिस के भविष्य के खर्चों को सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है. बजाज फाइनेंस FD 8.60% प्रति वर्ष की उच्च ब्याज दर प्रदान करता है और बिना किसी परेशानी के अपने फंड के लिए विश्वसनीय केयर निर्माताओं को निर्धारित करने में आपकी मदद करने के लिए आसान ऑनलाइन नॉमिनेशन सुविधा प्रदान करता है.
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