NFO बनाम SIP

NFO बनाम SIP चर्चा एक आम बात है जिसने कई निवेशकों को परेशान किया है. NFO AMC से ऑफर करने वाला एक नया फंड है, लेकिन SIP म्यूचुअल फंड निवेश का एक सुविधाजनक और अनुशासित तरीका है. NFO बनाम SIPs की तुलना में, प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड की कमी के कारण एनएफओ अधिक जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट के रूप में उभरे हैं, जबकि मौजूदा स्कीम में एसआईपी को अधिक स्थिर और अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट माना जाता है. लेकिन, एनएफओ ₹ 10/यूनिट की कम शुरुआती लागत पर उभरते क्षेत्रों में निवेश करने के लिए विशेष अवसर भी प्रदान कर सकते हैं. इसलिए, NFO और SIP के बीच अंतर को समझना, दोनों के बीच चुनने की इच्छा रखने वाले निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण हो जाता है.

इस ब्लॉग में, हम NFO और SIP के अर्थ से शुरू करते हुए NFO बनाम SIP बहस को विस्तार से कवर करते हैं.

NFO क्या होता है?

NFO या नया फंड ऑफर एक नई म्यूचुअल फंड स्कीम में पहला सब्सक्रिप्शन है. जब एकएसेट मैनेजमेंट कंपनी(AMC) एक नई MF स्कीम लॉन्च करता है, यह एक NFO शुरू करता है. आसान शब्दों में, NFO एक नई स्कीम के लिए पहली बार सब्सक्रिप्शन ऑफर है, जहां इन्वेस्टर जल्दी लॉन्च की गई स्कीम में निवेश कर सकते हैं और निवेश लाभ प्राप्त कर सकते हैं. आईपीओ की तरह, एनएफओ का उद्देश्य निवेशकों से पूंजी जुटाने और पूल्ड फंड को स्टॉक और बॉन्ड जैसी विभिन्न सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के लिए है.

एनएफओ में एक फिक्स्ड निवेश विंडो होती है, जो आमतौर पर 10 से 15 दिनों तक होती है. इस समय, इन्वेस्टर प्रति यूनिट ₹ 10/प्रति यूनिट के NAV पर फंड की यूनिट खरीद सकते हैं. पहले आय-वर्ष के आधार पर इकाइयां आवंटित की जाती हैं. एनएफओ दो कैटेगरी में आ सकते हैं: ओपन-एंडेड और क्लोज़्ड-एंडेड एनएफओ. ओपन-एंडेड एनएफओ आपको किसी भी समय स्कीम में प्रवेश करने और बाहर निकलने की अनुमति देते हैं, जबकि क्लोज़-एंडेड एनएफओ अनिवार्य होते हैंलॉक-इन अवधिजब कोई निकासी की अनुमति नहीं है. ओपन-एंडेड एनएफओ SIP निवेश की अनुमति भी देते हैं, लेकिन आमतौर पर ऑफर अवधि समाप्त होने के बाद ही.

SIP क्या है?

NFO बनाम SIP की तुलना के बाद, हम SIP के अर्थ को हाइलाइट करते हैं. SIP या सिस्टमेटिक निवेश प्लान एक तरीका हैम्यूचुअल फंड में निवेशजहां आप एक निश्चित राशि का योगदान देते हैंम्यूचुअल फंड स्कीमनियमित अंतराल पर. म्यूचुअल फंड के साथSIP, आप एक बार में एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय समय के साथ छोटी राशि इन्वेस्ट करते हैं. अपने लक्ष्य और बजट के आधार पर, आप उपयुक्त निवेश राशि और समय अंतराल (मासिक, त्रैमासिक या द्वि-वार्षिक) चुन सकते हैं. आपके लिंक किए गए बैंक अकाउंट के लिए स्थायी निर्देश निर्धारित तारीख पर अकाउंट से राशि को ऑटो-डेबिट करने की अनुमति देते हैं.

अधिकांश म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए, न्यूनतम SIP राशि ₹ 500 से शुरू होती है, जिससे एमएफ छोटे और बड़े निवेशकों के लिए आसानी से उपलब्ध निवेश विकल्प बन जाते हैं. MF यूनिट को उस विशेष दिन निवेश किए गए पैसे और फंड की NAV के आधार पर आवंटित किया जाता है.

NFO और SIP के बीच अंतर

अब जब आप NFO और SIP का अर्थ जानते हैं, तो दोनों के बीच के अंतर स्पष्ट होने चाहिए. बेहतर स्पष्टता के लिए, हमने नीचे एक कॉम्प्रिहेंसिव NFO बनाम SIP तुलना टेबल संकलित की है:

पैरामीटर	NFO	SIP
अर्थ	NFO एक नई म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए पहली बार सब्सक्रिप्शन ऑफर है.	SIP नियमित अंतराल पर निश्चित राशि का योगदान करने का एक सुविधाजनक तरीका हैम्यूचुअल फंड स्कीम में.
उद्देश्य	विभिन्न सिक्योरिटीज़ में पूल किए गए फंड को निवेश करने और रिटर्न अर्जित करने के लिए निवेशक से पूंजी जुटाने के लिए एक नया फंड शुरू किया जाता है.	SIP म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने का एक तरीका है.
निवेश की राशि	एनएफओ के लिए आमतौर पर वन-टाइम निवेश की आवश्यकता होती है. लेकिन, इन्वेस्टर दोबारा खोलने के बाद ओपन-एंडेड एनएफओ में SIPs के लिए अप्लाई कर सकते हैं.	न्यूनतम निवेश राशि स्कीम के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन आमतौर पर ₹ 100 से ₹ 500 तक होती है.
आवंटन प्रक्रिया	NFO इकाइयों को पहले-आएं-फर्स्ट-सर्व आधार पर आवंटित किया जाता है.	SIP यूनिट को निवेश राशि और खरीद के दिन प्रचलित NAV के आधार पर आवंटित किया जाता है.
कीमत	फंड यूनिट ₹10/यूनिट की फेस वैल्यू पर प्रदान किए जाते हैं.	SIP की तारीख पर फंड की मौजूदा NAV या नेट एसेट वैल्यू के अनुसार यूनिट की कीमत निर्धारित की जाती है.
अवधि	शुरुआती ऑफर अवधि निश्चित होती है और आमतौर पर 10-15 दिनों तक अलग-अलग होती है. यह फंड बाद की तारीख पर ट्रेडिंग के लिए दोबारा खोलता है.	जब यूनिट खरीद के लिए खुले हों, तो SIPs में एक निश्चित निवेश अवधि नहीं होती है.
रिस्क कोशंट	एनएफओ SIPs की तुलना में अधिक जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट होते हैं.	SIPs आमतौर पर कम जोखिम वाले होते हैं क्योंकि मार्केट की अस्थिरता लंबे समय में औसत होती है.
लॉक-इन अवधि	क्लोज़-एंडेड एनएफओ (ELSS फंड) एक निश्चित लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देता है.	ELSS फंड को छोड़कर कोई लॉक-इन अवधि नहीं.
परफॉर्मेंस ट्रैक रिकॉर्ड	कोई परफॉर्मेंस ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है क्योंकि फंड का कोई पिछला इतिहास नहीं है.	मौजूदा फंड में SIPs में परफॉर्मेंस, NAV में उतार-चढ़ाव और रिटर्न का ट्रैक रिकॉर्ड होता है.
लाभ	कम NAV पर एक आशाजनक स्कीम में निवेश करने का अवसर.	रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग और लॉन्ग-टर्म वेल्थ संचयन से लाभ उठाने का अवसर.
के लिए आदर्श	हाई-रिस्क, लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर जो मजबूत विकास क्षमता वाली नई स्कीम और सेक्टर में निवेश करना चाहते हैं.	इन्वेस्टर समय के साथ नियमित योगदान के साथ लॉन्ग-टर्म वेल्थ कॉर्पस बनाना चाहते हैं.

उपरोक्त टेबल में NFO और SIPs के बीच मुख्य अंतर की रूपरेखा दी गई है, जिससे इन्वेस्टर को एक विवेकपूर्ण विकल्प चुनने में मदद मिलती है.

NFO बनाम SIP: आपके लिए कौन सा बेहतर है?

NFO बनाम SIP चर्चा कई निवेशकों को, विशेष रूप से शुरुआत करने वालों को बाधित करती है. NFO और SIP के बीच का विकल्प पूरी तरह से आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों पर आधारित है,जोखिम लेने की क्षमताक्षमता, और निवेश स्ट्रेटजी. अगर आप कम मामूली लागत पर उभरते सेक्टर या ट्रेंड में निवेश करना चाहते हैं, तो NFO में इन्वेस्ट करना आपके लिए आकर्षक हो सकता है. NFO प्रति यूनिट ₹ 10 की फेस वैल्यू पर प्रदान किए जाते हैं, जबकि इस सेक्टर में मौजूदा फंड की वर्तमान NAV बहुत अधिक हो सकती है. NFO के माध्यम से सेक्टर या थीम में इन्वेस्ट करने से आप निवेश पर अच्छी डील प्राप्त कर सकते हैं.

लेकिन, एनएफओ के माध्यम से इन्वेस्ट करने पर जोखिम भी अधिक होता है क्योंकि फंड का कोई परफॉर्मेंस ट्रैक रिकॉर्ड नहीं होता है. फंड का परफॉर्मेंस पूरी तरह से फंड मैनेजर की स्ट्रेटेजी और मार्केट की स्थितियों पर निर्भर करता है. NFO की संभावनाओं का मूल्यांकन करने के लिए आपको फंड हाउस द्वारा लॉन्च किए गए अन्य फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना होगा. फिर भी, NFO के प्रदर्शन की गारंटी नहीं दी जाती है. एनएफओ के उच्च जोखिम को देखते हुए, ऐसे इन्वेस्टमेंट उच्च जोखिम क्षमता वाले अनुभवी निवेशक के लिए सबसे उपयुक्त हैं. अगर आप शुरुआत कर रहे हैं, तो आप NFO इन्वेस्टमेंट से बचने पर विचार कर सकते हैं.

दूसरी ओर, SIPs अधिक व्यवस्थित और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण प्रदान करते हैं. यहां, आप इनकी शक्ति का लाभ उठाने के लिए नियमित अंतराल पर छोटी निश्चित राशि निवेश कर सकते हैंकंपाउंडिंग. SIP का सामान्य जोखिम आपके द्वारा इन्वेस्ट किए जा रहे फंड के प्रकार से सीधे जुड़ा होता है. उदाहरण के लिए, इक्विटी SIPs में डेट फंड SIPs की तुलना में अधिक जोखिम होता है. लेकिन, रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग प्रभाव लंबी निवेश अवधि में शॉर्ट-टर्म अस्थिरता को औसत करने में मदद करता है, जिससे SIPs को कम जोखिम वाला और लॉन्ग-टर्म वेल्थ संचयन की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए बेहतर विकल्प बनाता है.

इसके अलावा, आप कर सकते हैंम्यूचुअल फंडोंऔर आपके निवेश के जोखिम को और कम करने के लिए SIP इन्वेस्टमेंट करने से पहले उनका पिछला प्रदर्शन. SIPs भी बहुत सुविधाजनक हैं, जिससे आपको आवश्यकतानुसार योगदान शुरू करने, बंद करने और एडजस्ट करने की सुविधा मिलती है. इसलिए, अगर आप कम-से-मीडियम-जोखिम वाले निवेशक हैं, जो मार्केट को समय देने के बजाय नियमित योगदान के साथ समय-समय पर एक बड़ा वेल्थ कॉर्पस बनाना चाहते हैं, तो SIPs आपके लिए एक परफेक्ट निवेश माध्यम हो सकता है. NFO इन्वेस्टमेंट के साथ अपनी पूंजी को जोखिम में डालने के बजाय, आप प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड के साथ मौजूदा स्कीम में SIPs शुरू कर सकते हैं.

निष्कर्ष

NFO बनाम SIP चर्चा कुछ महत्वपूर्ण कारकों को दर्शाती है. सबसे पहले, NFO AMC से एक नया फंड प्रदान करता है, जबकि SIP निवेश का एक तरीका है. एनएफओ में उच्च निवेश जोखिम होते हैं क्योंकि फंड में ऐतिहासिक ट्रैक रिकॉर्ड नहीं होता है, जिसका उपयोग इसकी परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करने के लिए किया जा सकता है. SIP, टुकड़ी और नियमित योगदान के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक सुविधाजनक और सुविधाजनक तरीका है.

एक निवेशक के रूप में, आपको हमेशा दोनों के बीच चुनने की आवश्यकता नहीं होती है. अगर मजबूत परफॉर्मेंस हिस्ट्री वाला एक प्रतिष्ठित फंड हाउस एक ऐसे NFO के साथ आता है जो किसी उभरते सेक्टर में निवेश करता है, तो आप SIP रूट के माध्यम से इसमें इन्वेस्ट कर सकते हैं (बशर्ते NFO ओपन-एंडेड है). अंत में, NFO और SIP के बीच का विकल्प आपके निवेश लक्ष्यों, दृष्टिकोण, जोखिम सहनशीलता और निवेश की अवधि पर निर्भर करता है.

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