मासिक आय स्कीम, डेट फंड, बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे विभिन्न फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. ये स्कीम नियमित आय प्रदान करती हैं लेकिन रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है क्योंकि वे अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं.
मासिक आय स्कीम की प्रमुख विशेषताएं और लाभ क्या हैं?
मासिक आय स्कीम विभिन्न निवेश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई सुविधाएं प्रदान करती हैं. यहां कुछ प्रमुख विशेषताओं का विवरण दिया गया है:
- नियमित आय: मासिक आय स्कीम के सबसे आकर्षक पहलुओं में से एक निरंतर मासिक भुगतान है. इन्वेस्टर को हर महीने एक निश्चित राशि मिलती है, जो फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद करती है. विशिष्ट स्कीम के आधार पर भुगतान या तो मूलधन राशि पर ब्याज या मूलधन का एक हिस्सा हो सकता है.
- सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान:मासिक आय स्कीम प्रीमियम भुगतान विकल्पों के संदर्भ में सुविधा प्रदान करती हैं:
- नियमित प्रीमियम: इन्वेस्टर मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं, जिससे बजट आसान हो जाता है.
- लंपसम भुगतान: सिंगल अपफ्रंट भुगतान भविष्य के प्रीमियम को कवर कर सकता है, प्रोसेस को आसान बना सकता है और संभावित रूप से लागत को कम कर सकता है.
- सीमित भुगतान अवधि: कुछ प्लान इन्वेस्टर को एक विशिष्ट समय-सीमा के भीतर प्रीमियम का भुगतान पूरा करने की अनुमति देते हैं, जिससे भविष्य के फाइनेंशियल बोझ कम हो.
- कस्टमाइज़ेबल भुगतान विकल्प:मासिक आय स्कीम विभिन्न निवेशक प्राथमिकताओं और जोखिम सहिष्णुताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार के भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं:
- गारंटीड इनकम: कुछ प्लान एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित आय प्रदान करते हैं, जो फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं.
- ग्रोथ की संभावना: कुछ प्लान इन्वेस्टर को स्थिर आय प्राप्त करते हुए मार्केट लाभ का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं.
- सुविधाजनक भुगतान: निवेशक एकमुश्त राशि, नियमित आय या दोनों के कॉम्बिनेशन जैसे विभिन्न भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं.
- टैक्स लाभ
- कई मासिक आय स्कीम टैक्स लाभ प्रदान करती हैं, जिससे उन्हें एक आकर्षक निवेश विकल्प बन जाता है. इन लाभों में शामिल हो सकते हैं:
- टैक्स कटौती: कुछ स्कीम में इन्वेस्टमेंट, जैसे नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC), को इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौतियों के रूप में क्लेम किया जा सकता है.
- टैक्स-फ्री इनकम: कुछ स्कीम टैक्स-फ्री इनकम भुगतान प्रदान कर सकती हैं, जिससे कुल रिटर्न में वृद्धि हो सकती है.
सर्वश्रेष्ठ मासिक आय स्कीम
मासिक आय का लाभ प्राप्त करने के लिए, आप नीचे दिए गए विभिन्न प्लान या स्कीम में अपने फंड को निवेश कर सकते हैं:
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है. इनमें गारंटीड ब्याज दर के बदले एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त निवेश शामिल होता है.
FDs की प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
- फिक्स्ड ब्याज दर: FDs पूर्वनिर्धारित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जिससे अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित होता है.
- सुविधाजनक अवधि: FDs कुछ महीनों से कई वर्षों तक की विभिन्न अवधियों में उपलब्ध हैं.
- ब्याज भुगतान विकल्प: इन्वेस्टर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक ब्याज प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं.
- सिक्योरिटी: FDs को आमतौर पर एक सुरक्षित निवेश माना जाता है क्योंकि उन्हें फाइनेंशियल संस्थान द्वारा समर्थित किया जाता है.
लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि FD की ब्याज दरें समय के साथ उतार-चढ़ाव कर सकती हैं और हमेशा महंगाई के साथ तालमेल नहीं रख.
प्रत्येक निवेश एक ही अवधि के लिए किया जाता है और एक अलग महीने में मेच्योर होता है. इस प्रकार, आप स्कीम खरीदते समय निर्धारित अवधि के बाद मासिक आय का लाभ उठा सकते हैं. पसंदीदा फाइनेंशियल संस्थान की वेबसाइट पर जाकर, आप अपने घर से आराम से FD या SDP में आसानी से निवेश कर सकते हैं.
सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट
सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट बजाज फाइनेंस द्वारा 60 वर्ष से अधिक आयु के ग्राहक को प्रदान किए जाने वाले टर्म डिपॉज़िट प्लान हैं. गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ, सीनियर सिटीज़न अब प्रति वर्ष 8.85% तक का रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. गैर-संचयी FD से आप ₹ 15,000 से ₹ 3 करोड़ के बीच निवेश कर सकते हैं, और मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर ब्याज भुगतान प्राप्त कर सकते हैं. सीनियर नियमित ब्याज भुगतान विकल्प के साथ अपने रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में निरंतर और विश्वसनीय इनकम स्ट्रीम का लाभ उठा सकते हैं.
म्यूचुअल फंड
कुछ म्यूचुअल फंड हैं, जो व्यक्तियों को समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देते हैं. यह मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकता है. मासिक निकासी अवधि चुनकर, वे हर महीने बाद निश्चित आय सुनिश्चित कर सकते हैं.
पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (पीओएमआई)
पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (पीओएमआई) एक सरकार द्वारा समर्थित निवेश विकल्प है जिसे स्थिर मासिक आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए आकर्षक है जो संभावित पूंजीगत लाभों के मुकाबले नियमित कैश फ्लो को प्राथमिकता देते हैं.
पॉम्स की प्रमुख विशेषताएं:
- गारंटीड रिटर्न: पीओएमआई एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जो विश्वसनीय मासिक आय सुनिश्चित करता है.
- कम न्यूनतम निवेश: इस स्कीम में एंट्री बैरियर कम है, जिससे यह निवेशक की विस्तृत रेंज के लिए सुलभ हो जाती है.
- सुविधाजनक अवधि: इन्वेस्टर अपनी विशिष्ट फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार विभिन्न अवधियों में से चुन सकते हैं.
- टैक्स लाभ: पीओएमआई कुछ टैक्स लाभ प्रदान करता है, जिससे यह एक आकर्षक निवेश विकल्प बन जाता है.
लेकिन, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पीओएमआई द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम हो सकती है.
राष्ट्रीय पेंशन योजना
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) एक सरकारी प्रायोजित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो रिटायरमेंट के बाद मासिक आय प्रदान कर सकती है. यह एक लॉन्ग-टर्म निवेश विकल्प है जो बाद के वर्षों में फाइनेंशियल सुरक्षा चाहने वाले लोगों के लिए उपयुक्त है.
NPS की प्रमुख विशेषताएं:
- टैक्स लाभ: NPS विभिन्न टैक्स लाभ प्रदान करता है, जिसमें योगदान पर कटौती और रिटायरमेंट पर टैक्स-फ्री निकासी शामिल हैं.
- निवेश के विकल्प: यह स्कीम निवेश विकल्पों की एक रेंज प्रदान करती है, जिससे इन्वेस्टर अपना पसंदीदा जोखिम चुन सकते हैं.
- पोर्टेबिलिटी: NPS अकाउंट पोर्टेबल हैं, जिससे फंड मैनेजर और विभिन्न लोकेशन के बीच आसान ट्रांसफर हो जाता है.
- रिटायरमेंट के लाभ: रिटायरमेंट के समय, इन्वेस्टर एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं और शेष फंड का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए कर सकते हैं, जो नियमित पेंशन प्रदान करता है.
हालांकि NPS एक लॉन्ग-टर्म निवेश है, लेकिन यह संचय चरण के दौरान तुरंत रिटर्न या मासिक आय प्रदान नहीं कर सकता है.
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC) सरकार द्वारा समर्थित एक निवेश विकल्प है जो एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है. यह सकुशल और सुरक्षित निवेश चाहने वाले लोगों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है.
NSC की प्रमुख विशेषताएं:
- गारंटीड रिटर्न: NSC एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जिससे निवेश पर एक निश्चित रिटर्न सुनिश्चित होता है.
- टैक्स लाभ: एनएससी में इन्वेस्टमेंट विभिन्न टैक्स कानूनों के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य हैं.
- सुरक्षा: सरकार द्वारा समर्थित सुरक्षा के रूप में, NSC को बहुत सुरक्षित निवेश माना जाता है.
- मेच्योरिटी अवधि: एनएससी निश्चित मेच्योरिटी अवधि के साथ नॉन-रिडीमेबल बॉन्ड हैं.
NSC नियमित मासिक आय प्रदान नहीं करता है, लेकिन यह लॉन्ग-टर्म वेल्थ बिल्डिंग के लिए एक अच्छा निवेश है.
आपको मासिक आय स्कीम (MIS) क्यों चुननी चाहिए?
मासिक आय स्कीम स्थिर आय की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए कई लाभ प्रदान करती हैं:
नियमित आय
- फाइनेंशियल सिक्योरिटी: एक निरंतर मासिक आय फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करती है, विशेष रूप से रिटायर होने वाले या अपनी आय को पूरा करना चाहने वाले लोगों के लिए.
- बजेट बनाना आसान: नियमित आय बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग और बजटिंग की अनुमति देती है.
टैक्स लाभ
- टैक्स एफिशिएंसी: कई मासिक इनकम स्कीम टैक्स लाभ प्रदान करती हैं, जैसे इन्वेस्टमेंट पर टैक्स कटौती या टैक्स-फ्री इनकम.
- टैक्स लायबिलिटी में कमी: विभिन्न स्कीम के टैक्स प्रभावों को समझकर, इन्वेस्टर अपनी टैक्स प्लानिंग को अनुकूल बना सकते हैं और अपने कुल टैक्स बोझ को कम कर सकते हैं.
निवेश करने से पहले प्रत्येक मासिक आय स्कीम की विशिष्ट विशेषताओं और टैक्स प्रभावों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है. फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपने व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.
निष्कर्ष
कुल मिलाकर, आय का विश्वसनीय और स्थिर स्रोत चाहने वाले लोगों के लिए मासिक आय स्कीम एक बेहतरीन विकल्प हैं. ये स्कीम रिटायर, पेंशनर और जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए विशेष रूप से उपयुक्त हैं क्योंकि वे फाइनेंशियल सुरक्षा और नियमित भुगतान दोनों प्रदान करते हैं. सरकार द्वारा समर्थित स्कीम से लेकर फिक्स्ड डिपॉज़िट तक विभिन्न विकल्प उपलब्ध होने के साथ, हर निवेशक के लिए एक उपयुक्त विकल्प है. अब जब आपके पास सर्वश्रेष्ठ मासिक आय स्कीम की जानकारी है, तो आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सूचित निर्णय ले सकते हैं.
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