लाइफस्टाइल फंड

बढ़ती मध्यम वर्ग की लाइफस्टाइल, खपत के पैटर्न और आकांक्षाएं एक आदर्श बदलाव देख रही हैं क्योंकि भारत दुनिया में तीसरे सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था बनने की दिशा में दौड़ रहा है. भारत में बढ़ती उपभोक्तावाद और बदलती जीवनशैली के साथ, कई कंपनियां इस बदलाव से लाभ उठा रही हैं. इस अवसर का लाभ उठाने के लिए, भारत में कई म्यूचुअल फंड स्कीम ने आपको लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन के लाभ प्रदान करने के लिए इक्विटी/इक्विटी से संबंधित सिक्योरिटीज़ के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करना शुरू कर दिया है, जिसे लाइफस्टाइल फंड कहा जाता है.

लाइफस्टाइल फंड में इन्वेस्ट करने और विविध MF पोर्टफोलियो रखने के बीच अंतर है. आमतौर पर, लाइफस्टाइल फंड कैपिटल गुड्स या IT स्टॉक में निवेश नहीं करता है.

इन फंड के फंड मैनेजर लॉन्ग-टर्म ग्रोथ प्रोजेक्शन और सस्टेनेबल कैश फ्लो वाली कंपनियों में इन्वेस्ट करने पर जोर देते हैं. इस प्रकार, ये लाइफस्टाइल फंड निवेशक को अलग-अलग लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं और इन्वेस्ट करते समय एक नज़र का पालन नहीं करते हैं. इसके बजाय, वे समय के साथ निवेश पोर्टफोलियो को मैनेज करने के आपके तरीके का पालन करके आपके इन्वेस्टमेंट की स्टाइल पर ध्यान केंद्रित करते हैं.

आइए नीचे लाइफस्टाइल फंड के अर्थ के बारे में जानें.

लाइफस्टाइल फंड क्या है?

लाइफस्टाइल फंड विशेष निवेश फंड हैं जो आपकी जोखिम प्राथमिकता के अनुसार डिज़ाइन किए गए हैं और आपके विशिष्ट निवेश लक्ष्यों की देखभाल करते हैं.

अधिकांश पारंपरिक फंड जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाने के लिए कई सिक्योरिटीज़ (स्टॉक, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज़) में निवेश करते हैं. दूसरी ओर, लाइफस्टाइल फंड अत्यधिक कस्टमाइज़्ड फंड हैं जो आपकी विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनलाइज़्ड निवेश स्ट्रेटेजी बनाते हैं. लाइफस्टाइल फंड में इन्वेस्ट करके, आप अपने विशिष्ट लाइफस्टाइल/फाइनेंशियल लक्ष्यों की देखभाल कर सकते हैं.

जब फंड मैनेजर आपके लाइफस्टाइल के लक्ष्यों के लिए कस्टमाइज़्ड निवेश स्ट्रेटेजी बनाता है, तो वे तीन बातों को ध्यान में रखते हैं:

1. आपकी विशिष्ट जोखिम प्राथमिकता
2. आपकी आयु
3. आपके विशिष्ट निवेश का उद्देश्य
   

लाइफस्टाइल फंड कैसे काम करते हैं?

लाइफस्टाइल फंड आमतौर पर आपको अपने विशिष्ट लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों और आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है. लेकिन, वे सभी निवेश दृष्टिकोण का पालन नहीं करते हैं. हर लाइफस्टाइल फंड स्कीम आपके जीवन के चरण और आपके पसंदीदा निवेश स्टाइल पर निर्भर करती है.

विभिन्न प्रकार के लाइफस्टाइल फंड हैं, जो इन्वेस्टमेंट के समय आपकी आयु, जोखिम सहनशीलता लेवल और इन्वेस्टमेंट की पसंदीदा स्टाइल के आधार पर अलग-अलग होते हैं.

फंड आपकी रिस्क प्रोफाइल के अनुसार अलग-अलग होते हैं, जैसे:

• कंज़र्वेटिव
• मध्यम
• आक्रमक

अपने जोखिम सहनशीलता के स्तर के अनुसार फंड चुनने के बाद, आप अपनी पसंदीदा निवेश रणनीतियों के अनुसार निवेश कर सकते हैं, जैसे:

1. आय की रणनीति
2. विकास रणनीति
3. वैल्यू स्ट्रेटजी

आमतौर पर, युवा प्रोफेशनल जोखिम भरा लाइफस्टाइल फंड पसंद करते हैं क्योंकि वे अपने फंड की लॉन्ग-टर्म वृद्धि की तलाश करते हैं.

mid-40s या 50 की उम्र में मध्यम आयु वाले लोग एक संतुलित पोर्टफोलियो को पसंद करते हैं, जिसे गिरते हुए मार्केट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन और बुल रन के दौरान बढ़ते लाभ से पहचाना जाता है. यही कारण है कि वे वैल्यू स्ट्रेटजी आधारित लाइफस्टाइल फंड में निवेश करते हैं.

लेकिन, पुराने इन्वेस्टर (विशेष रूप से रिटायरमेंट के पास रहने वाले व्यक्ति) कंजर्वेटिव फंड इन्वेस्टमेंट स्टाइल को पसंद करते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि वे:

• अपने इन्वेस्टमेंट की मूल राशि को सुरक्षित रखें
• आपको नियमित आय प्रदान करें.

लाइफस्टाइल फंड के बाद निवेश की अवधारणा को MPT या मॉडर्न पोर्टफोलियो थ्योरी के रूप में जाना जाता है. फंड मैनेजर इक्विटी और डेट के अनुकूल मिश्रण में इन्वेस्ट करता है, जो आपके जोखिम सहनशीलता के स्तर पर निर्भर करता है. ये फंड आमतौर पर डाइवर्सिफिकेशन की विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं.

लाइफस्टाइल फंड स्टैंडर्ड बैलेंस्ड फंड के समान है. लेकिन, ये मैनेज किए गए फंड आपको एक निवेश वाहन प्रदान करते हैं जो आपको एक विशिष्ट इन्वेस्टमेंट लक्ष्य को पूरा करने में मदद करता है और निकासी की एक निर्दिष्ट तारीख के साथ आता है.

लाइफस्टाइल फंड आपको एक विशिष्ट लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करते हैं, जैसे रिटायरमेंट का उद्देश्य, उन्हें टार्गेट फंड भी कहा जाता है. लेकिन, ये सामान्य टार्गेट फंड से अलग हैं, क्योंकि इन फंड के फंड मैनेजर आपके इन्वेस्टमेंट की अवधि पर एक नज़र डालने के बाद फंड एलोकेशन को शिफ्ट नहीं करते हैं. उनका ध्यान आपके जोखिम लेने की प्रवृत्ति और उस आयु के आधार पर फंड आवंटित करना है, जिस पर आप इन्वेस्ट कर रहे हैं.

लाइफस्टाइल फंड के उदाहरण

लाइफस्टाइल फंड के उद्देश्य को समझाने वाले दो उदाहरण यहां दिए गए हैं और आप अपने जीवन के विभिन्न चरणों में विशिष्ट निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उनका उपयोग कैसे कर सकते हैं.

उदाहरण 1: वेल्थ संचय

आइए मान लें कि राजेश 20 की शुरुआत में हैं और हाल ही में स्नातक हुए हैं. स्नातक होने के एक वर्ष के भीतर उन्हें नौकरी मिली.

किसी भी भारतीय मध्यमवर्गीय परिवार की तरह, उनके पिता और बुजुर्गों ने उन्हें जल्दी इन्वेस्ट करना शुरू करने की सलाह दी. उन्होंने उन्हें PPF और NSC जैसी फिक्स्ड डिपॉज़िट और अन्य फिक्स्ड-इनकम स्कीम में निवेश करने की सलाह दी. लेकिन, एक युवा प्रोफेशनल के रूप में, उन्होंने 6-8% रिटर्न देने वाले एसेट में निवेश नहीं करना चाहते थे. महंगाई दर को एडजस्ट करने के बाद, राजेश को वार्षिक रूप से 1-2% रिटर्न मिलेंगे.

उन्होंने अपने पिता के सुझावों को गंभीरता से लिया और लंबी अवधि में धन जमा करने के लिए निवेश करने के लिए उत्सुक थे. लेकिन, वे अपने सभी अनिवार्य फंड को केवल सुनिश्चित रिटर्न स्कीम में निवेश करने के लिए तैयार नहीं थे. तब उन्होंने फाइनेंशियल विशेषज्ञों से परामर्श किया और लाइफस्टाइल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करने का निर्णय लिया.

इस निवेश स्कीम के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि एक फंड मैनेजर अपने लाइफस्टाइल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए राजेश के पैसे को अपनी ओर से मैनेज करेगा. फाइनेंशियल कंसल्टेंट ने अपनी आयु, जोखिम सहिष्णुता स्तर और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार लाइफस्टाइल फंड भी तैयार किया.

राजेश ने दस वर्षों से अधिक समय तक निवेश किया, और उनका निवेश लगातार बढ़ गया. लाइफस्टाइल फंड में इन्वेस्ट करने के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि इससे उन्हें मार्केट की निरंतर निगरानी किए बिना धन जमा करने में मदद मिलती है. राजेश के लिए यह अधिक फायदेमंद था क्योंकि उनके पास निवेश रणनीतियों की गहरी समझ नहीं थी. फिर भी, जब तक वह अपने mid-30s में था, तब तक उनके कॉर्पस में बेंचमार्क इंडेक्स और फिक्स्ड-इनकम एसेट की तुलना में अधिक वृद्धि हुई.

उदाहरण 2: मिड-केयर रियल्टी के अनुसार अपनी फाइनेंशियल ग्रोथ को एडजस्ट करना

मोहित एक मिड-लेवल मैनेजर हैं. वे दो बच्चों के साथ एक विवाहित व्यक्ति हैं. उनके परिवार की जिम्मेदारियां पूरी तरह से उन पर हैं. वे अपने परिवार और अपने करियर की बढ़ती ज़रूरतों को पूरा करने में व्यस्त हैं. इसलिए, उनके पास अपने फाइनेंस को ऐक्टिव रूप से मैनेज करने का समय नहीं है.

तब उनके एक साथियों ने उन्हें लाइफस्टाइल फंड की अवधारणा के बारे में बताया. ये फंड अपने विकसित जोखिम सहिष्णुता स्तर और फाइनेंशियल लक्ष्यों को बदलने के अनुसार अपने एसेट एलोकेशन को एडजस्ट करके अपने बचाव में आए. निवेश का उनका प्राथमिक लक्ष्य था अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करना.

जब उन्होंने 60 वर्ष का काम किया, तो उन्हें यह देखकर खुशी हुई कि वर्षों के दौरान उनका निवेश काफी बढ़ गया है. इससे उन्हें रिटायर होने और फिर भी एक आरामदायक लाइफस्टाइल जीने के लिए पर्याप्त आत्मविश्वास मिला.

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लाइफस्टाइल फंड के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

लाइफस्टाइल फंड को तीन प्रमुख प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

1. कंज़र्वेटिव लाइफस्टाइल फंड
2. मध्यम लाइफस्टाइल फंड
3. एग्रेसिव लाइफस्टाइल फंड

आइए, संक्षिप्त रूप से, जानें कि वे क्या हैं:

1. कंजर्वेटिव लाइफस्टाइल फंड

• उद्देश्य
  कन्ज़र्वेटिव लाइफस्टाइल फंड का मुख्य उद्देश्य पूंजी को सुरक्षित रखना और नियमित आय जनरेट करना है.
• निवेश प्लान
  इसलिए फंड मैनेजर एसेट में इन्वेस्ट करता है जो अपने निवेशक को निरंतर रिटर्न प्रदान करता है और कम अस्थिरता सुनिश्चित करता है.
• किसे निवेश करना चाहिए
  अगर आप हैं, तो आपको इसमें निवेश करना चाहिए:
  • एक सेवानिवृत्त या
  • जोखिम से बचने वाला निवेशक

2. मध्यम लाइफस्टाइल फंड

• उद्देश्य
  एक मध्यम लाइफस्टाइल फंड का मुख्य उद्देश्य है:
  • आपको संतुलित वृद्धि प्रदान करें
  • निवेशित पूंजी को सुरक्षित रखें
• निवेश प्लान
  फंड मैनेजर कंज़र्वेटिव की तुलना में स्टॉक में अधिक फंड इन्वेस्ट करता है. हालांकि इक्विटी में बड़ा आवंटन लाइफस्टाइल फंड की अस्थिरता को कुछ हद तक बढ़ाता है, लेकिन इसका प्रदर्शन समग्र मार्केट की स्थिति के संबंध में अधिक या कम सुसंगत रहता है.
• किसे निवेश करना चाहिए
  अगर आप हैं, तो आपको इसमें निवेश करना चाहिए:
  • 40 के दशक में एक मिड-केयर प्रोफेशनल या
  • रिटायरमेंट के पास होने वाला व्यक्ति
  • जोखिम-निवासी व्यक्ति

3. अग्रसिव लाइफस्टाइल फंड

• उद्देश्य
  एक एग्रेसिव लाइफस्टाइल फंड का मुख्य उद्देश्य है:
  • आपको अधिकतम पूंजीगत लाभ प्रदान करें
• निवेश प्लान
  फंड मैनेजर स्टॉक में लगभग सभी फंड इन्वेस्ट करता है. हालांकि इससे शॉर्ट टर्म में लाइफस्टाइल फंड में अधिक अस्थिरता हो सकती है, लेकिन यह आपको लंबे समय में मध्यम और कंज़र्वेटिव फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देगा.
• किसे निवेश करना चाहिए
  अगर आप हैं, तो आपको इसमें निवेश करना चाहिए:
  • अगर आप अपने 20s या 30s में हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं (जैसे, 20 वर्ष, 30 वर्ष या उससे अधिक)
  • एक व्यक्ति जो उच्च जोखिम ले सकता है
  • वह व्यक्ति जो स्थिरता से अधिक वृद्धि को प्राथमिकता देता है

लाइफस्टाइल फंड में कब निवेश करें

अगर आप लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट की तलाश कर रहे हैं, तो आपको लाइफस्टाइल फंड में निवेश करना चाहिए. लेकिन, आपके द्वारा निवेश किया गया फंड आपके जोखिम सहनशीलता और जीवन के विभिन्न लक्ष्यों के अनुसार अलग-अलग हो सकता है.

केस 1: पुराने व्यक्ति जिसके रिटायरमेंट का उद्देश्य है

मान लीजिए कि आपकी आयु 50 वर्ष है और आप रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय का प्रवाह सुरक्षित करना चाहते हैं. लाइफस्टाइल फंड आपको उस लॉन्ग-टर्म उद्देश्य को प्राप्त करने में मदद करेगा. ये फंड पारंपरिक फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं क्योंकि उनके फंड मैनेजर व्यापक डाइवर्सिफिकेशन का सहारा लेते हैं.

केस 2: लंबी अवधि के धन संचय के उद्देश्य से युवा और अविवाहित व्यक्ति

आइए अब अपने 20 या 30 के दशक में एक युवा वयस्क पर विचार करें. वे अपने धन संचय के चरण में हैं और उनके पास बहुत सारी जिम्मेदारियां नहीं हैं. इसलिए, वे इन्वेस्ट करते समय अधिक जोखिम ले सकते हैं. इसलिए, वे शॉर्ट-टर्म कीमतों में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए आसानी से 30 या 40 वर्षों के लिए निवेश कर सकते हैं और वृद्धि और धन संचय का लाभ प्राप्त कर सकते हैं. फंड मैनेजर आमतौर पर इन लाइफस्टाइल फंड के लिए स्टॉक में अधिकांश फंड निवेश करते हैं.

विवाहित दंपतियों के साथ या बच्चे के बिना लाइफस्टाइल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो कंपाउंडिंग के लाभों पर जोर.

क्या लाइफस्टाइल फंड के लिए कोई विशेष विचार हैं

आक्रामक लाइफस्टाइल फंड के मामले में, फंड मैनेजर अधिकांशतः इक्विटी में निवेश करते हैं ताकि इन्वेस्टर को अधिक रिटर्न मिल सके. मार्केट के सभी सेगमेंट में व्यापक रूप से निवेश करके विविधता प्राप्त की जाती है. फंड मैनेजर विभिन्न मार्केट और वैश्विक क्षेत्रों में निवेश सहित अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए मार्केट के सभी अवसरों की तलाश करते हैं. कंज़र्वेटिव लाइफस्टाइल फंड के मामले में, अधिकांश एलोकेशन फिक्स्ड-इनकम एसेट और लोअर-रिस्क फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में किए जाते हैं. यह आपको स्थिर आय देने, प्रतिकूल मार्केट स्थितियों के दौरान अपने इन्वेस्टमेंट की मूल राशि की सुरक्षा करने और अच्छी मार्केट स्थितियों में अच्छा रिटर्न प्रदान करने के लिए किया जाता है.

अंतिम शब्द

अगर आप फंड का पर्सनलाइज़्ड पोर्टफोलियो बनाना या मैनेज करना नहीं चाहते हैं, तो लाइफस्टाइल फंड आपके लिए परफेक्ट है. लाइफस्टाइल फंड के बुनियादी पहलुओं में से एक यह है कि समय के साथ उनका जोखिम सहन करने का स्तर बदलता नहीं है. यही कारण है कि फंड मैनेजर आपकी बदलती रिस्क प्रोफाइल (विशेष रूप से जब आप रिटायरमेंट के आस-पास हैं) को एडजस्ट करने के लिए विभिन्न एसेट में फंड एलोकेशन नहीं बदलता है. इसलिए, आपको निवेश के समय उसके अनुसार फंड चुनना चाहिए.

अगर आप समय के साथ उच्च जोखिम वाले एसेट (जैसे स्टॉक) के एक्सपोजर को कम करना चाहते हैं या रिटायरमेंट के पास हैं, तो आपको लाइफस्टाइल फंड के मुकाबले टार्गेट फंड चुनना चाहिए. इन्वेस्ट करने से पहले, आपको संबंधित फीस भी चेक करनी चाहिए क्योंकि वे आपकी अपेक्षित रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं. सभी व्यक्तियों के लिए कोई एक-साइज़-सभी फंड नहीं है. अर्थात, निवेश करने का निर्णय लेने से पहले, आपको पहले किसी फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना चाहिए.

क्या आप इन्वेस्ट करने के लिए नए हैं? क्या आप विभिन्न प्रकार के फंड में इन्वेस्ट करके पैसे बनाना चाहते हैं? अगर हां, तो आपको बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के बारे में जानना चाहिए. इस प्लेटफॉर्म पर विभिन्न एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) की 1000 म्यूचुअल फंड स्कीम सूचीबद्ध हैं. आप म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं, SIP कैलकुलेटर या लंपसम कैलकुलेटर पर अपने अपेक्षित रिटर्न की गणना कर सकते हैं, और फिर सबसे उपयुक्त फंड में निवेश कर सकते हैं.

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