फिक्स्ड डिपॉज़िट समय-परीक्षित, जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प हैं जो आपके फंड को एक निश्चित अवधि में पूर्व-निर्धारित दर पर बढ़ाने की अनुमति देते हैं. इन्वेस्टर विभिन्न प्रकार के FD अकाउंट में से चुन सकते हैं, जिनमें संचयी, गैर-संचयी, व्यक्तिगत और जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट शामिल हैं.
ऐसे निवेशक जो शेयर्ड निवेश के लिए अपने संसाधनों को इकट्ठा करना चाहते हैं, जॉइंट FDs का विकल्प चुन सकते हैं. तीन इन्वेस्टर एक साथ जॉइंट FD अकाउंट खोल सकते हैं. प्राथमिक अकाउंट होल्डर को निवेश से अर्जित ब्याज प्राप्त होता है. जॉइंट FDs मेच्योर होने के बाद पैसे का शेयर एक्सेस भी प्रदान करती है, जिससे वे फाइनेंशियल ट्रैकिंग को सुव्यवस्थित करने वाले परिवारों के लिए आदर्श बन.
RBI ने ऑपरेशन को आसान और आसान बनाने के लिए जॉइंट अकाउंट के लिए FD के नियम निर्धारित किए हैं. सूचित निवेशकों के रूप में, आपको ऑपरेशन, निकासी, टैक्स देयताओं और लाभों के बारे में विभिन्न जॉइंट अकाउंट FD नियमों के बारे में सावधानीपूर्वक जानना चाहिए.
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट के नियम
- ऑपरेशन: जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट को प्राइमरी अकाउंट होल्डर या सभी जॉइंट होल्डर द्वारा सामूहिक रूप से संचालित किया जा सकता है. अकाउंट होल्डर निवेश की अवधि के दौरान इस व्यवस्था में संशोधन कर सकते हैं.
- निकासी: सभी जॉइंट अकाउंट होल्डर को बैंक या NBFC को निकासी मैंडेट स्वीकार करना और प्रदान करना चाहिए. इस मैंडेट को RBI द्वारा निर्धारित जॉइंट FD नियमों का पालन करना चाहिए.
- टैक्स लाभ: प्राइमरी अकाउंट होल्डर 5-वर्ष की टैक्स-सेविंग FDs पर टैक्स कटौती लाभ के लिए योग्य है.
- ब्याज पर टैक्स देयता: जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट पर अर्जित ब्याज आय पर टैक्स लगता है. अर्जित ब्याज को प्राथमिक धारक की वार्षिक आय में जोड़ा जाता है और लागू टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
मेच्योरिटी और निकासी के लिए जॉइंट FD के नियम
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट होल्डर मेच्योरिटी भुगतान एक्सेस और समय से पहले निकासी के उद्देश्य से निम्नलिखित में से एक मैंडेट प्रदान कर सकते हैं:
| मैंडेट | परिपक्वता के लिए प्रभाव | मेच्योरिटी से पहले निकासी |
| या तो या जीवित | इस नियम के तहत, दोनों डिपॉजिटर से हस्ताक्षर किए बिना मेच्योरिटी पर निकासी की जा सकती है. अगर डिपॉजिटर मेच्योरिटी से पहले मृत्यु हो जाती है, तो मेच्योरिटी पर सर्वाइवर को अंतिम बैलेंस का भुगतान किया जाता है. | FD फंड के समय से पहले निकासी के लिए दोनों डिपॉजिटर से हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है. अगर किसी भी डिपॉजिटर की मेच्योरिटी तारीख से पहले मृत्यु हो जाती है, तो समय से पहले निकासी केवल मृत डिपॉजिटर के कानूनी उत्तराधिकारी से सहमति प्राप्त करने के बाद ही पूरी की जा सकती है. |
| पूर्व या सर्वाइवर | 'पहले या सर्वाइवर' मैंडेट के तहत, अंतिम बैलेंस और ब्याज (अगर लागू हो) मेच्योरिटी पर प्राइमरी डिपॉजिटर (पहले) को भुगतान किया जाएगा. सेकेंडरी डिपॉजिटर (सर्वाइवर) प्राइमरी डिपॉजिटर के डेथ सर्टिफिकेट सबमिट करने और अन्य आवश्यक औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद पूर्व की मृत्यु होने पर ही मेच्योरिटी पर फंड निकाल सकता है. | जॉइंट FD अकाउंट से समय से पहले निकासी करने के लिए दोनों डिपॉजिटर से हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी. मृतक के जीवित रहने वाले और कानूनी वारिसों की सहमति पूर्व की मृत्यु के बाद समय से पहले निकासी करनी होगी. |
निवेशकों को यह भी ध्यान रखना चाहिए कि इन मेच्योरिटी मैंडेट के साथ जॉइंट FD होल्डर दूसरी की मृत्यु होने पर जीवित जॉइंट डिपॉजिटर द्वारा समय से पहले निकासी की अनुमति का विकल्प चुन सकते हैं. जॉइंट FD निकासी के नियमों के अनुसार, सभी जॉइंट डिपॉजिटर को अकाउंट खोलते समय या मेच्योरिटी से पहले इस प्रभाव के लिए मैंडेट पर हस्ताक्षर करना चाहिए. इस हस्ताक्षरित मैंडेट को बैंक में जमा किया जाना चाहिए ताकि मृतक के कानूनी वारिसों की सहमति के बिना समय से पहले निकासी की जा सके. इसके अलावा, अगर अकाउंट में नॉमिनी हैं, तो उन्हें केवल सर्वाइवर की मृत्यु पर ही फंड का एक्सेस मिलेगा.
अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.
जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट के लाभ और लिमिटेशन
लाभ
जॉइंट FD अकाउंट निम्नलिखित तरीकों से परिवारों के लिए लाभदायक हैं:
- मेच्योरिटी वैल्यू में शेयर करें: जॉइंट FD के अकाउंट होल्डर जॉइंट FD मैंडेट के अनुसार मेच्योरिटी वैल्यू शेयर कर सकते हैं और एक्सेस कर सकते हैं. परिवार निवेश की गई राशि और अपेक्षित रिटर्न को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं और किसी भी फाइनेंशियल परेशानी से बच सकते हैं.
- आसान शेयरिंग: जॉइंट FD अकाउंट विभिन्न शहरों के परिवार के सदस्यों को मेच्योरिटी वैल्यू शेयर करने और एक्सेस करने की अनुमति देता है. आवश्यकता पड़ने पर वे आसानी से समय से पहले निकासी भी कर सकते हैं.
- सरलीकृत फाइनेंशियल ट्रैकिंग: जॉइंट FD अकाउंट आपके फाइनेंस और अपने परिवार के सदस्यों को ट्रैक करना, मैनेज करना और मॉनिटर करना आसान बनाता है. पूलिंग संसाधन भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए प्लान करना आसान बनाते हैं.
नुकसान
जॉइंट FD खोलने में कुछ संभावित नुकसान भी होते हैं. जॉइंट FD के नियमों को समझने के अलावा, निवेशकों को इन नुकसानों को भी समझना होगा:
- अकाउंट जब्ती: अगर जॉइंट FD अकाउंट होल्डर में से कोई एक आपराधिक गतिविधियों में शामिल होता है, तो जॉइंट FD अकाउंट सहित अपने सभी बैंक अकाउंट को जब्त किया जा सकता है. यह अन्य जॉइंट अकाउंट होल्डर के लिए फंड का एक्सेस प्रतिबंधित कर सकता है.
- नाबालिगों के साथ जॉइंट FDs पर कोई लोन नहीं: नाबालिगों के साथ जॉइंट फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने वाले डिपॉजिटर एफडी कॉर्पस पर लोन प्राप्त नहीं कर सकते. यह FD को तोड़े बिना एमरजेंसी खर्चों के लिए तुरंत लिक्विडिटी दर्ज करने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है.
निष्कर्ष
जॉइंट अकाउंट FD के नियम शेयर किए गए इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने के लिए एक विस्तृत फ्रेमवर्क प्रदान करते हैं. ये नियम पारदर्शिता बनाए रखने और निवेशकों के बीच पारस्परिक सहमति सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं. स्पष्ट संचार और कानूनी अनुपालन को प्राथमिकता देकर, वे शामिल सभी पक्षों के हितों की रक्षा करते हैं.
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