तुरंत एन्युटी बनाम विलंबित एन्युटी

सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए इमीडिएट एन्युटी और डिफर्ड एन्युटी के बीच अंतर को समझें.
तुरंत एन्युटी बनाम विलंबित एन्युटी
3 मिनट
19-August-2024

रिटायरमेंट की योजना बनाते समय, आपको सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक यह है कि अपने बाद के वर्षों के लिए स्थिर इनकम स्ट्रीम को कैसे सुरक्षित करें. एन्युटी रिटायरियों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि वे जीवन या एक निश्चित अवधि के लिए विश्वसनीय आय प्रदान करते हैं. लेकिन, एन्युटी की दुनिया में, प्रत्येक को अपने लाभ और विचारों के साथ चुनने के लिए अलग-अलग प्रकार हैं. दो सबसे आम एन्युटी हैं तुरंत एन्युटी और विलंबित एन्युटी. इन दोनों के बीच के अंतर को समझने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है जो आपके रिटायरमेंट के लक्ष्यों के अनुरूप हो.

एन्युटी क्या है?

तुरंत और विलंबित एन्युटी के बीच अंतर को समझने से पहले, एन्युटी क्या है यह समझना महत्वपूर्ण है. एन्युटी इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो शुरुआती निवेश के बदले समय के साथ भुगतान की एक श्रृंखला प्रदान करता है. एन्युटी को एक लंपसम राशि को स्थिर इनकम स्ट्रीम में बदलकर आपकी बचत के जोखिम से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

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इमीडिएट एन्युटी क्या है?

इमीडिएट एन्युटी प्लान में, आपको एक बार में प्रीमियम के रूप में एकमुश्त राशि का भुगतान करना होगा. अपने बीमा प्रदाता को प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, आप तुरंत मासिक एन्युटी आय प्राप्त करना शुरू करते हैं. इस प्लान में, आप मासिक या वार्षिक आधार पर भुगतान प्राप्त करने का विकल्प भी चुन सकते हैं. इसके अलावा, इमीडिएट एन्युटी इंश्योरेंस के साथ, आप डेथ बेनिफिट क्लॉज के साथ भी सुरक्षित हो सकते हैं. इसके तहत, इंश्योरर के नियम और शर्तों के अनुसार, पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु के मामले में, नॉमिनी कुछ लाभ प्राप्त कर सकता है.

विलंबित एन्युटी क्या है?

दूसरी ओर, विलंबित एन्युटी प्लान के लिए आपको मासिक या वार्षिक आधार पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा. ये प्रीमियम धीरे-धीरे पॉलिसी की मेच्योरिटी तारीख तक स्टैक-अप हो जाते हैं. यह एक निश्चित अवधि है और पॉलिसीधारक के रूप में, आप एन्युटी खरीदने के लिए संचित कॉर्पस का उपयोग कर सकते हैं. लेकिन, यहां ध्यान देने लायक एक महत्वपूर्ण बात यह है कि परिपक्वता के बाद, आप कुल एकत्र किए गए फंड का केवल 1/3rd निकाल सकते हैं. शेष राशि का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाता है, जो आपको रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करता है. इसके अलावा, डेफर्ड एन्युटी प्लान के हिस्से के रूप में डेथ बेनिफिट प्रदान किया जा सकता है.

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इमीडिएट एन्युटी और डिफर्ड एन्युटी के बीच अंतर

विशिष्ट तुरंत एन्युटी विलंबित एन्युटी
फंडिंग एकमुश्त भुगतान एक बार किया गया है किश्त के प्रीमियम में किए गए भुगतान जो समय के साथ संचित होते हैं
भुगतान कॉन्ट्रैक्ट पूरा करने और प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद एन्युटी आय प्राप्त करना शुरू करते हैं, इसलिए तुरंत भुगतान करें यहां भुगतान सभी किश्त प्रीमियम एकत्र करने और कॉन्ट्रैक्ट में मेच्योरिटी अवधि समाप्त होने के बाद ही शुरू होता है
निकासी आमतौर पर, आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है यहां, अपने प्लान के आधार पर, आप आंशिक निकासी कर सकते हैं. लेकिन, याद रखें कि इससे कम रिटर्न हो सकता है या पेनल्टी लग सकती है.
रिटर्न विलंबित एन्युटी की तुलना में कम रिटर्न तुरंत एन्युटी की तुलना में अधिक रिटर्न
अफोर्डेबिलिटी विलंबित एन्युटी प्लान की तुलना में अधिक महंगा हो सकता है क्योंकि केवल एक बार भुगतान किया जाता है अधिक लागत-प्रभावी है क्योंकि समय के साथ प्रीमियम किश्तों का भुगतान करना होता है



अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक अच्छा विकल्प हो सकता है. FDs पूरी निवेश अवधि के दौरान फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं. FDs पर ब्याज दर मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ नहीं बदलती है. बजाज फाइनेंस जैसे NBFC अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम दर प्रदान करते हैं.

आपके लिए कौन सी एन्युटी सही है?

तुरंत और विलंबित एन्युटी के बीच चुनना आपकी व्यक्तिगत फाइनेंशियल स्थिति, लक्ष्यों और रिटायरमेंट की समयसीमा पर निर्भर करता है.

तुरंत एन्युटी पर विचार करें, अगर:

आप रिटायरमेंट के पास हैं या रिटायरमेंट में हैं और आपको गारंटीड इनकम स्ट्रीम की आवश्यकता है.

आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपनी बचत को खत्म न करें.

आप एक आसान, सरल इनकम सॉल्यूशन को पसंद करते हैं.

विलंबित एन्युटी पर विचार करें, अगर:

आप अभी भी रिटायरमेंट से कई वर्ष दूर हैं और भविष्य में इनकम का स्रोत बनाना चाहते हैं.

आप टैक्स-आधारित विकास के अवसरों की तलाश कर रहे हैं.

आप चाहते हैं कि इनकम प्राप्त करना कब शुरू करें, उसे चुनने की सुविधा.

निष्कर्ष

तत्काल और विलंबित एन्युटी, दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं. निर्णय लेने से पहले अपनी फाइनेंशियल स्थिति, रिटायरमेंट के लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है. किसी फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें जो आपके विकल्पों का आकलन करने और आपके लिए सही एन्युटी चुनने में आपकी मदद कर सकता है.

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बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट के आग्रह के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/fixed-deposit-archives रेफर कर सकते हैं. कंपनी के पास भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए गए मार्च 5, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिति के बारे में वर्तमान स्थिति या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए किसी भी जिम्मेदारी या गारंटी को स्वीकार नहीं करता है.

FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न कुछ अलग-अलग हो सकता है, अगर फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि में लीप वर्ष शामिल है.

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