रेगुलर प्लान से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कैसे स्विच करें

रेगुलर से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में स्विच करने के लिए आपको पहले अपने म्यूचुअल फंड अकाउंट में लॉग-इन करना होगा; आप इसे AMC की वेबसाइट के माध्यम से या CAMS या कार्वी जैसी थर्ड-पार्टी वेबसाइट के माध्यम से कर सकते हैं. अपनी फंड यूनिट खरीदने, संशोधित करने या निकालने के लिए ट्रांज़ैक्शन पेज पर जाएं. "स्विच" विकल्प चुनने के बाद, उपयुक्त फंड का नाम क्लिक करें. एक "डायरेक्ट प्लान" विकल्प होगा; इसे चुनें और दिखाई देने वाले निर्देशों का पालन करें. एडजस्टमेंट लगभग चार कार्य दिवसों के बाद प्रभावी होगी.

यह आर्टिकल आपको यह समझने में मदद करेगा कि रेगुलर प्लान को डायरेक्ट प्लान में कैसे स्विच करें और रेगुलर से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन कैसे स्विच करें.

डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान के बीच अंतर

डायरेक्ट फंड वे होते हैं जिन्हें आप सीधे एसेट मैनेजमेंट फर्म के माध्यम से निवेश करते हैं. फंड हाउस और आपके बीच कोई मध्यस्थ नहीं होगा. इसलिए, आप किसी भी कमीशन का भुगतान करने के लिए डायरेक्ट डॉलर का उपयोग नहीं करेंगे. इसके कारण, डायरेक्ट प्लान के नेट एसेट वैल्यू हमेशा सामान्य फंड की तुलना में अधिक होती हैं. आप डिस्ट्रीब्यूटर, एजेंट या ब्रोकर के माध्यम से निवेश करने वाले म्यूचुअल फंड को सामान्य फंड कहा जाता है. डायरेक्ट प्लान उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो मार्केट के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करते हैं, जबकि नियमित फंड उन लोगों के लिए होते हैं जो आवश्यक समय, विशेषज्ञता या मार्केट की समझ की कमी रखते हैं. नियमित और डायरेक्ट दोनों प्लान के फायदे और नुकसान होते हैं. रेगुलर प्लान को डायरेक्ट प्लान में कैसे स्विच करें, यह जानने से पहले आपको दोनों पक्षों के बारे में जानना चाहिए.

डायरेक्ट प्लान क्या है?

• डू-इट-योरसेल्फ प्रोजेक्ट के विकल्प के रूप में डायरेक्ट प्लान पर विचार करें.

• डायरेक्ट प्लान में इन्वेस्ट करने से ब्रोकर और डिस्ट्रीब्यूटर जैसे बिचौलियों की ज़रूरत खत्म हो जाती हैम्यूचुअल फंड यूनिटस्ट्रेट फ्रॉम द फंड हाउस.

• क्योंकि इसमें इंटरमीडियरी कमीशन और फीस शामिल नहीं हैं, इसलिए यह प्लान सस्ता है.

• लॉन्ग-टर्म रिटर्न आमतौर पर अधिक होते हैं क्योंकि आप इन खर्चों पर पैसे बचाते हैं.

• ऑनलाइन बुकिंग सेवाओं के माध्यम से खरीदारी के लिए डायरेक्ट प्लान उपलब्ध हैं.

रेगुलर प्लान क्या है?

• दूसरी ओर, नियमित प्लान, डिस्ट्रीब्यूटर, फाइनेंशियल कंसल्टेंट या ब्रोकर जैसे मध्यस्थों का उपयोग करें.

• ये मध्यस्थ आपको म्यूचुअल फंड चुनने और खरीदने में मदद करते हैं, लेकिन वे शुल्क के रूप में बिक्री में कटौती करते हैं.

• समय के साथ, इससे जुड़े खर्च आपके लाभ को कम कर सकते हैं.

• डायरेक्ट प्लान उन लोगों के लिए हैं जो खर्चों को बचाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट को खुद से संभालना चाहते हैं. नियमित प्लान उन लोगों के लिए होते हैं, जिनके पास सहायता होती और इसके लिए भुगतान करने के लिए तैयार रहते हैं.

रेगुलर से डायरेक्ट प्लान में क्यों स्विच करें?

पहले, डिस्ट्रीब्यूटर, बैंक और इंडिपेंडेंट फाइनेंशियल कंसल्टेंट ऐसे स्रोत थे जिनसे इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं. सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारा "डायरेक्ट प्लान" का अनावरण 2013 में किया गया था. इसने निवेशकों के लिए अपना खुद का निवेश निर्णय लेना संभव बना दिया है. इस कारण से, इस कार्रवाई को म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री में एक प्रमुख सुधार माना जाता है.

यह तथ्य कि निवेशकों को कमीशन का भुगतान नहीं करना होगा, यह डायरेक्ट फंड के मुख्य ड्रॉ में से एक है. जब पारंपरिक फंड की बात आती है, तो फंड हाउस आपकी सलाह शुल्क सहित खर्च अनुपात को बढ़ाता है. अगर आपके पास फाइनेंस में मज़बूत रुचि है और आपके इन्वेस्टर्स हैं, तो डायरेक्ट फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है. इसके परिणामस्वरूप, कई लोग अपनी सुविधानुसार म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए केवल बाहरी ब्रोकर्स का उपयोग करते हैं.

1. लागत बचत

क्योंकि भुगतान करने के लिए कोई मध्यस्थ शुल्क नहीं है, इसलिए आप अपने पैसे का अधिक उपयोग कर सकते हैं.

2. उच्च रिटर्न

कम खर्च होने पर आपके इन्वेस्टमेंट अधिक प्रभावी रूप से बढ़ सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप अंततः निवेश रिटर्न में वृद्धि हो सकती है.

3. पारदर्शिता

डायरेक्ट प्लान यह समझना आसान बनाते हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है क्योंकि वे अपनी लागतों के बारे में अधिक खुले हैं. यह खुलापन आपको बेहतर फाइनेंशियल विकल्प चुनने की क्षमता प्रदान करता है.

4. नियंत्रण

जब आप डायरेक्ट प्लान में बदलते हैं, तो आपके पैसे पर अधिक नियंत्रण होता है. बिचौलियों की सहायता के बिना, आप अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने में सक्षम हैं.

5. लॉन्ग-टर्म लाभ

डायरेक्ट प्लान में आपका इन्वेस्टमेंट समय के साथ कंपाउंड हो सकता है, जिससे आपको बाद में बहुत अधिक खर्च करना पड़ता है.

रेगुलर से डायरेक्ट प्लान में कैसे स्विच करें?

डायरेक्ट फंड खरीदते समय, आप इसे सीधे फंड हाउस से करते हैं. यह कुछ ऐसे निवेशक के लिए चुनौतीपूर्ण या समय लेने वाला हो सकता है जिन्होंने अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए डायरेक्ट प्लान इन्वेस्टमेंट किए हैं. इन निवेशकों के लिए डायरेक्ट सेलिंग से साधारण फंड में जाने का मतलब है. डिस्ट्रीब्यूटर या एजेंट कम अतिरिक्त शुल्क के लिए इन्वेस्टमेंट को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में निवेशक की सहायता कर सकते हैं. ऊपर बताई गई प्रक्रिया डायरेक्ट प्लान से सामान्य प्लान में बदलाव करते समय लागू होती है. यहां, हालांकि, एक छोटा अंतर है. सामान्य प्लान "स्विच टू" विकल्प में प्रदर्शित किया जाता है, जबकि डायरेक्ट प्लान "स्विच फ्रॉम" विकल्प में बदल जाता है.

क्या आपको रेगुलर से डायरेक्ट प्लान में स्विच करना चाहिए?

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि फंड स्विच करने में आपकी मौजूदा यूनिट बेचने और नई स्कीम के तहत यूनिट खरीदने की आवश्यकता होती है, चाहे आप किसी नियमित प्लान से डायरेक्ट प्लान में जा रहे हों या किसी अन्य तरीके से. एक्जिट लोड हो सकते हैं, जिसमें आपको टैक्स संबंधी प्रभावों को ध्यान में रखना होगा. इसके परिणामस्वरूप, स्विच चुनते समय सावधानी बरतें और आगे बढ़ने से पहले अपने समग्र फाइनेंशियल उद्देश्यों पर विचार करें.

रेगुलर से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में स्विच करते समय विचार करने लायक बातें

रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करते समय कुछ प्रमुख बातों पर विचार करना चाहिए. आपको समझदारी से जवाब देना चाहिए क्योंकि यह कदम आपके इन्वेस्टमेंट और फाइनेंशियल उद्देश्यों पर बड़ा प्रभाव डाल सकता है. यहां कुछ महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखना चाहिए क्योंकि आप इसे स्विच करते हैं:

1. लागत अंतर

डायरेक्ट प्लान में जाने की प्रमुख प्रेरणाओं में से एक निम्न खर्च अनुपात है. आपके द्वारा कम शुल्क का भुगतान किया जाएगा, जिससे अंततः बड़ा रिटर्न मिल सकता है. संबंधित डायरेक्ट प्लान और अपने मौजूदा रेगुलर प्लान के बीच कीमत में अंतर की जांच करें.

2. DIY दृष्टिकोण

प्रत्यक्ष कार्यक्रमों को स्वायत्त निवेश प्रबंधन की आवश्यकता होती है. स्वतंत्र निर्णय लेने के लिए तैयार रहें और अपने पोर्टफोलियो को लगातार चेक करें. अगर आप अधिक हैंड-ऑफ व्यक्ति हैं, तो नियमित प्लानिंग अधिक उपयुक्त हो सकती है.

3. अनुसंधान और ज्ञान

क्या आपको रिसर्च करना और निवेश तकनीकों, फंड परफॉर्मेंस और मार्केट की अच्छी समझ महसूस होती है? डायरेक्ट प्लान के लिए निवेश के स्तर को अधिक समझने की आवश्यकता होती है, इसलिए अपनी कुशलता के स्तर का मूल्यांकन करें.

4. टैक्स के परिणाम

अगर आपने लंबे समय तक इन्वेस्टमेंट किए हैं, तो नियमित से डायरेक्ट प्लान में स्विच करने पर टैक्स का प्रभाव पड़ सकता है. स्विच के टैक्स रेमिफिकेशन के बारे में जानने के लिए, टैक्स प्रोफेशनल से बात करें.

5. निवेश में आसानी

डायरेक्ट प्लान आमतौर पर इंटरनेट पोर्टल और AMC वेबसाइट के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं. सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए प्लेटफॉर्म में आपके इन्वेस्टमेंट को ट्रैक करने और मैनेज करने के लिए आवश्यक टूल हैं और इसका उपयोग करना आसान है.

6. ट्रांज़ैक्शन की लागत

सीधे प्लान खरीदने और बेचने से संबंधित किसी भी अतिरिक्त खर्च के बारे में जानें. ये शुल्क पूरे प्लेटफॉर्म और फंड संस्थानों में हो सकते हैं.

7. नियमित समीक्षा

नियमित आधार पर अपने डायरेक्ट प्लान इन्वेस्टमेंट को चेक करने की प्रतिबद्धता बनाएं. मार्केट की परिस्थितियों और परफॉर्मेंस के साथ शिक्षित चुनाव करने में मदद मिलेगी.

निष्कर्ष

प्रत्येक म्यूचुअल फंड के दो वर्ज़न हैं: रेगुलर प्लान और डायरेक्ट प्लान. चाहे आप रेगुलर या डायरेक्ट प्लान चुनें, आपको उसी फंड मैनेजर द्वारा मैनेज की जाने वाली अलग-अलग एक्सपेंस रेशियो वाली एक ही म्यूचुअल फंड स्कीम प्राप्त होगी और उसी इक्विटी और बॉन्ड में इन्वेस्टमेंट किया जाएगा.

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