फिक्स्ड डिपॉज़िट को समय से पहले निकालना

गणना करें कि फिक्स्ड डिपॉज़िट के समय से पहले निकासी पर लगाया जाने वाला दंड आपके लाभ को कैसे प्रभावित करता है.
FD समय से पहले निकासी
4 मिनट
18 दिसंबर 2024

फिक्स्ड डिपॉज़िट लंबे समय से एक पसंदीदा निवेश विकल्प रहा है, जो किसी की बचत को बढ़ाने का एक सुरक्षित और अनुमानित तरीका प्रदान करता है. लेकिन, ऐसी परिस्थितियां पैदा हो सकती हैं जहां फंड की आवश्यकता व्यक्तियों को अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट के समय से पहले निकासी पर विचार करने के लिए प्रेरित करती है. यह फाइनेंशियल निर्णय, तुरंत लिक्विडिटी प्रदान करते समय, डिपॉज़िट पर अर्जित ब्याज तक के परिणामों के साथ आता है. इन्वेस्टर के लिए समय से पहले निकासी के प्रभावों को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह उनके निवेश पर कुल रिटर्न को प्रभावित कर सकता है. इस आर्टिकल में, हम समय से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट की निकासी की गतिशीलता और ब्याज की गणना पर इसके बाद के प्रभाव को समझते हैं, इस फाइनेंशियल साधन से जुड़े विचारों और संभावित कमीओं पर प्रकाश डालते हैं.

समय से पहले निकासी क्या है

समय से पहले निकासी एक शब्द है जिसका उपयोग मेच्योरिटी तारीख से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट से पैसे निकालने की प्रोसेस के बारे में बताने के लिए किया जाता है. यह एमरजेंसी के मामले में या अगर आपको किसी अन्य उद्देश्य के लिए पैसे की आवश्यकता है, तो किया जा सकता है. लेकिन, बैंक और फाइनेंशियल संस्थान समय से पहले निकासी के लिए दंड ले सकते हैं, जो डिपॉज़िट पर अर्जित ब्याज दर को कम कर सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट के समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना शुल्क अलग-अलग तरीके से लगाया जा सकता है. उदाहरण के लिए, कुछ बैंक दंड के रूप में अर्जित ब्याज का एक प्रतिशत ले सकते हैं, जबकि अन्य बैंक एक निश्चित राशि ले सकते हैं.

इन्वेस्ट करने से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम के नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट का समय से पहले निकासी क्या है?

फिक्स्ड डिपॉज़िट समय से पहले निकासी की सुविधा प्रदान करता है, जिससे आप मेच्योरिटी तारीख से पहले अकाउंट को बंद कर सकते हैं. हालांकि, इस विकल्प का लाभ उठाने पर आमतौर पर बैंक या फाइनेंशियल संस्थान द्वारा लगाया जाने वाला दंड शुल्क लगाया जाता है. इस दंड के पीछे का उद्देश्य बार-बार निकासी करने और बचत के अनुशासन को प्रोत्साहित करना है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कुछ बैंक या फाइनेंशियल संस्थान बिना किसी दंड शुल्क के FD निकासी की अनुमति दे सकते हैं.

FD की समय से पहले निकासी ब्याज दर को कैसे प्रभावित करती है

मान लें कि आपने 8.05% की ब्याज दर के साथ 48 महीनों की अवधि में ₹ 10 लाख का इन्वेस्टमेंट किया है. यह ब्याज दर 48 महीनों के लिए निर्धारित की गई है. मान लीजिए कि आप 12 महीनों के बाद FD निकालना चाहते हैं. ब्याज की गणना पहले की दर पर की जाएगी, जो फिक्स्ड डिपॉज़िट खोले जाने पर एक वर्ष की FD पर ब्याज दर थी.

इसलिए, समय से पहले निकासी करने से पहले, गणना करें और कम रिटर्न प्राप्त करने के लिए तैयार रहें. अगर नहीं, तो पर्सनल लोन, कैश रिज़र्व या एसेट की बिक्री जैसे अन्य फाइनेंस माध्यमों का उपयोग करके एमरज़ेंसी को फंड करने की कोशिश करें. इस तरह, आप अवधि समाप्त होने तक अपनी FD को सुरक्षित रख सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट के समय से पहले निकासी पर दंड की गणना कैसे करें?

आपके द्वारा चुने गए लेंडर के आधार पर, आपको दंड के रूप में एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करना पड़ सकता है. यह FD राशि के 0.50% से लेकर 2% तक की हो सकती है. इसलिए, अपनी FD को समय से पहले बंद करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप इस दंड का भुगतान करने के लिए तैयार हैं.

ऐसा लेंडर चुनें जो समय से पहले निकासी को आसान बनाता है और जिसमें सुविधाजनक शर्तें होती हैं. बजाज फाइनेंस के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने पर विचार करें, जो FD पर आकर्षक ब्याज दर प्रदान करते समय कम समय से पहले निकासी शुल्क लेता है.

समय से पहले निकासी के नुकसान

  1. दंड: इन्वेस्टमेंट से समय से पहले निकासी करने से फाइनेंशियल दंड हो सकते हैं, जैसे कम ब्याज दर या जब्त आय, आपके सेविंग लक्ष्यों और कुल रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं.
  2. विघटित वृद्धि: जल्दी पैसे निकालने से कंपाउंडिंग प्रभाव को बाधित होता है, जो वेल्थ बिल्डिंग में एक महत्वपूर्ण कारक है. लंबी इन्वेस्टमेंट का अर्थ आमतौर पर अधिक वृद्धि होता है, लेकिन समय से पहले निकासी इस क्षमता को सीमित करती है.

अगर आप पैसे निकालते हैं और दोबारा निवेश करते हैं, तो ब्याज की हानि

कुछ मामलों में, आप उच्च ब्याज दर प्रदान करने वाली किसी अन्य FD में निवेश करने के लिए अपनी FD निकाल सकते हैं. अगर आप पेनल्टी शुल्क का भुगतान करने के बाद लाभ उठाते हैं, तो यह एक बुद्धिमानी भरा निर्णय हो सकता है. अगर नहीं, तो अपनी FD को बनाए रखना अधिक समझदारी भरा है.

लिक्विडिटी सुनिश्चित करते समय आप समय से पहले निकासी से कैसे बच सकते हैं

फिक्स्ड डिपॉज़िट के जल्दी लिक्विडेशन से बचने के लिए आप नीचे दिए गए विभिन्न तरीकों को देख सकते हैं:

  1. मल्टी-डिपॉज़िट सुविधा का उपयोग करके लैडरिंग FD
    आप अपनी निवेश राशि को कई FDs में विभाजित करने के लिए बजाज फाइनेंस एफडी के साथ मल्टी-डिपॉज़िट सुविधा का उपयोग कर सकते हैं, प्रत्येक की मेच्योरिटी की समयसीमा और ब्याज भुगतान फ्रीक्वेंसी अलग होती है. यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास उत्तराधिकार में मेच्योर होने वाली FDs की स्थिर धारा हो. इसलिए, जब भी आपको कैश की आवश्यकता होती है, तो आप समय से पहले निकासी किए बिना इस पैसे का उपयोग कर सकते हैं.
  2. गैर-संचयी FD
    हर महीने एक निश्चित भुगतान अर्जित करने के लिए कुछ FDs को गैर-संचयी मोड में रखने की कोशिश करें. आप आवर्ती खर्चों का भुगतान करने या एमरजेंसी से निपटने के लिए इस अतिरिक्त पैसे का उपयोग कर सकते हैं. कभी-कभी हर महीने एक निश्चित आय भी उपयोग में राशि बनाने में बहुत मदद करती है.
    आप फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दर कैलकुलेटर के साथ मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से अपनी ब्याज भुगतान फ्रिक्वेंसी सेट कर सकते हैं.
  3. शॉर्ट-टायर FD
    अगर आपको समय अवधि के बारे में अनिश्चित है, तो बजाज फाइनेंस FDs के साथ 12 महीनों से शुरू होने वाली शॉर्ट एफडी का विकल्प चुनें. छोटी अवधि की FDs आपको महंगाई से अपने निवेश को सुरक्षित रखने में भी मदद करेगी.
  4. FD पर लोन
    अपनी FD तोड़ने के बजाय, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन लेने पर विचार कर सकते हैं. यह एक समझदारी भरा कदम है जो आपको अपने फाइनेंस को कम करने से रोकता है और साथ ही आपकी एमरजेंसी आवश्यकताओं को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है. इसके अलावा, यह एक कम लागत वाला लोन है क्योंकि आपको केवल मार्जिनल ब्याज दर का भुगतान करना होगा, जो आप अर्जित कर रहे हैं.

आप माय अकाउंट, अपना ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट, ब्याज भुगतान फ्रिक्वेंसी सेट करने, FDs पर लोन के लिए अप्लाई करने और कई एफडी को ऑनलाइन मैनेज करने जैसे ऑनलाइन टूल का उपयोग कर सकते हैं.

जैसा कि आप देखते हैं, अपने FD इन्वेस्टमेंट की सोच-समझकर प्लानिंग के साथ, आप मेच्योरिटी की समयसीमा से पहले अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को लिक्विडेट करने से बच सकते हैं. लेकिन, अगर आपको अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को लिक्विडेट करना है, तो सुनिश्चित करें कि आपको अपने लेंडर द्वारा निर्धारित विभिन्न निकासी शर्तों के बारे में पता हो. ये शर्तें समय-समय पर बदल सकती हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप इनके बारे में पहले से ही जानते हैं.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है

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सामान्य प्रश्न

बजाज फाइनेंस की डिजिटल FD क्या है?

बजाज फाइनेंस ने 42 महीने की अवधि के लिए "बजाज फाइनेंस डिजिटल FD" नाम से FD का एक नया प्रकार लॉन्च किया है. बजाज फाइनेंस सीनियर सिटीज़न के लिए 8.85% प्रति वर्ष तक की उच्चतम ब्याज दर प्रदान कर रहा है और 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए वह 8.60% प्रति वर्ष तक की ब्याज दरें प्रदान कर रहा है. डिजिटल FD को केवल बजाज फिनसर्व वेबसाइट या ऐप के माध्यम से बुक और मैनेज किया जा सकता है.

क्या टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए समय से पहले बंद करने की सुविधा लागू होती है?

नहीं, समय से पहले बंद करने की सुविधा आमतौर पर टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए लागू नहीं होती है, क्योंकि वे लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं.

क्या मैं मेच्योरिटी से पहले आंशिक रूप से FD निकाल सकता/सकती?

मेच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट से आंशिक निकासी की अनुमति नहीं होती है; आमतौर पर आपको पूरी FD तोड़ने की आवश्यकता होती है.

क्या मेच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट से पैसे निकाल सकते हैं?

हां, आप मेच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन इसमें अक्सर दंड का भुगतान करना होता है.

समय से पहले FD निकासी की गणना कैसे की जाती है?

समय से पहले FD निकासी की गणना बैंक या एनबीएफसी के दंड नियमों के आधार पर की जाती है, जिसमें दंड का भुगतान करना और ब्याज दर में कमी शामिल हो सकती है.

मैं बिना किसी ब्रेक के अपनी FD से पैसे कैसे निकाल सकता/सकती हूं?

बिना किसी ब्रेक के अपनी FD से पैसे निकालने के लिए, FD पर लोन लेने पर विचार करें.

और देखें कम देखें

अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है