SIP का अर्थ है सिस्टमेटिक निवेश प्लान. यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जहां आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का इन्वेस्ट करते हैं, जैसे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक. आप अपनी जोखिम क्षमता, फाइनेंशियल लक्ष्यों और समय के अनुसार विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीम में से चुन सकते हैं. SIP आपको छोटी राशि के साथ इन्वेस्ट करना शुरू करने और समय के साथ एक बड़ा कॉर्पस बनाने की अनुमति देता है. SIP क्या है, SIP कैसे काम करता है और अधिक जानकारी के लिए अधिक पढ़ें.
SIP कैसे काम करता है?
जब आप SIP शुरू करते हैं, तो आपको अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड स्कीम, राशि और फ्रीक्वेंसी चुननी होगी. आपको ऑटो-डेबिट के लिए अपने बैंक अकाउंट का विवरण और मैंडेट भी प्रदान करना होगा. जब भी आप निवेश करते हैं, तो आपको मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर म्यूचुअल फंड स्कीम की कुछ यूनिट मिलती है.
NAV म्यूचुअल फंड की प्रति यूनिट की कीमत है. जब आप नियमित रूप से इन्वेस्ट करते हैं, तो आप अधिक यूनिट जमा करते हैं, और आपका निवेश बढ़ जाता है. आप अपनी SIP के परफॉर्मेंस को ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं और म्यूचुअल फंड स्कीम के एक्जिट लोड और टैक्स प्रभावों के अधीन अपनी यूनिट को रिडीम कर सकते हैं.
SIP को अनुकूल निवेश विकल्प क्यों माना जाता है? वहाँ दो अंतर्निहित तंत्र मौजूद हैं जो इसकी कार्यक्षमता को स्पष्ट करते हैं.
सबसे पहले, SIP म्यूचुअल फंड में कंपाउंडिंग की शक्ति एक अत्यधिक लाभदायक विशेषता है. साधारण ब्याज के विपरीत, जो केवल मूल राशि पर गणना करता है, कंपाउंडिंग में आय को दोबारा निवेश करना होता है, जिसके परिणामस्वरूप समय के साथ तेजी से वृद्धि होती है. उदाहरण के लिए, 10% ब्याज पर 5 वर्षों के लिए ₹ 100 इन्वेस्ट करने से, आसान ब्याज के साथ ₹ 150 मिलता है, लेकिन कंपाउंडिंग के साथ ₹ 161 मिलता है. 20 वर्षों से अधिक, यह अंतर महत्वपूर्ण रूप से बढ़ता है. SIP इन्वेस्टमेंट को जल्दी शुरू करके और उनके लिए प्रतिबद्ध रहकर, इन्वेस्टर अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल उद्देश्यों के लिए पर्याप्त धन प्राप्त करने के लिए कंपाउंडिंग का लाभ उठा सकते हैं.
दूसरा, रुपये की लागत औसत SIP का एक और लाभ है, जिसमें मार्केट कम होने पर अधिक यूनिट खरीदे जाते हैं और अधिक होने पर कम यूनिट खरीदते हैं.
महीना |
NAV |
SIP निवेश (₹) |
यूनिट की संख्या |
प्रति यूनिट औसत लागत (₹) |
लंपसम निवेश (₹) |
यूनिट की संख्या |
प्रति यूनिट औसत लागत (₹) |
1 |
15 |
600 |
40 |
12 |
3,600 |
240 |
15 |
2 |
10 |
600 |
60 |
||||
3 |
12 |
600 |
50 |
||||
4 |
12 |
600 |
50 |
||||
5 |
15 |
600 |
40 |
||||
6 |
10 |
600 |
60 |
||||
कुल |
3,600 |
300 |
SIP और लंपसम निवेश के बीच तुलना करके, यह स्पष्ट हो जाता है कि 6 महीनों की अवधि में, SIP प्रति यूनिट ₹12 की औसत लागत पर 300 यूनिट जमा करता है, जबकि लंपसम इन्वेस्टमेंट केवल 240 यूनिट देता है, जिसकी औसत लागत प्रति यूनिट ₹15 है.
