फ्लोटिंग-रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफआरएफडी), जिसे फ्लोटिंग-रेट टर्म डिपॉज़िट (एफआरटीडी) भी कहा जाता है, फिक्स्ड डिपॉज़िट हैं जिनका रिटर्न आमतौर पर रेफरेंस रेट से लिंक होता है. यह रेफरेंस रेट भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) या ट्रेजरी बिल की उपज की रेपो दर हो सकती है. इस प्रकार, इन FDs की ब्याज दर निर्धारित नहीं की जाती है, लेकिन रेफरेंस दर के अनुसार बदलती है (कई समय बेंचमार्क ब्याज दर कहा जाता है).
फ्लोटिंग रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफआरएफडी)
पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट भारतीय निवेशक के बीच इसकी सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न के कारण सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है. जब आप फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलते हैं, तो फाइनेंशियल संस्थान और प्रचलित ब्याज दरों के आधार पर, आप डिपॉज़िट की पूरी अवधि के दौरान स्थिर रिटर्न की दर की उम्मीद कर सकते हैं.
दूसरी ओर, फ्लोटिंग फिक्स्ड डिपॉज़िट आपको मार्केट की स्थितियों के आधार पर अधिक रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है. जब भी भारतीय रिज़र्व बैंक रेपो दर को बढ़ाता है, तो फ्लोटिंग FD दरें भी बढ़ जाती हैं, जिसके परिणामस्वरूप अधिक रिटर्न मिलता है. इस कारण से, अधिक जोखिम लेने की क्षमता वाले इन्वेस्टर, पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट पर फ्लोटिंग-रेट FDs का विकल्प चुनते हैं.
अगर आप फिक्स्ड डिपॉज़िट इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आप बजाज फाइनेंस FD पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि वे प्रति वर्ष 8.85% तक का उच्चतम ब्याज प्रदान करते हैं.
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फ्लोटिंग रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं
आइए एफआरएफडी की कुछ प्रमुख विशेषताओं पर एक नज़र डालें.
- FD खोलना: कोई भी व्यक्ति, जॉइंट इन्वेस्टर, नाबालिग और HUF का कर्ता फ्लोटिंग-रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट खोल सकते हैं.
- न्यूनतम और अधिकतम डिपॉज़िट: न्यूनतम और अधिकतम डिपॉज़िट राशि ₹ 10,000 और ₹ 1 करोड़ है.
- ब्याज दरें: जैसा कि पहले बताया गया है, इन FDs के रिटर्न रेफरेंस दरों या RBI द्वारा पिछले तीन महीनों में आयोजित 91-दिन के ट्रेजरी बिल नीलामी पर औसत आय से जुड़े हैं. ब्याज हर तिमाही में बदल जाता है, जिससे इन्वेस्टर अच्छे रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं.
- डिपॉज़िट अवधि: फ्लोटिंग फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक करते समय, आप 1 से 10 वर्ष के बीच की डिपॉज़िट अवधि चुन सकते हैं.
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फ्लोटिंग रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट के लाभ
एफआरएफडी कई अनोखी विशेषताओं के साथ आते हैं जो उन्हें पारंपरिक फिक्स्ड या टर्म डिपॉज़िट के अलावा सेट करते हैं. फ्लोटिंग-रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है, जिससे यह निवेशक के लिए आकर्षक हो जाता है:
- अगर रेपो रेट बढ़ते ट्रेंड का पालन करता है, तो निवेशक को उच्च ब्याज दर भी मिलती है.
- ब्याज का भुगतान पिछले दिन हर तिमाही में किया जाता है, इस प्रकार निवेश पर नियमित रिटर्न जनरेट होता है.
- डिपॉजिटर एफआरएफडी राशि के मूल्य के 90% के बराबर लोन या ओवरड्राफ्ट का लाभ उठा सकता है. लोन पर ब्याज डिपॉज़िट दर से 2% अधिक होगा या बैंक मैनेजर के विवेकाधिकार पर होगा.
- सीनियर सिटीज़न को अतिरिक्त 0.5% ब्याज मिलता है. इस प्रकार, अगर मौजूदा रेपो दर 6% है और मार्कअप 0.5% है, तो एफआरएफडी प्रति वर्ष 6.5% का रिटर्न प्रदान करता है, जबकि सीनियर सिटीज़न को प्रति वर्ष 7% ब्याज का भुगतान किया जाएगा.
- सीनियर सिटीज़न के लिए समय से पहले निकासी पर कोई दंड नहीं है.
- इन्वेस्टर फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट को बंद और दोबारा खोलने के बिना बदलती ब्याज दर का लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
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पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट बनाम फ्लोटिंग रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट
आइए, अब पारंपरिक और फ्लोटिंग फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच मुख्य अंतर देखें.
पैरामीटर |
पारंपरिक FD |
फ्लोटिंग-रेट FD |
ब्याज दर |
पारंपरिक FD की ब्याज दरें मेच्योरिटी तारीख तक स्थिर रहती हैं. |
फ्लोटिंग-रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट का ब्याज बेंचमार्क ब्याज दर से जुड़ा होता है. इस कारण से, ब्याज अक्सर बदल जाता है और अंतर्निहित रेफरेंस दर के अनुसार संशोधित किया जाता है. |
समझने में आसानी |
चूंकि ये FDs निश्चित शर्तों के साथ आती हैं, इसलिए उन्हें समझना अपेक्षाकृत आसान है. |
ये FDs थोड़ी अधिक जटिल हैं और भ्रामक हो सकते हैं. |
निष्कर्ष
अगर आप, एक निवेशक के रूप में, महंगाई और भविष्य की ब्याज दरों के बारे में सोचना चाहते हैं, तो आप फ्लोटिंग-रेट FDs का विकल्प चुन सकते हैं. ये फिक्स्ड डिपॉज़िट पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में बढ़ती ब्याज दर के दौरान उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं.
फ्लोटिंग-रेट फिक्स्ड डिपॉज़िट अपनी विशिष्ट विशेषताओं और लाभों के साथ आते हैं. लेकिन, फ्लोटिंग-रेट FD में इन्वेस्ट करने से पहले आपको अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करना चाहिए.
