जब इन्वेस्टर कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों के बारे में सोचते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट सबसे पहले मन में आते हैं. लेकिन, यह पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट आमतौर पर लॉक-इन अवधि के साथ आता है, जो मेच्योरिटी तारीख से पहले अपने फंड को एक्सेस करने की आवश्यकता वाले इन्वेस्टर के लिए असुविधाजनक है. फ्लेक्सी FD इस समस्या को हल करती है.
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट एक टर्म डिपॉज़िट स्कीम है जो सेविंग या करंट अकाउंट के लिक्विडिटी लाभों के साथ नियमित FD की ब्याज अर्जित क्षमता को जोड़ती है. फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ, आप इसे बंद किए बिना FD अकाउंट से आसानी से निकासी कर सकते हैं. उच्च फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरों के साथ अकाउंट में शेष राशि बढ़ती रहती है. इस प्रकार, मेच्योरिटी से पहले अपनी FD को कैसे तोड़ना सोचने के बजाय, आप अपनी एमरजेंसी या लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अकाउंट से दंड-मुक्त आंशिक निकासी कर सकते हैं.
सुविधाजनक फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) की विशेषताएं और लाभ
1. सुविधाजनक अवधियां
फ्लेक्सी FDs आपको अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों और उद्देश्यों को पूरा करने वाली निवेश अवधि चुनने की स्वतंत्रता प्रदान करते हैं. आप छुट्टियों या रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए बचत करने जैसे शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों को पूरा करने के लिए फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं.
2. आकर्षक ब्याज दरें
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें नियमित सेविंग बैंक अकाउंट से अधिक होती हैं. निवेश पर बेहतर रिटर्न आपको अपने कॉर्पस को बढ़ाने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को तेज़ी से पूरा करने में मदद करता है.
3. मेच्योरिटी से पहले निकासी
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम को अपनी उच्च लिक्विडिटी कोशंट के लिए पसंद किया जाता है. फाइनेंशियल एमरजेंसी की स्थिति में, आप FD को समाप्त किए बिना अपने सेव किए गए फंड का एक हिस्सा निकाल सकते हैं. आंशिक निकासी के बाद, आपके FD अकाउंट में शेष फंड ब्याज अर्जित करते रहते हैं.
4. न्यूनतम निवेश राशि
फ्लेक्सी FD स्कीम के साथ, आपके पास चुनने की स्वतंत्रता है कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं. आप सही डिपॉज़िट राशि का निर्णय लेने के लिए अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं और फाइनेंशियल लक्ष्यों का आकलन कर सकते हैं. लेकिन, अलग-अलग बैंकों के डिपॉज़िट मानदंड अलग-अलग होते हैं, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले बैंक की पॉलिसी की जांच करना बेहतर होता है.
5. ऑटो-रिन्यूअल
अधिकांश बैंक रिन्यूअल प्रोसेस को आसान और आसान बनाने में मदद करने के लिए फ्लेक्सी FD स्कीम के साथ ऑटो-रिन्यूअल विकल्प प्रदान करते हैं. दूसरे शब्दों में, आपको इसे रिन्यू करने के लिए FD अकाउंट की मेच्योरिटी तारीख याद रखने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि बैंक ऑटोमैटिक रूप से इसे रिन्यू करता है.
6. लोन सुविधा
आप बैंक से शॉर्ट-टर्म लोन का लाभ उठाने के लिए अपने फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट का कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं. आमतौर पर, बैंक डिपॉजिटर को अपने FD अकाउंट में फंड का 95% तक उधार लेने की अनुमति देते हैं. इन लोन पर ब्याज दरें फ्लेक्सी FD की ब्याज दर से थोड़ी अधिक होती हैं लेकिन पर्सनल लोन की तुलना में बहुत कम होती हैं. लेकिन, इस क्रेडिट सुविधा का लाभ उठाने से पहले आपको बैंक की नीतियों और शुल्कों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए.
7. आसान अकाउंट ओपनिंग
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोलना आसान और आसान है. अधिकांश बैंक एक सरल और पारदर्शी प्रोसेस प्रदान करते हैं जो पूरी तरह से डिजिटाइज़्ड होता है. इसलिए, आप फिज़िकल बैंक शाखा में जाए बिना फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट खोल सकते हैं.
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें
भारत के कुछ टॉप पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर बैंक ग्राहक को फ्लेक्सी FD स्कीम प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, बैंक एक ऑटो फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम प्रदान करता है जो आपके सेविंग अकाउंट को FD अकाउंट से लिंक करता है. आपके सेविंग अकाउंट में ₹ 25,000 से अधिक का कोई भी बैलेंस ऑटोमैटिक रूप से लिंक किए गए FD अकाउंट में ₹ 5,000 के गुणक में ट्रांसफर कर दिया जाता है. सेव किए गए फंड आपके सेविंग अकाउंट में निष्क्रिय रहने के बजाय फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट की उच्च ब्याज दरें आकर्षित करते हैं. आप न्यूनतम 6 महीनों की अवधि के साथ लॉन्ग-टर्म 5-वर्ष की ऑटो FD या शॉर्ट-टर्म में से चुन सकते हैं.
इसी प्रकार, एक अन्य बैंक सेविंग फ्लेक्सी डिपॉज़िट स्कीम प्रदान करता है जो बेहतर आय के लिए सेविंग अकाउंट की लिक्विडिटी और उच्च फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरों को जोड़ता है. सेविंग अकाउंट में न्यूनतम ₹ 50,000 के बैलेंस पर कोई भी अतिरिक्त फंड ₹ 10,000 के गुणक में लिंक किए गए FD अकाउंट में ट्रांसफर किया जाता है.
एक निवेशक के रूप में, आपको पता होना चाहिए कि फ्लेक्सी FDs की ब्याज दरें पारंपरिक एफडी की तुलना में कम होती हैं. बैंक की पॉलिसी के आधार पर, फ्लेक्सी डिपॉज़िट पर ब्याज की गणना FD अकाउंट में मौजूद राशि पर दैनिक या मासिक आधार पर की जा सकती है. दूसरे शब्दों में, आप जितनी अधिक बचत करेंगे और फ्लेक्सी FD अकाउंट में फंड होल्ड करेंगे, उतनी ही अधिक आय होगी.
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट और रेगुलर फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच अंतर
विशेषता |
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट |
रेगुलर फिक्स्ड डिपॉज़िट |
लिक्विडिटी |
लिंक किए गए सेविंग अकाउंट से डिपॉज़िट और निकासी की अनुमति देता है, जो बिना दंड के उच्च लिक्विडिटी प्रदान करता है. |
पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए फंड लॉक-इन किए जाते हैं; समय से पहले निकासी पर दंड लगाया जा सकता है, और अवधि के दौरान अतिरिक्त डिपॉज़िट की अनुमति नहीं है. |
निवेश की फ्लेक्सिबिलिटी |
विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए निवेश राशि और अवधि को एडजस्ट करने की सुविधा प्रदान करता है. |
डिपॉज़िट करने के बाद सीमित सुविधा के साथ फिक्स्ड निवेश राशि और अवधि की आवश्यकता होती है. |
मेच्योरिटी से पहले निकासी |
बिना किसी दंड के आंशिक निकासी की अनुमति देता है, जिससे फंड की उपलब्धता बढ़ जाती है. |
समय से पहले निकासी की अनुमति है, लेकिन आमतौर पर 0.50% से 1% तक की ब्याज पेनल्टी लगती है. |
ब्याज दरें |
प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है, हालांकि अतिरिक्त सुविधा के कारण वे नियमित फिक्स्ड डिपॉज़िट से थोड़ी कम हो सकते हैं. |
आमतौर पर, उच्च ब्याज दरें प्रदान करता है, जो बिना किसी जल्दी एक्सेस के निश्चित अवधि की प्रतिबद्धता को दर्शाता है. |
आकस्मिकता निधि के रूप में उपयोग करें |
आकस्मिकता निधि के रूप में कार्य करने के लिए उपयुक्त, ब्याज आय पर समझौता किए बिना आपातकालीन स्थितियों में बचत को आसान एक्सेस करने की अनुमति देता है. |
निकासी दंड और निश्चित शर्तों के कारण एमरजेंसी फंड के लिए कम आदर्श, जिससे फंड का एक्सेस अधिक प्रतिबंधित हो जाता है. |
इसे भी पढ़ें: अपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट रसीद डाउनलोड करें
फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट के नुकसान
जबकि फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट (फ्लेक्सी FDs) बेहतर लिक्विडिटी और सुविधा प्रदान करते हैं, वहीं वे कुछ कमियों के साथ आते हैं:
- कम ब्याज दरें: फ्लेक्सी FDs आमतौर पर नियमित फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं, क्योंकि अतिरिक्त सुविधा आंशिक निकासी और डिपॉज़िट की अनुमति देती है.
- प्री-मेच्योर निकासी दंड: हालांकि फ्लेक्सी FDs जल्दी निकासी की अनुमति देते हैं, लेकिन कुछ बैंक ऐसे कार्यों के लिए दंड लगा सकते हैं या ब्याज दरों को कम कर सकते हैं, जो संभावित रूप से कुल रिटर्न को कम कर सकते हैं.
- मैनेजमेंट में जटिलता: अक्सर डिपॉज़िट और निकासी के साथ फ्लेक्सी FDs की गतिशील प्रकृति, विशेष रूप से सीधे फाइनेंशियल प्रॉडक्ट को पसंद करने वाले लोगों के लिए ट्रैकिंग और इन्वेस्टमेंट को मैनेज कर सकती है.
- कम रिटर्न की संभावना: फ्लेक्सी FDs से बार-बार निकासी करने से शेष बैलेंस पर कम प्रभावी ब्याज दर हो सकती है, जो नियमित फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में कुल रिटर्न को प्रभावित कर सकती है.
निष्कर्ष
फ्लेक्सी FD स्कीम उन लोगों के लिए सुविधाजनक विकल्प हैं जो उच्च ब्याज आय के साथ लिक्विडिटी को संतुलित करना चाहते हैं. ये सुरक्षित निवेश विकल्प निवेशक को आसान निकासी और सुविधाजनक निवेश अवधि के लाभ प्रदान करते हैं. यह सुविधा और आसान एक्सेसिबिलिटी फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट को एक पसंदीदा विकल्प बनाती है, भले ही वे नियमित FDs की तुलना में मामूली कम ब्याज दरें प्रदान करते हों.
लेकिन, फ्लेक्सी FDs शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों वाले निवेशक के लिए बेहतर हैं. अगर आप लॉन्ग टर्म के लिए बड़ा कॉर्पस बनाना चाहते हैं, तो कॉर्पोरेट FD में इन्वेस्ट करना बेहतर हो सकता है. बजाज फाइनेंस FD के साथ, आप प्रति वर्ष 8.60% तक अपने फंड को बढ़ा सकते हैं. आप सुविधाजनक अवधि, कस्टमाइज़ेबल भुगतान विकल्प और आसान समय से पहले निकासी के साथ आसान लिक्विडिटी लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं.
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