बॉन्ड बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) - कौन सा बेहतर निवेश विकल्प है

अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट या निवेश बॉन्ड चुनने में परेशानी है? अंतर को समझने के लिए यहां एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड दी गई है.
4 मिनट
12 दिसंबर 2024

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) और निवेश बॉन्ड जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट, सुरक्षित निवेश विकल्पों की तलाश करने वाले कम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशक के बीच बहुत लोकप्रिय हैं. हालांकि प्रकृति की तरह ही, वे कई पहलुओं के संदर्भ में अलग-अलग होते हैं. एक निवेशक के रूप में, इन इंस्ट्रूमेंट की पूरी समझ प्राप्त करना और अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर उसके अनुसार निवेश करना महत्वपूर्ण है. आइए आपके लिए सही निवेश विकल्प चुनने में सूचित निर्णय लेने के लिए आवश्यक जानकारी को समझें.

प्रो टिप

बजाज फाइनेंस डिजिटल FD के साथ उच्च ब्याज दर का लाभ उठाएं. वेबसाइट और ऐप के माध्यम से 42 महीने के लिए इन्वेस्ट करके प्रति वर्ष 8.85% तक के रिटर्न अनलॉक करें.

क्या आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट या निवेश बॉन्ड में निवेश करना चाहिए?

किसी भी निवेश टूल की सफलता इस बात पर निर्भर करती है कि यह आपकी आवश्यकताओं को कितनी अच्छी तरह से पूरा करता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट या निवेश बॉन्ड में निवेश करने की योजना बनाते समय, इन दोनों निवेश विकल्पों के लाभ और नुकसान का मूल्यांकन करना आवश्यक है. FD और निवेश बॉन्ड दोनों फिक्स्ड-इनकम सेविंग इंस्ट्रूमेंट हैं. हालांकि FD की ब्याज दरें निवेश बॉन्ड से अधिक होती हैं, लेकिन निवेश बॉन्ड अधिक टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है?

फिक्स्ड डिपॉज़िट या FD, एक प्रकार का निवेश है, जहां एक निश्चित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए पैसे डिपॉजिट किए जाते हैं. यह एक बहुत कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है जहां ब्याज के कंपाउंडिंग के कारण समय के साथ निवेश की गई राशि बढ़ती है. बैंकों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा FDs प्रदान की जाती है और इसे कंजर्वेटिव निवेशक के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है.

फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं और लाभ

सुरक्षित निवेश एवेन्यू में अपनी बचत को बढ़ाना चाहने वाले लोगों के लिए, फिक्स्ड डिपॉज़िट एक पसंदीदा टूल है, जो सुरक्षित निवेश एवेन्यू में अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं.

  • ये मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित हुए बिना आपकी बचत को अविश्वसनीय वृद्धि और मेच्योरिटी प्रदान
  • FD सीनियर सिटीज़न के लिए एक आदर्श विकल्प है, जो उच्च ब्याज दरों का लाभ भी उठा सकते हैं
  • बैंक, NBFCs और पोस्ट ऑफिस FDs जारी करते हैं. अगर आप सुरक्षा और रिटर्न का एक मजबूत संतुलन चाहते हैं, तो उच्च सुरक्षा रेटिंग वाले संस्थानों द्वारा जारी किए गए FDs को चुनना सबसे अच्छा है, जिससे उन्हें एक विश्वसनीय निवेश विकल्प बन जाता है
  • फिक्स्ड डिपॉज़िट आपको FD पर लोन जैसी सुविधाओं के साथ तुरंत कैश आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है
  • वे सेविंग अकाउंट की तुलना में आपकी बचत से अधिक अर्जित करने में आपकी मदद कर सकते हैं
  • FD आपको रिटर्न की फ्रीक्वेंसी चुनने में सक्षम बनाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप मासिक रिटर्न चाहते हैं, तो आप गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जबकि लंपसम ब्याज प्राप्त करने के लिए, आप संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए अप्लाई कर सकते हैं
  • फिक्स्ड डिपॉज़िट से मिलने वाले रिटर्न का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे छुट्टियों को फाइनेंस करना, एसेट खरीदना या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंडिंग करना

निवेश बॉन्ड क्या हैं?

भारत में निवेश बॉन्ड, पूंजी जुटाने के लिए कंपनियों या सरकारों द्वारा जारी किए गए डेट इंस्ट्रूमेंट हैं. ये बॉन्ड अनिवार्य रूप से निवेशक द्वारा जारीकर्ता को किए गए लोन हैं और समय-समय पर भुगतान की जाने वाली एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं. बॉन्ड को कम जोखिम वाला निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि वे निवेश पर अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं. लेकिन, अभी भी डिफॉल्ट का जोखिम है, जिसका मतलब है कि जारीकर्ता निवेशकों को देय मूलधन और ब्याज का पुनर्भुगतान नहीं कर सकता है. भारत में, सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम, बैंकिंग और वित्तीय संस्थानों और निगमों द्वारा निवेश बांड जारी किए जा सकते हैं. कुल मिलाकर, निवेश बॉन्ड उन लोगों के लिए एक उपयुक्त निवेश विकल्प हो सकते हैं जो संभावित उच्च रिटर्न के मुकाबले सुरक्षा और भविष्यवाणी को प्राथमिकता देते हैं.

निवेश बॉन्ड की विशेषताएं और लाभ

निवेश बॉन्ड उन लोगों के लिए भी एक बेहतरीन विकल्प है जो टैक्स लाभ प्राप्त करना चाहते हैं और अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं. अधिक जानकारी के लिए पढ़ें.

  • ये बॉन्ड कैपिटल एप्रिसिएशन की संभावना प्रदान करते हैं ताकि आप पर्याप्त फाइनेंशियल लाभ प्राप्त कर सकें
  • इन बॉन्ड पर ब्याज दर फिक्स्ड डिपॉज़िट द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दर से बहुत कम है
  • निवेश बॉन्ड से मिलने वाले रिटर्न TDS या टैक्स के अधीन नहीं होते हैं. इसका मतलब है कि आप टैक्स कटौती की योजना बनाए बिना ब्याज लाभ से अपनी अधिकांश आय को रख सकते हैं
  • ये बॉन्ड बाद में किसी अन्य पार्टी को बेचे जा सकते हैं
  • निवेश बॉन्ड में सुविधाजनक अवधि हो सकती है या नहीं भी हो सकती है
  • ये बॉन्ड आपको अपने रिटर्न की फ्रीक्वेंसी चुनने नहीं देते हैं. इसके बजाय, एक निश्चित समय होता है जब आपके रिटर्न का भुगतान आपको किया जाएगा
  • बॉन्ड सुरक्षित हैं लेकिन बीमित नहीं हैं. इसका मतलब है कि आपके पास पूर्ण सुरक्षा नहीं है. अगर बॉन्ड का भुगतान नहीं किया जाता है, तो आपके पास कोलैटरल के रूप में जमा किए गए एसेट पर केवल अधिकार हैं

इसलिए, अगर आप एक ऐसा निवेश विकल्प चाहते हैं जो सुरक्षित है और सुनिश्चित रिटर्न देता है, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट एक आदर्श निवेश विकल्प है. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट एक सुरक्षित एवेन्यू में अपनी बचत को बढ़ाने का एक बेहतरीन विकल्प है.

यहां बताया गया है कि बजाज फाइनेंस FD आपकी बचत को बढ़ाने के लिए एक पसंदीदा विकल्प क्यों है:

  • CRISIL AAA/स्टेबल और [ICRA]AAA(स्टेबल) की उच्चतम सुरक्षा रेटिंग
  • प्रति वर्ष 8.85% तक की आकर्षक ब्याज दरें.
  • समय-समय पर या मेच्योरिटी पर भुगतान प्राप्त करने के विकल्प के साथ 12 से 60 महीनों तक की सुविधाजनक अवधि
  • एंड-टू-एंड पेपरलेस ऑनलाइन FD प्रोसेस जो आपको घर बैठे आराम से निवेश करने में सक्षम बनाता है

आप बजाज फाइनेंस FD कैलकुलेटर की मदद से आसानी से ब्याज रिटर्न की गणना कर सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करके, आप मार्केट फोर्स के बिना सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस ऑनलाइन FD के साथ बुद्धिमानी से निवेश का विकल्प चुनें और अपनी बचत को आसानी से बढ़ाएं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट बनाम निवेश बॉन्ड

पहलू

बॉन्ड

फिक्स डिपॉज़िट

परिभाषा

यह एक फाइनेंशियल साधन है जिसके माध्यम से कंपनियां और सरकारी निकाय अपने संचालन के लिए फंड जुटाते हैं. इन्वेस्टर को नियमित ब्याज आय मिलती है, और मूल राशि आमतौर पर मेच्योरिटी पर देय होती है.

यह एक फाइनेंशियल साधन है जहां निवेशक पूर्वनिर्धारित ब्याज दर अर्जित करने के लिए एक विशिष्ट अवधि के लिए पैसे डिपॉज़िट करता है.

जारीकर्ता

बॉन्ड नगरपालिकाओं, राज्य सरकारों, केंद्र सरकारों, निजी कंपनियों और पीएसयू द्वारा जारी किए जाते हैं.

FDs पोस्ट ऑफिस, बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) द्वारा प्रदान की जाती है.

लिक्विडिटी

लिस्टेड बॉन्ड स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जाते हैं, जो उनकी लिक्विडिटी को बढ़ाता है.

इन्वेस्टर मेच्योरिटी से पहले FD निकालने के लिए स्वतंत्र हैं. लेकिन, ऐसी निकासी से ब्याज दरें या दंड शुल्क कम हो जाते हैं.

भुगतान की फ्रीक्वेंसी

निवेशक बॉन्ड की टर्म स्ट्रक्चर द्वारा निर्धारित भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुनने के लिए स्वतंत्र नहीं हैं.

इन्वेस्टर भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुनने के लिए स्वतंत्र हैं.

रिटर्न

बॉन्ड आमतौर पर FDs की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं.

FDs निवेश पर फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं.

सामान्य प्रश्न

बजाज फाइनेंस की डिजिटल FD क्या है?

बजाज फाइनेंस ने 42 महीने की अवधि के लिए "बजाज फाइनेंस डिजिटल FD" नाम से FD का एक नया प्रकार लॉन्च किया है. बजाज फाइनेंस सीनियर सिटीज़न के लिए 8.85% प्रति वर्ष तक की उच्चतम ब्याज दर प्रदान कर रहा है और 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए वह 8.60% प्रति वर्ष तक की ब्याज दरें प्रदान कर रहा है. डिजिटल FD को केवल बजाज फिनसर्व वेबसाइट या ऐप के माध्यम से बुक और मैनेज किया जा सकता है.

बॉन्ड और डिपॉज़िट के बीच क्या अंतर है?

बॉन्ड, पूंजी जुटाने के लिए संस्थाओं द्वारा जारी की गई डेट सिक्योरिटीज़ हैं, जबकि डिपॉज़िट में आमतौर पर एक निश्चित अवधि के लिए फाइनेंशियल संस्थान के साथ पैसे जमा करने वाले व्यक्ति या संस्थान शामिल होते हैं, आमतौर पर ब्याज के साथ.

कौन सा बेहतर है - कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड?

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट और कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड के बीच का विकल्प व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट कम जोखिम के साथ फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि बॉन्ड फंड विविधता प्रदान करते हैं लेकिन मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन हो सकते.

कौन सा म्यूचुअल फंड लार्ज, मिड या स्मॉल कैप सबसे अच्छा है?

बॉन्ड संस्थाओं द्वारा जारी किए गए डेट इंस्ट्रूमेंट का प्रतिनिधित्व करते हैं, फिक्स्ड डिपॉज़िट में एक निश्चित अवधि के लिए फाइनेंशियल संस्थानों के साथ पैसे जमा करना शामिल है, और डेट म्यूचुअल फंड निवेशकों के पैसे को डेट सिक्योरिटीज़ के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए इकट्ठा करते हैं, जो विभिन्न जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल प्रदान.

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अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है