लोन कोलैटरल के रूप में फिक्स्ड डिपॉज़िट: लाभ और प्रोसेस

फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान, हम अक्सर अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसी विभिन्न क्रेडिट संभावनाओं को देखते हैं. लेकिन, ये क्रेडिट स्रोत अक्सर उच्च एपीआर, हार्ड क्रेडिट पूछताछ और भी बहुत कुछ के साथ आते हैं. FDs पर लोन मार्केट में उपलब्ध सबसे किफायती, समय-कुशल और आसान फंडिंग स्रोतों में से एक है. कोलैटरल के रूप में अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट का लाभ उठाने से आपको क्रेडिट चेक, लंबी पेपरवर्क, प्रोसेसिंग फीस या लंबी प्रतीक्षा अवधि के बिना कम ब्याज दरों पर फंड जुटाने में मदद मिल सकती है.

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FD पर लोन क्या हैं

फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन बैंक और NBFCs जैसे फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन है. अगर आपके पास लेंडर के साथ FD अकाउंट है, तो आप कोलैटरल के रूप में अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट का उपयोग करके पैसे उधार ले सकते हैं. आमतौर पर, आप FD वैल्यू का 90% तक उधार ले सकते हैं. लेकिन, सटीक प्रतिशत लेंडर की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग होता है. लोन के लिए कोलैटरल फिक्स्ड डिपॉज़िट प्लेज सिक्योरिटी के रूप में कार्य करता है, जो लोन से जुड़े जोखिमों को कम करता है. इस प्रकार, लोनदाता ऐसे सिक्योर्ड लोन पर अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें FD होल्डर के लिए पॉकेट-फ्रेंडली फाइनेंस विकल्प बन जाता है.

FD पर लोन के लिए योग्यता

कोलैटरल के रूप में फिक्स्ड डिपॉज़िट का उपयोग करने के लिए योग्यता मानदंड बहुत आसान है. सबसे पहले, आपके पास उस फाइनेंशियल संस्थान के साथ FD अकाउंट होना चाहिए जिससे आप लोन ले रहे हैं. कुछ बैंक यह निर्धारित कर सकते हैं कि लोन के लिए कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल करने से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट को न्यूनतम अवधि के लिए होल्ड किया जा सकता है. निम्नलिखित सामान्य योग्यता मापदंड भी लागू होते हैं:

• एप्लीकेंट को भारतीय निवासी होना चाहिए
• एप्लीकेंट की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए

कुछ बैंक व्यक्तिगत और जॉइंट अकाउंट धारक दोनों को FDs पर लोन प्रदान करते हैं. लेकिन, नाबालिगों के नाम पर रखी गई FDs अकाउंट और 5-वर्ष की टैक्स-सेविंग एफडी ऐसे लोन के लिए पात्र नहीं हैं. अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल करने से पहले अपने लेंडर से चेक करने की सलाह दी जाती है क्योंकि योग्यता मानदंड बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के आधार पर अलग-अलग होते हैं.

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FD पर लोन के लाभ

FDs पर लोन उधारकर्ताओं को निम्नलिखित लाभ प्रदान करते हैं:

• कम ब्याज दरें: सिक्योर्ड लोन के रूप में, FDs पर लोन अन्य प्रकार के लोन जैसे पर्सनल लोन की तुलना में बहुत सस्ते होते हैं.अधिकांश बैंकों के लिए, FDs पर लोन की ब्याज दरें एफडी की ब्याज दर से 0.5%-2.0%[1] अधिक होती हैं.
• FD तोड़ने की कोई आवश्यकता नहीं: लोन के लिए कोलैटरल के रूप में अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट का उपयोग करके आप अपने FD अकाउंट को तोड़े बिना लिक्विडिटी दर्ज कर सकते हैं. आपको समय से पहले निकासी का विकल्प चुनने की आवश्यकता नहीं है और FD पर ब्याज की आय की हानि का सामना करना पड़ता है.
• अनुकूल लोन शर्तें: ऐसे लोन की अवधि आपके फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट की अवधि के समान होती है. आप अवधि के अंत में लोन राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं, साथ ही राशि पर अर्जित ब्याज का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. अगर आप लोन राशि का पुनर्भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो लेंडर FD से मेच्योरिटी आय के साथ बकाया राशि को एडजस्ट करता है. इसके अलावा, अधिकांश लोनदाता ऐसे लोन के लिए फोरक्लोज़र शुल्क नहीं लेते हैं.
• आसान एप्लीकेशन प्रोसेस: फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट पर लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस बहुत आसान है. अधिकांश लोनदाता को लोन अप्रूवल के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है क्योंकि उनके पास पहले से ही रजिस्टर्ड ग्राहक के रूप में आपके KYC विवरण स्टोर किए गए हैं. कई बैंक अब अपने नेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से ओवरड्राफ्ट FD लोन ऑनलाइन प्रदान करते हैं.
• फंड तक तुरंत एक्सेस: एमरजेंसी के दौरान, फंड तक तुरंत एक्सेस की आवश्यकता होती है. पर्सनल लोन को प्रोसेस और डिस्बर्स करने में कुछ दिन लग सकते हैं. लेकिन, फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन आपको आवश्यक फंड का तेज़ और आसान एक्सेस प्रदान कर सकता है. अधिकांश लोनदाता न्यूनतम औपचारिकताओं पर ऐसे लोन प्रदान करते हैं क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है.
• कोई क्रेडिट चेक नहीं: कोलैटरल फिक्स्ड डिपॉज़िट का उपयोग करके आपके लोन को सुरक्षित बनाता है. यह एप्लीकेंट की योग्यता निर्धारित करने के लिए लोनदाता द्वारा किए जाने वाले सामान्य क्रेडिट चेक की आवश्यकता को दूर करता है. इसलिए, अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आपके फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट पर लोन प्राप्त करना सबसे संवेदनशील फाइनेंसिंग विकल्प हो सकता है.

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निष्कर्ष

आपके फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट पर लोन उपलब्ध सबसे आसान और सबसे पॉकेट-फ्रेंडली फाइनेंस विकल्पों में से एक है. अगर आपके पास पहले से ही FD अकाउंट है और अपेक्षाकृत सस्ता दरों पर तुरंत फंड की आवश्यकता है, तो आपके FD कॉर्पस पर लोन एक बेहतरीन विकल्प है. इन लोन के लिए न्यूनतम पेपरवर्क की आवश्यकता होती है और इसमें शून्य प्रोसेसिंग शुल्क शामिल होते हैं. लोन के लिए कोलैटरल के रूप में अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट का लाभ उठाने से आप क्रेडिट चेक को बायपास कर सकते हैं और तुरंत फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं. यह लिक्विडिटी प्राप्त करने और एमरजेंसी खर्चों को पूरा करने के लिए आपके निवेश का लाभ उठाने का एक बेहतरीन तरीका है.

बजाज फाइनेंस FD पर तुरंत लोन प्रदान करता है. आप संचयी FDs में निवेश किए गए मूलधन का 75% तक और गैर-संचयी FDs में 60% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं. डिजिटाइज़्ड एप्लीकेशन प्रोसेस के कारण, आप बस कुछ आसान चरणों में अपनी FD पर लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं. आसान लोन के अलावा, आप अपनी बचत को प्रति वर्ष 8.60% तक की उच्च ब्याज दर पर भी बढ़ा सकते हैं.

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