अंतर्राष्ट्रीय यात्राओं को फंड करने, लेटेस्ट स्मार्टफोन पर खर्च करने या बेहतरीन रेस्टोरेंट पर गोरमे भोजन का आनंद लेने के लिए पैसे हमारे आवश्यक खर्चों को पूरा करने के बाद अतिरिक्त फंड से बाहर आते हैं. इस अतिरिक्त फंड पूल को विवेकाधीन आय कहा जाता है. जैसा कि नाम से पता चलता है, आप इन फंड का उपयोग अपने विवेकाधिकार पर कर सकते हैं - या तो निवेश विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं या उन्हें लाइफस्टाइल में सुधार करने पर खर्च कर सकते हैं. लेकिन यह तय करने से पहले कि इन फंड के साथ क्या करना है, यह अच्छी तरह से समझना महत्वपूर्ण है कि विवेकाधीन आय क्या है, इसका प्रभाव और इसका महत्व क्या है.
विवेकाधीन आय क्या है
विवेकाधीन आय वह राशि है जो आपने टैक्स का भुगतान करने और भोजन, किराए या बिजली के बिल का भुगतान करने जैसी आवश्यक आवश्यकताओं पर खर्च करने के बाद छोड़ी है. दूसरे शब्दों में, यह आपकी कुल आय से आवश्यक फाइनेंशियल दायित्वों को काटने के बाद आपको खर्च करने, बचाने या निवेश करने के लिए छोड़ दी गई आय की राशि है. विवेकाधीन आय का उपयोग आमतौर पर गैर-आवश्यक वस्तुएं खरीदना, छुट्टियों की बुकिंग करना, डाइनिंग आउट करना या लग्जरी सामान खरीदना होता है. आप इसका उपयोग लक्ष्य आधारित बचत सुनिश्चित करने के लिए भी कर सकते हैं, जैसे आकस्मिकता फंड बनाना या घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना. 'अस्वीकृत' टैग से पता चलता है कि इस आय का उपयोग आपकी आवश्यकताओं के अनुसार किया जा सकता है. आप अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं, लक्ष्यों और फाइनेंशियल रणनीतियों के अनुसार इन फंड को आवंटित कर सकते हैं.
विवेकाधीन आय का विश्लेषण करना
विवेकपूर्ण आय का अर्थ जानना पर्याप्त नहीं है; आपको यह भी समझना होगा कि यह अवधारणा आपकी पर्सनल फाइनेंस स्ट्रेटजी को सुव्यवस्थित करने में कैसे मदद कर सकती है. यह मूल्यांकन करना कि अनिवार्य खर्चों के बाद आपके पास कितना पैसा बचा है, यह प्रभावी बजट और विवेकपूर्ण फाइनेंशियल प्लानिंग सुनिश्चित करने में मदद करता है. बजट बनाने में आमतौर पर आपकी आय और खर्चों को सूचीबद्ध करना होता है और फिर आपकी विवेकपूर्ण आय के अनुसार खर्च/बचत योजना तैयार करना होता है. अपनी विवेकपूर्ण आय के उपयोग को ट्रैक करने से गैर-आवश्यक वस्तुओं पर अत्यधिक आउटफ्लो की पहचान करने, संभावित बचत विकल्पों का पता लगाने में मदद मिल सकती है.
बढ़ी हुई बचत का उपयोग आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप किया जा सकता है, जैसे कि हाउस फंड बनाना या रिटायरमेंट प्लानिंग. आप पीओएमआईएस स्कीम, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और FDs जैसे विभिन्न निवेश वाहनों में इन फंड को निवेश कर सकते हैं.
डिस्पोजेबल आय और विवेकाधीन आय के बीच अंतर
लोग अक्सर विवेकाधीन आय और डिस्पोजेबल आय का उपयोग सामान्य भाषा में करते हैं. जबकि दोनों बहुत समान अवधारणाएं हैं, वे वास्तव में विभिन्न आय प्रकारों पर लागू होते हैं. डिस्पोजेबल इनकम वह राशि है जो आपके द्वारा डायरेक्ट टैक्स का भुगतान करने के बाद छोड़ दी गई है. आसान शब्दों में, यह आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली टेक-होम पे या निवल आय है, जिसका उपयोग आवश्यक और गैर-आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.
विवेकाधीन आय, किराए, उपयोगिताओं, भोजन, परिवहन, मॉरगेज, इंश्योरेंस और अन्य के लिए आवश्यक भुगतानों के बाद आपकी डिस्पोजेबल आय से शेष आय होती है. विवेकपूर्ण आय वह पैसा है जिसे आपने टैक्स का भुगतान करने और अपनी बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करने के बाद छोड़ दिया है. यह दिखाता है कि आप खर्च, बचत या निवेश के लिए कितना उपयोग कर सकते हैं.
अर्थव्यवस्था और विवेकाधीन आय
विवेकपूर्ण आय न केवल पर्सनल फाइनेंस का एक आवश्यक मेट्रिक है, बल्कि सामान्य अर्थव्यवस्था के स्वास्थ्य का पता लगाने में भी उतना ही महत्वपूर्ण है. जब उपभोक्ताओं के पास विवेकपूर्ण आय का उच्च स्तर होता है, तो वे गैर-आवश्यक वस्तुओं पर अधिक खर्च करते हैं. इसके परिणामस्वरूप सभी क्षेत्रों में मांग में सुधार होता है, बिज़नेस के राजस्व को बढ़ाता है और विस्तार और रोजगार सृजन को प्रोत्साहित करता है. वैकल्पिक रूप से, जब विवेकाधीन आय कम हो जाती है, तो गैर-आवश्यक संविदाओं पर उपभोक्ता खर्च, आर्थिक गति को धीमा कर देता है. सरल शब्दों में, अर्थव्यवस्था के बदलते बिज़नेस साइकिल के साथ, कुल विवेकाधीन आय दरों में समय के साथ उतार-चढ़ाव होता है.
इसी प्रकार, महंगाई के दौरान, जब उपभोक्ता की कीमतों में अच्छी वृद्धि होती है, तो विवेकाधीन आय कम हो जाती है (टैक्स और मजदूरी समान रहती है. इसके अलावा, मंदी की अवधि के दौरान वेतन और नौकरी में कटौती के कारण विवेकाधीन आय कम होती है. विवेकाधीन खर्चों के निम्न स्तर को देखते हुए, कंपनियां इलेक्ट्रॉनिक्स, लग्जरी आइटम आदि जैसी विवेकाधीन वस्तुओं को बेचती हैं, जो ऐसे आर्थिक मंदी के दौरान जीवित रहने के लिए संघर्ष करती हैं.
इस अवधारणा का उपयोग अन्य आवश्यक फाइनेंशियल रेशियो जैसे मार्जिनल कंजम्प्शन प्रोपेंसिटी (MPC) और मार्जिनल सेविंग प्रोपेंसिटी (एमएसपी) की गणना करने के लिए डिस्पोजेबल आय के साथ किया जाता है. अर्थशास्त्री इन महत्वपूर्ण संकेतकों का उपयोग व्यय में बदलावों को समझने और आय में बदलाव के साथ रुझानों को बचाने के लिए करते हैं.
निष्कर्ष
हालांकि गैर-आवश्यक खर्चों के साथ आपकी लाइफस्टाइल को बेहतर बनाने के लिए विवेकपूर्ण आय का उपयोग किया जा सकता है, लेकिन यह विवेकपूर्ण इन्वेस्टमेंट करने और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल हेल्थ सुनिश्चित करने में भी मदद कर सकता है. विवेकाधीन आय का अर्थ समझने से आपको अपने पर्सनल फाइनेंस को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद मिलती है. जब प्रमोशन के कारण यह आय बढ़ती है, तो आप भविष्य की फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बढ़ी हुई आय का लाभ उठा सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप बजाज फाइनेंस FD में निवेश कर सकते हैं, जो प्रति वर्ष 8.60% तक की ब्याज दर प्रदान करता है. उच्च उपज और पूरी पूंजी सुरक्षा के साथ, आप महंगाई से बचने वाले रिटर्न को सुरक्षित कर सकते हैं और भविष्य में महंगाई के दबावों से अपनी खरीद शक्ति को सुरक्षित कर सकते हैं.
