ट्रेजरी बिल क्या है?
भारत सरकार द्वारा जारी किए गए मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट को ट्रेजरी बिल के रूप में जाना जाता है. इसे भविष्य में पुनर्भुगतान प्रोमिसरी नोट के रूप में जारी किया जाता है. ट्रेजरी नोट का उपयोग सरकार की शॉर्ट-टर्म कैश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पैसे जुटाने के लिए किया जाता है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट और ट्रेजरी बिल के बीच मुख्य अंतर
FD और ट्रेजरी दोनों बिल आपके पोर्टफोलियो के लिए लाभदायक और कम जोखिम वाले निवेश विकल्प हैं. लेकिन, उनके बीच कुछ अंतर हैं. यहां दो आधार पर कई पैरामीटर की तुलना की गई है.
ब्याज के संदर्भ में लाभप्रदता
फिक्स्ड डिपॉज़िट और ट्रेजरी बिल दोनों रिवॉर्डिंग इन्वेस्टमेंट हो सकते हैं. ट्रेजरी बिल में इन्वेस्ट करके प्राप्त ब्याज बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट द्वारा प्रदान किए जाने वाले ब्याज से निश्चित रूप से अधिक है. अधिकांश बैंकों की FD ब्याज दरें प्रति वर्ष 7% तक होती हैं, जबकि 2023 के लिए ट्रेजरी बिल की दर प्रति वर्ष 7.750% तक होती है. हालांकि यह अधिक है, लेकिन कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट रिटर्न की अधिक दर प्रदान करती है. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रति वर्ष 8.85% तक की ब्याज दरें प्रदान करता है.
फंड निकालने में लचीलापन
फिक्स्ड डिपॉज़िट आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के प्री-मेच्योर निकासी की अनुमति देता है, लेकिन दंड शुल्क पर. जब आप मेच्योरिटी से पहले अपना निवेश निकालते हैं, तो यह आपके लाभ को भी कम करता है क्योंकि आप ब्याज को खो देते हैं. जब ट्रेजरी बिल में अपने निवेश को लिक्विडेट करने की बात आती है, तो आप अक्सर किए गए सरकारी नीलामी के दौरान उन्हें रिडीम कर सकते हैं. उन्हें डिस्काउंट पर आपको जारी किया जाता है और फेस वैल्यू पर बेचा जाता है; अंतर वह ब्याज है जो आपको मिलता है. ट्रेजरी बिल 91 दिनों तक शॉर्ट-टर्म के लिए जारी किए जाते हैं, और इसे आसानी से रिडीम किया जा सकता है. इस प्रकार, आपको FD से अधिक लिक्विडिटी की अनुमति देता है, जिसकी सबसे कम अवधि 12 महीने है.
जोखिम-फैक्टर और विश्वसनीयता
क्योंकि सरकार कभी भी फंड खत्म नहीं हो सकती है, इसलिए ट्रेजरी बिल को जोखिम-मुक्त इन्वेस्टमेंट माना जाता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम मार्केट फोर्स के प्रभाव पर निर्भर नहीं करती है और बैंक FD को सबसे सुरक्षित माना जाता है. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट के पास CRISIL AAA/स्टेबल और [ICRA]AAA(स्टेबल) की उच्च स्थिरता रेटिंग है, जिससे यह अधिक विश्वसनीय हो जाता है.
टैक्स लाभ और सेवा फीस
ट्रेजरी बिल टैक्स-छूट होते हैं; लेकिन, आपको प्रदान की गई सेवाओं के लिए बैंक शुल्क का भुगतान करना होगा. फिक्स्ड डिपॉज़िट द्वारा प्राप्त ब्याज पर वार्षिक रूप से टैक्स लगता है, जब यह ₹ 10,000 (व्यक्तियों के लिए) और सीनियर सिटीज़न के लिए ₹ 50,000 से अधिक होता है. इसलिए, जब आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट और ट्रेजरी बिल के बीच विकल्प चुनने की आवश्यकता होती है, तो ब्याज, सिक्योरिटी और टैक्स लाभ जैसे कारकों पर विचार करें और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनें.
ट्रेजरी बिल एक अच्छा शॉर्ट-टर्म निवेश विकल्प है, लेकिन अगर आप लंबी अवधि के लिए लाभदायक रिटर्न चाहते हैं, तो बजाज फाइनेंस FD में इन्वेस्ट करना एक अच्छा विकल्प है. अब आप केवल ₹ 15,000 से इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं और प्रति वर्ष 8.85% तक का रिटर्न अर्जित कर सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार
बजाज फाइनेंस द्वारा दो प्रकार के फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रदान किए जाते हैं:
a. संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट: संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट प्लान में, ब्याज डिपॉज़िट की अवधि में जमा होता है और मेच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है. FD की दरें अक्सर लंबी डिपॉज़िट के लिए अधिक होती हैं.
b. गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट: दूसरी ओर, गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के तहत मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर ब्याज का भुगतान किया जाता है.
ट्रेजरी बिल के प्रकार
ट्रेजरी बिल की अधिकतम अवधि एक वर्ष होती है. मेच्योरिटी अवधि के आधार पर, ट्रेजरी बिल को चार प्रकार में वर्गीकृत किया जाता है:
मेच्योरिटी अवधि
|
नीलामी की आवृत्ति
|
निवेश की न्यूनतम राशि
|
14 दिन
|
हर बुधवार
|
₹1 लाख
|
91 दिन
|
हर हफ्ते
|
₹25,000
|
182 दिन
|
हर वैकल्पिक सप्ताह
|
₹25,000
|
364 दिन
|
हर वैकल्पिक सप्ताह
|
₹25,000
|
FDs और ट्रेजरी बिल के बीच चुनते समय विचार करने लायक बातें
FDs और ट्रेजरी बिल के बीच चुनते समय इन कारकों पर विचार करना चाहिए
- निवेश की अवधि: छोटी मेच्योरिटी के कारण शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए टी-बिल आदर्श हैं. FDs अवधि में अधिक सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे ये शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं.
- जोखिम सहनशीलता: सरकारी बैकिंग के कारण टी-बिल को वर्चुअल रूप से जोखिम-मुक्त माना जाता है. हालांकि FDs आमतौर पर सुरक्षित होती हैं, लेकिन NBFCs के साथ FDs में इन्वेस्ट करने पर बैंकों की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम हो सकता है.
- रिटर्न: FDs आमतौर पर टी-बिल की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं, विशेष रूप से लंबी अवधि के लिए.
- लिक्विडिटी की आवश्यकताएं: अगर आपको मेच्योरिटी से पहले अपने फंड को एक्सेस करने की आवश्यकता है, तो टी-बिल में बेहतर सेकेंडरी मार्केट लिक्विडिटी हो सकती है. नियम और शर्तों के आधार पर, FDs में समय से पहले निकासी के लिए दंड हो सकते हैं.
निष्कर्ष
ट्रेजरी बिल और फिक्स्ड डिपॉज़िट दोनों को सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश विकल्प माना जाता है. उच्च लिक्विडिटी और सरकारी सहायता से जुड़े न्यूनतम जोखिम के कारण शॉर्ट-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए टी-बिल अच्छी तरह से उपयुक्त हैं. दूसरी ओर, FDs निवेश की अवधि के मामले में अधिक सुविधा प्रदान करते हैं और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए एक उपयुक्त विकल्प बन जाता है.
हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है
