जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट और डिबेंचर सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं. उनके अपेक्षाकृत कम जोखिम और स्थिर रिटर्न के लिए पसंदीदा, FDs और डिबेंचर दोनों निवेशक को विशिष्ट विशेषताएं और लाभ प्रदान करते हैं. दोनों फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन ये जोखिम, लिक्विडिटी और मेच्योरिटी वैल्यू के कुल आय जैसे अन्य पैरामीटर के मामले में अलग-अलग होते हैं. डिबेंचर बनाम FD की बहस को विस्तार से समझने से आपको सूचित निवेश विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है.
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डिबेंचर बनाम. फिक्स डिपॉज़िट
एक निवेशक के रूप में, आपको अपने निवेश उद्देश्यों को पूरा करने और आपके पोर्टफोलियो को बढ़ाने में मदद करने वाले सही निवेश विकल्प चुनने के लिए डिबेंचर बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट की बारीकियों को समझना होगा. ऐसा करने में आपकी मदद करने के लिए, हमने डिबेंचर और फिक्स्ड डिपॉज़िट के बीच अंतर की निम्नलिखित लिस्ट बनाई है:
पैरामीटर |
डिबेंचर्स |
फिक्स डिपॉज़िट |
अर्थ और संरचना |
डिबेंचर, पूंजी जुटाने के लिए निगमों द्वारा जारी किए गए डेट इंस्ट्रूमेंट हैं. वे अनिवार्य रूप से निवेशक और जारीकर्ता के बीच लोन एग्रीमेंट हैं. आप एक निश्चित अवधि के लिए जारीकर्ता को पैसे उधार देते हैं, नियमित ब्याज भुगतान अर्जित करते हैं. मूलधन राशि मेच्योरिटी पर वापस कर दी जाती है. |
फिक्स्ड डिपॉज़िट बैंक और NBFCs द्वारा प्रदान किए जाने वाले सेविंग इंस्ट्रूमेंट का एक प्रकार है, जहां पैसे एक निश्चित अवधि के लिए डिपॉजिट किए जाते हैं और पूर्वनिर्धारित दर पर ब्याज अर्जित करते हैं. |
ब्याज दर |
डिबेंचर पर ब्याज फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकता है. फिक्स्ड ब्याज डिबेंचर पूरी अवधि के दौरान एक निश्चित ब्याज का भुगतान करते हैं, जबकि फ्लोटिंग ब्याज दरें बेंचमार्क दर से लिंक की जाती हैं. |
FDs एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करते हैं जो डिपॉज़िट के समय पूर्वनिर्धारित होती है. यह दर पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड और अपरिवर्तित रहती है. |
जारीकर्ता |
प्रोजेक्ट फंडिंग, डेट फाइनेंसिंग आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए प्राइवेट कॉर्पोरेशन द्वारा जारी किया गया. |
बैंक, पोस्ट ऑफिस और NBFCs द्वारा जारी. |
लिक्विडिटी |
डिबेंचर अच्छी लिक्विडिटी प्रदान करते हैं क्योंकि उन्हें सेकेंडरी मार्केट पर ट्रेड किया जा सकता है. लेकिन, मार्केट की अस्थिरता और प्रचलित ब्याज दरों से कीमतें और लिक्विडिटी के स्तर प्रभावित हो सकते हैं. |
फिक्स्ड डिपॉज़िट को 0.5%-1% के समय से पहले निकासी शुल्क पर लिक्विडेट किया जा सकता है. लेकिन, पूर्वनिर्धारित अवधि समाप्त होने से पहले नॉन-कलेबल फिक्स्ड डिपॉज़िट नहीं निकाला जा सकता है. |
मेच्योरिटी |
डिबेंचर की मेच्योरिटी अवधि 1 से 10 वर्ष तक होती है. |
फिक्स्ड डिपॉज़िट आमतौर पर 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक की छोटी अवधि प्रदान करते हैं. |
सुरक्षा |
डिबेंचर को सुरक्षित या असुरक्षित समूहों में वर्गीकृत किया जा सकता है. सुरक्षित व्यक्तियों को जारीकर्ता के एसेट द्वारा समर्थित किया जाता है जबकि अनसिक्योर्ड लोन जारीकर्ता की क्रेडिट योग्यता (क्रेडिट रेटिंग) द्वारा समर्थित होते हैं. |
डिपॉज़िट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) द्वारा बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट ₹ 5 लाख तक का बीमित किया जाता है. |
जोखिम |
जारीकर्ता की क्रेडिट योग्यता से जुड़े उच्च क्रेडिट जोखिम. उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले डिबेंचर कम क्रेडिट रेटिंग वाले डिबेंचर की तुलना में सुरक्षित हैं. |
कम जोखिम, सुरक्षित निवेश विकल्प. |
रिटर्न |
डिबेंचर आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. |
फिक्स्ड डिपॉज़िट डिबेंचर से कम स्थिर रिटर्न प्रदान करता है. |
टैक्स संबंधी प्रभाव |
डिबेंचर से आय पर लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. डीमैट फॉर्म में होल्ड किए गए नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर पर कोई TDS लागू नहीं है. |
अगर नियमित डिपॉजिटर के लिए वार्षिक ब्याज आय ₹ 40,000 से अधिक है और सीनियर सिटीज़न के लिए ₹ 50,000 से अधिक है, तो ब्याज आय पर 10% TDS (नॉन-पैन FD डिपॉजिटर के लिए 20%) लागू होता है. |
इस कॉम्प्रिहेंसिव डिबेंचर बनाम फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्रेकडाउन के आधार पर, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने का सही समय कब और कब डिबेंचर के रूप में निवेश करना है इसका आकलन कर सकते हैं.
निष्कर्ष
डिबेंचर बनाम FD की समस्या का निर्णय लेते समय, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की अवधि का पूरी तरह से आकलन करना आवश्यक है. निवेश का विकल्प चुनते समय आपको लिक्विडिटी, टैक्स प्रभाव और क्रेडिट गारंटी जैसे कारकों पर भी विचार करना चाहिए. इसके अलावा, रेपो रेट FDs दरों को कैसे प्रभावित करता है जैसे मैक्रो-इकोनॉमिक कारकों को समझने से आपको अपने पोर्टफोलियो में एफडी को शामिल करने के सही समय का पता लगाने में मदद मिल सकती है.
इसके अलावा, आपके निवेश पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने से रिटर्न को अधिकतम करने के साथ-साथ जोखिमों को फैलने और कम करने में मदद मिल सकती है. सुरक्षित FD इन्वेस्टमेंट के साथ डिबेंचर के संभावित उच्च रिटर्न को संतुलित करने से आपके पोर्टफोलियो को जोखिम-प्रबंधित तरीके से बढ़ाने में मदद मिल सकती है. आप बजाज फाइनेंस FD जैसे कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करके अपने FD रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस FD में अपने फंड को इन्वेस्ट करने से आप प्रति वर्ष 8.60% तक के उच्च रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं और सुविधाजनक अवधि और भुगतान फ्रीक्वेंसी के साथ अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अपने निवेश को तैयार कर सकते हैं.
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