बैंकिंग ओम्बड्समैन कितना प्रभावी है?
2015 तक, यह सिस्टम बैंकिंग सेवाओं से संबंधित विभिन्न शिकायतों को संभालता है. वर्ष 2009-2010 में, टीम ने प्राप्त 79,266 शिकायतों में से 94% को सफलतापूर्वक संबोधित किया. वर्तमान में, पूरे भारत में 15 बैंकिंग अधिकारी हैं. ग्राहक ओम्बड्समैन के साथ शिकायतें दर्ज करते हैं, जिनके अधिकार क्षेत्र में उनकी बैंक शाखा की लोकेशन को कवर किया जाता है. उदाहरण के लिए, बेंगलुरु आधारित ग्राहक बेंगलुरु लोकपाल से संपर्क करेंगे. अगर बैंक या ग्राहक को ओम्बड्समैन का निर्णय असंतोषजनक लगता है, तो उनके पास RBI के डेप्युटी गवर्नर, अपीलेट अथॉरिटी को अपील करने के लिए 30 दिन होते हैं.
बैंकिंग ओम्बड्समैन के पास शिकायत कैसे दर्ज करें?
आपकी शिकायत दर्ज करने के दो तरीके हैं:
1. ऑनलाइन:
- बैंकिंग ओम्बड्समैन की वेबसाइट पर जाएं और ऑनलाइन शिकायत फॉर्म एक्सेस करें.
- सभी आवश्यक विवरण के साथ फॉर्म पूरा करें.
- pdf या TXT फॉर्मेट में कोई भी सहायक डॉक्यूमेंटेशन (जैसे, बैंक रिजेक्शन लेटर, बैंक का जवाब) अपलोड करें.
2. ऑफलाइन:
बैंकिंग ओम्बड्समैन की वेबसाइट से शिकायत फॉर्म डाउनलोड करें.
निम्नलिखित जानकारी प्रदान करें:
- आपका नाम, पता और संपर्क विवरण.
- उस बैंक का नाम और पता जिसके खिलाफ आप शिकायत कर रहे हैं.
- आपकी शिकायत का विवरण, जिसमें किसी भी सहायक डॉक्यूमेंट (जैसे लेटर या अकाउंट स्टेटमेंट) शामिल हैं.
- आप जिस क्षतिपूर्ति या समाधान की तलाश कर रहे हैं.
इसे अपने अधिकार क्षेत्र के भीतर बैंकिंग ओम्बड्समैन को भेजें.
बैंकिंग ओम्बड्समैन द्वारा दर्ज शिकायतों के प्रकार
यहां कुछ सामान्य कारण दिए गए हैं, जिनकी वजह से आप शिकायत दर्ज कर सकते हैं:
विलंब: लोन प्रोसेसिंग, अकाउंट खोलने या अन्य बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने में अनुचित देरी.
फीस और ब्याज:
- उचित नोटिफिकेशन के बिना अप्रत्याशित शुल्क या फीस.
- अनुचित या अस्पष्ट लोन पर ब्याज दर में बदलाव.
धोखाधड़ी और एरर:
- क्रेडिट कार्ड खो गए या चोरी हो गए, जिसके परिणामस्वरूप धोखाधड़ी वाले ट्रांज़ैक्शन.
- बैंक की एरर के कारण गलत क्रेडिट रिपोर्ट (CIBIL स्कोर).
- अनधिकृत ऑनलाइन बैंकिंग गतिविधि.
अकाउंट संबंधी समस्याएं:
ग्राहक सेवा:
- बैंक के कर्मचारी इंश्योरेंस पॉलिसी को गलत रूप से प्रस्तुत करते हैं या उन्हें लोन अप्रूवल के साथ लिंक करते हैं.
- बुनियादी बैंकिंग कर्त्तव्यों में लापरवाही.
- अनजस्टाइफाइड लोन रिजेक्शन.
- बैंक के प्रतिनिधियों से उत्पीड़न या कठोर व्यवहार.
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बैंकिंग ओम्बड्समैन स्कीम के तहत कवर किए गए फाइनेंशियल संस्थान
A. आरबी-आईओएस, 2021 के तहत कवर किए गए बैंक:
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
- निजी क्षेत्र के बैंक
- विदेशी बैंक
- स्थानीय क्षेत्र के बैंक
- स्मॉल फाइनेंस बैंक
- भुगतान बैंक
- क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
- अनुसूचित प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंक
- ₹ 50 करोड़ या उससे अधिक के डिपॉज़िट साइज़ वाले नॉन-शिड्यूल्ड प्राइमरी (शहरी) को-ऑपरेटिव बैंक
B. नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFC):
क्या मेरी शिकायत ओम्बड्समैन द्वारा अस्वीकार की जा सकती है?
हां, आपकी शिकायत निम्नलिखित परिस्थितियों में ओम्बड्समैन द्वारा अस्वीकार की जा सकती है:
- आपने बैंक से संपर्क नहीं किया: आपको ओम्बड्समैन के पास फाइल करने से पहले सीधे अपने बैंक से समस्या का समाधान करने का प्रयास करना चाहिए.
- समय सीमा समाप्त हो गई है: आपकी शिकायत को ओम्बड्समैन के पास फाइल करने के लिए बैंक प्रतिक्रिया देने (या जवाब देने में विफल) की तारीख से एक वर्ष होता है.
- अन्य कानूनी कार्रवाई: अगर अदालत या किसी अन्य विवाद समाधान निकाय द्वारा पहले से ही संबोधित किया जा रहा है, तो लोकपाल आपकी शिकायत को नहीं संभाल सकता है.
- धोखाधड़ी शिकायतें: ऐसी शिकायतें जो निराशाजनक या समस्या का कारण बन सकती हैं, अस्वीकार की जा सकती हैं.
- पहले सेटल किए गए: ऑम्बड्समैन अपने ऑफिस के माध्यम से पहले से ही हल किए गए उसी विषय के साथ मामला दोबारा नहीं खोल पाएगा.
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बैंकिंग ओम्बड्समैन के बारे में याद रखने लायक बातें
1. क्षतिपूर्ति सीमा
किसी भी नुकसान के लिए बैंक द्वारा शिकायतकर्ता को प्रदान की गई क्षतिपूर्ति निम्नलिखित राशि में से कम होगी:
- बैंक की कार्रवाई या निष्क्रियता के कारण हुआ वास्तविक नुकसान.
- ₹20 लाख.
2. मानसिक पीड़ा और उत्पीड़न के लिए क्षतिपूर्ति
मानसिक पीड़ा और उत्पीड़न से जुड़े मामलों में, बैंकिंग ओम्बड्समैन मुआवजे में ₹ 1 लाख तक का पुरस्कार दे सकते हैं. क्षतिपूर्ति राशि का निर्णय लेते समय, ओम्बड्समैन निम्नलिखित कारकों पर विचार करेगा:
- शिकायतकर्ता द्वारा समय खो गया है.
- शिकायतकर्ता द्वारा किए गए खर्च.
- शिकायतकर्ता द्वारा किए गए उत्पीड़न और मानसिक कष्ट की डिग्री.
3. रिज़ोल्यूशन प्रोसेस
शिकायत प्राप्त करने के बाद, बैंकिंग ओम्बड्समैन शामिल पक्षों के बीच समाधान (पारस्परिक समझौते) के माध्यम से समस्या का समाधान करने का प्रयास करेगा. अगर एक महीने के भीतर कोई एग्रीमेंट नहीं पहुंच जाता है, तो ओम्बड्समैन एक अवॉर्ड पास करने के लिए आगे बढ़ेगा, ताकि शिकायतकर्ता और बैंक दोनों को अपना केस प्रस्तुत करने का उचित मौका दिया जा सके.
4. अपील्स
अगर कोई भी पार्टी बैंकिंग ओम्बड्समैन के निर्णय से असंतुष्ट है, तो उनके पास पुरस्कार प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर अपील प्राधिकरण के पास अपील करने का विकल्प होता है. अपीलीय प्राधिकरण आवश्यक समझे जाने पर 30-दिन का एक्सटेंशन प्रदान कर सकता है.
निष्कर्ष
बैंकिंग ओम्बड्समैन एक मुफ्त और निष्पक्ष स्कीम है जो व्यक्तियों को अपनी समस्याओं को ठीक से पूरा नहीं करने पर समाधान प्राप्त करने में मदद करती है. हालांकि प्रत्येक शिकायत स्वीकार नहीं की जाएगी, लेकिन ओम्बड्समैन की भूमिका और उन मुद्दों के प्रकारों को समझना, जो अपने फाइनेंशियल अधिकारों की रक्षा करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण है.
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