सेविंग अकाउंट बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले सबसे बुनियादी फाइनेंशियल प्रॉडक्ट में से एक हैं. लाखों सेविंग अकाउंट से विश्वसनीय, सेविंग अकाउंट से आप अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित रूप से स्टोर कर सकते हैं, आसान लिक्विडिटी का लाभ उठा सकते हैं और मामूली ब्याज अर्जित कर सकते हैं. लेकिन, सेविंग अकाउंट की सामान्य ब्याज दर बैंक की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, लेकिन आमतौर पर सेव की गई राशि के आधार पर 2.70% से 3% प्रति वर्ष तक होती है. लेकिन, कुछ बैंक जमाकर्ताओं के बीच एक स्वस्थ बचत की आदत को प्रोत्साहित करने और बढ़ावा देने के लिए सेविंग अकाउंट पर उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं.
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अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.
सेविंग अकाउंट की औसत ब्याज दरें
बैंकों के पास एक टियर सेविंग अकाउंट ब्याज दर का स्ट्रक्चर होता है, जहां विभिन्न डिपॉज़िट और बैलेंस राशि के लिए अलग-अलग ब्याज दरें लागू होती हैं. 10 अप्रैल 2024 तक, भारत में सेविंग अकाउंट पर औसत ब्याज दर वर्तमान में ₹ 1 लाख तक के बैलेंस के लिए 2.70%-3% प्रति वर्ष तक है. यह अधिकांश सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली मानक ब्याज दर है. टियर की ब्याज दर के मॉडल के अनुसार, बैंक अधिक बचत को प्रोत्साहित करते हैं. इस प्रकार, ₹ 1 लाख से अधिक के बैलेंस के लिए औसत सेविंग अकाउंट की ब्याज दरें अपेक्षाकृत अधिक होती हैं (निर्दिष्ट लिमिट तक).
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बैंक सेविंग अकाउंट की ब्याज दरों की गणना कैसे करते हैं
RBI के आदेशों के अनुसार, आपकी सेविंग पर सामान्य सेविंग अकाउंट की ब्याज दर को क्लोज़िंग बैलेंस के आधार पर दैनिक रूप से निर्धारित किया जाता है. दूसरे शब्दों में, बैंक हर दिन के अंत में आपके अकाउंट में उपलब्ध बैलेंस पर लागू ब्याज दर की गणना करते हैं. अर्जित ब्याज आपके पास बचत अकाउंट के प्रकार और बैंक की आंतरिक नीतियों के आधार पर त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक आधार पर जमा किया जाता है.
सेविंग अकाउंट पर ब्याज की गणना करने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग किया जाता है:
मासिक ब्याज = दैनिक बैलेंस x दिनों की संख्या x ब्याज दर / वर्ष में दिन |
आइए इस गणना को समझने के लिए एक उदाहरण लेते हैं. मान लें कि आप ₹ 4 लाख का दैनिक बैलेंस बनाए रखते हैं, और अकाउंट पर लागू सामान्य सेविंग अकाउंट की ब्याज दर प्रति वर्ष 4% है. इसके बाद देय मासिक ब्याज की राशि होगी:
400000 x 30 (4/100) /365 = ₹ 1,315 प्रति माह
समय के साथ औसत बचत अकाउंट की ब्याज दरें
भारत में सेविंग अकाउंट की सामान्य ब्याज दरें पिछले 17 वर्षों में महत्वपूर्ण रूप से बदल गई हैं. 1977 में, RBI ने शुरुआत में चेकिंग सुविधा वाले अकाउंट के लिए 3% और बिना इस सुविधा वाले लोगों के लिए 5% की बचत दर सेट की. लेकिन, डिपॉजिटर ने इन अंतर दरों का लाभ उठाने के लिए कई अकाउंट खोलने शुरू करने के बाद इसे तुरंत वापस लिया गया.
अगले वर्ष, RBI ने सभी सेविंग अकाउंट पर 4.5% की सिंगल दर शुरू की. 1992 में, सेविंग अकाउंट की ब्याज दर 6% बढ़ गई और फिर 3.5% हो गई. RBI ने पिछली बार 3 मई 2011 को सामान्य सेविंग अकाउंट की ब्याज दर बढ़ाई.
25 अक्टूबर 2011 को, RBI ने बचत की ब्याज दरों को समाप्त कर दिया है, जिससे बैंकों को अपनी खुद की दरें निर्धारित करने की अनुमति मिलती है. 2017 में, SBI ने डिपॉज़िट साइज़ के आधार पर एक डिफरेंशियल ब्याज दर सिस्टम शुरू किया. यह तुरंत एक इंडस्ट्री स्टैंडर्ड बन गया, जिसमें भारत के सबसे बड़े पब्लिक सेक्टर बैंक के चरणों का पालन करने वाले बैंक शामिल थे.
अपने सेविंग अकाउंट पर ब्याज को कैसे अधिकतम करें
- उच्च मासिक बैलेंस बनाए रखें: जैसा कि पहले बताया गया है, बैंक आपके दैनिक सेविंग अकाउंट बैलेंस के आधार पर आपकी ब्याज आय की गणना करते हैं. इस प्रकार, आपका बैलेंस जितना अधिक होगा, आपकी ब्याज आय उतनी ही अधिक होगी. यह सिद्धांत ज़ीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट पर भी लागू होता है, जहां उच्च बैलेंस बनाए रखने से आपके सेव किए गए फंड पर ब्याज रिटर्न बढ़ जाता है.
- उच्च ब्याज वाला सेविंग अकाउंट खोलें: उच्च ब्याज दर वाले अकाउंट खोजने के लिए औसत सेविंग अकाउंट की ब्याज दरों की तुलना करें और रिव्यू करें. आमतौर पर, प्राइवेट और स्मॉल सेविंग बैंक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं. बचत पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने बैंकिंग पार्टनर को ध्यान से चुनें.
- विशेष अकाउंट चुनें: कई बैंक डिपॉजिटर की विशिष्ट सेविंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विशेष सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं. आपको बच्चों, सीनियर सिटीज़न, महिलाओं, NRI और छात्रों के लिए डिज़ाइन किए गए सेविंग अकाउंट मिलेंगे. ये अकाउंट डिपॉजिटर के लिए उच्च ब्याज दरें और विशिष्ट लाभ प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, बैंक आमतौर पर सीनियर सिटीज़न के लिए सामान्य सेविंग अकाउंट की ब्याज दरों से अधिक प्रदान करते हैं. आप इन अकाउंट प्रकारों को रिव्यू कर सकते हैं और ब्याज आय को अधिकतम करने और अनुकूल लाभों का लाभ उठाने के लिए अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं.
- स्वीप-इन सुविधा का विकल्प चुनें: आप अपनी निष्क्रिय बचत पर अप्रत्यक्ष रूप से उच्च ब्याज अर्जित करने के लिए ऑटो स्वीप-इन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. ऑटो स्वीप-इन सुविधा ऐक्टिवेट होने के साथ, बैंक आपकी अतिरिक्त बचत को लिंक किए गए FD अकाउंट में ट्रांसफर करता है. FD की दरें आमतौर पर औसत सेविंग अकाउंट की ब्याज दरों से अधिक होती हैं, इसलिए आपके निष्क्रिय फंड 8% तक की उच्च ब्याज दर पर बढ़ सकते हैं. ऑटो स्वीप-इन सुविधा भी आसान निकासी सुनिश्चित करती है, जिससे आप प्री-मेच्योर FD निकासी पर दंड शुल्क से बच सकते हैं और पर्याप्त लिक्विडिटी बनाए रख सकते हैं.
द टेकअवे
नियमित और एमरजेंसी दोनों खर्चों के लिए आपकी ब्याज आय को अधिकतम करने के लिए औसत सेविंग अकाउंट की ब्याज दर को समझना महत्वपूर्ण है. हालांकि ब्याज दरें बैंक की पॉलिसी और आपके सेविंग बैलेंस के आधार पर अलग-अलग होती हैं, लेकिन उच्चतम बचत ब्याज दरें भी मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट या FDs जैसे फिक्स्ड-इनकम साधनों से ब्याज उपज के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकती हैं. अगर आप सेविंग अकाउंट के रूप में समान कैपिटल प्रोटेक्शन चाहते हैं लेकिन अधिक आय चाहते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट का विकल्प चुनें. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे कॉर्पोरेट FDs सुविधाजनक अवधि, डिजिटल अकाउंट मैनेजमेंट और कई अन्य लाभों के साथ प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो आपकी आय को अधिकतम करने और कम बचत रिटर्न को संतुलित करने के लिए प्रदान करते हैं.
